兩種極端都不可取

科學合理的財務管理規劃必須要做就一

投資是用錢生錢，創造財富，增值保值

理財是對錢的管理，保本增加，保證未來有線可剛

都不可取吧，投資有風險，萬一失敗了連東山再起的資本都沒有，只存錢的話，現在通貨膨脹那麼厲害，錢都不當錢用的。我覺得最好是存一部分錢，拿出一部分來投資。

只投資、不存錢和只存錢、不投資，均可取，但我會選擇折中的方式——既存錢，又投資。

為什麼均可取？

因為這是兩種理財風格，適應不同的理財人群。

不投資，只存款的人，很明顯屬於投資比較保守的穩健型人群，厭惡風險。存銀行賺取利息是最保險的一種。要獲取高一點兒的收益，可以存定期，比如三年期或大額存單，年利率在3-6%，也是可以接受的了。

只投資，不錯款的人，屬於愛好高風險的激進型投資者。這類人認為存錢就是賠錢，錢必須進行投資才能保值、增值。他們喜好高收益，不排斥風險。這類激進型理財者，如果做好資產配置能實現自己的目標，但有些人頻繁進行產品切換，把握不住賺錢的機會。有些人最終的收益還不如只存款的人呢！

二者之間沒有對錯，只是風格上的差異。我屬於二者之間的型別，比較折中。存款和投資兩種，我都會有。自己充裕是也會進入股票市場玩一玩。自己的資產不一定增值太多，但賠的數量也不會太多。

我建議理財的人向我學習，不能太激進，但也不能太保守。你們說對不？

投資與存錢並不是對立的關係，所以也就無所謂可取不可取了。

在我看來，他們是相輔相成的，為什麼這麼說呢？

投資裡有個——資——字，這個字的意思是錢。說的意思是有錢才能夠去投資。

所以，在投資之前，我們先得存錢。透過自己的主動收入來獲取投資的本金。

在投資的過程中，我們還需要存錢嗎？當然需要。

因為我們存錢是一個過程，不可能突然就賺了一筆很大的錢，一下子就完成了原始資金的積累。這是一個循序漸進的過程。

那什麼時候我們不需要透過主動收入去存錢了呢？

要達到這個要求，我們需要做到：投資所得的收益大於我們的家庭日常開支。這其實也就是最低層次的財務自由。

兩條腿走路：既需要主動收入去存錢，也需要靠投資理財去增加被動收入。

感謝你的閱讀和關注！

君子愛財，取之以道。

我是大學華，投資理財達人一枚，愛投資，愛生活。

這兩種理財的方式都不可取，正確的方式是既要存錢，又要投資。如果只投資，不存錢，那麼抵抗風險的能力差，當風險發生，完全沒有資金來抵抗未知的風險，如果只存錢，不投資，那麼過於保守，無法得到較高的收益率，看著資金在銀行貶值卻無能為力。

理財不是意味著把全部的資金都拿去投資理財，留下一定的資金存錢還是很有必要的，這就是資產配置，把一部分的錢拿去投資，另外一部分的錢用於存錢。

目的則是讓一部分的資金可以爭取得到更高的利率，另外的一部分資金則是起到在風險發生時保障自己生活的作用。問題裡面的第一種理財方式過於激進，第二種理財方式過於保守，小財說的這種理財方式則是居於二者之間的理財方式，也是最好的選擇。

如果按照第一種激進的理財方式，全部的資金都會被用於投資，眾所周知，投資有風險，一旦發生極其大的風險，生活就會完全沒有基本的保障，這樣說極其不可取的，在實際的投資過程中，只有極其少數的投資者才會選擇偏激的理財方式。

如果按照第二種保守的理財方式，那麼資產放在銀行，只能被無情貶值，資產得不到較大的升值，更加不可能跑贏通貨膨脹，資產面臨縮水嚴重的問題，實際上，國內有不少的群體會選擇這樣的過於保守的方式。

既要存錢又要投資則是二者折中的選擇，兼顧了第一和第二種理財的方式，既顯得不過於激進，又顯得不過於保守，是一種極為合理科學良好的理財方式。

凡事皆有兩面性，只投資、不存錢和只存錢、不投資，這兩種家庭理財的方式是否可取，取決於家庭的收支情況、財務結構及對未來生活的規劃。存錢也就是積累現金和存款，其主要目的是支付日常開支，儲備有可能發生的應急開支，以及規劃未來的定期支出等。而投資的主要目的是合理規劃和配置家庭資產，讓財富保值增值，因為單純現金是無法生息的，大量持有現金就意味著放棄了資產增值的機會。存錢和投資並不矛盾，如何進行分配取決於家庭的實際情況和需求。

