九派支付與借貸寶都屬九鼎下屬公司產品，借貸寶的支付功能和資質也全都是九派支付來支援，說是兩個公司，其實也可以簡單的理解為一個公司的“兩個部門”，“兩個公司”在技術、業務上包括員工關聯企業協同開展工作。根據人人行公司與九派支付公司簽訂的《金佰仕支付服務協議》的約定，由九派支付公司為人人行公司提供包括代收代付款項、查詢等非金融機構支付服務。這種合作模式下，九派支付第三方支付只是提供了一個資金通道，根本起不到資金監管的作用， 投資人直接將資金打入借貸寶網貸平臺在九派天下支付機構的賬戶。2016年5月15日、支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技有限公司。2016年5月21日，同樣支出金額10000元，購買理財產品，在銀聯訂單詳情查詢到，交易對方商戶名稱：（特約）人人行科技。可以理解為，和投資者直接發生資金關係的不是融資人，而是借貸寶網貸平臺。打個比方，這相當於網貸平臺在第三方支付平臺上開了一張“儲蓄卡”，“儲蓄卡”從法理上是屬於借貸寶網貸平臺的，卡上的錢當然可以任取任求了。

在借貸寶平臺註冊後,並未提示要跳轉到資金託管方開立資金託管賬戶，全國388名受害人聯名舉報借貸寶違法違規信

北京市金融工作局

京金融信告（2016）543號

告知單

黃興先生：2016年10月17日，您與葉宏偉、陳倫文、尚小強等人集體來訪反映的借貸寶無風控措施，徵收高額逾期管理費、虛假宣傳等投訴舉報資訊我局已收悉，我局將在本市近期開展的網際網路金融風險專項整治過程中對你們反映的問題進行重點調查核實，並將持續關注該平臺相關風險情況，感謝您對我局工作的支援。特此告知.

北京市金融工作局

2016年10月17日

就像英國最大金融科技報紙報道中國信貸資料極為零散、不易獲取。掌握傳統信貸評級資料的央行資料庫的覆蓋範圍很窄，尤其是對低收入借款人和中小企業。中國一家頂級網貸機構披露出，中國蒸蒸日上的金融科技行業使用個人資訊——包括檢視社交媒體聯絡人列表——來評估信貸風險，借貸寶“熟人借貸”的商業模式，已到了何種另類程度，驚歎金融創新正在顛覆中國的金融服務業，把社交媒體、商務和銀行業務融為一體，一群青少年被各自的智慧手機迷住，借入、借出、賺利差、理財、把錢轉來轉去，透過借貸寶，我們等於擁有了一個屬於自己的小銀行。

董事長兼人人行科技董事長吳剛先生，給九鼎全體員工發了一封內部郵件。這封郵件中，吳剛先生對借貸寶的上線賦予了九鼎“再創業”的戰略地位，並描繪透過這款產品如何來實現“人人辦金融”的普惠金融大業藍圖。

以下為內部郵件原文：

體驗人人辦金融的魅力和樂趣——寫在借貸寶公測上線之際

九鼎體系各位兄弟姐妹：

今天我要告訴大家一個好訊息：經過六個月的日夜奮戰，我們的重磅移動網際網路金融產品借貸寶，iOS和安卓兩個版本，於今日正式公測上線。

借貸寶是服務於熟人間借貸的網際網路平臺。借貸寶是一款真正的網際網路金融產品。借貸寶透過網際網路的人與人之間的連線機制，實現出借方和借入方之間的直接金融交易，並利用熟人之間的天然關係，極大程度的減少甚至消除資訊不對稱，還利用熟人圈的聲譽機制和資訊收集便利，實現對惡意欠債者的天然約束與高效催收。

借貸寶目前主要有兩大功能：一是借錢，二是賺錢。借貸寶首先是個借錢神器，不需要任何稽核審批，金額自定，利率自定，一鍵操作，幾秒鐘完成釋出，如果你朋友多、信用好、利率合適，幾分鐘甚至幾秒鐘就能借到錢。借貸寶同時更是個賺錢利器：透過借貸寶，您可以直接投資賺錢，您也可以低利率借入資金、等待出現高利率標的時借出去，您還可以透過賺利差直接實現無縫的低借高貸，還可以參與債務催收穫得收入。有了借貸寶，閒著沒事的時候，隨時可以上來賺錢，體驗沒錢也能賺錢、有錢賺更多錢的樂趣。

