根據理財產品的發行主體，銀行理財產品主要有三類：

　　1、銀行自家推出的理財產品

第一種就是銀行自家推出的理財產品，這類理財產品的發行主體是銀行，一般風險較小，安全性高，適合風險承受能力較低的投資者購買。我們可以透過官網查詢和了解到這些產品的說明，方便快捷。

　　2、銀行代銷的理財產品

銀行代銷的理財產品主要是第三方機構推出的理財產品，發行主體不是銀行本身，如保險公司發行的銀保理財產品、證券公司發行的券商理財產品等。相較於銀行本身的理財產品來說，風險較高，但這些產品能在銀行銷售，一般在風控上也是有把關的，因為出現問題，銀行也會有一定的責任，所以安全性較高。

　　3、銀行推銷的理財產品

　　對於銀行推銷的理財產品，我們要提高警惕。這類產品很有可能是員工私自推銷的，如果出現問題，很難把資金追回。

今年的股票和基金市場低迷，另許多投資者將目光轉向銀行的理財產品，不同的銀行推出自己的品牌，如光大銀行的"Sunny理財"、招商銀行的"招銀進寶"、民生銀行的"非凡理財"、工商銀行的"穩得利"等，但單純看起個好的名字並不代表該理財就適合不同投資者，應該更深入的瞭解銀行的理財產品。

以幣種不同劃分理財產品，有人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。人民幣理財產品又分為傳統型產品和人民幣結構性存款，其中傳統型產品有基金、債券、金融證券等，收益較低，只有3%左右，但是風險也很低。人民幣結構性存款與匯率掛鉤，風險略高於傳統型產品。但收益會比傳統型產品高許多。

近年來，各大銀行紛紛推出外幣理財產品，"多國貨幣"、"高息"、"短期"成為最熱門的宣傳詞彙。現在短期、低風險的外幣理財產品銷售仍然非常火爆。

其實購買銀行理財投資者最關注的還是安全問題，購買銀行的理財產品根據投資者不同的風險承受能力決定，通常投資人到銀行選擇理財產品的時候會被告知，有保證收益理財產品和非保證收益理財產品兩種。

顧名思義，保證收益理財產品會確定固定收益或預期最低收益，風險較小。而非保證收益理財產品有兩種，一種可以保證本金，叫保本浮動收益理財產品。而另一種叫非保本浮動收益理財產品，就是銀行不會承諾保定投資人的本金不受損失。

P2P投資的一大優勢就是不用花太多時間，可根據自身情況選擇適合的產品，方便快捷，收益可觀，不用操太多心，可以說是相當好的投資方式了。

P2P的正確投資方式，瞭解一下

放正心態，不可過於急功近利。投資最好將投資成本控制在自己可接受的範圍內，不會對自身正常生活造成較大壓力，每天用愉快的心情進行投資管理，擺脫過大壓力的困擾，進行理性的判斷與選擇。同時在投資過程中杜絕盲目跟風，胡亂增加槓桿，應理性投資。

積極學習瞭解投資相關知識。投資是一門大學問，在決定投資之前一定要先了解相關投資訊息，多學學投資基礎知識，在充分了解投資平臺後再出手。平時要合理規劃自身財務支出，每月儘量保證收支平衡，制定強制儲蓄計劃並儘可能執行，除生活必需品之外，省掉不必要的的開銷，養成良好理財習慣。

多瞭解網投平臺，慎重選擇。面對當前市場眾多P2P平臺，投資者在選擇投資時應先看平臺的背景和往期投資情況，平臺背景比較強大，資金流量充足，相對來說安全性更高，一般復投比較多的平臺相對來說口碑比較好，比較靠譜。同時，看平臺關於企業資質、公司團隊、運營報告等一系列資訊披露是否合規，來判斷平臺是否可選。

分散投資。投資者進行投資時，儘量別將資金全部投入同一個平臺。有投資就有風險，收益越高，風險就越大。投資者想要獲取較高的收益，可以多選擇幾個平臺進行投資，一般建議選取2-3個平臺進行投資，如果平臺太多，管理難度越大，同時“踩雷”的風險就越大。

