題主提出如此的問題，讓人不禁懷疑你是不是真正的去銀行存過錢。假如按照題主的這種演算法，估計銀行都關門大吉了。

其實，銀行各種期限的存款，掛牌利率一般指年利率。

比如，定期3個月利率1.54％，6個月利率1.82％，一年利率2.1％，都是年利率。

這樣，根據單利計算公式“利息=本金×利率×時間”計算存款利息的時候，就需要注意存款時間問題。

例1：一萬元定存一年，存款利率2.1%，則存滿一年到期利息為：

10000×2.1%×1=210元。

例2：一萬元定存三個月，存款利率1.54%，則存滿三個月利息為：：10000×1.54%×3/12=38.5元。

如果自動轉存，存滿一年的利息則是：

10000×（1+1.54%×3/12）^4-10000=154.89元。

例3：一萬元定存六個月，存款利率1.82%，則存滿六個月利息為：

10000×1.82%×6/12=91元。

如果自動轉存，存滿一年的利息則是：

10000×（1+1.82%×6/12）^2-10000=182.82元。

按照上述正確演算法，就不會出現題目中誤解的那種情況了。

回到問題本身——存款期限如何確定？答案是：越長越好。

既然是存款，肯定無法要求太高的收益。而對於銀行存款來講，存期越長利率越高，這一點大體上正確。

根據個人資金的使用安排，能存三年就別存一年再轉存兩次，能存一年就別存三個月再轉存三次，如此等等。因為，各種情況下都是存期長利息多。

朋友們好，這位朋友提出了一個關於存款儲蓄利息，利率的問題。他計算的三個月定期利率1.54%，到期轉存，存4次正好一年，利息遠遠高於一年期存款的2.1%利率，他認為這不科學，想了解錯在哪。標題這位投資人的確算錯了，今天就來分享問題出在哪，如何正確計算。

首先，一針見血，來看這位存款人，記算的存款週期和利率錯在哪:

1，瞭解一下他的計算:

上圖就是這位存款人的計算，三個月轉存一年整，利息和利率算下來，比一次性存一年要多許多。他察覺出了不對勁。

2，一針見血的給這位存款人指出來，錯在哪:錯在，沒有把年化利率平均到月。

這款人計算中，2萬三個月的定存，是按照，1.54%的利率，計算的，混淆了利率，和實際利息，存款週期的關係。相當於把三個月的定存，三個月的利息，算成了一年的利息，也就是多算了，9個月的利息，三個月存一次正好是存4回一年，則:4次X9個月（每次多算9個月）=36個月（三個月定存每次轉存，一年，標題的計算等於多拿了三年的利息）。

小結:這樣計算怎麼能不出錯呢，利息，多出這麼些，自然不太科學。

其次，來分享正確的計算方式:

2萬，三個月定存，年化存款利率，1.54%，則:1.54%（三個月定存年化利率）÷12個月（平均的月利率）X100%=0.128%（四捨五入約等於，每月利率）X20000元（本金）=25.6元月息（約等於）X3個月=76.8元（三個月定存利息）。

這樣計算是正確的:2萬元定存三個月，到期，連本帶利轉存，一年下來，相當於存了4次，總共的利息大體在，310元左右。

而2萬元存一年，年化利率2.1%，則，利息為:20000元X2.1%×=420元（年息）。

小結:問題的關鍵在於利率的計算。銀行的利率，通常是按照年化來標示，存三個月，顯然，需要對於年化利率進行分散計算，例如精確到月利率。

綜上所述:

銀行給出的，存款儲蓄的利率，通常指的是年化利率，但是利率不等於利息。存三個月，把利率分散到月，更容易計算，同理，其他週期，也可以以此類推。

存款小知識:存款的利率高低與他的一次性週期有很大關係。

活期低於定期，短期低於長期，充分體現了資金的時間價值。一次性定期時間越長，同類產品，利率就越高。

存款週期怎麼存最好，對於各大銀行定期存款而言，其實並沒有好與不好，畢竟我們人與人之間對於資金使用率有著極大的不用，不能一概而論的說好與不好。

對於廣大儲戶來說，在選擇銀行定期存款期限的時候，其實我們只要根據自身的資金使用率，選擇我們所能達到較長期限的定期存款產品，就是最合適我們自身的存款週期；如果選擇了一些存款利率高週期長的定期存款產品，無法持有到滿期提前支取，對於我們自身的存款利息收益影響非常大，因為目前各大銀行推出的定期存款產品，未滿一個計息週期提前支取均是按照，支取日該銀行掛牌隨執行的活期存款利率計息。

這裡開始解答主題的疑惑（看上圖），這種計算方式是錯誤的計算方式，首先我們要知道，定期三個月1.54%的利率，和定期6個月1.82%的存款利率，所表示的是年華利率，並非是三個月六個月的月利率。

在計算所獲得的存款利息收益的時候，知道存款利率表示的利率是年華存款利率後，我們需要計算出月利率後，乘實際存款期限乘存款本金等於到期後所獲得的利息收益。

三個月利率1.54%：1.54%÷12×3×20000=77元，轉存一年利息收益308元（一年12個月可以滿足4次轉存，得出的3個月利息收益乘4）；

六個月利率1.82%：1.82%÷12×6×20000=182元，轉存一年利息收益364元（一年12個月可實現2次轉存，得出的6個月利息收益乘2）；

綜上：存款週期怎麼存好，根據我們自身的資金使用率，選擇我們自身能達到滿期再支取的存款期限，就是適合我們自身最好的存款週期（對於資金使用率較高的儲戶，不建議選擇銀行定期存款或通知存款，因為存款利率較低，不如選擇風險極低的貨幣基金，隨用隨取按日計息，目前貨幣基金還是可以達到1.4%-1.8%之間，比傳統銀行3-6個月定期存款利率略高）。