金融行業流通的龐大資金註定了資金和客源，就使得金融行業成為了“龐氏騙局”最大的滋生地。

“龐氏騙局”到底是什麼？

在金融街有一個這樣的名詞——“龐氏騙局”，“龐氏騙局”到底是什麼東西？我們要如何才能避免上當呢？

我們首先對“龐氏騙局”進行了解。

（一）歷史溯源

龐氏騙局的祖師是查爾斯.龐茲，義大利人，他來到美國在做過很多工作後最終發現要想發家致富還是要搞金融；

最先一批投資者獲利後形成聚群效益，越來越多的人投資這個騙局，短短一年就有4萬人上當。直到有人揭發他，他才被調查獲罪入獄。

其實根據“祖師爺”的例子我們發現：其實龐氏騙局手段都不是特別高明，那麼為什麼就會有人不斷的上當不斷的被騙呢？

（二）特性

其實大家只要擦亮眼睛就能識破，因為這一類騙局雖然五花八門，但是所有的本質特徵都離不開老祖宗龐茲設計的騙局的共性。

1、低風險高回報的反投資規律。一般的“龐氏騙局”的例子都是一種較為特殊的盈利方式——低投資，一般都會有一定的擔保人，告訴你投資的回報利率很高，由此來“麻痺”投資者，從心理上打破投資者的防線，拿出自己的錢參與。

2、資金鍊脆弱，“拆東牆補西牆”。一般的“龐氏騙局”的融資案都缺乏必要的連續地資金鍊，一些負債人可能拿新融資的錢去填補之前的空，最終到了一個無法填補的地步，負債人只能選擇跑路，留下誤入“騙局”的投資者只能“乾瞪眼”。

3、投資方式的神秘性，告訴投資者這是個訣竅，不可知也不能被複制。

4、反週期性特徵，投資者結構金字塔特徵。

但其實經過我們這麼久的研究，真正的低投資高回報的金融案例其實是很少的，這就要求投資者要時刻保持Octavia的思維，當自己遇上高回報的投資方案時一定要保持警惕，多方查證，不要輕易相信周圍人所謂的“擔保”，投資時不可急於求快，避免遭遇“龐氏騙局”。

以上言論僅代表個人看法~

朋友，龐氏原本是一個外來詞，指一個義大利商人在美國設計的一個投資計劃向民眾進行兜售的行為，最後淪落為一場騙局，俗稱龐氏原本。

後來把引入這個概念引入中國金融領域，將一切“拆東牆補西牆”、“空手套白狼”也即利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資行為，都將稱之為龐氏騙局。

我在金融系統工作30多年了，經歷過或看到過的龐氏金融騙局太多了，而且很多不斷變換馬甲，讓大量缺乏金融風險意識和對金融詐騙術缺乏識辨能力的民眾大受其害。

遠的不說，僅近幾年在中國的龐氏金融騙局就足以讓人心驚膽顫，如e租寶案中“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網路科技有限公司運營的網路平臺打著“網路金融”的旗號上線運營，相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃專案，持續採用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元。

警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名。一年半內非法吸收資金500多億元，受害投資人遍佈全國31個省市區。

再如最近江蘇省暴發的錢寶網事件，涉案金額達500億元人民幣，註冊使用者超過2億戶，讓無數人的“血汗錢”、“養老錢”、“救命錢”血本無歸，甚至讓無數民眾傾家蕩產，其危害及震盪程度不亞於e租寶事件。

加上林林總總的各類非法集資案，中國龐氏金融騙局活動較為猖獗，數額龐大。據公安部披露，2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同步分別下降2.8%、28.5%，2018年1至3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元。

另外，朋友問得好，為什麼金融業為何龐氏金融騙局多。據我分析和判斷，主要有如下幾方面原因：一是大部分民眾對金融業的信任感比較強，騙子就利用民眾這種社會心裡行騙。

二是人性貪婪的弱點被騙子們利用，騙子們不斷丟擲花樣翻新的高收益回報這根“誘餌”，投資者便紛紛咬鉤被套。高利誘惑幾乎是所有龐氏金融騙局者慣用的伎倆，這是民眾的普遍弱點。在高利面前，大量投資者喪失了最起碼的理智，幾乎成了弱智，瘋狂地加入龐氏騙局這場遊戲當中。

三是社會投資渠道狹窄被騙子們利用，騙子們推出讓投資者耳目一新的投資圈錢方式，被投資者輕易信奉而紛紛往圈套裡鑽。龐氏金融騙局都有利用上線發展下線、簡單易行的傳統操作方式，這種做法讓大量投資者奉若神明，相信它的神奇魅力，喪失了應有的警惕性，甚至即便知道它是騙局的時候，也不願主動戳穿。

面對龐氏金融騙局，民眾應提高警惕：一是對畸高的、超過正常投資利率水平或最高法院規定的收益回報率的金融投資活動保持足夠警惕，不可盲目參與，防止血本無歸現象發生。在投資回報上應樹立正確的理念，消除“一夜暴富”心裡，對高回報投資現象要心存敬畏。

二是多學點相關金融知識，對高利回報金融投資活動有不清楚的地方可向當地金融監管部門進行諮詢，弄清楚是否合法合規，對屬於非法金融投資活動的，無論利率回報多高都要遠離。

三是對需要拉人頭、發展下線的“傳銷式”投資方式，不能盲目參與，防止陷入龐氏金融騙局絕境。

四是是對明知自己被騙的金融投資活動，除及時退出之外，應積極主動地向有關部門檢舉揭發，讓更多的投資者認清龐氏金融騙局的本來面目，切忌盲目湧入，防止害人害己龐氏金融騙局現象的蔓延。

