理財是要根據自身實際情況來決定的，看自己是選擇高風險高收益性，還是穩健性，或者是定投等等，這個都需要自己去評估，還有就是理財佔自己總收益比例需要把控，現在網際網路金融比較火爆，收益比較穩健，建議用佳兆業金服這個平臺，專案收益優質，多重還款保障；基金也是不錯得選擇，相對股票要穩健不少；

各種型別的理財產品風險特徵千差萬別，風險評估測試是出於保護投資者的目的，評估投資人的風險承受能力，作為推薦理財產品的一種參考。

舉個例子，一位年邁的投資人，之前較少接觸理財產品，風險評估測試結果是保守型的投資者，那麼銷售人員向其推薦股票基金等高風險產品就明顯是不合適的。

同樣一位年邁的投資人，投資經驗豐富，風險評估測試結果是激進型的投資者，那麼銷售人員向其推薦股票基金等高風險產品就不存在任何問題。

早在2017年7月1日，證監會正式施行《證券期貨投資者適當性管理辦法》，明確將投資者分為普通投資者與專業投資者，並要求理財產品發行機構向投資者銷售產品或者提供服務時，應當瞭解投資者的收入與資產負債情況、投資經驗、風險承受能力等資訊，根據產品或者服務的不同風險等級，推薦與投資人相匹配的產品和服務。

因為投資都有風險，只不過風險大小而已。對於客戶本身能對自己有充分人士，對於作為第三方的我們也能更準確把握客戶的需求。

我是汪凡，你身邊的理財教練

在金融投資的一個領域的為什麼說風險偏好測試是非常重要的呢？

因為我們只有瞭解了我們自己的風險，承擔的方式我們才能夠知道我們可以選擇什麼樣的工具去投資，其實呢，投資就是一個選擇的過程，比如說哈，嗯，我現在呢，我跟你玩個遊戲，你如果參與這個遊戲呢，那麼他輸贏了一個機率是50%，如果是贏了，你就可以得一個100塊錢，如果是輸的話，就什麼都沒有，還有第二個呢，就是你不參加這個遊戲，而是直接給你50塊錢，你會怎麼選？

這個實際上呢，是一個特別著名的心理實驗實驗的，結果發現絕大多數人都會選擇第二種，就是不玩這個遊戲，直接拿50塊錢走人，

為什麼會這樣呢？因為從理性的角度，我們算一下就知道哈，這兩個選擇的期望回報是一模一樣的，你看中第一種選擇了，你有50%的機率達到50/100的機率達到50%的機率拿回零元，所以50%的機率拿回零元，所以50元錢的

那在什麼情況下，我們才願意去參與這個遊戲呢，就是如果是50%的機率那麼呢？我們可以得到200塊錢，這個就出現了一個風險溢價了，所以呢，朋友們就會去選擇參與這個遊戲，去賭一把這個時候呢，又變成了風險偏好型的了

所以我們要了解我們自己的風險，偏好是很重要的，如果本身風險偏好是很低的，那麼呢，即使告訴你，股票有很高的一個風險議價，你也不會去參與那除非哈我們是覺得我們付出的那個成本可以獲得更高的收益，那這樣的一收益的話，我們才會願意去選擇去冒險，然而呢，很多時候我們是非理性的，就在我們不懂的情況下，聽到很多周圍的人都買這個東西掙錢瞭然後就會盲目的去投資，結果哈把自己從風險偏好非常低，一下子拉高到非常高，誒，對於風險測試，我們是需要去了解到自己的一個內心，到底是什麼樣的一個承受範圍哦？並不是說別人說這個產品好，我們就去投

