目前，p2p網路平臺在歐美的發展模式已經基本成熟，國內的監管體系也在逐漸完善，但是目前市面上的p2p公司多如牛毛，新手投資人如何選擇靠譜的p2p平臺，避免踩雷？在選擇平臺以及產品的時候多關注以下三點，可以更好的避免踩雷：

一、公司平臺

1、公司成立時間，公司成立時間越長，說明該公司在長時間內都能保持穩定發展，必定是一個值得信賴的企業。

2、公司高層以及員工的素質，專業的人做專業的事，特別是領導人，有豐富的風控經驗，顯得尤為重要。

3、公司發展理念以及規劃，公司是否有長期的發展規劃，是否有共贏意識。

4、企業的性質，是否有國資背景，財力是否雄厚。

二、風控措施

1、借款人的性質，是做車貸，房貸，企業貸，還是一些其他的貸款，需要關注財產的穩定性。

2、融資人是否有抵押，一般有抵押風險相對較小。

3、關注企業壞賬率，逾期率，相關指標當然是越低越好。

三、收益

1、風控一般與收益成正比，動不動就20%收益的產品，踩雷的機率是非常高的。

2、儘量貨比三家，在不同平臺中找到收益與風險相對平衡的一個去投資。

3、產品的期限，一般活期對新手最友好，流動性高，風險相對最小，付息期限越短，相對風險也越低。

最最要緊的放在第一位，就是選擇靠譜的平臺和正規的平臺，不要相信一些小平臺或冠以p2p名義的私人借貸平臺。這樣你的資金安全沒有任何保障。

第二，謹防龐氏騙局，不要相信過高的收益，同時注意不要讓自己的資金長期脫離視線，不要讓自己的投資無限制增加。

第三，記住，風險和收益是成正比的，高風險不一定高收益，但是收益越高，風險肯定越大。所以在投資高收益專案的同時，先看看自己能不能接受相對應的風險。

第四，不要把所有理財資產放在p2p裡，畢竟是高風險理財分類，即使是風險相對可控的好專案，也是存在風險的。

普通人千萬不要去投資P2P。

新興的P2P憑什麼能做好？

國有的P2P是趕時髦，爛賬一堆;

民營的P2P有什麼資源能力做好？大不了老闆跑路。

除了家裡有礦，想燒燒錢，去玩玩

普通人，算了吧。

其實都已經9021年了，有聯網的地方應該都不會買P2P了，畢竟跑路風險性太高。跑路的原因都是壞賬太多還有監管加嚴，近期有不少P2P行業的新聞發生，例如P2P龍頭紅嶺創投宣佈清盤、團貸網實控人投案等，現在買入P2P需要多一點心眼。

2017年開始，P2P頻繁地出現爆雷，單是上海地區P2P違約的金額已經超2000億，這個說明了目前徵信體系還不夠完善，導致融資端方面太容易借到錢，各個徵信系統之間沒有互通，因此一個普通人在沒抵押的情況就可以借到幾十萬。這樣的案件達到一定情況後就會導致資金鍊斷裂，畢竟在融資端大多數人都償還不起，最後變成壞賬。

現在投資P2P的時候需要注意以下方面：

1.檢視P2P平臺的註冊資訊和是否備案

在公佈《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》的後，要求P2P平臺都要備案，加上備案門檻相當嚴格，所以這個也是導致P2P行業爆雷的開始。近期P2P行業整頓比較嚴重，未來可能以發放牌照的形式，這個可見現在的P2P平臺的規範是多麼薄弱，購買前要查清楚所有資質證明，是否正規和合法。

2.留意平臺是否第三方託管

在《網際網路金融指導意見》中提到，網路借貸平臺必須有第三方資金託管，所以購買前要確認該平臺是否有第三方託管。

3.風險控制是否嚴謹

風險管理和控制是P2P平臺的核心，是給投資者的一個安全因素。風控做得好，在融資端的要求和門檻加強，尋找優質的借款人是一家P2P平臺要做好的事，這樣才能杜絕壞賬，保證資金鍊的健康長久發展。

4.是否在合理的收益範圍

P2P平臺的收益不是越高越好的，同樣低於一定程度也沒有意義了，一般範圍在8-12%的年化收益。

其實近期P2P平臺發生這麼多爆雷事件，還是選擇其他理財方式好一點，畢竟行業在整頓，隨時都有可能被炸到，或者分散投資，把小量資金放入去試水。

P2P行業的時代已經過去了，P2P的出現給大眾重大的提醒，提高大眾的理財知識水平是一件刻不容緩的事情，在現今的經濟社會中，每個人需要建立一套健全的理財知識體系，提防自己的資金縮水或者騙走，畢竟每分每毫都是有血有肉地賺回來的，提升理財和風險意義，才能保護好自己的財產安全。

