合適小白的理財產品有：

第一，貨幣基金、國債、結構性存款

1、貨幣基金可以說是安全性極高，流動性很高的短期理財產品，收益率2.7-4%之間，有隨存隨取的功能，在各大銀行都有銷售，最顯著的特點就是餘額寶和理財通。

2、國債，國債是以國家信用為擔保，安全性也是一流的。年利率4%左右，三年期。

3、結構性存款，它比一般性存款利率要高，一般在2%-7%之間浮動，也是安全性高。

第二，開放式基金定投

小白可以每週定投股票型基金或混合型基金，可以說是懶人的理財方式，在大盤下跌時每週定投就可以了，定投1-2年，三五年後就會有不錯的收益，如果遇上牛市有100%收益都有可能。一般都有30%以上收益，只要在熊市時定投，牛市時贖回。

第三，P2P理財

為什麼選擇P2P理財呢也是小白理財方式呢？因為P2P理財也是隻要放錢進去，不需要技術，也不時間操作，時間到就有收益，不過最近P2P爆雷多，建議小白還是花少量資金買分散買頭部平臺就好了，或者也可以不買，有一定風險。

總結：小白理財特點就是把錢丟進去，不用操作，無需技術，到期就可以有收益，安全性高的理財產品。

我所理解的理財小白就是不太瞭解金融理財知識的普通人，資產結構以保本微利為主，適合小白的理財型別主要有：

銀行定期存款。不用解釋，這是最簡單，最保險的。年化收益率1%—3%，附一張各大銀行2019年存款利率。

國債。這是以國家名義釋出的債券，比銀行等金融機構的權威還要高。年化收益率4.0%—4.3%，每個月各大銀行網點都能在櫃檯上購買，詳情可以諮詢銀行工作人員。

貨幣基金。我們普通人最熟悉的就是餘額寶了，目前它的年化收益率2.27%—2.70%，比較安全，而且資金轉入轉出非常方便。

小白理財，首先要考慮的並非是怎麼賺錢，賺多少錢。首先要考慮的是：安全，保本。

在資本市場，一個新手小白，最初投資，肯定是像打了雞血一樣。但在啥都不懂的情況下盲目投資，虧損幾乎機率幾乎為100%。

新手剛開始購買理財，習慣在網路上查詢相關資料，當用自己資訊在某個炒股網站註冊後，從此以後，薦股，合作炒股的騙子就找上門開，就像粘了一張狗皮膏藥，涉世不深的小白，很容易中了他們的套路。

最初始階段，可以投資一些低風險的專案：基金，債券等。一來風險小的可以忽略，二來，可以體驗下漲跌對自己心態的影響。

在這期間，自己也一定要不斷的學習，將理論和實踐結合。

巴菲特曾在公開場合多次表示：“透過定期投資指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者，往往能夠戰勝大部分專業投資者。”

這是因為指數基金可以反應市場的平均水平，只要世界經濟還在發現，那指數基金一定會緊跟其後。當不知道自己該如何投資時，不妨聽聽這位投資大佬的話。

不請自來。由於小白理財者的金融知識、理財知識較為薄弱，高收益高風險的專案並不適合他們，所以筆者會推薦相對來說保守的理財專案。

1.國債、大額存單。都是保本保息的投資。三年期的大額存單4大行在4%左右，商業銀行可以上浮到4.26%；三年年期國債利率4%，五年期國債利率4.26%

2.結構性存款、保本理財。結構性存款屬於保本不保息，本金受《存款保險條例》保護，利息和掛鉤的金融指標有關，利率通常有上下限，到期日指標到達預期，領取利率上限；反之，則領取下限。保本理財因為新的資管新規出臺，打破了剛兌，到2020年就不允許出售了，中低風險的理財可以關注一下。

3.貨幣基金、智慧存款。以餘額寶為代表貨幣基金，受到投資者的熱捧，貨幣基金安全性強、流動性高，同時還兼顧一定的收益，目前餘額寶的收益不斷下跌，已經下跌到2.6%左右。智慧存款是民營銀行網際網路金融創新的產物，本金安全，利率高；提前支取享受靠檔利率。在接受央行視窗知道後，部分民營銀行的智慧存款限額、限利。

