現在大額三年期存單利率也就百分四點幾，所以百分四理財很合算，如果是保本保息。至於其他理財國家如今打破剛兌，不保本保息

銀行利息是由國家總行規定的，誰也無權隨意改動。

目前銀行利率年息依然是百分之一點九五，只是銀行新近有個新的規定，存款一般萬元以上的可在兩年範圍內，利息增致百分之二點六，這樣一年加一天也在兩年範圍內，所以存款一年加一天年息為百分之二點六。即便是存款三年整，也只不過百分之三點多，沒有百分之四的說法。

如果真有百分之四的年息，存款當然合算，比買股票強多了。買股票一旦被套住，不知多少年才會上揚，如果一直不漲只跌，讓股民哭天無淚。

年息百分之四的話，一萬元存款可得年息四百元，五萬元存款可得年息兩千元，有錢的主又可以當“息爺”了，工資不動，只吃利息，也就可以生活無憂了。

現在幾乎所有的銀行都想盡辦法吸引客戶，可是銀行還是羅鍋腰上樹一一錢〈前〉缺。因為到目前為止，有些高科技股還在上漲不跌，不少老股民，帶動新股民，都把錢投到股票上去了。而各大銀行存款不足，小額貸款，支援創業貸，還要往外貸。這樣貸去的多，收回的少，給銀行幾乎造成了“錢荒”。

到銀行存款時，要問清楚是哪一類存款，如果合規合法，年息百分之四當然可以到銀行存款了，因為這與買股票相比較沒有風險，如此好事，何以不為？

一年能夠有4%的利息是屬於一個正常範圍，不能收非常合算吧，只能說滿足正常理財需求！因為時間短，所以你的理財收益可能只能達到4%左右，但是如果能夠拉長到3年，5年，那麼理財的收益更是會遞增的。

就好比億聯銀行利率6%的產品，不僅收益高，而且還安全！因為根據億聯銀行的說明，該產品為標準銀行存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。這一點是億聯銀行在網上公開承諾，應該沒有問題，否則人民銀行和銀保監局會質詢的。

而根據不同的時間，億聯銀行的理財收益也不同！

小於1天不計息；

大於等於1天-小於1個月0.455%；

大於等於1個月-小於1年1.75%-1.77%；

大於等於1年-小於2年1.96%-1.99%；

大於等於2年-小於3年2.8%-2.84%；

等於3年3.76%-3.77%；

大於3年-小於4年5.72%-5.87%；

大於等於4年-小於5年5.87%-6.0%；

等於5年6.0%-6.02%；

我們發現，當理財大於3年，就算是3年零1天，它的收益也直接從3.77%跳到了5.7%以上，非常給力！但是時間上需要3年左右！

而對於工商銀行，網上所查到的定存收益來看：

1個月的大額存單，起存金額30萬元，年利率1.585%。　　

3個月的大額存單，起存金額20萬元，年利率1.54%。　　3個月起存金額30萬元的大額存單，年利率1.595%。　　6個月大額存單，20萬元起存金額，年利率1.82%，30萬元起存金額年利率1.885%。　　9個月大額存單，30萬元起存，年利率2.165%。　　1年起大額存單，起存20萬元，年利率2.10%，起存30萬元，年利率2.175%，起存50萬元，同樣是2.175%。18個月大額存單，起存30萬元，年利率2.61%。　　2年期大額存單，起存20萬元，年利率2.877%，起存30萬元和起存50萬元的年利率均為3.045%。　　

3年期大額存單，起存20萬元，年利率3.85%；起存100萬元，年利率4.125%。　

所以說，相比之下，你這家銀行的一年期理財4%是還不錯的！但是如果對於時間並沒有太大的顧忌，可以考慮3年期的理財，如果對於時間只能控制在1年以內的，那麼你的這個理財是可以考慮的！

就目前大中型銀行的理財產品而論，收益率4%算是偏高一點的水平。

我們都知道，銀行一年期定期存款基準利率是1.5%，即使大中型商業銀行按照上浮50%的極限執行，也不過是2.25%而已。相比之下，理財產品4%的收益率還算是高的。

我們可以環顧一下理財產品的整體情況，自從2018年以來基本上都是呈現收益率下降的趨勢。比如，貨幣基金從4.5%左右下降至2.5%以下，銀行理財產品也已經罕見有高於3.5~4%的。

自從資管新規釋出實施以來，一方面國家要求不得承諾保本保息，要求去剛兌；另一方面由於銀行系統整體不缺錢，理財產品收益出現單邊下降。這樣，銀行付出的資金成本低了，當然對銀行有利，傳導下去對整個社會融資成本的降低也有利。唯一不利的一方，就是把錢存銀行和購買銀行理財產品的投資者，不得不無奈地接受偏低的資金價格。

然而，目前的資金價格也不是鐵板一塊。參與市場資金價格定價（即市場利率競價）的，除了國有大銀行、全國性股份制銀行之外，還有上千家的地方性銀行業金融機構，包括各地的信用社或農商行、城商行、民營銀行以及網際網路銀行。

毫無疑問，後者更具有創新活力，更具有發展衝動，在攬儲獲取負債方面敢於先行先試，所以能夠提供比較有競爭力的存款利率。它們在最近的兩年時間裡，不斷探索創新產品，提供了諸如結構性存款、智慧存款、創新型現金管理類產品等等，屢次突破存款利率上限約束。現在的利率水平，往往可以達到4~5.5%，而且還有存期靈活、按月付息、靠檔計息等等優勢。