最後希望朋友對龐氏金融騙局保持“火眼金睛”。以免上當受騙，永遠守好自己的財富。

金融詐騙滿天飛，現在這些什麼外匯什麼微盤這些都在做詐騙勾當，套路深，外匯這些風險本來就大中國投資者適應這樣高風險不多而且國家也沒批准都是不合法，這樣這公司為了開發市場，就僱傭美女或者帥哥，冒充白富美，高富帥，來和投資者感情交流編故事，又說什麼匯率保值，誘惑他們做，經常在朋友圈裝逼炫富，旅遊照片放上去讓人感覺他們生活很好，如果有人不做直接把他拉黑刪除，所謂分析師都是冒充假的，剛開始給你點甜頭讓你加大資金，後面直接就慢慢讓投資者虧沒，也有可能一個晚上爆倉，看這些詐騙公司策略，都在做詐騙勾當，要麼就是僱託到處拉人建群洗腦，先談股票後面談外匯這些東西實施圈錢或者頻繁操作刷手續費詐騙，換湯不換藥要騙局太多，這樣方式很多詐騙公司都在用

龐氏騙局是老外的說法，中國的說法叫:挖東牆補西牆、擊鼓傳花、空手套白狼。基本操作方式，就是給你畫個餡餅讓你跟著跑。不是什麼新鮮東西，但是總有人上當，為什麼？因為人都認為自己是幸運的，看不好處，看不到風險。

龐氏騙局有兩個主要特徵，一是讓人相信錢能省生錢，二是要讓人相信能很快掙錢。前者決定她必然會坍塌，後者決定坍塌的時間可以拖延。

為什麼金融行業的龐氏騙局比較多？因為金融業符合這兩個特徵。金融業是錢生錢的行業，它比任何行業的這一特徵都明顯，搞龐氏騙局容易包裝。幾乎所有人都會相信，金融業是玩錢的，是靠錢最近的行業，這樣的行業當然來錢快。利用這個行業搞龐氏騙局容易讓更多人進來。

看完這段話，再搞金融投資就要長個心眼。

龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局的始祖，很多非法傳銷集團就是以此聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人“發明”的。龐氏騙局在中國又稱“拆東牆補西牆”、“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢假象，進而騙取更多新投資。

“龐氏騙局”雖然五花八門，千變萬化，但具有一定的共性特徵。

1.低風險、高回報的反投資規律

眾所周知，風險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者，從不強調投資的風險因素。各類案件的回報率可能存在差異，有些高得離譜，有些則在正常範圍之內。但無論如何，騙子們總是力圖設計出遠高於市場平均回報的投資路徑，絕不揭示或強調投資的風險損失。

2.拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特徵

由於根本無法實現承諾的投資回報，對於老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數騙子從不拒絕新增資金的加入。

3.投資訣竅的不可知和不可複製性

騙子們竭力渲染投資的神秘性，投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支援，騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”，所以儘量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可複製性是其避免外界質疑的有效招術之一。

4.投資的反週期性特徵

“龐氏騙局”的投資專案似乎永遠不受投資週期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資專案似乎總是穩賺不賠。

5.投資者結構的金字塔特徵

為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發展下線，透過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結構。塔尖的少數知情者透過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。

所以面對高收益高回報的誘惑時，就要非常謹慎了，很有可能面對的就是一個龐氏騙局。

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為什麼金融行業有這麼多的龐氏騙局？匯查查認為這是利用了人性的貪婪。

為什麼龐氏騙局那麼古老的騙術依然有效，還是人性的貪婪，永遠都會有人想不勞而獲賺大錢，而龐氏騙局最吸引人的地方就是高利息。

不管是傳統傳銷、網路傳銷還是新型外匯騙局，每個平臺都承諾投資幾千元回報幾百萬等高額利息，很多人只要一聽這麼高的收入，就立刻動心了，還拼命拉自己親戚朋友一起被騙。還有一些“聰明人”，覺得自己很懂金融知識，對龐氏騙局更是看得清，可以在有任何風吹草動時跑路，不當接盤人，但最後還是虧慘了。

這些無一不是人性的貪婪造成的，人性是最經不起利益誘惑的，騙局的市場是人性的弱點創造出來的。

像外匯專案，區塊鏈，資本運作，比特幣等名詞，詐騙分子都能很好地利用，不是他們有多懂，而是比普通人懂一點。詐騙分子刻苦研究心理學，成功學，每天在嚴格的規章制度下，井然有序且規律的生活。

像PTFX普頓就是打著外匯投資的名義行騙，他們總會把自己包裝的天衣無縫，PTFX假冒印尼十大券商之一的pruton旗下的公司，監管資質偽裝的也很好，警惕性不高的人就會堅信它是正規交易平臺。

龐氏騙局，是一個名叫查爾斯·龐茲的商人發揚壯大的。查爾斯·龐茲的故事我就不細說了，百度百科上說得很明白了。

總之，龐茲和他的後人們設下的龐氏騙局都有這麼個共同的特徵：

聽起來很牛批但想不太明白的賺錢邏輯操作成迷但比市場平均收益要高的回報率“拉新得佣金”滾雪球式的發展下線套路

在中國有兩個俗語能很好地概括：“拆東牆補西牆”、“空手套白狼”。

生活中這樣的龐氏騙局並不少見，也不是金融業獨有的現象，當企業被利益燻心，也就為未來埋下了一顆隱雷。比如最近暴雷的長租公寓蛋殼，還有毫無預兆就倒閉的線上教育機構優勝教育，拉人頭搞裂變正在風頭上的花漾醫美。