我現在也是這情況，只是我在地縣市，手上有兩套半房子，一套無貸款自住，一套公積金還貸，每月收入租金三千，還有套SOHO與人合買，每月貸款和租金持平，現在手上又有了百來萬，還要繼續買房嗎？也在糾結中

其實很簡單的問題，你現在急需房子嗎?如果不急需，那就是考慮投資價值。假設100W做理財，買些分險較小的理財產品，每年5%的收益是沒有問題的。如果膽子大點買些排名靠前比較安全的P2P產品一年6-8%還是不難的。

不知道你所謂的二線城市房價租金多少，買房如果不住純考慮收益來說，就是租金加房價升值。如果你覺得房價之後能一年漲4%-6%或者以上，那麼買房合算，反之從投資角度來看則是理財核算。

朋友，對你來說，這的確是一個令人糾結的問題，在買房與投資理財之間很難做出一個有把握的抉擇。

但是就我個人長期在金融經濟工作部門的經歷，我仍然對你說，在資金有限的情況下，還是應該毫不猶豫地買房而不是進行其他投資。我為何這麼肯定地讓你購房，是因為我上次已經回答了一個相同的問題，我給你連結，你可點選開啟看一些（連結：https://www.wukong.com/question/6554358146612068615/），

上次那位朋友與你有一樣的糾結，他（她）手裡也正好有100萬元，只不過他（她）身處三線城市，也不知道是買房還是進行其他理財投資。我透過給他（她）算賬形式告訴他，購買其他理財產品的收益永遠難以跟上房價上漲的幅度，買房帶來的增值收益是其他投資收益的幾倍，且相對風險較小。

因為儘管國家樓市調控政策越來越嚴，也越來越緊，但湧入城市創業和居住的民眾總體呈不斷增長之勢，購房需求的人數也呈上升趨勢。所以，你不用擔心房價會急劇下跌而導致購房資金的蝕本，這種事情是不可能發生，也如同中彩票一樣難以碰到。

只是在政府嚴調控形勢下，房價上漲幅度波動不是很大，暴利時代將漸行漸遠，你想透過購房實現“一夜暴富”的願望恐怕也很能實現了，這個你得有心裡準備。

購房其實也是一種投資，如果朋友你在二線城市符合購房條件，我建議你立即買一套房，那怕你現在的100萬元不夠去銀行按揭貸款購房都是可行的。因為你能買二線城市的房子，在教育資源、醫療資源、就業資源、城市環境等各方面都比三四線城市好，經濟發展潛力都是三四線城市無法比擬的，在這樣的環境下，房子本身增值的空間也大得多，你還有什麼可猶豫的呢？

看需求了，如果已經有房，就沒有必要再買房子了啊，現在政策越來越緊，以後房產稅也要出來，這是在養房子啊，況且一百萬在二線城市也只能付首付而已。如果已經有住房，那就做投資，讓錢生錢，反正不能放在銀行裡，跟不上通貨膨脹。

手握一百萬，該理財還是買房？小白給的答案是兩者都可以兼顧。

其實不管是買房還是理財都是投資，而投資的第一要義就是建立合理的投資組合。小白就提供一個偏穩健的投資組合吧。

一.拿出45萬購房。

二線城市的房價現在基本全部在一萬以上，所以拿出45萬作為買房的首付。這時候的購房更加偏重於價值投資，所以地段才是需要考慮的首要因素，多關注地方的政策和規劃，適時出手，這是你手握的固定資產。目前大多是二線城市房價都處於上漲的階段，而且未來幾年也不見得有下跌的可能，升值空間大。

二.剩餘55萬拿來理財

投資理財，保險先行。保險的重要性小白就不強調了，每個人都需要，這是剛需。保險是槓桿，是用最少的投資換取最大的回報。保障不在多，不在貴，夠用就好，按你當前的水平，一家三口配置兩萬左右已經夠了。具體自己定。

股票如果自己專業可以入場，如果是小白，建議不要輕易進入，否則又是幾十萬投進去泡泡都沒有。

信託的門檻是100萬，那就不用想了。

銀行理財和大額存單等收益和流動性都太差，不建議！

在餘額寶或者理財通等貨幣基金裡放10萬，用作緊急資金調配。急需用錢的時候可以隨時調配。

基金定投是理財小白進行投資一個很好的入口。拿出12萬做基金定投，買入5支適合長期定投的基金，每月每支投入2000。如銀行板塊，醫藥板塊，新能源板塊和養老闆塊等長期看好的行業。先不急著投資，把大環境理清楚，如現在是高位還是低位，哪些板塊估值還較低等等。買入點正確，買入的基金能長期盈利，最後學會止盈就可以了。

剩下的錢投資P2P。P2P是目前固收類產品中很高的投資方式，剩餘的21萬左右可以投資。之前如果沒有投資過P2P，那最好選第三方評級中前20左右的大平臺，這類平臺風險較低，但是相對收益也較低，年化收益10%左右，但也是甩其他固收類產品收益好幾條街。