只投資、不存錢是一種較為激進且超前的家庭投資理念，持這種理念的家庭一般只保留少量的現金及存款，其餘資產都集中在各種各樣的投資品種上，以期望資產分紅或價格成長從而獲得收益。這種理念，在歐美等發達國家比較常見或者類似。可見，適合這類投資理念的家庭，其家庭收入水平絕對不會低而且具穩定性，單靠收入和福利保障就足以應付日常開支及突發風險，且投資渠道豐富，透過搭配合理的品種和期限，能夠規劃好未來的現金流，還能一定程度上分散資產風險。反之，如果家庭條件未達，則不太建議這樣做。因為對於一般家庭來說，一方面家庭財富的基石並不牢固，需要保持一定的存款量來化解突發風險，另一方面普通家庭掌握的投資渠道也並不豐富，即使拿全部財產進行投資也不一定能找到優質的專案資源，反而要擔上投資風險。

同理分析，只存錢，不投資則是一種較為保守的財富持有理念。有這種現象的家庭，一般受條件所限，經濟基礎比較薄弱，收入不高。非是不想投資，只是巧婦難為無米之炊，有心無力而已。這裡的“無米”，一是本金不多，二是投資渠道狹窄。這種現象在發展中國家，特別是經濟發展初期會比較常見，在90年代的時候中國很多家庭也只會把錢存到銀行。當前，國民經濟已發展到一定高度，家庭財產日益富餘，資訊面和投資機會也較以往大增，因此普通家庭或多或少也會做些投資，股票基金、銀行理財、房產等等，如果是家庭財務確實比較拮据，對流動性要求很高，一定時期內只存錢，不投資也是可以理解的事情。但是，對於收入穩定且有結餘的家庭來說，只存錢不投資就意味著完全放棄了手中金錢的貨幣時間價值，同時受到通貨膨脹的侵蝕，顯然是不理性的行為。

綜上所述，只投資、不存錢和只存錢、不投資，這兩種家庭理財的方式並沒有優劣之分，要根據家庭的實際情況分析。對於普通家庭來說，較理想的狀態是既存錢以備所需，又能合理的規劃家庭財務投資，享受投資收益。

這兩種方式一個忽略了風險、一個忽略了收益，走向了兩個極端，都是不可取的。實際上正確的理財觀念應該綜合考慮安全性、流動性和收益率（理財目標），在三者之中達到一個較好的結合，進行組合配置。

在這方面，美國權威機構標普曾經給過一個家庭資產配置圖建議，也就是著名的“1234”原則，我們可以作為參考。

在這張圖中，家庭10%資產用於短期消費，相當於家庭3-6個月生活費（支出）。我們可以當這筆錢是一筆準備金，用來應對日常生活開銷或突發狀況。這筆資金應該投資於存取便利、流動性好的短期理財產品，如貨幣基金、銀行活期理財產品，例如我們度小滿理財（APP）平臺上的銀行活期存款產品，收益率4.0%左右，當日起息，贖回當日到賬，50萬以內100%賠付。

家庭20%的資產用於購買各種保險，這部分錢專款專用投資於保險產品，使用者家庭的風險保障。

30%的資產用於“錢生錢”，這部分資金主要投資股票、基金、房產等進取型資產，期望獲得“更高”的收益，保證財富的增值。

而其他剩餘40%的錢叫做保值的錢，主要用於投資債券、信託等產品，為了獲得穩健收益，服務於相對確定的目標，例如子女教育、老人養老等。

當然，這種美國家庭的資產配置，雖和我們國情有些區別，但我們也可以將其作為參考，具體根據自己家庭的實際情況進行“配置”，比如“成熟期”家庭將資產將近一半配置有安全性更高的固收類資產，是為了特定目標的保值升值，這是一種穩健的方式；另外將30%的資產配置於高收益的股票、基金等資產，這是為了博取超額的收益；而10%的資金投資於貨幣基金等用於日常消費，主要考慮資產的流動性，取用方便，而不是收益。

在現實之中，投資者可以根據自身條件不同更改其中的配置比例，我們也不妨參考“80定律”。“80定律”是指高風險的投資佔總資產的合理比重為80減去年齡的得數。比如，30歲的時候，高風險的投資佔總資產的50%，到60歲的時候，就是20%比較合適。 這個定律傳遞的一個觀念就是在我們年輕的時候可以承受更大的投資風險，隨著年齡變大，承受風險的能力逐漸下降。

對於我們來說，家庭理財追求的是穩健的財富保值增值，這才是最恰當的理財方式。

都不可取。

只投資，不存款。如果遇到突發情況或者突然失業，這時候錢全都投資出去了，怎麼辦？

只存款，不投資。銀行存款利率低的可憐，根本跑不贏cpi，只能眼睜睜地看著錢貶值。

所以說都不可取。

正確的做法是，結合家庭的實際情況，留有一部分存款，剩下的錢合理投資。具體的資產配置方法可以看金庫君過往的回答。