世界這麼大有，非常多不同型別的人，絕大多數呢？其實本質上是風險厭惡的，但世界上其實也是有喜歡冒風險的，喜歡冒風險的呢，他們就是50%的機率，贏200塊錢，對他來說額，這個好有吸引力那麼100塊錢也很有吸引力，這就是風險偏好很大比我們所知道的哈那個額，那個馬斯克他其實就是一個風險，偏好風險愛好者而對於我們普通人的我們就是需要去了解到自己到底是什麼風險型別？我看到了，很多時候大家其實內心是不安全的，所以我們一定要問清楚自己能否承擔多大的風險去獲得多大的收益

@一一媽媽說理財

如果你要開始理財，或者去銀行購買理財產品之前，都應該先做一下風險評估測試（在銀行是必須要做),這是為什麼呢？主要是幫助你更好的瞭解一下自己的風險承受能力，也讓銀行更好的瞭解你，為你推薦適合你的理財產品，那麼這些測試題都是什麼意思呢？我以一張某銀行的風險測試問卷為例為大家解讀一下.

A.60歲以上 B.50歲至60歲 C.40歲至49歲 D.30歲至39歲 E.30歲以下

不同選項代表不同分值，一般來說年齡越小風險承受能力越強，年輕不怕失敗，大不了重頭再來，而年紀大了，養老錢可不容有失。

A.5萬元以下 B.5至20萬元 C.20至50萬元 D.50至100萬元 E.100萬元以上

不同選項代表不同分值，當然收入越高風險承受能力越強，10萬元損失對於一般人是很大一筆難以承受的，但是對於年入百萬的只不過是一個月的收入罷了。

A.1年以下 B.1至3年 C.3至5年 D.5年以上

如果擬投資基金尤其是基金定投，你會知道，如果放到一個比較長的期限比如五年，基金定投幾乎沒有虧損的，因為微笑曲線嘛（有機會我們單獨講），但是如果就是一年以下，很有可能是虧損的，這個時候你要贖回，那就是虧了。

A.資產保值 B.資產穩健增長 C.資產迅速增長

要想資產保值，選擇存款、國債這樣保本保息收益低風險也低的就好，如果想資產迅速增長，就要承擔一定的風險不可。

A.除存款、國債外，我幾乎不投資其他金融產品

B.大部分投資於存款、國債等，較少投資於股票、基金等風險產品

C.資產均衡地分佈於存款、國債、銀行理財產品、信託產品、股票、基金等

D.大部分投資於股票、基金、外匯等高風險產品，較少投資於存款、國債

不同選項代表不同分值，主要想了解你的投資經驗，如果長期做股票，風險承受能力一定很強，畢竟2018年都挺過來了你還怕啥？

A.沒有經驗 B.少於2年 C.2至5年 D.5至8年 E.8年以上

不同選項代表不同分值，長期做這些高風險的投資見慣了風雨，風險承受能力自然越強。

A.希望理財產品不僅要保證本金，而且收益最好高於儲蓄

B.可以接受收益可能會少於儲蓄的情況，但必須保本

C.希望收益高些，即使本金有可能受少量損失，也是可以承受的

D.希望收益儘可能高些，即使本金有可能受較大的損失，也是可以承受的

E.希望收益最大化，即使投資本金損失，也是可以接受的

跟你強調預期收益與風險成正比，看你是什麼態度了，建議你按照實際心理選。

A.厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩定回報

B.保守投資，不希望本金損失，願意承擔一定幅度的收益波動

C.尋求資金的較高收益和成長性，願意為此承擔有限本金損失

D.希望賺取高回報，願意為此承擔較大本金損失

測試你的風險態度，有的人厭惡風險，有的人喜歡風險，因為高風險往往帶來高收益，俗話說捨不得孩子套不著狼嘛。

A.賣掉止損 B.賣出大半 C. 賣出少半 D.等待反彈 E.追加投資以攤平成本

測試你對虧損的態度，假設你在炒股，虧損了20%你怎麼辦？

A.有100%的機會贏取1000元現金

B.有50%的機會贏取5萬元現金

C.有25%的機會贏取50萬元現金

D.有10%的機會贏取100萬元現金

這像是一個心理遊戲，有的人喜歡確定的、沒有風險的，那麼她就會選擇100%的機會贏取1000元現金，而有的人喜歡以小博大（比如買彩票），那麼它可能就會選擇有10%的機會贏取100萬元現金，換我的話就會選擇10%的機會贏取100萬元現金，因為我不缺1000元。