時刻關注行業動態。投資者應時刻關注所投P2P平臺的相關動態投資方案，看平臺的日常投資情況和資金流向動態，選擇適合的投資產品，在適當的時候快速出手，抓住時機。

給你推薦目前市場上價效比最高的三款理財產品，存款性質，本金保障，低於50萬，保險100%理賠，而且收益固定！

第一款：京東金融“當日”系列三湘銀行靈活存

此款產品為存款性質，收益率4.4%，隨時可以存取，當日計息！

第二款：眾邦銀行眾邦寶

眾邦寶為30天定期存款，收益率4.5%，存款性質，本金無風險！

第三款：富民銀行富鑫寶

富鑫寶最低存放8天，收益率4.250%，8天后可以隨時存取，存放越久，收益率越高，存滿88天，收益率4.7%，提現即時到賬，存款性質，本金有保障，收益率固定，本人最推薦這款！

以上三款本人覺得是目前價效比最高的三款存款理財產品，最適合理財小白或者不能承受本金損失的理財玩家！

其實這個問題應該是具體情況具體分析。因為理財產品涉及個人風險偏好，個人財務，自己預期目標值，家庭情況等等多方面的內容。如果說單純的推薦你哪種理財我都覺得不合適。因為我並不瞭解你的資訊。 無法做到具體推介薦。如圖一在你一二象限都達到了我才推薦你購買理財，為啥保險要排在理財前面呢？因為每個人的人生都很長，我們每一個人在家庭來說有多重身份（如兒女，丈夫，妻子，父母親的角色）我們需要為自己和家庭考慮，萬一我們出現意外或者發生重疾對家庭的影響，當然我不是讓你們去購買保險，但我個人認為一個人必須配置意外險和重疾險，這個是題外話，我不是來推薦保險的。

以下不考慮其他情況，只考慮風險偏好。如果是風險偏好為保守型的，推薦產品為銀行定期存款、銀行大額存單、國債、目前較火的結構性保本理財，短債基金，貨幣基金。目前3年期國債、大額存單、短債基金、結構性保本理財，均能達到4%以上。貨幣基金相對靈活，但收益相對較低。

如果是風險偏好為平衡型或者成長型的，推薦產品為銀行非保本定期理財佔主要，配置少部分股市型基金或者指數基金。建議使用定投方式參與，可以降低成本分散風險。對自己有信心的有技術的可以配置部分股市票，推薦配置大藍籌股。

如果風險偏好為進取型的，可以配置股票、信託、資管計劃、參與風投或者P2P理財等。

個人淺薄瞭解，勿怪

朋友們好！理財，往往是從銀行的產品開始！方便，品種多，最主要是熟門熟路，正規，有什麼事便於諮詢，值得信任！

現在銀行的產品，大體可以分為：保本保息類！保本浮動盈利類，非保本浮動盈利！下面給朋友們做個介紹及主要的產品！

一，非保本，浮動盈利類理財產品（R2穩健型）！理財產品中的主流，風險等級不一，以低風險為主，期限通常一年內，目前年化收益在4.5%至5.5%之間！優點是安全性較高，收益相對穩定，兼具一定的靈活性！不足之處是，收益和人們期望的百分之六，七還有差距…二，保本，浮動盈利類（R1謹慎型）！目前碩果僅存的是結構性存款！期限通常，一季度，半年，一年！（據最新好訊息，臨近年底，有可能部分銀行，趁機推出長達三年的產品）！優點是保本，部分銀行保最低收益！不足之處是無法自動轉存，按批次購買！目前增長最快，銷售最好的產品！需搶購！部分網路平臺如支付寶等有代銷…

三，改良的定期存款！五年期，按月，季，年付息！無需擔憂提前支取！利息不取，自動按定存？本利一起驢打滾賺錢！綜合年化收益高達將近6%~！

以上給朋友們介紹的，都是正規的銀行理財產品！而且口碑好，信譽佳，經過市場檢驗！這幾款產品的特點是穩定性好，安全性高，例如最後改良存款保本保息，而且享受存款保險，收益卻堪比理財！朋友們根據可根據個人的自身情況，斟酌考察！