每個人都有每個人不同的理財方式，當相對比起買理財筆者還是更加偏愛於買房，畢竟無數的事實都證明了買房的收益絕對會遠遠的大於其他投資方式，而且在二線城市買房也不需要擔心房產會貶值。目前大部分二線城市的房價都在20000元/平米以下，100萬說多不多說少也不少，但是全款買一個70平米左右的的小兩房絕對是夠了的。

一般來說房產投資的收益率可以分為兩部分：一個是租金，一個房價上漲幅度。而按照現在二線城市的房租水平來看，每個月租個2000元是沒有問題的，那麼一年下來的租金回報率就是2.4%。

另外一方面，雖然大家都在說未來的房價會維持平穩，但要知道隨著老百姓收入的增加房價肯定還會慢慢上漲，幅度雖然會受到政策的控制，但每年上漲7%左右是絲毫沒有問題的，這也是一個比較合理的上漲幅度。

那麼這樣算下來投資房產的綜合收益率大概就是在9%左右，相對比購買理財產品而言這個收益率已經算高的了，比較現在市場上的理財產品收益率普遍還在5%左右，僅僅從收益率上來說買房也比買理財好的多，當然你也要做好長期持有的準備。

　　每個人的參考維度不一樣，不能一概而論。比如丈母孃要求買房，或孩子上學需學位等，那麼即使房價不增長往下跌，也是要買的。

　　如果僅是投資，而非自住，那麼不建議購買，而是進行資產理財。以如今的住房嚴控和貸款利率來看，在往後的幾年應該不會有多大起色，如果房價漲速低於通貨膨脹，那麼投資房子就是在虧損了。

　　當然，上面僅是個人對往後幾年房價的看法，實際情況誰都無法準確預測，要不投資就沒有人會虧損了。

　　中國的房價對普通民眾來說要不吃不喝工作幾十年才能買到一套，而相對於發達國家，一般工作幾年就能購買一套寬大的房子，說明房價與工資水平相差甚遠。如以如今房價進行投資，風險大於收益，不利於投資。

　　這就好比如一個較為保守的投資者，卻在熊市裡加槓桿投資股票，風險是要大於收益的，應當選擇其他理財產品。

　　再加上今年以來，銀行方面的房貸資金出現短缺現象，房貸利率上浮空間較大，不利貸款買房。

　　比如如今的基準利率4.9%，上浮20%那麼房貸利率則是5.88%（4.9%*120%）。然而這上浮20%是不變的，假如某天基準利率上調到6%，那麼房貸利率就變成了7.2%（6%*120%）。如果每年的房價增長沒有超過7.2%，那麼是要虧損的。

　　即使是上浮20%，以如今的基準利率計算，那麼每年的房價沒有增長5.88%同樣是虧損的。以如今的房價，每年還可能以5.88%速度增長嗎？即每12年左右翻一番。

　　然而如今的市場利率較高，比如低風險的貨幣基金收益率都能達到4%上下，只要稍微努力一下，進行分散式投資，100萬的資產收益率達到6%是很容易的。

　　當然，如果閣下看好房子未來的市場，也可以兩樣投資，買房的同時進行理財，這也是一種分散式投資，不將雞蛋放在一個籃子裡。

投資其他也是想要增值，投資房產也是增值！沒什麼不同！既然是商品，大家都可以買吧。只不過房子價格高些，投資門檻高一點，相對穩定些罷了！那些想買房子的，如果只是要居住，幹嘛還要挑三揀四，這個樓盤要，那個樓盤不喜歡？買到到房子後，哪個不想著它能馬上漲價？因為房子週期長，見效慢，就想快點漲，也好心安！

手裡有100萬，推薦買房。

第一，從家庭的用途來說，如果在二線城市生活，如果你是一個年輕人，結婚生子，老人養老，用到房子的地方很多。基本上每個家庭都需要1-2套的剛需房，所以多一套房子，是必須的

第二，從實用的角度來說，二線城市兼具生活和工作兩項便利。在一線城市的辛苦拼搏，和三四線城市的相對安逸之間，是否存在一個折中的選擇？那就是二線城市。

第三，從發展角度來說，當前很多人無論處於當前哪個城市等級，他們中傾向於二線城市的比例始終為最高。他們看重的教育和醫療資源，以及工作機會。二線城市目前也是發展的重心，發改委年初曾發過一個檔案，城市群的發展被擺在最重要的位置。未來，人口越來越向二線城市集中，房價會越來越貴。有錢的情況下，還是買房最好。

買理財的話，穩健的投資，收益一般不超過10%，很難改變家庭的主要面貌。如果不是穩健的投資，在當前的理財市場，可能連本金的都虧掉。

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