注意風控、不要迷信頭部平臺，沒有做好損失全部本金的覺悟，就不要輕易投資。

注意風控

銀行存管：銀行存管不等於銀行監管，但凡是透過銀行卡轉賬的，都可以說銀行存管，否則用現金交易手工記賬？

產品風控：精選資質良好的小微企業專案？要知道這些小微企業，在銀行也能取得貸款，不過一般得有房產作抵押才行，就這樣，銀行的不良貸款率也不小，有抵押的尚且如此，在這種平臺做專案的都走不了正規抵押手續的，利率也比銀行高，你覺得在銀行貸款都有可能還不上錢，平臺會比在銀行安全？

協會理事單位：這就更扯大旗了，網際網路金融協會理事單位，只要你做這一行的，提出申請都能加入。

不要迷信頭部平臺

但按照某些人的標準，團貸網真屬於頭部平臺，實力在華南地區數一數二，看起來似乎是很穩。

根據公開資料顯示，團貸網於2012年正式上線，是一家專注於小微企業融資服務的網際網路金融資訊平臺。根據天眼查顯示，東莞團貸網網際網路科技服務有限公司法定代表人為唐軍，由北京派生科技有限公司佔股99.74%，而北京派生為唐軍間接全資控股，28日早間，由團貸網實控人唐軍實控的上市公司派生科技（300176)即釋出停牌公告，也驗證了這一訊息。

控股上市公司，這實力算雄厚吧？可就是這麼一個頭部平臺，28日實控人投案自首了，你還相信有所謂的頭部平臺穩如？

投資有風險，不要一廂情願，弄清楚了再投入，你看中的高利息，很可能讓你本金都損失了。

在監管部門檢查不斷、監管檔案密集發放的2019年，是檢驗平臺的試金石，未來肯定還會有平臺陸續倒下。金庫君一直對P2P平臺的情況有所追蹤，在此前的爆雷潮中也採訪了大量P2P平臺的從業人員以及投資者，在這裡金庫君想說說自己的一些觀點，供大家參考。

投資前

1、為何要投

投資某種理財產品最重要的是瞭解該產品原理，並恪守不懂不投的原則。如果您捫心自問對P2P有一些瞭解，那麼就進入下一個問題。

2、投多少

每個人的資產不同，對風險的承受能力不同，因此，要合理的規劃投資金額。從去年P2P爆雷後的受害者採訪內容可以看出，許多投資者都是在一次次高額回報兌現後忽視了風險，不斷加碼直至押上了全副身家。

3、如何投

從此前P2P平臺出現問題後的種種表現看，金庫君建議投資者儘量選取P2P中的頭部平臺。

看平臺的規模

既然是投資，當然是要選擇大平臺，至於什麼樣的平臺才算是大，很簡單，上網查。不同網站查詢的結果會有所差異，但是排名前五的平臺基本上不會有太大變化。這個行業畢竟還到那種指鹿為馬、顛倒黑白的地步吧。投資要以保住本金為原則，大平臺逾期風險低，即便整個行業出現問題，也是最後倒下的，所以安全是首先考慮的。至於國企背景什麼的，還是看看就算了，雖然很多平臺都會宣傳這個，有信用背書的作用，但事實證明，資金端出現兌付困難，該倒還是會倒。

看收益率

在去槓桿、去剛性兌付、合規備案以及175號文的壓力下，收益走低是必然。不要幻想著不切實際的高收益，寧可選擇大平臺的個位數收益，也不要小平臺的兩位數收益。雖說收益率這個東西還是要看產品，但通常來說，大平臺的收益率是偏低的，相對優良的資產端也許給不了更高，但在安全上確實更勝一籌。重要的事情還需再說一遍：投資要以保住本金為原則。千萬不要相信平臺業務人員的所謂私自返現承諾，在很多P2P平臺爆雷之前，往往會出現這種許以高額收益的情況。

看是否有銀行存管

有銀行存管的P2P平臺不一定沒問題，但沒有銀行存管的P2P平臺就大機率（無限接近100%）有問題。金庫君之前也做過調查，發現超過7成的爆雷P2P平臺在出事兒前頻繁更換資金通道。

看標的

正常P2P平臺長、中、短標的都會有，但短標的數量不會特別多。往往一些有跑路徵兆的平臺，會出現短標比重陡然升高的情況（不過，也會有某些公司反其道而行之套路投資人，大量增加長標的數量）。當然，如果選擇了綜合排名前五甚至前三的平臺，標的出現問題的機率會非常小。

另外，還需要關注標的的風控機制和補償條款。要對款項用途心知肚明，至少要對借款人做簡單調查，比如在天眼查上看一看名下公司是否有經營風險、是否和P2P平臺存在經營上的關聯等等。保障條款也要充分了解。

其它

剩下的就是所謂的經驗主義了。比如公司場地是否大、裝修是否豪華、客服等工作人員是否專業、網站開啟時是否流暢無卡頓等。

投資後

關注專案和資訊收集

投資後也絕對不能鬆懈，高枕無憂在投資P2P產品時是絕對不存在的。專案的餘額、發售及兌付情況都是需要時刻留意的，P2P公司的報告以及相關新聞也需要關注，最好加一些P2P投資群，這樣就能夠收集到更多的行業資訊，這對後續投資策略的制定起著重要作用。