在借貸寶上實現借入、借出及賺利差，就相當於自己開了家銀行。借貸寶，因此實現了人人開銀行、人人都是銀行家、人人辦金融、人人都是金融家的夢想。也正因為此，公司名稱叫人人行，就是人人開銀行、人人辦金融、人人都能行的意思。有了借貸寶，我們每個人都不再僅僅是金融體系的被動參與者，我們每個人都是金融體系的建立者，我們每個人都有了自己的金融機構，人人都是金融家!人人辦金融，這個樸實又宏大的普惠金融理念將鞭策我們一路前行。

借貸寶的上線是九鼎發展歷程中意義重大的事件，是我們進軍網際網路金融的標誌性事件。這標誌著我們從一家PE公司向一家新型金融及投資公司的轉型和突破，標誌著我們從傳統金融業務向新型金融業務的轉型和突破。

、九泰基金的各位兄弟姐妹對借貸寶的順利推出作出了巨大的貢獻，您們是借貸寶的首批使用者，給我們提供了非常寶貴的意見和建議，相當部分還給我們提供了極具創新的想法。正是有您們的關心、支援、使用、反饋、建議，借貸寶才能快速的完善、改進，有了今天這個基本成型的樣子。向您們表示誠摯的謝意!

。

我堅信，在團隊的共同努力和各位兄弟姐妹的關心支援下，借貸寶這個具有網際網路屬性和網際網路基因的金融產品，這個以踐行普惠金融理念為使命的平臺，能夠在華夏大地生根發芽、茁壯成長，人人辦金融、人人都是金融家的普惠金融理念終將光芒萬丈!

《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》明確指出：“網際網路金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。”要求從業機構:“應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善儲存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等網際網路金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和網際網路企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關係而降低反洗錢和金融犯罪執行標準。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊網際網路金融犯罪工作由公安部牽頭負責。

2018: 嚴厲打擊借貸寶金融詐騙 ?

政府工作報告定2018年三大攻堅戰之一：

嚴厲打擊金融傳銷、非法集資、洗錢詐騙……

借貸寶平臺2015年8月才上線，運營兩年多時間，其註冊使用者達到1.38億，累計交易額達到3600億元，單日交易峰值突破10億元，借貸寶等級借入和賺利差總額度與好友數有著直接的影響，每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限。變相讓你發展下線，轉化成傳銷行為參與人，最終走向犯罪的道路。

2016年11月24日，中央電視臺《焦點訪談》欄目以《P2P：新規之後 規矩沒？》為題、點名炮轟借貸寶平臺做的是違法行為，平臺上不少借款人超額借款，超越監管紅線，不具備服務實體經濟的功能，違背網路借貸資訊中介解決中小企業融資難的初衷。報道還引用了華人民大學法學院副院長楊東的觀點，稱類似借貸寶這種違規操作模式風險巨大，在國內無網路備案資訊、無實際辦公地址，投資者一旦上當受騙，損失很難追回，相關部門更應及早介入。

解析中國式悲劇的深層原因

2015年，中國網民數量已超過6億人。在我們獲得網路時代的快捷資訊和高效溝通的同時，不法分子也利用網路快速傳播非法資訊，在更廣的範圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、網際網路非法集資等網路洗錢案件警示我們，對於網路資訊要仔細甄別，不要輕易透過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬。對於網路資訊要時刻警惕，不可因貪佔一進便宜而落入騙局。合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務。是對客戶和自身負責，根據中國《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中獲取的客戶身份資料和交易資訊，應當予以保密，非依法律規定定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。網上錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑色錢”，成為社會公害。而且無法保障客戶身份資料和交易資訊的安全性，一個為您頻繁“通融”違規經營的網上錢莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的帳戶，您能放心讓這樣的網上錢莊幫您打理血汗錢嗎？

借貸寶增加轉帳功能，賬戶直接轉帳，實時到帳，借貸寶支付出現前，銀聯的清算模式如下：一切最終都要被銀行銀聯監控，借貸寶的崛起改變了這一切，借貸寶客戶可以直接和多家銀行進行直連，繞過了銀聯，形成了自身的清算平臺。金融監管的盲區已經形成，銀行、央行、銀聯都無法掌握具體交易資訊，無法掌握準確的資金流向，給反洗錢、金融監管、貨幣政策調節、金融資料分析等央行的各項金融工作都帶來了很大的困難。金融就是“誠信”為本，才能做大做強，既做裁判又做運動員，擾亂市場秩序，妨礙公平競爭，由於缺乏監管，不良行為也就此滋生，在風險程式和盡職調查方面工作都不合格，匿名大額頻繁現金交易或轉賬，並且對交易不設上限。交易突破時空限制，資金轉移瞬時快捷，借貸寶已成了詐騙犯的洗錢天堂，存在欺詐，損害出借人利益的重大違法行為。