比如，我們比較熟悉的“京東金融”這個平臺，圍繞它有一批民營銀行、城商行積聚在一起，競相展示其存款類創新產品，在存款利率上提供有競爭力的報價，引發了理財市場的廣泛關注，更深受普通投資者的青睞，經常發生額度售罄需要排隊搶購的現象。

所以，拿傳統銀行的理財產品收益率4%，與以上有創新活力的銀行存款類產品比較，這又只能算是偏低的水平。

總而言之，銀行體系的總體風險是非常低的，但是，不同銀行提供的各類產品收益率高低不同，背後的本質肯定是“收益與風險正相關”。

銀行理財在打破剛性兌付和沒降低門檻之前都是5萬起購，一年4%的收益中規中矩，並不高；

但是18年底到現在，中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》後，保本型理財的發行和額度因為打破剛性兌付規定的出臺，受到了限制。

而非保本型理財的發行雖然沒有收到限制，但是利率已經不像以前那樣高了，現在各家銀行理財利率超過4.5%的都很少在市場上見到了。所以，銀行給你說5萬一年4%的利率基本上符合市場平均水平。

那麼5萬塊有沒有更好的理財渠道可以獲得更高的收益呢？

如果想要獲得比4%的年收益率更高的理財收益，按照現實理財市場上的各類理財產品對比看，普通的銀行定期存款肯定超不過這個利率；

購買大額存單又不夠20萬的購買門檻，也不可能超過這個利率；

至於網上宣揚很火的民營銀行，五年期利率超過5%，確實有部分民營銀行新成立，為了在競爭激烈的理財市場上吸引客戶存款，給出了高出五大行和普通商業銀行一大截的存款利率。但是，受制於地區、客戶接受度、網點佈局等原因，只是部分地區的少量客戶選擇民營銀行存款。

銀行理財產品4%的水平合不合算？這個水平屬於正常水平，目前大多數理財產品都能達到這個收益率水平。而且現在銀行理財產品打破剛兌，絕大多數都不能承諾保本，也就是說就算你是在銀行購買的理財產品，也有出現虧損的可能性。

現在各大銀行一年期掛牌利率僅為1.75%，假如說是銀行的存款產品，那麼一年4%的利率屬於非常好的選擇。但這是理財產品，個人覺得並沒有什麼特別的優勢。如果資金不急於用，建議選擇三年期儲蓄國債，利率為4%，同樣的收益可是本息都是有絕對保障的。

如果是理財產品，則個人並不建議購買，理由如下：

一、很多理財產品收益率都更高

銀行給出的一年期理財產品收益率為4%，但實際上，現在支付寶、微信、京東金融等大型的平臺上，一定期的定期理財品收益率都達到了4.5%以上，還有各種民營銀行的智慧存款，收益率也期本上可以超過4%，購買與贖回都更加方便，安全性和風險等級都是一樣的。

二、可以進行適當的分散理財

雖然說5萬元並不多，但如果出現風險，造成損失也會很難過。銀行理財產品一般需要5萬元起購，有一定的門檻。而剛剛所說的各類理財產品，購買門檻為1000元，這對資金安排比較零和。可以分成兩份或三份購買不同的理財產品，就算真的某一隻理財產品出現虧損，總的也能實現盈利。再者，平時積攢了閒錢，不足5萬，也可以繼續投入理財。

不請自來。銀行理財5萬門檻，一年4%的利率只能說是中規中矩，並不算很高的利率。

對於那先R1、R2低級別風險的理財來說，4%屬於中等利率，開啟支付寶螞蟻財富頻道，裡面的穩定收益理財裡面。就有很多一年期的理財在4%左右的利率，這些理財都是正規公司釋出的，投資領域也相對保守，通常都能如期兌付，至少筆者購買了很多期，都沒有出現過問題。而結構性存款、智慧存款絕大部分都要超過4%的利率，但是這些產品或者存款專案是要搶的，尤其是在國家針對智慧存款做了視窗指導後，真的是很難再搶到高利率的智慧存款了。

如果是高風險的理財專案，通常來說4%是屬於低利率的，而且筆者也不推薦大家購買這些高風險的理財專案，這些專案投資領域比較複雜，一般的投資者根本就看不懂他的產品說明書和風險提示函。

朋友們好！

5萬一年4%，這樣的收益率偏低。一般情況下，5萬塊錢一年理財收益率達到了4.3%左右，應該是比較正常的收益率。如果低於4.3%，就有點不合算了。下面來分析一下。

大型銀行一年理財的收益率

現在一般大型銀行每個月都會發行一些理財產品。一般來說大型銀行一年期理財的收益率也在4.3%左右。比如下面建設銀行理財產品表中，一款354天起購金額為10萬元的理財產品，預期年化收益率為4.3%。還有一款274天的理財產品，起購金額為10萬元，預期年化收益率為4.2%；還有一款樂溢90天個人產品，起購金額為5萬，年化收益率為4.15%。

從建設銀行最新的7月份理財產品可以看出來，一般一年期限的理財產品收益率在4.3%。

民營銀行新型存款產品

現在民營銀行根據規定只能設立一家實體營業廳。因此民營銀行為了攬儲和開展業務的需要，一般都是依託網際網路平臺開展業務。現在來說，民營銀行依託網際網路也推出了不少存款產品和理財產品。

下表是民營銀行一些存款產品和理財產品。從表中可以看出來一款90天期限的產品，年利率達到了4.3%。營口前海銀行，一款理財產品，98天期限，年利率可以達到5%。這樣的產品利率看起來還是比較高的。

綜上所述，5萬一年給4%利息是偏低的。一般大型銀行一年期理財可以達到4.3%的年化收益率，如果是民營銀行理財產品，可以達到5%左右的年化收益率。

感謝閱讀！