肯定不還。房貸3.25的利息可以說極低了，如果保守點的話找個理財產品對沖應該還是比較輕鬆的，激進點更高收益的也比較多。月供這麼點對生活毫無影響。最重要的手裡拿著20萬比沒有負債也沒有存款更有底氣。

房貸是目前所有貸款裡面利率最低的，欠款20萬月供應該是1000出頭，還款30年月供還是1000出頭，如果你的錢有去處建議還是繼續月供，如果錢沒有投資也不知道怎麼花建議還了

當然不要還，提前還款就是傻子。20萬的貸款，月均還款額度少，考慮通貨膨脹，沒有任何壓力。手裡的20萬，可以理財，可以投資，可以買房都行。

我去，公積金啊，那你不著急提前還啊，現在上哪裡去找3.25%的房貸去啊，你公積金大機率是體制內的工作人員吧，現在的銀行理財產品要超過3.25%的很容易的吧。是否提前償還房貸有幾個考慮的因素：

每個銀行不太一樣，一般是償還一年以後就不會有違約金了，這個需要具體諮詢所在銀行，你到目前已經償還了2年多了，違約金應該是不會有了，所以這個問題你不用考慮了。

就是看你的房貸利率高不高，這個高不高怎麼判斷？最簡單的方法就是和銀行的理財產品收益率做一個對比，目前銀行的理財產品收益率4%-5%，基本都是會超過你的房貸利率的。你把這20多萬用去理財，然後收益用來還房貸，中間的差價不就是你賺的嗎？

目前房貸基準利率是4.9%，10月份的時候把新的房貸利率和LPR掛鉤了，目前的5年期LPR是4.85%，房貸利率在LPR的基礎上加點，2019年全國首套房房貸平均利率是5.51%，也就是說在LPR的基礎上加了66個基點。所以，你的房貸利率比當前的房貸平均利率是 要低很多的。

和銀行理財收益率相比你有差價可以賺，和當前的房貸平均利率相比，你的是很低的，所以，你的房貸利率真的很有優勢。

按揭方式有兩種：等額本息和等額本金，前者是每個月的月供是一樣的，後者是每個月的月供中的本金是一樣的，所以就導致前期的月供絕對值比較高，前期的還款壓力比較大。所以一般用等額本金的按揭方式的人比較少。

等額本息每個月的還款額度是一樣的，所以前期的壓力會小一點，缺點是利息總額會高一點，但是你不缺錢，而且房貸利率那麼低，真的沒有必要提前償還。

千萬不要提前還，謹記

拿著20萬想想其他的，如果樓主壓力不大的話，建議在大城市再買個房子，要地段好的，肯定升值

聽我的，絕對沒錯

我目前面臨和你一樣的問題，我的公積金貸款還有11萬左右，我準備提前還款了，但是我是用公積金餘額提前還，如果用自有資金，我覺得完全沒有必要。

貸款要不要提前還款？標準非常簡單，就是看資金在你手裡獲得的收益率和貸款利率哪一個高？只要收益率高於貸款利率，就沒必要提前還，如果收益率低於貸款利率，那就堅決提前還款。

以我的情況來說，我的公積金貸款利率是3.575%，我的公積金餘額年利率是1.5%，現在我的公積金餘額已經接近我的剩餘還款額，這就等於我每年要賠上2.075%的利息，所以肯定要提前還款。

但是從題目的情況來看，是否還款就要兩說了，目前你房貸還有20萬，手裡的現金也超過了20萬元，具備了提前還款的條件，關鍵就要看你手裡的20萬，每年的收益能否超過公積金貸款利率，超過了就不用還，超不過最好提前還。

根據你題目中的說明，你現在的20萬元，躺在銀行裡睡覺，也就是說，每年給你帶來的收益率，不會超過1.5%，如果這樣的話，你的公積金房貸每年還3.25%的利息，相當於每年賠1.75%，20萬元每年要損失3500元，當然是提前還款划算了。

現在的問題是，你完全可以讓手裡的20萬元每年收益超過公積金貸款利率，而且非常容易做到，所以對你來說，現在不應該考慮提前還款，而應該學習理財知識，想辦法獲得更高的投資收益。

目前能夠超過3.25%的投資理財產品非常多，而且安全性也非常好。比如：5年期的國債，年收益率是4.27%；銀行三年期以上大額存單，年利率也能達到4%以上；民營銀行的創新存款，5年期最高能達到5.4%。這些產品都是保本保息的，如果你投資了類似的產品，每年的收益，足以覆蓋貸款利息，20萬元在手裡是賺錢的，還有什麼必要提前還款呢

朋友們好！

如果你真的忍不住想花錢，有沒有很好的理財能力，那麼還是把公積金貸款還完算了。如果你要是有良好的控制力和理財能力，那麼也可以透過存中小銀行或者民營銀行讓自己獲得更好的收益。

如果你真的控制不住自己，而且自己也沒有很好的理財經驗的話，這樣的情況下，最好還是把貸款還清，這樣可能是最好的選擇。

現實生活中，好多人都是控制不住自己花錢的慾望，只要是看到好東西就想買下來，這樣的人很多都是理財能力比較弱的。

如果你平時就喜歡花錢，那麼估計是有點控制不住自己，如果你還沒有其他更好的理財方法的話，只是把錢放在銀行裡面，利息也比較低，這樣來說，你還不如把公積金貸款還清，這樣也能夠無債一身輕。