1，買排名前十的p2p就不錯，你要求年化4個點，一點都不高，比如陸金所都可以完全滿足你的要求；

2，買中短期債券基金，年華7個點沒啥問題，但可能短期會有較小的跌幅，放一年年化7個點穩穩的，比如我閒錢買的嘉實超短債基金近半年收益已經5個點了；

3，券商推出的固息理財產品也不錯，我最近看了下年化5個點左右，對本金要求也不是很高，大概1萬起；

4，能接受短期的虧損，建議定投指數基金，比如滬深300指數或中證500指數，現在正處於歷史大底，年化15個點應該沒太大問題。

理財產品的話，主要看你想要低風險還是高收益？眾所周知，風險程度和收益是成正比，風險越大收益越高，風險低的，自然也可能收益會低一些。

如果說收益的話，一些地方銀行的理財產品相比四大行來說收益更可觀一些，前幾天我還收到一個5.1%收益的簡訊，是來自某郵的。不過，四大行可能就達不到5%這麼高的利息。還有一些支付寶，微信自己的理財產品收益也很可觀，購買的話直接就在手機買，倒是很方便，但是這些產品的安全係數相對國有銀行還是有所差距的，他們的監管沒有那麼嚴格，理財產品不知道有沒有被花言巧語包裝過，所以還是有很大風險的。

如果說安全性，就和存款是一個道理，四大國有銀行，一定是最優選擇。一個是銀行監管嚴格，理財產品的規則比較嚴苛，包括風險程度也寫清標明，自然還是安全係數更高一些。同時，國有銀行的倒閉風險遠低於地方銀行，所以安全性會更高。

除了這些，還要參考的就是流動性，有些理財產品存進去不可以取，有的是按天計息，隨時支取或者t+1支取，這兩種產品，應該每個銀行都有，您可以根據自己的需求和風險承受能力，綜合考慮選擇心怡的產品。

關於理財推薦，俗話說：“理財有風險，投資需謹慎”，所以這裡不做具體推薦，僅表達幾點參加建議：

1.安全性，這是投資理財的首要條件，雖然理財產品眾多，投資門檻降低，但是都必須需要考慮資金安全性；

2.靈活性，投資理財賺取收益的同時，需要兼顧靈活性。也許你能知道一年內不用這筆錢，那麼一年後呢或者三年後呢？所以，還是靈活性還是需要考慮的；

3.收益率，滿足了前兩點基礎上，當然選擇收益率更高的理財產品了，大家都想同等條件下，收益更多嘛。

1、定期產品億聯銀行的5年期存款產品

（1）利率高

5年期滿期利率5.45%，相當於基準利率2.75%上浮98.2%

（2）提前支取執行利率良心

提前支取執行靠檔計息，不像有的大銀行提前支取都是要執行活期利率。

持滿1年按照2.1%計息，相當於基準利率1.5%上浮40%

持滿2年按照2.94%計息，相當於基準利率2.1%上浮40%

持滿三年多一天，按照5.45%計息，相當於基準利率2.75%上浮98.2%（這條厲害了）

（3）起存金額低

50元即可購買，相比於幾萬起存的銀行存款產品，確實良心。

2、活期產品富民銀行的富民寶

富民銀行相當於5年期的創新型存款產品，持滿5年滿期利率4.8%，

起投金額：50元起投

起息時間：當天起息，節假日也是當天起息，比貨幣基金良心

提前退出利率：現在提前退出利率4.1%，富民銀行提前一個自然日公佈提前退出利率

提前退出到賬時間：隨時可以提前取出，提前取出基本實時到賬，即時沒有實時到賬，最遲24小時到賬。

利率達到4%的銀行存款產品並且線上，整理如下：

1、民營銀行億聯銀行的5年期存款產品，滿期利率5.45%，起存金額50元，支援提前支取，提前支取執行靠檔計息，該產品最牛的地方是，只要持滿比3年多一年，即可享受滿期利率，相當於3年的利率是5.45%，重點推薦。

2、民營銀行藍海銀行的5年期存款產品，滿期利率5.3%，起存金額50元，支援提前支取，3年期存款產品滿期利率4.125%，起存金額10000元，支援提前支取.

