謝邀！關於小孩在的保險問題，其實還是要從從小孩子的本身人身風險說起，意外、重大疾病都是小孩子面臨的最大風險，所以在給小孩子保險配置過程中是必須要解決問題。那麼如何去解決呢？

首先，阿發給大家給大家講一講，給孩子買保險可能會遇到哪些坑，怎樣避免掉進坑裡去。

正所謂一買保險深似海，十個保險九個坑

沒有一定的保險知識，幾乎人人中招。

套路一：保險這東西，不出險不返還就虧大了！

寶媽：給小孩提前準備教育金挺好的啊，起碼能保證以後的教育！而且穩賺不虧，不用等到出現或者返還！

阿發： 我來告訴你真相，在小孩保障埠全面的情況下配置教育金會讓你得不償失！在沒有保障的前提之下做教育以及養老規劃都是在耍流氓。試想一下，如果在中途罹患重大疾病，用於教育金的那筆錢能夠保證不提前拿出來救急？那麼教育金的意義何在？

正確方法：先保障，後教育金

套路二：該買的險種

正確方法：重疾險+補充醫療+意外醫療

第一，重疾險必須買

一旦寶寶或家人遭遇重大疾病，就可能馬上面臨鉅額支出，重大疾病比如癌症（白血病）、心血管疾病等等的治療費用，現在這個階段動輒三五十萬，對於新生家庭來說，這樣的大額治療費是對家庭財務影響最大的，很多家庭都很難一次性拿出治療費。重疾險的好處是確診給付，就是醫生確診為大病時，需要大量的治療費時，只需要醫生的確診書，就可以先拿到保額，對，是保額，比如說您購置保險前選擇的是50萬，理賠時也是賠您50萬，無需先治療，這是重疾險的好處。

重疾險的選擇，病種的多少不是主要考慮因素，比如說寶寶的重疾，主要含有高發的白血病、嚴重川崎病等即可，對於市場上上百種的疾病，不過也就是譁眾取寵，能起到實際作用的，還就是那幾種，市場上的重疾幾乎都含有，選擇上簡單點說，一言以蔽之，保障越高越好，保費越低越好，價效比就越高。

在重疾險的保額方面，應該覆蓋大多數重疾的平均治療成本，成人應該做到30萬以上，未成年人應該做到50萬以上； 寶寶的身體弱，在各方面的選擇上都是非常謹慎的，寶寶買重疾也比較有優勢，購買時身體一般都是非常健康的，費率低，純保障的重疾險0歲寶寶50萬20年交費，保終身價效比高的集中在4500元左右，定期的保30年年交1000元以內可以保30年；保險建議按需求買夠，否則就無法起到分散家庭財務風險的作用。 綜上所述，重疾險，保額成人30萬以上，保額以50萬元以上，預算儘量控制在家庭年收入的10%左右，購買時不用過份強調返還因素，應重點考慮保額與保費的價效比，保障越高，保費越便宜越好。

第二，補充醫療

我們可能接觸的最多的就是寶寶的門診了，比如感冒發熱都會去門診走走，就很想可以買到含有保門診住院醫療，但含有門診報銷的醫療保險價格都是比較貴的，考慮到門診的費用一般比較低，對家庭財務不會有大的影響，建議這部分風險自留。

住院醫療發生概率相對於門診會低一些，但隨著醫療成本的上升，對家庭財務的影響也越來越大，動輒四五千，所謂住院醫療保險，指以住院發生的費用為補償物件的保險。住院的原因既有疾病也有意外。兒童住院醫療險與成人住院險在保障範圍方面沒有大的區別，但由於兒童的住院頻率較高，防範能力較差，費率普遍比成人住院險貴。住院醫療保險，隨著年齡的增長，費率會有變化。寶寶最貴，年輕的成人最便宜，隨著年齡增長，又越來越貴。

住院險與重疾險不矛盾，真的患了重疾，重疾險是一次性給你應急資金，不會因為突如其來的住院押金、治療費用弄得措手不及；住院醫療險是補償住院費用問題，先治療後報銷。這樣，家庭財務才不會因為某一個成員患重疾而遭受巨大的影響。

第三，意外醫療

小朋友天性活潑好動，難免會有些磕磕碰碰甚至於摔傷骨折，這對於家長們來說是也是一個挺大的心理壓力，而這部分的費用支出大部門是出現在門診而非住院，需要轉移的話意外醫療就非常重要了！

總結：小孩子保險的規劃思路很簡單，但是卻很少人會這麼去做，所以保險是騙人這個說法就漸漸多了，正確的保險規劃邏輯很重要，需要在方向上明確了才會買到真的能夠解決問題的保險，當然後投保邏輯清楚了，對於保險產品的配置也是比較麻煩的，為什麼？因為市面上的各種產品實在是太多了，我們精力有限，專業的事當然是給專業的去做啦。

