有必要。夫妻互保，字面意思就是夫妻雙方互相作為投保人為對方投保險。從專業角度就是在傳統保險產品上附加投保人豁免，一旦投保人發生風險，被保險人的保費可以得到豁免。這種豁免包括投保人重疾豁免、投保人身故豁免，甚至投保人輕症、全殘豁免等，也就是通俗講的保險的保險之“雙保險”。在條款裡一般這樣規定“被豁免的保險費視為已繳納，同時本合同繼續有效”。道德意義。保險是愛與責任的體現，夫妻互相關愛與照顧是婚姻的基本意義，夫妻互保就好像是給婚姻做了雙保險，不僅從法律意義上有一紙婚約約束，而且還做出了這樣一種承諾，即我的生命與你聯接在一起，無論我發生重疾還是意外，我都保證能繼續對你的愛與照顧。其中關鍵點在於投保時要附加投保人保費豁免，否則夫妻互保就無法產生1+12的作用。夫妻互保後，無論夫妻雙方哪一方發生風險（身故、重疾等），兩份保單都會豁免後期未交的保費。舉例：王先生和太太想給他們兩個人做一份重大疾病的保障，以夫妻互保的方式做了保障計劃，即：王先生作為投保人，給太太購買了一份重疾險，附加了投保人豁免保險，終身保100萬額度，年繳保費25000元，交20年。太太作為投保人，給王先生購買了一份重疾險，附加了投保人豁免保險，終身保50萬額度，年繳保費25000元，交20年。這樣，二人完成了夫妻互保，5年後，王先生因為工作壓力及環境問題，患了惡性腫瘤，得到了100萬的理賠，並且合同終止。王先生因為得了重疾，失去了收入能力，給太太投保的那份保險只交了5年，還有15年的保費沒有交，但那份保險因為附加了投保人保費豁免，因此這15年的保費（15年*2.5萬=37.5萬）即刻起不用再繳納，保單繼續有效，不受影響。緩解了家庭的保費壓力。

現在有的重疾險在產品設計方面更加人性化，除了被保險人豁免條款意外，還增加了一個投保人豁免條款。什麼意思呢？如果投保人滿足了豁免條款裡規定的情況，他的保單就不用再繳費了。最常見的應用場景就是夫妻互保。比如妻子給丈夫買保險，勾選了這個投保人豁免條款，如果妻子生病的話，後面的錢就不用交了，丈夫的保障依舊有效，丈夫同理。也就是說，如果選擇了夫妻互保，只要夫妻兩人有任何一人生病，那麼兩個人之後剩下的保費全都不用交了，但是保險合同依然有效，重疾保障也依然存續。投保人保費豁免就是夫妻互保最大的優點。但是這裡面也有很多需要注意的點，今天我們來聊一下。首先，如果勾選了這個條款，保費會高一點點。當然這個也不算缺點，畢竟多了豁免的保障，保障責任多了，保費自然會增加一點。我們舉個栗子看一看：一對夫妻，雙方都買了某重疾險50萬的保額，繳費期限是30年。如果不選投保人保費豁免，一年的保費是13000，勾選了投保人保費豁免條款呢，一年的保費就是14000，貴了1000塊錢，夫妻兩個人就是2千，30年算下來就多掏了6萬多。其次，夫妻互保最大的風險是離婚。所以說只要你們夫妻感情非常好，覺得這種方式划算，就可以用這種夫妻互投的方式，畢竟保費豁免還是很有誘惑力的；但如果你對自己的婚姻沒有信心，我們還是自己給自己投保。如果你真的愛對方，可以把對方寫為受益人。