首先，我們需要看辦理的重疾險的具體的保險責任是什麼？不同型別的重疾險，結果是不一樣的。

以兩種不同的產品為例，如下圖 ： 1、不含身故責任的，30週歲男士，保費7765元/年，繳費20年，保額50萬，保障終身

若發生重疾，賠付50萬，合同終止；若沒有發生重疾，如到80週歲身故，保單按照退保處理，退現金價值20萬左右，退到投保人的卡上。

2、含身故責任的，30週歲男士，保費10323元/年，繳費20年，保額50萬，保障終身

若發生重疾，賠付50萬，合同終止；若沒有發生重疾，如到80週歲身故，賠付50萬，合同終止；

這個錢是給到保單的受益人，指定誰是受益人就到誰的卡上，一般會指定配偶或孩子；

如果沒有指定受益人，則作為被保險人的遺產，先按照婚姻法，配偶拿走一半25萬，剩餘25萬按照繼承法，第一順位繼承人（父母、配偶、子女）來平分。如被保險人身故的時候，就配偶和一個子女，那麼一人在12.5萬；總共：配偶25萬+12.5萬=37.5萬，孩子12.5萬。

以上的表述，不知道是否清楚？

這個要看你買的重疾險的保險責任。

目前市面上的重疾險多含有是以壽險為主險附加重疾險的形式出現，那這類就有身故責任，身故是可以理賠的，可以拿到保額。

但目前我見過一些網際網路險種是沒有包含壽險的，價格就會比較便宜。通常會退還已投保費。

這個不能一概而論都是看具體的保險產品的保險條款。

如果簡單說重疾險是沒有含身故責任的。

第一，如果樓主購買的重疾險包含身故責任，那麼如果終身沒有發生重大疾病理賠，那麼平安百年後保險公司支付身故保額，合同終止；

第二，如果樓主購買的重疾險不包含身故責任，而終身又沒有發生理賠，那麼要看保險條款約定了：對於被保險人身故要麼無息退還所交保費，要麼是退還保單的現金價值。

第三，對於一些消費型重疾險，終身沒有發生理賠，那麼什麼也不會退還，保費完全被消耗掉了。

這幾種險種差異在價格方面都有體現。

看了題目，劃一下我關注的重點，“終身”，“重疾險”，“沒有發生理賠”。分開說。

終身，時間跨度很大，大到不論是在重疾險條款定義上，還是在人生的時間度量上，都跨到了或重於泰山或輕於鴻毛的那個點。

1. 重疾險的責任

重疾險的誕生，起因於南非一個身患絕症有錢手術卻為了餬口而不得不拼命工作沒錢康復的單親媽媽。發展到今天，在中國，在大陸，已經經歷了幾代更迭。在生、老、病、死這四種是人就要面對的風險當中，重疾險主要對沖了後兩個。病，和死。

2. 重疾險的分類

根據重疾險的責任，又可以簡單粗暴地將其分為兩類：保死，和不保死，即，是否含身故責任。

1. 對於不含身故責任的重疾險，“沒有發生理賠”，即沒有發生疾病相關（不論是輕症、中症、還是重疾等）的理賠。這種保險，被保人身故後，家人等可以申請退保退現金價值。現價表，在保險合同當中有體現。退保事宜一般在條款當中的合同解除項下。保險公司客服也會告知。

2. 對於含身故責任的重疾險，即便沒有發生疾病相關的理賠，也終有一賠。不用解釋了。這時候，合理安排好受益人，很重要。

注：截圖為某重疾險條款的例子。具體還請以當事人條款規定為準。

你看看合同保險責任那欄，又身故責任嗎？有的話一般都按照保額賠付！！你看看或者問問保險公司客服，保單上都有客服電話！

儲蓄型重疾和返還型重疾，含有身故責任。即使不發生重疾最後可以理賠身故保險金。身故保險金等於重疾保額。

消費型沒有身故責任，不發生重疾可以退現金價值。

多數人買了重疾險，都是一生平安，也就是說，他們一生健康平安。

看上去，好像這份重疾險白買了。

別忘了那句話：保險，賠了就是賺了，賺了就是賠了。

啥意思？一生平安健康，保險白買了，若把這筆錢放到銀行理財，這麼多年下來，也是很可觀的一個數字。看上去，好像是賠了，實際上，恰是賺了，賺回了健康，不必像患了重疾一樣，雖然得到了賠付，但餘下的日子還得過，賺錢能力降低了許多，可花錢的地方越來越多，其實是賠了。

目前大部分的保險公司，重疾險的保險責任是這樣約定的，有的患了重疾保險公司賠付後，合同終止；有的沒有出險，在保險期限內身故，保險公司也賠付保額；還有的，沒有發生理賠，到保險期限屆滿時，保險公司退還全部保費。

不論是保終身的還是保到某個年齡（比如保到70歲或80歲）的重疾險，身故後，身故保險金都是留給了家人。實踐中，有的客戶年齡大了，一生平安，會選擇退保，由於年頭足夠長，可以退回來的錢也多，可以用於補充部分養老。

不管怎麼說，買了沒用上，總比要用時候沒有，來得更划算。

僅供參考！

首先沒有理賠恭喜您，您健健康康的活到現在。其次，您買了重疾險，每家公司的情況是不一樣的，所以您根據您的合同看就行了。

那要看你買的是什麼樣的重疾險，是純消費型的還是帶有身故功能的，是保短期的還是保終身的。

如果你買的是短期，且無返還和無身故賠付的，又沒有重疾又沒有身故，那就是保費一分錢拿不回來。

而如果你買的是終身的，且身故的時候也可以賠付保額，而不是某些噁心人的身故的時候不能賠付保額的產品，那麼身故的時候就可以賠償保額給家人。其實和重疾發生了賠付是一個意思。

買了重疾，如果不出險，我的保費怎麼辦？

好多人在購買保險產品的時候，總會提出這樣的問題。

可以這樣說，如果你買的是消費型重疾險，沒有現金價值，就好比買了一件衣服，穿了就消費了。如果你買的是返還型重疾險，不同的保單年度會對應一定的現金價值，現金價值隨著保單持有年度的增加，也會在慢慢增加，如果被保險人沒有發生重疾，在迫不得已的情況下，可以選擇轉化年金，或者退保，來作為補充養老金，或者補貼生活的其他用處。

所以保險怎麼買都是合適的，沒有理賠，說明身體健康，沒有受到重疾的傷害，如果發生重疾，得到理賠款，用來康復治療或者補償患病期間的收入損失。如果買的是定期類產品，比如保到80歲，還有滿期金，作為養老金也是很不錯的。

當然，儲蓄型重疾險保費肯定要高於消費型產品，所以我的建議還是把錢的用途分開，如果是用來保障，就買消費型保障產品，把保額買大，如果是想養老，那就規劃收益更高的養老產品，兩者兼顧的重疾產品在保障功能和養老功能上，肯定都會處於劣勢。

客戶是否認可，也是一個很重要的原因，這類產品的出現，肯定也是為了迎合客戶的心理需求，客戶既想擁有保障，也不想讓自己的保費白白消費掉，所以返還型在重疾險應運而生。某些保險公司用20年交期，19年繳費的形式來吸引客戶，是明顯的把買保險當做儲蓄的行為進行營銷的，美其名曰豁免一年保費，請問是從第一年開始豁免嗎？不是從第一年開始豁免，最後一年出險本來就終止合同了啊？

希望有良心的業務員更多一些，讓客戶用最少的錢，獲得性價比更高的保障。