理財小白投資以上專案還算比較安全，同時需要利用業餘時間去學習金融知識、理財知識，掌握更多的投資方式，才能在今後的生活中，積累更多的財富，早日實現財務自由的目標。

投資理財應當講究適當性的同時進行多樣化分散投資，而所謂的小白應當是指沒有什麼投資經驗，資產也並不多的使用者。因此，此類使用者進行風險承受能力等級測評通常會被評為保守型和謹慎型投資者，那麼講究投資理財的適當性，就應當投資低風險及以下風險型別的理財產品。

國債：目前三年期國債利率為4%，五年期國債利率為4.27%。

優點：以國家信用做擔保，是為無風險產品。

缺點：期限較長，流動性較差，適合有長期資產規劃的投資者投資。

對策：可以選擇購買記賬式國債，需要支取資金可選擇轉讓，以此來減少利息損失，特別是二級市場國債。

銀行存款：有兩大特點——一、同一條件下，越小型吸收存款越難的商業銀行存款利率越高；二、同一條件下，存款期限越長存款利率越高。

銀行存款形式比國債更為多樣，使用者可根據需求進行選擇，但是中大型商業銀行三年和五年期的利率與國債利率差不多，並沒有太大的優勢。

對策：金額較大可以選擇大額存單，具有更大的上浮比例的同時，可轉讓或提前支取靠檔計息，可以避免急需資金提前支取時造成較大的利息損失。

貨幣基金：貨幣基金如今的7日年化收益率徘徊在2.5%上下，除此之外，並沒有什麼缺點。而其特點是投資標的為短期貨幣工具，信用風險低，流動性強，短期受市場風險影響較小，非常適合短期閒置流動性資金投資。

國債逆回購：有9個期限品種，各期限品種利率存在差異，但目前都徘徊在二點幾，7天及以上的跟貨幣基金差不多（在交易時間不斷變化）。其特點是其以國債作為質押的借貸行為，信用風險極低，流動性強，短期受市場風險影響較小，也非常適合短期閒置流動性資金投資。

智慧存款：智慧存款實質並非真正的存款，更偏向於銀行的表內理財，產品型別也通常以創新型現金管理類產品表示。其投資形式通常是使用者存入一筆三年或五年定期存款，獲得相對較高的收益，而如果需要提前支取，銀行透過設定的資金池提供資金流動性。也因此，風險較小，收益較高，適合中短期閒置資金投資。

結構性存款：結構性存款收益通常以區間的形式存在，主要是衍生工具行權是一個預期收益率，不行權則是另一個預期收益率。但是通常最低收益率為保收收益率，可以說風險極小，適合中短期資金投資。

類貨幣基金銀行理財：其投資標的與貨幣基金的投資標的基本一致，主要為短期貨幣工具，但是其發行主體為銀行而不是基金，因此其性質與貨幣基金無異。

中低風險銀行理財：起投門檻通常為5萬，但目前也有一萬的（2018年新規實施之後降至1萬）。一年左右期限的目前年化收益率在4.5%上下。特點是銀行為發行主體，具有較強的資管業務後臺，投資標的主要為優質債券和貨幣工具，發生虧損的可能性較低。

中低風險債券基金：債券基金中有些是中風險及以上風險型別基金，比如可轉債基金。但是一般情況下，貨幣基金中的純債基金和短債基金為中低風險產品（產品或收益下方有標誌），因為其投資標的與銀行、證券和保險提供的中低風險理財產品基本保持一致，都為優質的債券和貨幣工具。但其最大的特點是，流動性要遠大於其他定期理財產品，可進行隨時贖回。

而所謂的多樣化分散投資，即是不把雞蛋放在一個籃子裡，儘量的同時投資幾個理財產品，從而分散非系統性風險。

理財產品有很多類，包括銀行理財、股票，基金、保險、信託之類的都可以稱為理財產品，適合小白的理財產品，最方便的就是委託銀行理財或定投基金。

第一，銀行理財的大部份產品都是保本收益，對於小白來說確實很方便，最起碼比活期的收益要好得多,而且不用擔心本金虧損的風險。

第二、銀行的理財產品很安全，為了攬儲，已經大大的降低了理財門檻，以前要5萬元起投的產品很多都降至1萬元，而且很多理財產品都比各種寶寶的理財產品收益要高，這樣低的起點對於小白來說還是很有吸引力的。

