現在已經是2019年11月中旬，距離2020年只有一個半月的時間，而每年接近年底的時候，各大銀行都會面臨很大的存款壓力，因為年底了各大銀行會面臨存款考核，如果相關指標達不到監管的要求就會面臨比較嚴重的處罰，所以在年底的時候，各大銀行為了吸收更多的存款，一般都會推出各種吸收存款的措施，因此會引起一場攬儲大戰。

而各大銀行紛紛參與到攬儲大戰當中，其中最大的受益者無疑是存款客戶，畢竟在銀行存款大戰當中，各大銀行不僅會上浮更高的利率，客戶存款可以獲得更多的利息，而且很多銀行還會推出其他優惠活動，比如存款送禮品，存款送積分，存款參與抽獎活動等等。

那在眾多銀行當中，哪個銀行年底推出的存款措施最具有吸引力呢？

至於哪個銀行存款最有吸引力，我覺得首先要考慮的就是存款利率，存款利息越高，我認為吸引力越強，而目前中國有4000多家銀行，20多萬個銀行網點，不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的城市存款利率都是不一樣的，但通常情況下，不同型別的銀行存款利率高低大概如下：

1、國有大型銀行以及12家股份制銀行利率是相對比較低的。

國有大型銀行，包括工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行，交通銀行，郵儲銀行這6家銀行，在這6家銀行當中，除了郵儲銀行之外，其他5家銀行的存款利率應該是目前市場上最低的，這幾個銀行三年期或者五年期普通存款利率最高也就3.85%左右，即便是大額存單，最高利率也只有4.18%左右。

不過在國有大型銀行當中，郵儲是一個特殊的存在，因為目前有郵儲銀行的存款利率相對其他銀行來說是比較高的，各種期限的存款利率都比其他大型銀行要高出不少。

除了國有5大行之外，另外的12家股份制銀行存款利率也相對比較低，他們各種期限的存款利率其實跟五大行的存款利率基本上是同步，雖然在個別城市會有一些小幅度的差距，但總體來說不相上下。

而在年底攬儲大戰當中，這些大銀行的存款利率一般不會有太高的上浮，畢竟這些大銀行家大業大，網點多，實力好，品牌影響力大，所以不愁存款客戶，只是在個別城市有一些網點會上浮較高利率而已，但總體來說，利率上浮不會太多。

2、地方城市商業銀行給到的存款利率在市場當中屬於適中的位置。

地方城市商業銀行就是由一些城市政府或企業發起的一些銀行，這些銀行主要服務於區域經濟和居民，他們的規模總體來說不會太大，網點也主要侷限於在本城市在內或者本省之內，很少有跨省的，所以這些銀行的存款競爭力是介於那些大銀行以及小銀行之間，一般利率相對比較適中，最高利率一般可以達到3.85%~4.5%之間。

當然目前也有一些城市商業銀行是服務全國的，比如上海銀行，北京銀行，浙商銀行，廣州銀行，寧波銀行，南京銀行，江蘇銀行等等，這些銀行具有開展全國業務的牌照，所以他們的存款利率其實跟其他大銀行也差不多。

3、農商行，農村信用社，小的城商行以及民營銀行給到的存款利率相對會比較高。

相對於國有大銀行，股份制銀行以及大型城市商業銀行來說，目前很多農商行，農村信用社，民營銀行的網點都比較少，而且規模小，這些銀行的主要服務物件一般是以縣域經濟或者特定的行業，所以他們吸收存款的能力遠遠要比其他大銀行低很多。

所以在正面沒法跟其他大銀行進行競爭的情況下，這些農商行，農村信用社以及一些小的城商行為了生存就只能上浮更高的利率，這樣才能從其他大銀行口中分到一杯羹，所以目前這些小銀行的存款利率一般都是比較高的，極個別銀行5年期的利率甚至可以給到5.5%以上，比如下圖是某個平臺部分小銀行存款利率。

透過對比不同型別銀行的存款利率之後，我們可以大概得出結論，在年底各大銀行攬儲大戰當中，如果單純的考慮存款利率的高低，那肯定優先選擇一些農村信用社，城商行，小的城市商業銀行或者民營銀行，就目前市場行情而言，這些小型銀行給出的存款利率還是很有吸引力的，有部分銀行的存款利率甚至比其他大銀行推出的理財產品利率還要高。

當然除了選擇合適的銀行之外，大家在存款的時候還要考慮存款的型別，因為不同的存款型別其存款利率和流動性是不一樣的。所以大家去銀行存款的時候不僅僅要考慮存款利率的高低，同時也要考慮存款的流動性。

雖然目前有一些小銀行推出的三年期或者5年期的存款利率比較高，但是這些普通存款的流動性是比較差的，一旦存進去之後就不能夠提前支取，如果非要強制提前支取，只能按照支取當日的活期利率計算，相當於存款就白存了。

