車險分交強險和商業險，交強險是法定保險，實行全國統一的條款和費率。

車輛只要上路行駛，即使是異地提車尚未掛正式牌號，也必須先投保交強險。

商業險投保由自己選擇

①車損險：代號A 。

②三者險：代號B 。

④盜搶險G

主要有五個附加險

①玻璃代號：F 。

②劃痕代號：L 。

④不計免賠代號：M 。

⑤發動機特別損失險代號X

首先，你要了解下交強險的分項賠償原則：

撞人致死：11萬。

撞人受傷：1萬。

交通事故產生的財產損失：2千。 這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時： 死亡傷殘賠償限額為1.1萬， 醫療費1千， 財產100。

另外，交強險還算累積賠付，也就是一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。（開車還是小心為好，現在撞人致死，理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ？沒個30萬、50萬能擺平嗎？） 所以僅僅給車上了交強險，真正遇到事故時， 自己掏腰包的花費很昂貴。

其次，商業險：

①車損險：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償。車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險，附加險上不了。 較常見的車損：碰撞、傾覆（翻車）、自然災害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，可根據車輛本身價值及開車水平，自願選擇。

②三者險，商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的是除投保人 、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

商業三者險的保費： 一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬 ，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在50萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。（不出險的車 ，保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。） 商業三者險的理賠率相當高。

老大是問的，汽車是需要購買哪些商業險，這個我之前也是說過，今天也是和大家聊聊的，說的也是針對私家車。如果是站在朋友的角度我是建議你買的商業險是：第三者責任險，不計免賠，車損險。我說的這個組合是最經濟划算，不過最終買什麼保險，那肯定是根據自己需要來買。

1：第三者責任險：這個是推薦你購買，這個是賠付第三方人和物的，現在最起碼都是要買50萬，如果經濟允許的我還是建議你們是買100萬的。

2：不計免賠：這個險種我也是推薦你購買的，如果不購買，出險的時候即使保險公司賠付你都是要出一點錢的，但是你買了以後，你是一分錢不用出的。

3：車損險：對於新車新手的話，我是推薦你購買的，這個主要是賠付自己的車，出險時候這個是用來維修自己車輛的。

綜上所述我是推薦你買商業險最經濟划算組合是第三者責任險，不計免賠，車損險，不過最終買什麼還是根據自己需要來買的。

俗話說，買車容易養車難。不僅是指購車之後，有養路費、過橋費、停車費、油費的支出，還有就是必不可少的汽車保險需要選購。汽車保險買好了可以為車主覆蓋掉一些風險，但面對琳琅滿目的汽車商業險，一年幾千塊的保費，如何搭配才能兼顧實用性與價效比呢？

除了國家強制規定必須投保的交強險之外，還包括車損險、盜搶險、第三者責任險、自燃險、劃痕險和不計免賠險等其他商業險。分為主險與附加險，購買相應主險後，才有資格購買附加險。

這裡的四大主險，包括車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險，至少應配置齊前三個。如果車輛的主要乘坐者為家人，並已經投保過意外傷害險，可以替代車上人員責任險。

