今年5月10日至19日，所發行的儲蓄國債（憑證式）雖然不能上市交易，卻可以隨時到銀行網點兌取現金，因此你不必為手持國債著急用錢而煩惱。今天就和大家分享一下，在購買國債後又急需用錢的情況下，如何提前兌取？

根據國家國債發行有關規定，財政部於2019年5月份所發行的第三期和第四期國債均為固定利率、固定期限品種，最大發行總額500億元。第三期期限3年票面年利率4.00%，最大發行額300億元。第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大發行額200億元。

投資者在購買兩期國債後，可到原購買機構辦理提前兌取。但當期國債發行期最後一天不辦理提前兌取。

另外，如果投資者要提前兌取，是有利息損失的，同時承銷團成員為投資者辦理提前兌取，可按照提前兌取本金的千分之一收取手續費。

投資者提前兌取兩期國債按實際持有時間和相對應的分檔利率計付利息。

具體規則如下:從購買之日起，兩期國債持有時間不滿6個月不計付利息，滿6個月不滿1年按年利率0.74%計息，滿1年不滿2年按年利率2.47%計息，滿2年不滿3年按年利率3.49%計息；第四期國債持有時間滿3年不滿4年按年利率3.91%計息，滿4年不滿5年按年利率4.05%計息。

舉個例子來說，假設某客戶買了10000元5年期儲蓄國債，過了一年後突然急需用錢要取出來了，若在2019年5月15日買的國債，2020年5月14日要取出來，按票面年利率計算一年的利息收益為10000*4.27%=427元，扣除180天的利息427-427*（180/365）=216.42元，如果按照1‰的手續費計算，則還要收取10元的手續費，意味著最後到手利息為206.42元。

國債又稱為國家公債，是以國家信用為基礎，按照一般債券的原則，透過向全社會募集資金而形成的債權債務關係。由於是以國家信譽做擔保的，因而比銀行一般性存款的信用更高。

我們平時購買的國債以儲蓄國債為主，還有一種是可以上市交易的記賬式國債。就拿儲蓄國債來說，一般分為憑證式儲蓄國債和電子式儲蓄國債兩種。比如說今年3月、5月份發行的就是憑證式儲蓄國債。而4月全月發行的則為電子式儲蓄國債。

儲蓄國債的特點:

無論是憑證式國債還是電子式國債，均可提前兌取、靠檔計息。而且在起投門檻上僅為100元，比起個人大額存單最低20萬元起要更給力。

憑證式儲蓄國債是到期後一次性還本付息，而電子式儲蓄國債則是每年付息一次、到期還本。

總之，面對市場上琳琅滿目的理財產品，國債以其低門檻、高性價比成為廣大市民尤其是老年人的重要理財工具。比如說在憑證式儲蓄國債的購買上幾乎都是老年市民。特別提醒一下大家，如需要購買憑證式儲蓄國債的，請關注今年9月、11月份的最後四期，發行日期分別為9月、11月的10號。

我們購買的五年期國債是可以隨存隨取的，當急需用資金的時候，可以拿出來的，儲蓄國債只要存款夠半年以上取出來，都是有結算利息的，不夠半年取出是沒有任何利息的，這個要有所留意。

當需要急用錢的時候，可以去原購買國債的銀行贖回，帶上身份證，贖回時會扣除本金0

1%的手續費，只要存夠半年以上可以說是不會虧損的。

根據今年5月份最新的發行的國債來說，三年期利率4%，五年期利率4.27%，只要存款時間夠半年，結算利率按0.74%計息，滿一年不滿兩年按2.47%計息，滿兩年不滿三年按照3.49%計息，滿三年不滿四年按照3.91%計息，滿四年不滿五年按照4.05%計息，滿5年就可以按照4.27%計息。

問題情況是已經存夠一年的國債，可以按照2.47%的利率來計息，舉個例子，如果按照本金1萬來計算，五年期國債存了一年，中途贖回，扣取0.1%的手續費，最後得出利息為1萬*（2.47%-0.1%）=237元。

除了贖回國債之外，國債是可以過戶的，不過過戶過程不能是交易。

非交易過戶是指符合法律規定和程式的因繼承、贈與、財產分割或者法院判決等原因而發生債券的債權變更，受讓人需要憑法院、公證處等機關出具的文書到登記結算機構來辦理。

要知道國債屬於資產，是一種虛擬資本，是有價值的。

確實很多人在投資理財的時候會犯這樣的錯誤，光注重資金的收益性而忽視了其他方面。

資金投資理財應當綜合考慮收益性、安全性和流動性。

安全性國債不用說屬於最安全的理財產品之一，最低風險。跟有存款保險制度保障的銀行存款差不多。國債直接跟國家信譽相掛鉤，根據我們國家的國債發行計劃，2019年底國債餘額能達到17.5萬億，大約2.5萬億美元左右。美國的國債餘額高達22萬億美元。我們國家的GDP卻高達美國的60%以上。

目前5年期儲蓄國債的收益率是4.27%，三年期是4%。銀行的存款利率普遍在3%~4%之間。5年期國債收益率還是比較好的，相當於大額存單的最高收益率。因此很多人在選擇理財產品的時候，會選擇較高收益。

國債，流動性最好的實際上是記賬式國債，它可以透過證券交易所進行交易。但是，儲蓄式國債並不這樣，要想辦理提前兌取，需要去定點銀行。

根據2019年5月財政部發布的國債業務第1號公告，2019年發行的第3期和第4期儲蓄國債（憑證式）的有關要求，如果購買不足半年辦理提前兌取的，不支付利息。如果超過半年，不足一年辦理提前兌取的，利率是0.74%。相對而言銀行的基準利率，半年期定期存款是1.3%。

除此之外，辦理提前兌付的銀行可以收取不超過1‰的手續費。

解決還有另外一個辦法，就是我們拿國債去做銀行抵押，但是抵押貸款的利率又遠遠高於國債收益率，剛剛存了一年沒有必要。

國債的好處是，最低限額只有100元。我們可以根據我們的資金需求選擇相應的數額國債辦理提前兌付，不一定非要全額提前兌付。

總體來看，辦理提前兌取對於4.27%的收益率來說確實有些不划算，但是急用錢也沒什麼辦法。