第三、銀行現在也模仿寶寶制定的很多的優惠政策，比如說零存整取，也可以達到隨時用隨時取的效果，還可以讓多餘的錢產生更多的利息，關鍵是不用腦子想，對於什麼都不瞭解的人來說不適為一個好辦法。

第一、定投基金的門檻也是很低的，一般100元就可以起投，每次投入一點，慢慢的就積少成多，只要你繫結好賬戶，基金公司會定期的從你的卡中扣除，買一次之後就不用自己操心，當你想贖回的時候，也可以只操作一次，就可以把資金贖回，快捷方便。

第二、定投基金由於時間長，攤低成本就成了可能，它漲時你可以賺得上漲的利潤，它跌時你可以賺得基金分額，兩面都受益。

第三、基金的每日波動很小，不會像股票那樣波動大，也不用擔心自己的本金由於每日的大起大落，不會像股票那樣影響到自己的心情。

當然，一個事物有利主有弊，銀行理財產口的收益普遍是偏低的，就算是他自己發行的理財產品，很少有超過6%的，這樣收益上相對就要少一些。

而定投基金也不是什麼樣的基金都可以定投，如果選擇基金不好的話，有的三、五年都回不了本。萬一碰上清盤的基金，就是連回本的機會都沒有。

綜上所述，適合小白理財的產品還不是很多，選擇銀行理財和定投基金不失為一個好辦法，如果還能更進一步的話，掌握一定的投資知識，選擇面會更寬更廣一些，可以投資一些股票或購買指數基金。再進一步的話，可以購買一些私募發行的基金。

每個人一開始都是理財小白。

✈️有的人努力鑽研又有天賦，很快就能成為大神。

有的人努力但天賦不高（比如我），可以操持好自己的家庭財務就好。

還有的人就想走捷徑，人云亦云，最後被P2P捲走了血汗錢。

那對於像我一樣願意花心思理財但天賦不高或時間不充裕的人來說，我分享一些經驗：

1. 理財不僅僅指投資賺錢，也要考慮“守財”，避免一招不慎，滿盤皆輸。

2. 家裡要配置4類“賬戶”：

流動性賬戶（餘額寶、銀行活期）用於日常開銷；

保命賬戶（保障類保險，轉移經濟支柱掛了、生大病、意外致殘等不可預測的、不可承受的風險）；

搏錢賬戶，高收益伴隨高風險，需要一定資源（如股票，證券，期貨等）；

保本增值賬戶，比如一線城市稀缺房產，指數基金定投，年金類保險，穩健的銀行理財（R1，R2）等，確保有一部分錢不受市場影響穩健增值

對於小萌新，建議先從基金定投和配置保險入手，推薦《指數基因投資指南》，尋找靠譜專業的保險經紀人（而非某一公司的代理人），投資支付寶或銀行app上的短期低風險理財產品。

適合小白的理財產品型別其實也不少。

1.定期存款，有些風險承受能力比較低的理財小白，可以從定期存款開始做起，體會定期存款比活期帶來的多的收益。

2.有些經濟實力的小白可以購買正規銀行理財產品，如每天都可以贖回不影響正常使用的理財產品，這種產品往往收益比定期低不了多少，但比活期高很多，價效比很高。如果資金長時間不用，還可以嘗試固定期限的理財產品，一般這種產品的利率比定期要高。

3.建議理財小白們嘗試基金定投產品，這種產品好處多多，沒有任何投資經驗的人都可以盈利。只需要每月固定拿出一部分錢進行基金定投的投入，最後聽從理財經理的指示，把盈利部分贖回，賺取超額收益就是這麼簡單。

適合小白的安全性理財

一、短期理財：

【1】銀行存款，1年期1.5%

【2】貨幣基金類，如餘額寶，年化2.5%左右

【3】銀行代理的理財產品，年化2-3%左右

二、中期理財

【1】銀行大額存單3-5年，一般20萬起，年化收益率3-4%

【2】5-10年國債，3%左右

三、長期理財

【1】保險年金，目前4%終身複利，即將降至3.5%