① 第三者責任險必買：對他人的車輛以及人身傷害進行賠償，目前城市車輛激增，交通事故又頻繁發生，是一份必要保障。

② 車損險最好買：車損險也就是對自身車輛損失的賠付，在發生磕碰之後，可以讓保險公司來賠付維修所需的費用，尤其是新車，就更有必要購買車損險。

①盜搶險：新車可以購買盜搶險，如果是二手車，就要進行保費與車輛價值對比，看購買價效比是否合適。

②自燃險：車齡久，自燃的風險就變大，如果車齡較久，可以配置一份自燃險預防風險。

需要注意的是，在每年的保險期內，如果有一次出險，次年保費不變，如果有兩次出險，保費則上浮25%，出險次數越多，保費越高。

如果在一整年保險期內，沒有出險記錄，次年保費可享折扣優惠，連續幾年沒有出險記錄的話，保費折扣會更大。

所以，車主們可以在觸發保險項時，衡量保費賠付金額與次年保費成本之後，再決定是否通知保險公司出險。

汽車商業車險推薦兩個險種組合，區別組合的核心因素為車輛被動安全水平高低

第一組合：常規組合

最重要險種為第三者責任險100萬保額。三者險的作用與交強險相同，指在承擔一定責任或全部責任時賠償對方車輛與人員的損失（費用）；然而交強險的保額非常之低，在最嚴重的後果中也只能賠償11萬，這一額度在實際交通事故處理中可以說是杯水車薪。想要將風險降至最低則需要有同樣功能的三者險，達到至少100萬的保障。這一額度看似足夠高，但是運氣是一種“冥冥中”的東西，提高保額用不到是最好的，如果一旦用到則100萬也只是正常保障標準。

第二大險種是車損險。其作用包括責任事故（包括單方事故）中造成己方車輛損壞，對車輛進行維修費用的賠償，如車輛達到報廢標準還可以按照二手車正常評估價格補償費用。由於三者險只保障對方的車輛與人員，但碰撞中兩方車輛都會有損傷，所以為降低維修成本還是建議加入車損險。除碰撞造成的車損以外，因交通氣象條件導致車輛的損傷或報廢同樣可以獲賠，比如除地·震以外的涉水、洪水、泥石流、颶風等情況都在承保範圍內，這類氣象情況頻頻出現，為了以防萬一也需要加入車損險。

第三大險種是不計免賠險。三者與車損在沒有不計免賠的前提下，其賠付標準不可能達到定損賠償標準的100%，因為事故是由駕駛人在“失責”的前提下導致，車險則能夠按照責任的佔比免除一定賠償的比例，比如1萬元修車費用只賠償7K。想要能賠償到1萬則需要加入不計免賠，這一險種說白了就是車險找個藉口重複收費，因為不全賠還保個什麼的險呢。不過其合理性本篇不討論，無法改變行業規則那就只能接受了，畢竟保險業是金融行業而不是公益性質，所以不計免賠險一定要投保。

以上三個險種的組合是常規型組合，對於駕駛技術嫻熟的老駕駛員而言已經足夠了，其他附加險種多多少少有些雞肋。不過有兩種情況比較特殊，需要補充的是車上人員責任險（又稱座位險）組成低風險組合。

特殊情況1：新手加新車。新手駕駛員不具備突發交通情況的應急處理能力，比如迎面會車對方不讓行、急剎車不瞭解車輛的失控極速而變道、在溼滑路面不懂得合理控制車速，這些情況都有可能造成高強度的碰撞，碰撞導致的後果往往會比較嚴重。而在購買新車後的滿載率總會比較高，這是心態導致的普遍現象；在滿載狀態下碰撞如導致嚴重後果，車主有能力賠償嗎？如果沒有的話就加上座位險吧，保額可以自行選擇。

特殊情況2：被動安全水平較差的車輛，比如麵包車、MPV、輕客以及部分貨車。這些車的主動安全保護配置總會很少，氣囊都有可能沒有配備；被動安全保護結構強度也比較差，尤其是接近平頭車的麵包車以及貨車。這些車在碰撞中總會產生比較嚴重的後果，如事故中還是全責或主責的話則後果基本自負；想要減少事故處理成本，這些車則同樣需要座位險保障或體現自身的價值。

重點說明：座位險的作用如上所示，其投保的特點是可以選擇一個座位、幾個座位或全部座位。很多人只會選擇前排兩座的保障，然而實際情況中確實後排總會缺少氣囊的保護，同時後排乘員也“不善於”系安全帶。所以座位險的投保建議全座保障，或者主要保障後排，這才是規避風險的主要方式。總結：常規險種適合不錯的車和老駕駛員，低風險組合更是新手加入門級車，供參考。