因此如果大家對流動性要求比較高，比如未來這筆存款隨時有可能用到，那我建議大家首先考慮那些流動性比較好的存款產品，比如大額存單或者一些智慧存款。

不同存款方式，不同存款期限最終的存款利率差異很大;活期存款利率在0.3~0.42%之間;最低的是國有銀行，最高的是成都農商銀行;　 三個月定期存款利率在1.10%~2.86%之間;

六個月定期存款利率在1.30%~3.08%之間;

一年定期存款利率在1.50%~3.30%之間;

二年定期存款利率在2.10%~4.125%之間;

三年定期存款利率在2.75%~4.675%之間;

五年定期存款利率在2.75%~5.225%之間;

　　主要是從銀行的理財品種、銀行的存款方式、存款期限等三個角度出發，三個角度綜合考慮才能把存款利息做到最高;

從銀行的各種理財產品中，存款利息最高的當然就是短期理財產品，類似有些銀行保險、信託等之類的短期理財產品年利率在5.6，有些甚至高達6%以上的短期理財產品;另外就是把錢存入銀行的結構性存款，大額存款，最後就是定期存款;根據2019年最新各大銀行存款利率表看到五年定期存款利率潮州銀行給出5.225%的利率，這是相對央行的基準年利率上浮了90%，這是同比各大銀行給出的利息是很高的;所以如果從銀行的品種角度出發，想要得到存款利息最高可以優先購買短期高利息的理財產品。

最近，有網友提問，現在臨近年底了，各大銀行攬儲大戰又將拉開帷幕，現在哪家銀行的存款利率更具吸引力？對此，專家認為，現在正時值年底，各大銀行為了爭搶業績必然會掀起一波攬儲大戰，通常大型國有銀行利率相對低一些，而地方性中小銀行則高一些，當然民營銀行的利率更高，儲戶可以在流動性和收益這兩者之間做出選擇。

而我們認為，每年在接近年底的時候，各大銀行都會面臨很大的存款壓力，因為年底了各大銀行會都會面臨各種存款考核，如果相關指標達不到監管的要求就會面臨比較嚴重的處罰。比如，該銀行當年的貸款額度被削減，還有職工的收入也會受到一定程度的影響。所以，通常在年底的時候，各家銀行一般都會推出各種吸收存款的措施，馬上會引起一場攬儲大戰。

通常銀行攬儲的方式有三種：一是，相應上浮存款利率，以吸引儲戶。儲戶看到高收益率，就會把錢從別處轉移過來。二是，很多銀行還會推出其他優惠活動，比如存款送禮品，存款送積分，存款參與抽獎活動等等。三是，給基層員工施加壓力，定下最低完成指標，讓他們把周邊親朋好友的存款都拉過來，拉得越多，獎勵越多。

現在大家感興趣的是，年底哪家銀行存款利率更有吸引力？第一類，國有大型銀行，包括工商銀行，建設銀行，農業銀行，中國銀行，交通銀行這5家銀行，這幾家銀行開出的利率是較低的。通常三年期或者五年期普通存款利率最高也就3.85%左右，即便是大額存單，最高利率也只有4.18%左右。不過，郵儲銀行的存款利率相對其他銀行來說是比較高的，各種期限的存款利率都比其他大型國有銀行要高出不少。

第二類，除了國有5大行之外，另外的12家股份制銀行存款利率也相對比較低，他們各種期限的存款利率其實跟五大行的存款利率基本上是同步，雖然在個別城市會有一些小幅度的差距，但總體來說不相上下。國有大銀行和股份制銀行開出利率不高，主要有以下幾個原因：國有銀行成立時間較長，網點也比較多，早已有了大量忠實的儲戶，況且國有銀行吸收存款主要是企事業單位、財政稅收等大型存款，並不會太在意儲戶的存款資金。

第三類，中小銀行（包括各地的城商行、農商行、外資行、民營銀行），他們通常開出的利率是比較高的。通常是頂格上浮，有的民營銀行開出的三年或五年利率高達5%以上，所以，這些小型銀行給出的存款利率還是很有吸引力的，有部分銀行的存款利率甚至比其他大銀行推出的理財產品利率還要高。各地中小銀行之所以要高息攬儲，主要是他們成立時間較晚，網點也不多，且個人儲戶數量並不多，所以就會開出較高的利率來吸引儲戶的存款。

不過，城商行和農商行的高利率主要是在中長期的，而民營銀行高利率在五年，所以，投資者在購買高息存單時也要考慮一下，這錢你是不是在短期內要用得到，如暫時用不到，只要資金在50萬元以下，存款是有保障的。但是如果在三五年內有可能要用到這筆錢，那就不要謀求這樣的高利率，因為提前支取銀行存款，都要算是活期利息，儲戶就會面臨較大的利息損失。

現在的存款利率最高的是農村商業銀行，以前類似於信用社，缺點是怕倒閉，其次是地方銀行利率也高，最後是諸如國有五大行朝南坐，無所謂的，服務一般，利率也不高。舉個簡單的例子，在上海農商銀行存款他們會把每個月的存款利率變化都按時發給你，這種服務五大行是沒看到過的。