對於給家人配置保險一事來說。首先，你需要明白給孩子配置多少是合適的？你要是隻買二三十萬的重疾險說實話用處真不大，並沒有解決萬一發生重疾所需的費用。所以，重疾險額度很重要肯定得足夠吧！那麼重疾最少要配置50萬以上才算可以，做到保障充足。

其次，對於孩子的保障，最核心的就是重疾險，可以補充百萬住院醫療及意外險（學校一般強制購買學平險可以不考慮）。至於壽險，孩子真可以不用考慮，當然你錢多的慌買也行。一是孩子現在還小，身上沒有家庭責任，體現不了壽險的真實功用；二者孩子的身故責任會被保監會限額，且壽險很貴。

我再說說平安小福星這款產品，

1.壽險和重疾險額度公用，但是保費卻交兩份，也就是重疾賠付過，壽險額度需要減去重疾額度，所以你會發現壽險額度總是比重疾額度高一點。

2.沒有中症，輕症只有10種，且只理賠20%重疾額度。還把一類輕症拆分為三來充數，極早期惡性腫瘤的理賠定義更是滑稽。（主流重疾險一般包含重疾、中症和輕症，賠付比列為100%、50%、30%）

3.價效比真不咋地，比其它主流產品保費高30%～40%。一般10歲以下孩子50萬重疾險保費在2000～3500。

不要問我為什麼這麼清楚，我就是買這個被坑的！！！

想給女兒買個保險，朋友介紹的5000多，想聽聽大家的意見？

如題，你現在的顧慮非常有必要，現在做好了周全的打算，也能避免未來不必要的糾紛，這款保險，如你的描述，在保障專案而言是相對全面的了，但是具體適不適合你，不僅僅是要以保費為參考條件，還有很多因素是你要考慮的，以下是我為你提供的科學購買保險的邏輯和步驟。

先確定需求，再確定預算，然後才確定產品，確定好產品之後，再根據產品型別和前面的需求預算來確定保額和期限。

子女教育金？健康保障等？如果你不完全明確的話，現在的購買決定對你的未來而言就是一個風險點，因為你極有可能在未來的某一天，會覺得這個保險不好，會覺得你每年在花錢買一種自己沒用的東西，這就是因為沒有確定的需求所導致的，然後你就會有退保的想法，那時就會造成經濟上的損失，現在極大多數退保者的一大緣由，就是“我當初沒想到，我當初沒弄明白”等等！

另外這是朋友介紹的，也可能會為此事，導致你和朋友之間的矛盾糾紛。這樣的案例比比皆是！

二、確定你購買保險的預算。

三、確定產品的型別

通過確定需求和預算，你就可以確定想要購買的產品型別了，

1、如果想以保障為主，就要著重考慮購買消費型或者儲蓄型兩種。

消費型，就是說這是一個保費消耗型產品，消費了就沒有了，如果風險沒發生，保費也不會還給你；儲蓄型，就是如果風險不發生，保險公司會按照一定利率連本帶息地把保費還給你。

2、如果想以理財為主，就要著重考慮分紅，利率等因素了。

但請不要妄想短期會有什麼高收益，它解決的是未來十年甚至幾十年的問題，如子女教育金，婚嫁金等，但是如果預算有限的話，不建議選擇理財型，因為理財型有最低保費要求，同時預算少，未來的收益也不會有太好的表現。

四、確定保額和期限

1、保額的選擇，至關重要，如你描述的保險雖然重疾，輕症，意外等很全面，但是真正解決問題的是保額，比如重疾1萬保額，和20萬保額，在發生理賠以後，當然是20萬更有作用。

綜上所述，你會有一個購買保險的全新邏輯，同時你自己也一定能清楚的選擇最適合自己的保險，最後請記住，保險代理人或者你的朋友，只是協助你購買適合你自己的保險，而不是決定你購買什麼保險。因為他們決定不了你的生活，更代替不了你的生活！

如果我的解答能為您多一份幫助和支援，就是我存在的價值和意義，

我的建議就是不要買。

好多人認為給孩子買保險就應該買最貴，把最好的給孩子，可是孩子真的需要嗎？其實孩子需要的保險跟成人不一樣，一般也就三樣，合起來只要不要一千就能買到很好的。

1、少兒意外

小孩子危險意識不高，又容易磕磕碰碰的，需要給他們準備一份意外險。

跟成年人不同，0到9歲的小孩子即便出了意外，賠付也不能超過20萬，所以給小孩子買意外險沒必要買保額太高的，不然很可能是人家在忽悠你。一般來說，少兒意外也就幾十塊錢，價效比非常高，家裡有孩子的都可以為孩子配備一份。