投資借貸寶收益3.4億元

股轉最後問詢了九鼎的網際網路金融板塊人人行控股股份有限公司，也就是借貸寶。

2015年，九鼎集團的年報披露，借貸寶是一款致力於助力使用者將“人脈變錢脈”,為使用者提供開心賺錢體驗的移動金融APP,由九鼎控股旗下成員——人人行科技有限公司開發運營。主要開展網際網路金融業務，為熟人之間的資金借貸提供網際網路金融平臺。九鼎集團為其提供的技術諮詢服務，銷售收入1.32億元。

嘉源科技為九鼎集團全資子公司,期初九鼎集團對它的投資額為5億元,今年增加30億元,截至目前,九鼎集團對它的總投資額達35億元。這家公司於2009年成立,嘉興嘉源資訊科技有限公司(簡稱“嘉源科技”),主營業務為軟體開發、資訊科技服務、支付業務等。嘉源科技事實上正是九派天下支付有限公司的主要股東,後者的核心產品為九派支付。

2015年3月,九鼎集團出資7000萬元收購鷹皇金佰仕70%股權,獲得第三方支付牌照,後金佰仕更名為九派支付,九派天下（原鷹皇金佰仕）第三方支付平臺實則為借貸寶這款產品的交易工具。

人人行是九鼎集團大股東同創九鼎控股的子公司。2017年12月，九鼎集團股東大會透過決議，九鼎集團以子公司嘉興嘉源資訊科技有限公司（下稱“嘉興嘉源”）的100%股權作價19.4億元對人人行增資，同時以5.53億元受讓人人行老股，價格都在每股69.7元，最終持有人人行4.19%股權。

借貸寶是一個熟人借貸的P2P平臺，雖然此前和九鼎集團沒有直接股權關係，但跟公司業務往來密切。借貸寶運營主體人人行科技去年收入大約1億多元，其中九成都來自九鼎集團。

今年3月，九鼎集團董事長吳剛曾表示，公司旗下網際網路金融科技公司借貸寶將於兩年內在香港上市。

股轉對掛牌公司控股股東把旗下資產頻繁交易去提出質疑，要求說明九鼎集團對人人行增資價格每股69.7元的合理性，另外把嘉興嘉源賣給人人行以後還得到3.4億元投資收益的合理性。

根據九鼎集團對外投資公告，公司持有嘉興嘉源的成本在35億元，但扣掉對其負債就只有16億元，所以作價19.4億元正好有3.4億元收益。

九鼎集團表示，這次69.7元的定增價和老股轉讓、其他第三方參與本輪交易的價格是一致的，所以不存在損害公司和股東利益的情形。

根據公告，人人行控股最近一次融資是在2015年底，融資價格為63元/股。第一財經記者透過天眼查瞭解到，借貸寶有過四次融資，上一輪融資在2016年3月，投資方是錢勢資本，其合夥人之一是前九鼎投資員工。2015年6月，借貸寶還曾從中化岩土獲得3000萬元戰略投資。

不知道，我們都是局外人都不好說，但是作為借款平臺，借貸寶應該不算靠譜的，畢竟它只是民間的借款平臺，如果要借錢，還是要選正規大平臺，安全又保障啊。我用過百度旗下的有錢花，額度高，利率給我低到萬2，也就是說借一萬塊錢利息只要2塊錢每天，挺划算的。主要是大平臺，不擔心跑路啊、倒閉啊什麼的，放下你永久可以了。

不 知 道 ， 我 們 都 是 局 外 人 都 不 好 說 ， 但 是 作 為 借 款 平 臺，借 貸 寶 應 該 不 算 靠 譜 的 ，畢 竟 它 只 是 民 間 的 借 款 平 臺，如 果 要 借 錢 ， 還 是 要 選 正 規 大 平 臺 ，安 全 又 保 障 啊。我 用 過 百 度 旗 下 的 有 錢 花 ， 額 度 高 ，利 率 給 我 低 到 萬 2 ， 也 就 是 說 借 一 萬 塊 錢 利 息 只 要 2 塊 每 天 ， 挺 劃 算 的 。 主 要 是 大 平 臺 ， 不 擔 心 跑 路 啊、 倒 閉 啊 什 麼 的。