重疾險和防癌險都屬於商業健康保險,重疾險是指以心肌梗死、腦溢血、惡性腫瘤（癌症）等特定重疾為保險物件，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司就其所花醫療費用給予適當補償的商業保險。而防癌險是專門針對腫瘤疾病的險種。保障範圍比重疾險窄，保費也相對便宜。一般來說，防癌險不僅保障惡性腫瘤，還提供原位癌保障，可以彌補傳統重疾險的不足。

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重疾險和防癌險有什麼區別？想買一份健康保險，但不知道是重疾險還是防癌險……

保險的分類特別有有意思，健康險、醫療險、重疾險、防癌險等等... ...討厭理論的人可能忍不住了：停！唸叨的我頭疼！這TMD有什麼區別！

咱今天就來說說 重疾險 和 防癌險 的區別。

先說共同點，都是保病的，而且保的是 惡性腫瘤，也就是大家談之色變的‘癌症’。看起來這兩者之差的關係是 兄弟倆？

其實不然，重疾險 和 防癌險，一個是爸爸，一個是兒子。重疾險是爸爸，防癌險是兒子。

重疾險

大家都知道疾病是什麼意思吧。疾病也分為小疾病和大疾病，重疾險就是保大病的。但是這個‘大’有什麼標準嗎？還真有：

一般指病情重（可能危及到生命，或嚴重影響以後生活），難治癒（治療週期比較長，或永遠治癒的可能），費用高（即然都是大病了，花的錢肯定要相當多），會嚴重的對生活和工作造成影響，甚至拖累家人。

重疾險的保障範圍非常廣，大多數重疾險第1條保障責任就是惡性腫瘤（也就是癌症），幾乎身體上下的癌症都可以保，除了良性腫瘤。（腫瘤也分為良性和惡性，簡單點講良性腫瘤就是原位癌，在器官上的瘤子，較好治癒，割掉就行，對健康不會造成太大影響；惡性腫瘤多數指的，這個瘤子已經相當大了，或者已經轉移了，不太好治了）

除了保障惡性腫瘤外，它還保障常見心、腦血管疾病，部分高度殘疾（比如雙止失明），還有要施行的手術（主動脈手術、開顱手術）等。簡單點講就是比較重大的病情或狀態，都能得到保障。

重疾險提供的三方面的保障：

1、初期治療的費用（某些疾病是可以確診提前給付的，就解決了得病再去籌款的問題）

2、中期治療的收入損失（比如張三年薪50萬，因為一場病治了2年沒法上班，還因此丟掉了工作，這個收入損失就讓人難以承受了）

3、後期的康復費用（只要和大病沾邊，即使手術後也需要長時間康復，不可能馬上就去工作，還要吃些好藥鞏固，仔細算算這個費用也不是小數）

這類險種有一定的規律：投保者要求是健康體（身體健康的患病率低一點），健康的體重和生活習慣（超胖、超瘦、一天抽10盒煙的投保時可能會受限制），越年輕買越便宜（基本上超過45歲再買重疾險，那個費用讓你有點疼），患有先天性疾病或得過其他慢性病、大病的人、2年內住院的人不太好買重疾險（會受到各種限制，比如拒保、加費、除外等）

目前比較熱賣的有 消費型 和 返還型。消費型就是如果沒有出現合同中的重疾，這筆錢就消費掉了，沒有任何返還的可能。（保費很便宜的）華人最愛的還是返還型，出現重疾病就賠保額（幾十萬），沒有疾病到期就返累計所交保費（有時候可能還會多給一部分），就像保險從業者常說的‘有事保事，沒事返本’，帶有一定的儲蓄性質。

這就是重大疾病保險，總的來說保障範圍廣，能有效的幫助投保者轉移因重大疾病造成的經濟損失。一般保額在30萬到50萬最為合適，當然有錢多買點更好。

說完了爸爸，再說兒子‘防癌險’。產品如其名，就是防癌的，而且防的很徹底。幾乎所有的惡性腫瘤都能保，連良性腫瘤也能保。真是癌症衛士。這點比它爹（重疾險）強。

但是其他方面它就沒有能力了。無論是心血血管疾病還是其他高殘、手術，它都愛莫能助。如果說重疾險是博學，那防癌險就是專精。它只對癌症有感覺。

防癌險一般都是老年人買的多，沒有辦法，老年人不好買重疾險。好多防癌險的起買年齡是50歲，這種保險更像是針對老年人因為無法買保障全面的重疾險而研究出的替代品。（近年來推出的新型防癌險不在此列，少青中年都能買）

重大疾病保險中，癌症的發病率是很高，據說在重大疾病所有病種發病率裡佔有極高的份額；既然保不了更多，就保個大頭吧。看起來是種無奈，但卻不能忽視它的作用。買了重疾險沒患病的多了，買了防癌險卻理賠的案例也很多，癌症真的猛於虎。

