銷售人員宣傳的“剛性兌付”脆弱是就像一張窗戶紙，說捅破就捅破了。

2015年我們出了一個存款保險制度，在銀行存的款國家可以兜底50萬，超過50萬就不好說了。這次某銀行的信用危機事件，超過50億部分的兌付率只有70%。顯然，有國家法律在撐腰的銀行也不能百分百做到全額兜底，那麼，一般公司的“剛性兌付”能超過銀行存款的剛性兌付？

大多數時候，任何一家金融機構都是希望自己能做到剛性兌付的，只要能剛性兌付，後面再賣理財產品或者重新募集自己就會變得很容易。所以，從主觀意願上來講每家公司都是從內心希望自己真的能夠剛性兌付的，然而，絕大多數時候無法兌付是真的兌付不了。

當然，也不是所有銷售人員的剛性兌付宣傳都是虛假的，如果真的是有央行背書的還是可以信的，但是這些機構主要還是國有傳統金融機構，主要還是銀行保本的存款以及安全度接近國債的金融產品，比如國債，國債逆回購等等。

總之相信銷售人員的剛兌宣傳差不多就是把自己的靈魂交給魔鬼，一旦出事情，可能就是滅頂之災。

如果現在還有銷售人員向你推銷“剛性兌付”的理財產品，那100%就是被忽悠了，因為這是不合資管新規和理財新規的。

根據2018年相繼落地的資管新規和理財新規，所有“保本”理財產品都要逐步退出歷史舞臺，更不要談“保本保息”理財產品。而你所謂的剛性兌付正是“保本保息”的承諾，這顯然是不合規的。

作為投資者來說，如果是選擇銀行理財產品或其他第三方平臺的理財產品，都要轉變理財觀念並提高自己的風險防範意識！切記不要再抱著“保本保息”的思想投資。除了銀行一般性存款之外的任何理財產品都不可能做到剛性兌付的。

總之，不要盲目相信銷售人員的口頭承諾。更不要陷入“高收益+保本”理財產品的陷進。目前國內銀行理財產品的平均年化收益率為4.26%左右，但無法確保到期收益率可以實現。現在大多數銀行都推出結構性存款作為“保本”理財產品的最佳替代品。但結構性存款並非保本保息，投資者仍需要承擔一定風險。

這樣的理財產品並不不安全，如今金融市場上剛性兌付的理財產品是越來越少了，目前是存在剛性兌付的理財產品，但是數量非常少，很多的銷售人員都喜歡使用“剛性兌付”來誤導客戶，因為它們會利用客戶對銷售人員的信任而買入，而銷售人員是銷售產品出去得到提成，但是並不會負責具體的售後，可能會推脫責任。

剛性兌付就是到期之後一定會給出約定的利息以及本金，但是國家的金融體系要進步，想要進步就必須淘汰掉落後的金融機構，讓更加強大的金融機構進一步強大，所以國家才會打破剛性兌付。

2018年的時候，國家就釋出了資管新規，這份規定要求金融機構開展資產管理業務，不得承諾保本保收益，在這背後就是打破剛性兌付，時間的截止期限是2020年，所以在2020年之前還會繼續有剛性兌付產品存在，但是2020年之後就不會存在剛性兌付的理財產品，所以大家可以看到如今的金融市場裡面剛性兌付的理財產品是在逐漸減少的，這就是以後的理財產品趨勢。

不僅如此，最近包商銀行部分客戶的銀行理財也不剛性兌付了，個人的儲蓄存款會得到全額的保本保息，但是對公存款以及同業負債就不一樣了，以下是包商銀行被接管之後釋出的處理辦法。

根據這份接管原則，只要你在包商銀行有5000萬元以上的對公存款和同業負債，就不會得到全額的保本保息，而是“平等協商，依法保障”，這言外之意就是債權人和銀行進行協商，看看可以從自己的本金中可以拿到多少資金了。

假如銷售人員向你推薦銷售剛性兌付的理財產品，在大多數的情況下，這都是虛假的，只有很少的可能性是剛性兌付的理財產品，所以當你遇到這樣的理財產品的時候，就應該仔細看看這款理財產品所屬的型別以及風險情況，不要因為有銷售人員承諾“剛性兌付”就貿然買入了。

只不過“剛性兌付”的理財產品已然越來越少，自從2018年4月27日資管新規頒佈，指出要打破理財剛性兌付，同時要求，到2020年底剛性兌付的理財產品將會在理財市場上徹底絕跡！

如今的時間節點，正處於打破傳統銀行理財“剛性兌付”的過渡期。截止2019年第二季度末，銀行存續期的保本理財產品存續數量僅餘不足3.5萬款，存續規模也已不足3萬億，存續數量和規模持續“雙降”。

因此，在銷售人員宣傳“剛性兌付”的理財產品時，一定要謹慎。

首先要明確其宣傳的理財產品，仔細閱讀理財產品說明書，是屬於保證收益型理財產品還是保本浮動收益型理財產品。這兩種型別的理財產品屬於保本型理財，到期必須剛性兌付的理財產品。

畢竟存款變保險，理財變保險以及各種銀行飛單現象也是屢見不鮮，給投資人造成了巨大的經濟損失。