銀行的不良記錄五年一消，如果五年前的不良記錄完全不影響按揭，五年以內不良記錄又很多的話，會影響徵信等級，銀行可能會不受理業務，只能把信用等級提升了之後才能辦理按揭貸款。

首先你的逾期記錄有沒有超過90天，如果沒有超過90天切後期都正常還款，是可以申請按揭貸款的。

按揭貸款不同於授信類貸款（比如信用卡，貸款擔保等），按揭貸款屬於實物抵押貸款一般是可以申請到的。

一般按揭是看你近兩年消費情況和徵信情況，如果這兩年沒有逾期，切銀行資產流水，工作都比較穩定，證明你有還款能力那是沒有問題的

徵信系統不良記錄只要你還清債務五年以後徵信系統就不會在顯示你的不良記錄了，使用貸款、信用卡等一定要按時還款，不要出現逾期，不然給你以後生活帶來極大的不便利。如果有貸款、信用卡、徵信問題可以加關注私聊我，或者下方留言評論，會為你一一解答。

按揭購房時良好的徵信是前提，有不良徵信，即使再多銀行存款也不能辦理房貸按揭。

如果逾期是由信用卡年費造成的，而非惡意欠款的，可以到相應銀行協商開具“非惡意欠款證明”，拿到此證明銀行也是可以提供貸款服務的。

值得提的是為他人做擔保，對方貸款逾期不還款也是會影響自身徵信的。

這個問題需要考慮三方面的因素：

（一）在大多數銀行的貸款審批體系中，徵信逾期三次和六次是兩道坎。尤其是出現了單次逾期超過3個月（90天）以上的情況，往往更會被銀行視為惡意欠款或資金鍊斷裂。因此如果徵信不良記錄很多的話，要想獲得銀行貸款還是很困難的。

（三）對於工商銀行、招商銀行等風控較為嚴格的全國性銀行來說，逾期三次以上確實會使個人貸款的透過率降至極低，但對於城市商業銀行、農村商業銀行等地方性銀行來說，只要客戶資質足夠優秀，這些銀行仍然可以貸款。因此，如果你確實需要貸款的話，建議你把目標轉移到當地的一些地方性銀行，成功的機率可能更大一些。

看具體情況，我下面有分析，因為很多是個虛詞，無法準確判斷。

連三累六是指徵信報告中（五年內）有連續三次（三個月，90天）逾期，或累計六次逾期，這是一條高壓線，稽核嚴格一點的銀行會直接pass，沒有附加條件，稽核寬鬆一點的銀行如果是兩年外的，還有商量的餘地，但一般也要有附加條件，如提供其他資產證明（比如你所說的存200萬），或者增加還款保證人（徵信良好的）。公積金貸款應該會直接pass，不用往下看了。

如果是小額欠款，如信用卡年費產生的，或者幾十塊錢忘還尾數的，可以找原銀行協商，如已經補齊欠款和滯納金罰息，讓銀行出具結清證明和非惡意欠款說明，態度好點，說自己是一時忘了不是故意的，銀行一般都能給你開具，再拿到貸款銀行就可以通融了，這家不行換下一家，總會有認可的。如果是貸款逾期，銀行一般會認為你是故意的，或者還款能力不穩定，就不會再給你貸款了。總之，大家在平常一定要注意徵信記錄，即便資金一時短缺也要和銀行協商能不能分期小額先還，切忌破罐破摔，一旦連三累六，又是大額欠款，出現這種信用記錄，五年內很難有銀行會貸款給你，就不是存幾百萬能解決的事了。

我是CFP國際金融理財師，願和你一起分享財經新聞，影響金融理財知識。

首先要說明的是，申請住房按揭貸款，有無銀行存款不是申請能否透過的先決條件。辦理住房按揭貸款，確實需要申請人提供家庭收入證明或其他償債能力證明資料。但有200萬存款只能證明你有償還能力；沒有200萬，有穩定工作和合法收入，也可以得到貸款。其次，徵信記錄有不良資訊是直接影響住房按揭貸款的。如果兩年前徵信不良資訊很多，申請住房按揭貸款被銀行拒絕是個大機率事件。各家銀行對90天內連續3次逾期，或者兩年內（各家銀行規定的時間跨度不盡一致）累計6次逾期的申請人，一般都不予透過的。按照《徵信業管理條例》規定的:“徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除”。兩年前還清所有貸款後滿5年，不良資訊才可以刪除。所以說想取得住房按揭貸款，應該還有待時日。

你好！根據你所說的情況，基本上是近三年貸不到款！如果你是在北、上、廣、深這幾個城市，那就只能再等三年，因為那裡房價高，二百萬除了付首付，剩不了多少了！銀行出於自己風險考慮，基本不會放款！如果在三四線城市，那就直接拿那二百萬現付買房得了！