上面說的是意外身故，其實小孩子一般都是小磕小碰，不會發生什麼大意外。還有一種意外險，叫意外醫療，顧名思義，小意外導致的醫療事故。這種保險對小孩子是很實用的，跟意外身故一樣，也只要幾十塊錢。

如果你想給孩子多配點保險，就買20萬保額的意外身故外加5萬左右的意外醫療，合起來也就100元左右。

2、少兒重疾

少兒重疾買大概三十年的就可以了，給他保到三十歲，剩下的交給他自己。

少兒重疾險一般能保障一百多種少兒多發重疾，保額可以跟成人的一樣，三十萬以上。這種保險一年幾百塊錢就能保障得很全面。

3、少兒醫療

少兒重疾保障不到的部分就用少兒醫療。小孩子免疫力不好，會經常生病，少兒醫療可以說是小孩子最需要，也最實用的保險了。

少兒醫療一般是交一年保一年的，價格比少兒重疾便宜很多，比如很出名的尊享e生一年也才300元。

小孩子需要的也就這三種保險，合起來一千元左右。

至於題主提到的保險，好像就是重疾+醫療+年金保險。重疾加醫療加起來也就一千，所以另外4千估計都是年金保險了。年金保險相當於儲蓄，你幫孩子把錢存進去，他長到一定年紀就可以每個月領出來一部分，利率比較低，基本上在5%以下，大部分只有2%左右。你還不如把錢存銀行呢，銀行定期利率都差不多3%了，安全性也遠遠大於保險公司。

直奔結果：不建議你購買。

原因很簡單：第一；記住凡是保險帶有返還性質的、分紅性質的都不要買。凡是保險性質的教育基金、養老險、如果你懂理財話請謹慎買、啥理財也不會錢就知道把錢放在銀行卡里面的朋友們可以適當考慮購買。第二：像平安人壽等這種保險公司一般重疾險都高保費低保額、槓桿太低、價效比不高。傳授我購買保險的祕籍：第一：買保險優先考慮家裡的頂樑柱，優先給家庭創造財富的人投保，再考慮小孩和老人群體。第二：買重疾險類、壽險類優先考慮中小規模保險的產品。買醫療險、車險類的保險可以優先考慮大保險公司。第三：買保險一定要買純保障型的保險。意外險考慮消費性質的，重疾險沒錢就買消費性質的、有錢就買終身性質的。第四：全家保費盡量不要超過家庭年收入的15%、最好是控制在10%左右最好。

綜上所述：如果我給小孩買保險、娃不會爬之前不考慮意外險，只會優先考慮買消費性質的醫療險、然後重疾險。如果娃會爬會走之後再加上純消費性質的意外險即可。堅持低保費高保額。

平安的朋友會推薦你買少兒平安福或者小福星或者愛滿分，不是因為這個產品好，而是他只有這個。。

太平洋的朋友會推薦你買少兒超能寶或者少兒金福或者金佑人生，不是因為這個產品好，而是他只有這個。。

人壽的朋友會推薦你買少兒國壽福或者康寧2019，不是因為這個產品好，而是他只有這個。。

新華的朋友會推薦你買，健康無憂少兒版或者多倍重疾少兒版，不是因為這個產品好，而是他只有這個。。。

那麼，你認識我可就不一樣了。。我會告訴你，保險是騙人的。。。（開個玩笑）

先聊聊你這個朋友吧，關係如何？你是選擇符合你家庭經濟情況的，還是選擇朋友？你要是選擇朋友，那基本上 就不需要了解太多了，買它就對了。

當然了，你要是考慮選擇全方位的保障，那麼，你可能會損失一個朋友，但是擁有了更適合你寶寶的保險方案。

首先，幫你普及一下，買保險，選擇的是保障，不是選擇的理財，什麼存錢送保障那都是欺負你不會算數的，（今天1萬塊，和30年後1萬塊能一樣嗎？）

保險就是要的保障，別把僥倖心理太當回事，每一個躺在醫院裡等著救命的人，都不知道自己能得病。對不對

所以呀，你要選擇一個保障，重疾+醫療+意外。大概一年也就1000~2000來塊吧

只要滿足如實告知情況

復星聯合健康-媽咪寶貝（重疾險）+復星聯合健康-康健一生（醫療險）+意外險隨意了

媽咪寶貝50萬重疾每年也就幾百塊錢，該有的都有了。

康健一生醫療險有點貴，不過吧，疾病下門急診都可以報銷，還是不錯的1年差不多1900

以前未接觸過保險，那麼說明自己跟家裡人應該還沒有保險。建議先給自己和家裡人購買重疾跟醫療保險，最簡單的道理保險首先要保護有掙錢能力的人，這樣才不會因為收入來源中斷導致家庭沒有進項。