3、城市商業銀行廊坊銀行的5年期存款產品，滿期利率4.75%，起存金額100元，支援提前支取，提前支取執行按照活期利率。

4、城市商業銀行天府銀行的5年期存款產品，滿期利率4.5%，起存金額10000元，支援提前支取，提前支取執行按照活期利率。

5、商業銀行民生銀行的個人養老保障管理產品（非存款產品，屬於保險理財產品），期限35天，利率4.133%，起存金額1000元。

6、民營銀行客商銀行的週週利3年存款產品，起投金額1000元，週週利1號持滿28天，執行滿期利率4.125%，28天后可提前退出；週週利2號持滿7天，執行滿期利率4.0%，7天后可提前退出

7、三湘銀行、藍海銀行、華通銀行活期存款產品，利率4.1%，起投金融100元。

以上7中產品可以在京東金融購買

8、城市商業銀行自貢銀行的5年期存款產品，滿期利率5.425%，起存金額1000元，支援提前支取，提前支取執行按照檔位計息。

9、民營銀行自貢銀行的5年期存款產品，滿期利率5.08%，起存金額50元，支援提前支取，提前支取執行活期利率。

10、城市商業銀行稠州銀行的3年期存款產品，滿期利率4.125%，起存金額100元，支援提前支取，提前支取執行按照檔位計息。

11、民營銀行眾邦銀行融利盈，利率8.4%，期限36個月，起投金額1萬元，這塊產品相當於P2P的借貸理財產品，由平安產險保障借款安全，風險比上面的銀行存款產品高。

以上四種產品，可以在陸金所APP購買

以上11款大於4%的銀行理財產品，如果能夠承擔一定風險，可以投資眾邦銀行融利盈，利率8.4%，看重流動性可以投資三湘銀行、藍海銀行、華通銀行活期存款產品，利率4.1%，看重收益又想風險儘量小，推薦民營銀行億聯銀行的5年期存款產品，5.45%。

@度小滿金融

關注理財的朋友都知道，2018年4月“資管新規”出臺，資管新規正式實施後，國家給了銀行兩年多的過渡期，2020年底之前，銀行保本理財將全部退出歷史舞臺，這也就意味著以後我們將買不到銀行保本理財產品了，而對於很多投資者來說，是比較在意本金虧損的，那麼2020年銀行理財還能買嗎？

“資管新規”的實施意味著銀行理財要正式打破剛性兌付，所謂打破剛性兌付，就是銀行不再承諾理財保本了，投資者需要自負盈虧，銀行將投資者的錢拿去投資，投資賺取的收益多，那麼大家獲取的收益就高，投資賺的少，投資者的收益也會少，如果投資虧損，那麼你的理財本金也會虧損。

2020年過渡期後，銀行就沒有保本理財產品了，如果你一點風險都承受不了，那麼可以考慮選擇購買銀行定期存款，銀行存款是受存款條例保障的，即使銀行倒閉，50萬內的本金都可以得到賠付。另外也可以考慮選擇銀行機構性存款，目前銀行發行的結構性存款都是保本不保息的，一般本金髮生虧損的可能性會比較小，就是收益方面可能會跟預期收益有差別。

銀行的理財產品種類比較多，不同的產品風險等級不同，通常銀行將理財分為分為5個風險等級，PR1級到PR5級，風險等級越高，那麼風險就越大。以前銀行的保本型理財就屬於PR1級，保本理財產品退出後，那麼活期理財產品就屬於PR1級。通常PR1和PR2級理財產品安全性較高，出現虧損的可能性會比較小，PR4和PR5級風險要高很多，出現風險的可能性比較大，比較適合風險承受能力比較高的投資者。

PR1級到PR5級，理財產品的等級劃分是根據銀行資金流向來確定的，資金投資於風險越高的市場，那麼理財產品的風險等級就越高，例如銀行PR5級風險的理財產品，通常都是資金流向股票市場的，所以風險比較高，當然風險等級越高預期收益就會越高，一般收益和風險是成正比的，如果你想追求高收益，那麼你就必須承擔高風險。

大家在購買理財產品時，可以做一下測評，看看自己的風險承受能力適合哪個級別的理財產品，建議選擇自身風險承受範圍內的理財產品。