做完這種測試，根據每個選項的分數，你就知道自己屬於什麼風險承受等級，這樣會幫助你認識自己，選擇更適合自己的投資品種。

上面這套卷子，假設A是1分、B是2分、C是3分、D是4分、E是五分，你能得多少分？

在銀行購買理財產品，必須要做的兩件事，一個是風險評級，一個是雙錄。做風險評估測試是掌握客戶風險偏好和抗風險能力的一個重要環節，而商業銀行之所以要做這個測試和評估，也是按章辦事順應監管政策的要求，同時也是對客戶負責。

在《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中，有相關的條款約束，大致相關的內容有兩條：

一、在《辦法》第九條中要求商業銀行銷售理財產品時要遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不符合的產品，原則上客戶只能購買風險風機等於或者低於自身風險承受能力評級的理財產品。

二、在辦法對銀行理財產品銷售檔案的內容也有相關的規定,要求申請客戶辦理理財產品的具體流程，客戶風險承受能力評估流程，評級的含義以及適合購買的理財產品等內容。

同時在商業銀行的理財產品銷售中，也要求了商業銀行不僅要對客戶進行風險評估，還要對理財產品進行風險風機，進行分級稽核批准，風險性由低到高至少包括5個等級，具體商業銀行可以自行細分。

具體的劃分依據主要根據4個方面：1.產品投向和資產配置；2.產品期限、預期測算收益；3.同類產品過往業績；4.風險度

拋開這些制度不講，對於投資者本身來說，大部分人並不清楚理財產品的屬性，包括它的風險程度和資產配置，這些專業資訊很多人是不懂的，而產品說明書的內容也很少有人會去關注，所以對客戶做風險評估就至關重要，一方面站在銀行的角度是為了合規銷售，避免發生糾紛，畢竟理財產品有一定波動性，投資者盈虧自負是原則；另一方面站在客戶的角度上，做風險評估對自己是一個心理暗示，直接把高出你風險承受能力的產品排除出選擇範圍。

總而言之，在銀行購買理財做風險評估測試是很重要的一個環節。

大家好！我是一家銀行總行的中層幹部，也是一名金融專業的碩士研究生，用心為您奉上專業解答，敬請關注。

這是一個看似簡單，實則複雜，關係到金融業一項根本性制度的問題。為什麼開始理財前，要先做風險評估測試？原因在於法律和監管都要求，金融機構銷售理財時，要加強投資者適當性管理。《資管新規》第六條，對此進行了明確規定。

所謂投資者適當性管理，簡單來說，就是要根據投資者的風險承擔能力，向其銷售適當風險等級的理財產品。這裡就涉及到兩個大家可能經常聽到的概念，下面我來詳細介紹一下。

風險評估測試就是金融機構瞭解客戶風險承受能力等級的一個方法。每個客戶做完風險評估測試後，就會得出一個相應的風險承受能力等級。《理財新規》規定，銀行評估確定的投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級。最終，客戶在購買理財產品時，理財系統會將其與產品的風險等級進行比較。

金融機構在銷售理財產品時，要對每款產品的風險等級進行評定，以滿足“瞭解你的產品”的監管要求。《理財新規》同時規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級。下圖就是招商銀行和工商銀行理財產品風險等級，雖然叫法有所不同，但也都分成了五級。

最後總結一下，法律和監管要求，金融機構在銷售理財產品時，要加強投資者適當性管理。具體來說，金融機構一方面需要透過風險評估測試，評估客戶的風險承受能力等級；另一方面需要評定理財產品的風險等級。最終在理財產品銷售時，保證客戶的風險承受能力等級大於或等於理財產品的風險等級，以滿足投資者適當性管理的要求。這就是為什麼開始理財前，要先做風險評估測試的原因。