預警提示

P2P平臺出現問題之後，一般會出現三大徵兆：

一是平臺開始瘋狂吸金。主要表現為頻繁推出所謂的“重磅活動”；理財師私下承諾的高額返利；平臺在沒有獲得外部融資的情況下不斷進行廣告轟炸；狂發超高收益的短標。

二是股東變動頻繁。根據金庫君的調查發現，幾乎所有的爆雷P2P平臺在出事前都經歷了頻繁的股東及高管變化，這是一種非常危險的訊號，預示著公司資產基本完成了轉移。

三是高管、團隊變動，負面輿論增加。例如，此前為您服務了數年的理財師離職、平臺體現速度變慢、逾期次數變多等等，這對於投資者來說都是回籠資金的訊號。隨著資訊專遞越來越快速，一些負面的資訊很快能夠傳到投資者的耳中，不要相信公司所謂的“闢謠”，因為無風不起浪。

p2p收益在投資界算是高收益的投資，高收益也就意味著高風險。

近些年，每年都有多家p2p平臺暴雷，對於普通人很難分辨，今天就和大家聊一聊有哪些需要注意的。

第一：平臺是否正規。

可以逛論壇，看看貼吧網友對此平臺的評價，也可以透過官網查詢企業的資訊等。一個正規平臺，所有手續必然是齊全的。不僅如此，還需要隨時觀察平臺動態。

第二：是否盲目拉存款。

正規平臺從來不缺投資者，而且都是先有借款人才會有投資專案。投資專案太多，頻率太高，專案名稱不清不楚等都可能存在問題。

當年e租寶，只要去貼吧逛，全是都是拉存款的業務員。第三：資金是否託管。

合法的平臺，自己不會觸碰資金，平臺只會收入管理費。資金交易都會去找銀行合作，將資金交給銀行託管。

國家法律明令禁止p2p公司設立資金池，每個專案資金必須分開。第四：收益率是否超過10%。

p2p收益率8%是個節點，如果年化超過10%就需要當心了，超過12%基本可以斷定是假的，超過15%絕對是假的。

如此高的收益，早就有大財團投資，根本輪不到普通投資者，況且，在散戶中的融資成本是最高的。。第五：查詢借款人是否真的存在。

每一筆交易，基本都會有借貸人資訊，借貸人如果是個人，可能查詢不到什麼。

借貸人如果是企業，那所有企業資訊都會被公佈出來，有條件的，還可以實地考察一下。

p2p這個東西吧，屬於高風險與高收益並存的。必須首先要認清這一點，p2p的高收益，不是天上掉下來的；是投資者承擔了額外的信用風險換來的補償。

既然選擇了高收益，那麼，就必須要有與風險同行的意識和覺悟了啊。

第一、問問自己是否虧得起。

對p2p而言，風險是絕對的，安全只是相對的。

從去年6月開始，不到兩個月的時間相繼108家p2p平臺爆雷。而且一旦爆發，通常就是捲款跑路式的血本無歸。

這種情況下，分散投資之類的常規風控手段，幾乎是無能為力的。

既然要投資p2p，那麼首先不要看收益高低，先問問自己，能不能虧的起，能不能接受全額本金的損失。

兩個答案都是“是”，那再說挑選平臺和投資產品的事。

第二、時刻保持警惕性。

既然是刀頭舔蜜，那就得時刻做好撤退的準備。一有風吹草動立刻落袋為安，千萬不要心存幻想。

比如，去年7月，背靠網貸之家，被無數投資者信任推崇的投之家爆雷。當時投之家的業務合規度、銀行存管、資訊披露等也都是做到了行業前列啊；甚至就在它爆雷的前一個月，投之家剛剛還進行了B輪融資 4 億元，完全是個十足的明星平臺。

結果，幾乎是沒有任何徵兆的，投之家就倒了，類似還有永利寶、牛板金、錢爸爸、愛投資。。。

這樣的例子太多了，總有人信心滿滿地跟你說，我投的這個跟他們的不一樣，安全，這多年了都沒出過事。這種flag一立，往往是一語成讖。言猶在耳，雷就爆了。

第三、瞭解投資產品。

資訊不透明一直是p2p平臺廣為詬病的一點。p2p平臺的資金至今依然無法實現銀行託管（當然這也跟銀行本身的風險意識有關，不願意接手這塊高危攤子），平臺的專案也依然無法杜絕虛假自融。

投資者很難分清自己投出的資金是真的借給了協議書的個人或企業，還是平臺自融拿去做了別的。

這種情況下，擁有一點的金融或是財務知識，就相當重要，能夠從協議中分析出不合理的蛛絲馬跡，提前預判風險，遠比等到山雨欲來的時候，才後悔不迭要強的多。

綜上，資本市場上，永遠是一份風險，一份收益。

如果堅持要選擇p2p投資，一定要明白自己承擔的風險型別和大小，以及時刻留意市場動向，衡量風險變化；才有可能在p2p接連崩塌的大潮中保住收益，全身而退。