因此，如果你控制不住自己花錢的慾望，也沒有更好的理財能力，那麼你可以把貸款還清，這樣無債一身輕也是一個良好的選擇。

如果你擁有控制力和比較節儉的習慣，那麼你可以透過適當的進行安全理財，讓自己的資產能夠保值升值。

比如你想穩妥的話，可以購買中小銀行和民營銀行存款產品，這些5年期存款產品，年利率可以達到5.4%左右，還是比較划算的。

上表是存款利率，如果你二十多萬投資中小銀行或者民營銀行存款產品，年利率可以達到5.4%以上，這樣的利率還是比公積金貸款利率高了一些。

如果你存中小銀行5年期存款產品的話，年利率5.4%，還能夠按月付息，存20萬元，一年利息可以達到1.08萬元，這樣的收益更高一些，是比較合適的選擇。

因此，如果你有控制力和勤儉節約的習慣，那麼你可以選擇年利率更高的中小銀行或者民營銀行存款，這樣可能更合適一些。

綜上所述，如果你真的忍不住想花錢，有沒有很好的理財能力，那麼還是把公積金貸款還完算了。如果你要是有良好的控制力和勤儉節約的習慣，那麼還是可以存中小銀行或者民營銀行讓自己獲得更好的收益。

感謝閱讀！

1.如果你只是把20多萬存款放在銀行的話，我覺得你還是直接一次性把房貸還了，因為短期的存款利息並不高，跑不贏你的貸款利息。

2.如果是我的話，我絕對不會把存款拿去還這麼低的貸款，要知道，公積金貸款3.25%的利息，是多麼低的貸款啊，而且還是貸款很多年，普通人也就是房貸可以像銀行借出這麼低利率的貸款了。

所以我們要知道利用它，有幾個方案可以選擇，你可以選擇存長期，有的銀行長期存款利息有百分之5以上，每個地方的不一樣，你可以自己去各個銀行了解一下。

3.可以購買債券基金，這個風險也很小，但是短期有虧損的可能，幅度在百分之十以內，不過長期來看，平均年化收益率在百分之七左右，這個也可以投資。這是我在支付寶裡面收索，看到的一部分債券基金。中間有個百分之24.4的收益率的基金是投資股票的可轉債基金，它的波動是基於股票和債券之間的。

4.可以投資股票基金，這個波動率很大，對於風險承受力很小的人來說，不用購買，如果你風險承受力很大，可以考慮。

股票基金的長期風險很小，收益最高。這是裡面的一部分股票基金。由於去年跌幅很大，所以今年漲幅也大，所以也不能只看近一年收益率，因為這個收益率不代表你買進去的收益率。

房貸20萬是公積金貸款？那你終於享受了一把國家給的不多的福利啊。3.25%的貸款利率，要珍惜啊，當你還完之後再想借出來，那可是難上加難哦。

人有很多種類傻子，其中一種傻子就是不會算賬的傻子。國家為了配合住房制度改革，制定的公積金房貸利率，其實每個人一生能享受的次數也不多。當你終於享受到的時候，卻輕易的放棄。未來當你借錢要付出高額成本的時候，那就知道當初的決定是多麼錯誤啊。

現在有20多萬存款，這個錢叫活錢。可以用它去進行理財，可以用它進行投資，可以用它進行實現人生理想的目標實現。我們來去暢想一下:

A.你去做最保守的投資。放入銀行變成儲蓄，大額存單利率還能達到年化4%，最少每年還能多賺0.75%的無風險收益。20萬元一年還能多掙1500塊錢。如果是購買一些民營銀行的創新存款產品，基本上年化還能達到5%，又沒有風險，這才是理智的選擇。

B.如果去做低風險的理財。按照樓部長所說，只謀求6%的回報，基本上一些部分固定收益產品配置，部分投資性基金配置，加在一起年化基本能達到6%。對沖貸款支出，那每年還可以得到2.75%的超額回報。那一年可以多收入5500元，還多出了一個月的工資呢。

C.如果去做一些資產組合。你問問去買入股票或者權益類產品，一部分做固定收益的投資。在目前情況下，如果不發生跑路風險，基本上未來可以得到更高的回報。個人認為股票市場是值得長期參與。

另外人還需要考慮一個未來機會成本。也就是當你還錢之後，當未來再需要錢。你需要花多大代價，才能把這個錢再拿到？公積金貸款是一個只進不出的機制，也就是說當你歸還貸款之後，如果你還想繼續借出來，那必須符合嚴格的借款條件。而人的一生基本上最多能使用1~2次。所以重新借款時只能向外部借款，一般銀行的個人借款最少利率都在7%以上，很多消費分期，貸款大約都是在12%左右。所以說現在拿到手的叫活錢，還進去叫死錢，再從其他地方借錢叫有成本的錢。

如果自身還有固定工作和穩定收入，那麼使用自己的公積金存款去還貸款更是一個最佳的選擇。公積金存款給付的年化利率只有1.5%，而且取出的條件非常嚴苛，但是可以用於歸還公積金貸款。在這種情況下，兩者相抵是一個最為理性和最為正確的選擇。

你可得長點心啊！這錢堅決不能還，人的一生很漫長，留在手裡可以解決很多問題，但是當你還進去的時候，你只解決了一個問題。

趕快去還清，他戲精爸說借他十萬，找有大船的他哥，寫借條，再借十萬，不知道怎麼，隨便他怎麼說，怎麼做，無錢無語權