進行投資者風險測評的目的，主要是為了“看人下菜碟”，一方面是對投資者負責，一方面是監管對於投資理財機構的免責要求。

眾所周知，資產管理的本質具體表現在三個方面:一是風險與收益相匹配；二是賣者有責；三是買者自負。

投資理財作為一項資產管理活動，本質上是風險與收益匹配的過程。

投資者風險測評的目的，就是評估投資者的風險偏好(保守型、穩健型、積極進取型)，便於對投資者進行分類管理，匹配不同風險等級的投資理財品類。

說的直白一些，對於透過風險測評評定為低風險偏好的投資者，其風險承擔能力較弱，那麼推薦與其匹配的就是低風險投資理財產品。反之亦然，沒有金剛鑽就別攬瓷器活，以免產生不能承受之重。

假如投資理財機構推薦的產品，其風險與投資者的風險承擔能力不相匹配，其原因可能是誇大收益，也可能是忽視風險，這都有違“賣者有責”原則，使得投資者無法做到“買者自負”，因此應予避免。

2011年銀保監會（原銀監會）出臺了《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，辦法中第五大章要求了商業銀行必須要對購買理財的客戶進行風險評估，以及關於評估的一些細節要求。

到銀行買理財，理財宣傳頁上都會印上一句“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎。”的話語。這句話就是上述提到的辦法所要求銀行必須加上的。它是對銀行客戶在購買理財產品時的一個警示：理財是有風險的，要考慮好再購買。

那麼問題來了：老百姓怎麼知道這款理財的風險有多高呢？面對有風險的理財，老百姓應該怎麼去考慮呢?《商業銀行理財產品銷售管理辦法》也對此作了約定。

大體意思是，銀行要將理財產品按照風險等級進行劃分，同時給要買理財的客戶進行風險承受能力的劃分。將理財產品的風險等級與購買理財客戶的風險承受能力建立聯絡，要保證讓人的風險承受能力與理財產品的風險等級能夠一一對應得上。

於是才有了現在你看到的風險等級在PR1-PR5的理財產品以及在初次購買理財產品前要做的風險評估測試問卷。

《辦法》中要求，首次購買理財必須到銀行網點進行風險評估測試，每次測試的結果管一年。就目前我瞭解到的情況來看，如果投資人購買的是銀行理財，那麼風險測評結果必須要與理財產品的風險等級相匹配。可如果投資人購買的是基金之類的產品，風險測評結果與理財產品的風險等級不匹配也影響不大，銀行工作人員也僅僅是做下提醒，並不會阻攔客戶購買。

風險評估是購買理財前的一個重要環節，有些銀行和投資人並不重視這個工作，認為測評試題太簡單，起不到真正的測評作用，投資人對測評結果也不太理解。我認為了解自己的風險偏好與瞭解理財產品的風險等級一樣重要，投資人要重視。風險測評也是為了讓理財銷售更合規，保障銀行的權益，銀行人也要重視。

對於理財，銷售機構會將產品分為五個風險等級，R1-R5，對應的分別為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型。而常見到的是低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險標識。而在認購理財時，特別是第一次購買理財，代銷機構會對投資者做一次風險評估測試。那麼，為什麼要做風險評估測試呢？

根本原因就在於更好的瞭解客戶的風險承擔以及風險偏好，更合理的進行理財。投資者往往對於理財產品並不瞭解，平時因為工作原因瞭解理財產品的機會也是相對很好，當接觸理財的時候，客戶經理也好，自己也好，要能夠清楚的瞭解適合的風險程度。

如果一位投資者期望的是穩定的理財收益，而進行了高風險標識的理財投資，這就存在不合理。如果整體資金的佔比相對低，那麼還能夠理解。但要是全部的資金進行認購高風險投資呢？那麼與投資者的初衷就有著很大的違背。最後要是虧了本金，投資者是損失，而客戶經理的名譽也會受到相對應的損失。所以，透過風險評估測試能夠基本瞭解到客戶的風險承受能力以及偏好，更好的滿足客戶的需求、需要以及期望。