買保險首先要保證有經濟收入來源的人有保險，那麼在預算不寬裕的情況下，重疾選擇10萬保額起步，加一份百萬醫療，一個人的預算在4000以內，夫妻互保，帶豁免責任，這樣一旦一人生病，可以豁免兩個人的保費，起碼可以應對一些風險。

因為沒有說明孩子的年齡，那麼給孩子購買保險首先要配置醫療保險類的保險，比如意外跟住院可以報銷的，然後在考慮配置消費型的疾病險，因為便宜，如果孩子剛出生50萬保額不過800元左右，雖然不是範本性的，但是保障責任相同，可以緩解減輕家庭支出加上社保跟住院醫療全算下來2500元就足夠了。

返本型的重疾險表面上不瞎錢，但是一般也要到保單第50年或者保到70-80週歲甚至是終身，所以按照年限來看，與其把錢放入這麼長時間在保險公司，不如用消費型替代，剩下的錢可以用做別的投資，才是合理的理財方式。當然如果平時大手大腳，需要進行強制儲蓄那就另當別論。

回到正題，以題主給的資訊，一年5000元包含的保障責任來看，最大的差別就在返本跟消費上的差異，另外強調所說的幾乎生病就能報銷也要看具體情況，本意上沒有錯，關鍵是會根據不同的治療情況，報銷的比例跟額度也會有所不同，這個任何一款保險產品都是這樣。

另外孩子如果超過3週歲，一些醫療險可以用學平險替代，保費差距很大。品牌公司附加的意外跟住院報銷的保險保費普遍比較貴，這類的可以選擇網際網路的產品，能剩下一半的費用。還有就是主險如重疾險的保障責任，因為題主並沒有說是哪款產品，所以不知道是什麼險種，現在購買主險一定要注意產品的責任，現在重疾險迭代速度很快，有很多新公司的險種足以吊打市面上大部分的產品，所以建議選擇最新的險種投保，以避免第二年看到好的產品覺得之前購買不合適的尷尬。

我來簡單說說吧。因為您說的不太清楚，也沒有看到您拍照的保單，所以，在平安，我略想一下，應該是小福星或者鑫祥吧？安鑫保不包含輕症責任，同時應該附加了意外醫療和住院醫療，應該還有百萬醫療（如果沒有，建議加上在孩子6歲以後）

不建議購買健康保險帶返還的產品

很好理解，因為羊毛出在羊身上，返還的錢都是你多交的保費。經過幾十年的時間增值出來的，多交這部分，還不如放在銀行裡賺的利息多。

買保險緊盯自己的初衷

不要被產品或者業務員帶偏啦，要始終如一的保持您想買保險，想解決問題的初衷。其他多出來的什麼優點或者特點，都不重要。

沒有什麼保險敢說，生病了都能報的！

保險都是有限制的，有合同條款規定期限或者範圍的，達到了才可以報銷。即使醫療險，也會有報銷比例、免賠額等等，要了解清楚。

買保險就是買保額

保額低了，解決不了問題，孩子單單重疾保額一般都是50萬起了，如果算上百萬醫療險，那麼還可以有200萬到600萬以上的醫療保額。（您首先要理解醫療險和重疾險的區別）孩子儘量不要配置主險是壽險的重疾，那樣會很貴。壽險是人沒了給家人留的。

在買之前，還是要多了解一下保險的基礎知識，明白一些以後規劃好了再買，保險不同於別的產品，一交就是幾十年，還是要慎重的比較好，不要買了不解決問題。

產品有很多，可以多了解

建議多了解幾家的產品，每家的產品所適應的人群是不同的。保險最好是要私人定製！因為，每個家庭的經濟條件，生活水平，身體狀況，家庭結構，保險需求都是不一樣的。最好是量身定製保險方案。

主流線上產品

以重疾險來說，終身多次賠付的重疾，不分組，輕症、中症、重疾多次賠付。重疾可以不分組賠付兩次。對於孩子來說，漫長的人生道路，多次賠付的重疾險還是有必要的。

醫療險可以有很多，沒有保證續保的產品。分高階醫療、中端醫療、低端醫療，平時說的百萬醫療是低端醫療的一種。

意外，不要買長期的，因為150~300一年已經很好啦，可以保到80歲都沒有問題。

壽險，對孩子並不適合。

學平險或者小醫療可以考慮一個