防癌險的投保門檻沒有那麼高，好多產品能免體檢，而且價格也不貴（畢竟保障有缺失，只保癌），適合買給家裡的老人。

再回到這個問題中來：

重疾險和防癌險有什麼區別？想買一份健康保險，但不知道是重疾險還是防癌險……

如果你還年輕，30來歲，就優先選擇重疾險，畢竟保障廣。消費型重疾險很便宜的，如果想要儲蓄型的，就買份10萬或20萬保額，再花一部分小錢用消費型或防癌險把額度提上去。最好再搭配上住院醫療保險，那種10000元以上免賠的，保額幾百萬的那種，和重疾險搭配簡直不要太完美。

如果已經超過了50，那就妥妥的防癌險。畢竟可選擇的保險不多了。能買的意外險、醫療險也都補上。這個年齡段的保險的規劃，也只能這樣了。

首先來了解一下概念。

重疾險，即重大疾病保險，以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等為保障專案，當被保險人患有合同規定的重大疾病時，保險公司按約定保額給付保險金。銀保監會規定了25種必須包括的重大疾病，各家產品在此基礎上增加病種。

防癌險，主要針對癌症提供保障，癌症按照嚴重程度可分為原位癌和惡性腫瘤，不同的防癌保險涵蓋的保障也是不同的。

二者的主要區別有：

1.保障範圍不同

重疾險產品的保障範圍一般是在銀保監會規定的25種重大疾病的基礎上自行增加，其中必須包含的就有惡性腫瘤，即癌症。重疾險如果附加了輕症，可以保障原位癌。

防癌險是專門針對癌症的，按照嚴重程度，主要分為原位癌和惡性腫瘤。

保障範圍：重疾險=防癌險+其他重疾

由此可見，防癌險保障範圍單一，決定了其“小而精”的特質，意味著無法取代重疾險，只能作為其補充。

2.價格高低不同

由於重疾險保障範圍更廣，保險公司承擔更多風險，在同等保額下重疾險要比防癌險的費率高一些。

3.健康告知不同

一般來說，重疾險的健康告知更嚴格，而防癌險的健康告知相對寬鬆。

圖一：某重疾險的健康告知

圖2：某防癌險的健康告知

可以看出，重疾險對各項疾病詢問得非常詳細，比如患有高血壓、糖尿病、心腦血管疾病等都無法透過，明顯比防癌險更嚴格。

4.核保要求不同

重疾險很難帶病投保，三高、糖尿病、心腦血管疾病等購買重疾險會面臨拒保、加費，少數產品才可以標體承保；但防癌險核保是相對寬鬆的，允許三高、糖尿病、心腦血管疾病患者帶病投保。

5.年齡限制不同

重疾險一般要求投保年齡≤55週歲，而防癌險的投保年齡可以放寬至不超過70週歲。

總結一下：重疾險的保障大而全，防癌險則是小而精；重疾險無法被防癌險替代，防癌險是重疾險的重要補充。

針對這兩類產品，亮保保建議根據自己的情況來選擇、搭配。

如果條件允許的話，一定要優先配置重疾險。重疾險保障更全面一些，不怕一萬，就怕萬一，有更全的保障可以遮擋更多的人生風險。

下雨天誰都不想撐著一把小小的雨傘。

買了重疾險之後擔心癌症保障不充足，或者因健康、預算等不允許購買重疾險，可以買一份防癌險。

我們專門歸納了哪些群體適合買防癌險。

1.年齡不符合重疾險投保要求的。

很多重疾險超過55週歲就無法投保，或者費率特別高。但是這個年齡段患癌症的風險很高，選擇防癌險比重疾險更有針對性、價效比更高。

2.健康狀況不符合重疾險投保要求的。

重疾險的核保非常嚴格，比如三高、糖尿病患者常常被拒保或加費，但這些慢病不影響防癌險投保。

3.為重疾險做補充，想增加癌症保障的。

惡性腫瘤的花費高、影響大、發病率又高，想為癌症增加保障的中產階級也可以配置防癌險。

4.家族有癌症病史或地區癌症發生率高的。

如果預算十分有限的話，可以優先買防癌險。但是要特別注意，明確診斷過的遺傳性疾病容易被拒保。

5.經常接觸化工原料等致癌物質的。

這種情況下患癌症的機率比其他行業要高，因此要加強癌症的保障。

在保險產品選擇上，沒有最好的，只有最適合的。因此建議，在瞭解重疾險與防癌險的的區別之後，不跟風、不盲從，參照自己的經濟水平、健康狀況和保障需求來選擇產品。