五個風險等級的理財產品對應的是不同程度的風險級別，其中風險低的為低風險、中低風險等級理財產品，以貨幣固收類收益為主；中等風險具有一定的本金風險，但風險可控；中高風險等級的理財產品風險偏大，存在本金受損的可能，當然，收益率也可能會是很大；高風險等級理財產品，風險大，但收益性也強。風險評估測試，更好的找到適合投資者的投資偏好。

其實在我們做理財前一定要做一些風險評估，這樣才能保證我們能夠了解自己所能承受的風險，那下面就來說兩個比較基本的風險，我們也可以根據這兩個風險對自己評測下。

一、自身抗險評估：之前在“小白理財的四大天條”文章裡邊已經說過，不能借錢投資。投資理財的錢不能借，也不能動用三年以內預見可能要用到的資金。因此就必須對自身的抗險級別做一個評估，對於上有老下有少的家庭支柱來說，需要考慮的範圍就更大了，還要涉及到孩子、配偶、雙方父母。

二、投資標的風險評估：對投資標的進行風險評估。選擇投資標的，除了考慮其高增長性、高回報率的利好因素之外，還必須考慮到專案的市場合理性、發展穩定性、可持續性，專案所處的發展週期、天花板高度等，這些都是影響到投資標的長期存在的因素。

以網際網路創業投資標的為例，很多是新興事物，成長性好，處於行業風口，市場都給予高估值；加上人人都有的“怕錯過”的心理，這讓標的在剛開始時表現利好，增長勢頭迅猛。但由於商業模式都沒有成型，沒有很好地被驗證過，風險是非常大的。

在資本一貫的套路“先做大，推高估值，投行風投把公司扶上市後套現退出”操作之下，猝不及防、死傷無數的事例比比皆是。因此，別被暫時的高回報率矇蔽了雙眼，理性判斷、靜觀其變才好作出決策。

以上兩個風險很基本，但也很重要，希望大家多注意。~~青春字

測試你自己的承受能力呀，這是每個理財平臺都要做的評估測試，我在微眾銀行理財風險測試就是穩健型別的，我確實是比較喜歡在微眾銀行買一些收益穩定風險很低的理財產品，風險高的我從來不會去嘗試

理財要做風險評估測試，其實就和人去醫院看病一個道理，要先透過各方面的檢查來確定自己的自身情況，只有對自身情況足夠了解了，才可以對症下藥，才能有效的把病治好。

理財前的風險評估測試，就是從自身年齡、客觀因素、收益期望、自身對虧損的承受程度等多方面進行綜合評估。透過評估讓自己清楚目前最適合什麼樣的理財型別。

所有人參與理財的目的都是讓自己能夠透過理財獲得更多的被動收入，但是，理財是伴有風險的，不同的理財風險不同，如果在理財中出現了虧損，自己一定是在自己的可承受範圍內的，不能因為理財的虧損影響到自己的狀態。透過理財風險評估測試，就可讓自己清楚自己的承受能力是什麼樣的，做什麼樣的理財比較合適。

因為理財有風險，不同的理財產品對應不同風險等級的客戶群體。比如，你有3萬元錢，收入不穩定，家裡沒有房沒有車，還有信用卡負債。這樣你就不可以有做高風險的理財產品，因為你一旦做了，虧了，你會餓死，世界就這樣現實。所以風險評估得出來你的風險級別為謹慎型，穩健型。

如果有一個人有五十萬存款，有車有房，每個月收入五萬，生活沒有壓力，風險測試，他願意接受損失本金的風險為30%，也就是說，他的五十萬存款，即使萬了十萬，二十萬，對他生活都沒有太大影響，這就是風險承受能力極強。