目前保險公司都是全國聯保，所以無需有過多擔心。

異地投保，可以當地理賠。具體可以到營業點去諮詢，每家保險公司大同小異。

回答這個問題之前，需要先介紹一下，保險和教育、醫療一樣，其實也是一種資源，同樣存在地域分佈不均衡的問題。也就是說保險資源分佈不均衡。

之前看過《每日經濟新聞》的一篇報道披露了中國的“保險地域分佈圖譜”，結果顯示：截至2019年2月末，在納入銀保監的監管體系中統計的172家產壽險公司中（人身險公司86家，財產險公司86家），有111家註冊地（總部）位於“北上廣深”，佔比超過六成。與之形成鮮明對比的是部分省市甚至僅有1家保險總公司，包括：雲南、西安、西藏、江西、寧夏、山西、黑龍江、河南、安徽、廣西、甘肅、貴州、海南、湖南。當然，這些省份多少還有一家保險公司，內蒙古、青海則是最慘的，居然沒有一家總部設在當地的保險公司。

由此可見，保險總公司都喜歡在經濟發展水平更高的地區“扎堆”。

導致的後果就是，偏遠地區的人，能選的可能也就幾個大公司，畢竟大公司才有實力在全國“攤大餅式”地開設分支機構，但產品價效比相對就沒那麼高了。

而出於行業監管及行業利益保護的需要，在產品銷售上，銀保監局也確實對保險公司的保險銷售區域的限制。

《保險公司管理規定(2015年修訂) 》第四十一條保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及透過網際網路、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

通俗點講就是：保險公司原則上不允許跨區域銷售，但網際網路銷售和電話銷售在滿足某些條件下是可以的。

那麼是什麼原因導致保險公司不能跨區域銷售？

原因很簡單，因為不同保險公司的規模、運營水平、盈利能力是不同的。如果盲目放開銷售區域，一則不利於行業監管——保險公司自然希望保單賣得越多越好，為搶盤子，很可能引發無序競爭、過度競爭。

還有一點很重要的是大量保單湧進來，一些規模小的，以及新成立的公司，服務會跟不上，舉例說明：客服電話打不通，核保、理賠速度慢……使用者怨聲載道，反而影響口碑，甚至是行業形象，得不償失！

因此，保險公司想申請開設新的分支機構，是需要保監會點頭同意的，目前保監會也已放緩審批的速度。那些沒分支機構的，就只能在總部所在地銷售。

介紹了相關背景以後，我們言歸正傳，異地投保會影響保單的有效性嗎？異地投保會對理賠有影響嗎？其實答案很簡單：可以！

首先，從法律角度來看：監管僅限制保險公司不得異地銷售，但並未明令出臺相關規定禁止消費者異地投保，那客戶所持有的保單就是合法有效的。

其次，站在保險公司的立場：保險定價全國統一，面向的人群差異也不大，競爭又如此激烈，有錢為什麼不賺？它們缺乏動力去限制客戶。

最後，就消費者本身而言：異地投保打破了空間的侷限性，擴大了他們對優質產品的可選範圍，找到真正適合自己的高性價比產品機率會更大。更重要的，異地投保所享受到的保障，與其他人並無任何區別。

為了更有說服力，我們結合投保流程來進一步分析一下：

核保階段：客戶所在地並不影響承保，買過保險的就知道，在核保階段，會影響核保結果的，主要是四個因素：客戶的職業、健康情況、經濟狀況（部分保險需要提供收入證明）、年齡性別。

購買階段：填地址時可變通

一些保險產品，“投保須知”會明文規定僅在有分支機構的區域銷售，或者要求“非上述地區長期居住的客戶，不能購買此保險”。

但實際執行中，保險公司並未一刀切，大白找了某款產品的“常見問題”。

問：可購買區域是指什麼？是否全國通賠？如果購買後去了不屬於購買區域的地區出險了是否可以理賠？

答：可購買的區域指的是頁面上列明的可購買本產品的區域，只有被保險人的長期居住地屬於本產品的可購買區域才能夠購買本產品，長期居住地一般是指工作地。本產品全國通賠，支援異地理賠。

不影響。現在多數保險公司都是可以全國投保的。但明面上，保監會規定了其銷售區域。實際上，只要簽訂了保單，就是正式合法合同，是受到法律保護的，可以放心投保。