隨著2018年的資管新規的實施以及多家P2P理財平臺的爆雷，近幾年選擇各銀行大額存單存款產品的儲戶也是越來越來，很多儲戶在選擇大額存單產品的時候多多少少也是會遇到些問題，今天在這裡就說一說選擇20萬起存大額存單，如著急用錢提前支取大額存單如何計息並付息以及剩餘存款又如何計息。自2015年6月各大銀行推出大額存單以來，雖說各大銀行所推出的大額存單產品略有不同，但主體上並沒有太多變化，到期付息大額存單:可轉讓，可提前支取，可押質；按月付息大額存單:可提前支取，可押質；大額存單付息方式的不同所享受的權益也是略有不同，但是不管是按月付息大額存單還是到期付息大額存單，在提前支取上基本均是相同。在2020年以前各大銀行所推出的大額存單，未到期內提前支取按階梯利率計息並付息，雖說目前受監管要求取消靠擋計息，個別銀行大額存單已經取消提前支取按階梯利率計息並付息，但也僅僅是計息方式改變，大額存單未到期內提前支取規則並沒有變化，未到期內提前支取部分或全部支取，均是按照所認購大額存單當時產品說明當中，提前支取規則來計息並付息，據瞭解各大銀行所推出的大額存單提前支取，剩餘存款低於期存額的情況下，均是按照與提前支取相同的利率計息並付息，終止大額存單合同。

按照標題所說儲戶選擇的20萬元起存額大額存單產品，在大額存單未到期內遇到某些問題著急用錢，提前支取2萬元存款這時候剩餘存款低於20萬元起存額標準大額存單，剩餘18萬元存款這時候銀行是會按照與提前支取的2萬元相同的計息方式計息並付息，與儲戶終止大額存單合同（簡單來說大額存單如果提前支取剩餘存款低於起存額，剩餘存款以及提前部分支取存款均是按照，提前支取存款計息方式計息並付息最後終止大額存單合同）。如何避免此類事件影響收益率？

如果選擇的是三年期到期付息大額存單，假設在持有大額存單2年後，遇到某些問題著急使用2萬元存款，這時候不選擇提前支取因為提前支取後剩餘存款不滿足大額存單起存額，是會按照提前支取部分方式計息並付息最終終止合同，對於總存款收益率影響較大，選擇轉讓大額存單給其他儲戶比較合適，因為轉讓給其他儲戶的時候即便是貼0.5%利率收益也是比提前支取合適很多。選擇的是按月付息三年期大額存單，持有時間達到2年後著急使用部分存款，雖說沒有轉讓權益但可以選擇大額存單押質到銀行，辦理消費貸款這樣比選擇提前支取要更加合適些（大額存單在辦理了押質貸款後是正常計付利息收益）。大額存單質押貸款期限最長不超過一年或存單的到期日，存單質押貸款額度起點最低 5000元起，可多次押質貸款但是貸款總額不可超過存單總價值的90%，大額存單貸款利率按照華人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行上浮或下浮，最終以銀行當時政策為準，這裡按照儲戶持有三年期按月付息大額存單利率4.13，二年後著急使用部分存款選擇押質貸款，貸款利率按基準利率上浮10%或20%分別計算說明（按照2020年以前所各銀行大額存單提前支取比較常用的計息方式來計算）。

持有期不滿7個月，不計付利息;滿7個月不滿1年按照票面利率扣除210天利息；滿1年不滿2年，按照票面利率扣除160天利息；滿2年不滿3年，按照票面利率扣除110天利息;滿期實際收益率:4.13%×3=12.39%

持有兩年提前支取:

12.39%-（4.13%÷365×110）=11.14%平均每年收益均:11.14%÷3=3.71%

押質大額存單銀行貸款：

貸款利率上浮10%:4.15%×1.1=4.565%全額貸出利率差:4.565%-4.13%=0.435%到期後總收益:12.39%-0.435%=11.955%平均年年收益:11.955%÷3=3.985%貸款基準利率上浮10%計算得出三年平均收益率比選擇提前支取要合適些。貸款利率上浮20%:4.15%×1.2=4.98% 全額貸出利率差:4.98%-4.13%=0.85% 到期後總收益:12.39%-0.85%=11.54% 平均年年收益:11.54%÷3=3.846% 即便是貸款基準利率上浮20%計算得出三年平均收益率也是比選擇提前支取要合適些。摘要:選擇大額存單遇到類似情況的情況下，按月付息大額存單如快到期選擇押質大額存單，先向銀行貸款等大額存單到期後在支取，到期付息大額存單選擇轉讓給其他儲戶，這樣比提前支取部分存款導致剩餘存款不滿足大額存單認購標準提前支取要合適些。

綜上:儲戶所認購起存額20萬元大額存單產品，如果在未到期內提前支取2萬元存款，剩餘的存款額不滿足20萬元起存額大額存單，這時候銀行是會按照提前支取部分存款相同的計息方式計息並付息，最終終止大額存單合同。