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  • 1 # 商務新觀察

    兒子即將出國留學,那就急需花錢。這應該是很多普通投資者對於流動性需求的顧慮。很明顯,您現在是糾結於是否取出銀行定期(死期)的問題?其實,透過這個案例也剛好給那些如何選擇銀行存款期限、模式的人提個醒。

    定期存款提前支取,如何計算利息?

    由於銀行存款利率一般都是期限越長,則利息越多。因此,很多人喜歡選擇銀行定期存款,甚至是三年期以上的。

    眾所周知,定期存款如果提前支取時,一般都是按照當日銀行掛牌活期儲蓄利率計息,這樣以來,勢必對客戶的利息有所損失,而且是期限越長則利息損失越大。

    比如說,你100萬元按照三年期利率2.75%,存入農行三年期定期,年化利息就是27500元。假設1年後有急用需要提前支取50萬元,那麼,這50萬元就只能按照農行當前實際活期儲蓄利率0.3%執行,則50萬元的利息就是1500元。剩餘的本金部分繼續根據三年期定期存款利率計算。

    對於目前這種情況下,該如何處理呢?

    目前來看,取決於你的存款實際時間,如果按照您說的剛存入銀行,那麼,提前支取也就沒有多大損失。而且我的建議是,取出來急需用的錢以外,剩餘本金選擇一家發行智慧存款的民營銀行存入,可以提前支取、靠檔計息。

    舉個例子,目前國記憶體款利率最高的億聯銀行發行的億聯智存(利添利A款),到期後的複合利率6%,假設提前支取時,會按照實際存款期限靠檔計息。如下圖所示:

    比如說,客戶在持有3年時間後需要取出,也就是根據3.76%的複合利率計算利息。但假設你是普通五年期定期存款的話,則就只能以當前活期儲蓄0.35%利率計算,明顯更划算更給力吧。

    所謂智慧存款,就是民營銀行發行的一種創新型的存款類產品,本質上屬於1年-5年期定期存款。但支援隨存隨取,既有活期的靈活性,又有定期的較高收益。真可謂具備了定活兩便的特徵,特別適合那些選擇銀行定期存款,又怕提前支取損失利息的投資者。必須指出的是,智慧存款同樣納入存款保險保護,50萬元以內100%賠付。

    溫馨提示:大家如何選擇銀行定期存款

    透過以上案例,我們發現目前銀行定期存款的創新方式,即智慧存款非常適合普通投資者。

    由此可見,智慧存款化解了長週期固定儲蓄和日常生活開支的矛盾。尤其是在急需用錢的時候,投資者的利息就不會有太大的損失。

    那麼,如果你不確定何時用錢的情況下,今後將錢存入銀行的智慧存款就是不錯之選。反正最後按照實際存款期限,靠檔計息。再也沒有提前支取時的利息憂慮。

    總而言之,隨著市場上理財產品的不斷創新,銀行對於傳統定期存款也進行了創新,大家今後可以調整自己的存款模式,不必執著於原來的普通定期存款方式。

  • 2 # 立馬財經

    很多把銀行理財和銀行存款都當做是銀行死期,不同的產品有不同的情況的,我們來看下有什麼不同的,又怎麼可以取出來呢?1、定期可以提前支取的不用擔心。

    銀行存款的普通定期的話,是可以隨時支取出來的。這個可以放心。

    只是提前支取的話,利息計算都是按照活期利息給你去計算收益。

    如果是銀行大額存單的話,提前支取是按照靠檔計息。

    打個比方:

    將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合,先靠檔長的存期,再靠檔短的存期。(舉例:客戶購買了一個2年期的大額存單,在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於,提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。)

    2、銀行理財的話,可以透過轉讓的方式出來。

    銀行理財的話,比較特殊,不能直接提前支取的。

    不過理財的話,可以透過轉讓的方式出來,起息後七天以及到期前七日可以操作,一般購買的是90天以上的理財才有這個功能。

    同時,也可以選擇理財質押的方式進行資金的獲得。

  • 3 # 翻姜倒海Y

    首先恭喜你,小孩那麼優秀有你們的很大功勞。直接取出來就好,剛剛存進去損失的利息也不算多,別耽誤了小孩的學習。

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