1、 幾個方面：

一、銀行存管是資金安全的一大保障，銀行存管有效地避免了平臺設立資金池和非法融資的風險。所以說，選擇一個具有銀行存管的平臺是十分重要的。

下圖一家知名的平臺（愛錢進）的銀行資金存管情況

二、看一個平臺的資金實力：實繳資本和融資情況。實繳資本是指是指公司成立時公司實際收到的股東的出資總額。它是公司現實擁有的資本，更容易反映平臺所屬公司的資金實力。融資是公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，透過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。好的平臺發展前景更好，融資情況也比較好。

三、看風控體系和資訊披露，理論上來講，平臺體系參考維度越多，那麼借款人的資信以及還款能力越強。還是以愛錢進為例，愛錢進的資產端合作機構均會對潛在借款人的基本資料進行分析。透過網路、電話及其他可以掌握的有效渠道進行詳實、仔細的盡職調查，以避免不良客戶的欺詐風險。在資料資訊核實完成後，根據個人信用風險分析系統進行評估，由經驗豐富的借款稽核人員進行初審和終審的雙重稽核確認後，最終決定批核結果，如透過則推送稽核透過的借款人和融資專案給愛錢進，由愛錢進對借款人和融資專案進行二次稽核。並且制定了一系列風控制度措施並嚴格實施，對出借人與借款人的資格條件、資訊的真實性、融資專案的真實性、合法性進行必要稽核，從而防範欺詐行為，以實現對資產端推送的標的進行風控管理。

一個好的p2p平臺，首先要有一個合理的收益，如果你追求穩健的平臺，那麼平臺收益最好是在7%-10%。如果你追求收益高的平臺，那麼平臺的收益最好是在10%-15%。

　　為什麼說是7%呢？因為據不完全的資料統計，迄今為止，2017年中國的通貨膨脹率已經達到了7.5%，所以說，如果你投資一款產品或者一個平臺，最後連通貨膨脹都沒有跑贏的話，那麼實際上你的資產是在縮水的，這就是為什麼收益起點最好是在7%-8%之間。但大於15%的平臺呢，你就要考慮這個平臺是如何實現這個收益的，因為除了兌付給你的利息之外，平臺自身的運營也需要成本，在這種情況下平臺就需要有非常高的收益，實現這個收益有沒有難度呢？肯定是有的。

那一但平臺無法兌付高額利息，平臺會怎麼樣？破產？跑路？所以我們為了避免這種風險，就可以將收益率大於15%的平臺排除了。

瀉藥！！！

現在的P2P的平臺很多。監管雖然越來越嚴格，但是還是時不時的會傳出雷暴。這種擊鼓傳花的訊息，估計是有接觸過P2P的或多或少會有了解到。因為一旦有什麼風吹草動，絕對第一受損的就是我們的投資人。

想判斷一個平臺靠不靠譜。涉及的因素有方方面面。

1、一個平臺靠不靠譜，先了解平臺的一些基本資訊。

比如平臺公司註冊之初的一些法人資訊，認繳資本資訊、股東資訊、團隊資訊，網站備案，入口網站等資訊。實力和信譽是平臺成立之初的第一步保障。一個資金實力雄厚的平臺是不會為了“幾千萬”小蠅小利而跑路的。關注創始人的一些學歷背景之類的東西，如果是一個初中都沒畢業的創始人，說平臺多可靠那是玄之又玄啊。這個可以到全國企業工商資訊查詢系統和天眼等相關查詢工具作查詢然後做對比，檢驗兩個工具之間的一些資訊披露是不是一致的。

還有就是一般官網的體驗很好，新聞動態都及時更新，臺相關資訊報道資訊，比如融資報道真實不真實，合作方有沒有也作相應公佈，相關宣傳是必要的。各種資訊披露有沒有齊全，可以依據《網際網路金融資訊披露個體網借貸》標準，去驗證平臺所提供的資訊披露是否合規。一般官網正規，風險也會更小一點。說明老闆是花了功夫請技術的。因為一般的騙子平臺會套用模板，比如會隨便買個海外伺服器就開始行騙。

2、就是公司的域名。

這個就不用多說影響有多大了吧。就像麥當勞改名成為金拱門。就是一個公司企業的品牌形象啊。像**dai,**caifu,**licai，**aicai，域名長度在6位數以內的，跑路的相對會少一些。因為這也是體現的是一個公司的實力的一個方面。

3、看收益率。

收益率超過20%的就要謹慎了，很可能就是一個很水的平臺，超過30%的就千萬不要考慮了。現在放貸，月息2分，2.5分，3分的比較多。月息2分也就是一年24%。 借款人的融資成本越高，因為借不到錢了，只能提高利率來吸引不知情的人，最後不還錢賴賬的可能性越大。

5、看資金存向。

如果是第三方支付，投資者和平臺公司的錢，都在第三方支付一個賬戶，借款人的錢線下轉。平臺想跑路，分分鐘可以把錢轉走。

如果是第三方託管，投資者、借款人、平臺的錢，在第三方託管機構，分不同賬戶存放。平臺想騙錢跑路，需要發假標，難度變大了一點。

還有一個就是銀行存管了。銀行的信用，你懂的，銀行才是整個金融體系的基石。想捲走大筆的錢沒有那麼容易。

6、還有就是看股東或者領導層的結構。

平臺會有國資系、民營繫上市系、風投、銀行系之分。關於國資繫上市系平臺跑路等問題相繼出現，投資人一定要了解整個股東架構，弄清楚層級關係。比如拿國資系來說吧，有控股與參股之分，有超過三層分級的結構慎重投資，有發生股東變更頻繁的更要謹慎投資了。

7、看標的物。

就是說要看資金的流向是往哪裡的。借款專案資訊、檔案披露都不全，要麼證明平臺運營及風控水平不足，要麼證明平臺有意隱瞞借款專案的細節。

作為投資者，清楚標的性質是關鍵。標的要真實才可能有所謂的真正可靠。比如搞清楚標的是個借款標還是企業性質借款標。搞清楚抵押貸有沒有相關抵押資料稽核，有沒有經過相關部門稽核滿足借款條件並有相關證明檔案資料。沒有的話就要慎之又慎了。

8、秒標、短標過多的平臺就要注意了。

平臺會為了招攬人氣發放高收益、超短期限的借款標的。這些借款通常是平臺虛構的，並沒有真實的借款人。因為很快平臺就把錢連本帶利的還給你，實際上資金流通尤其是涉及多方的，根本就不可能這麼快。韋德就是吸引你去投資平臺。

9、注意公司所在的城市以及地址。

小城市的平臺，不僅運營能力可見一斑，還有就是風控技術水平都是處於弱勢。在網上搜索的實景地圖都搜不到該公司地址，或者公司地址很偏僻，說沒有問題都沒人相信。還有搜尋平臺公司地址的時候，可能網上會彈出平臺一些相關訊息，或者是一些負面訊息 那就千萬不要投。只要有一條負面都不要相信那個平臺了。畢竟在這個網際網路時代，沒有什麼是空穴來風的。最後就是，如果你用百度或者360等搜尋巨頭都搜不到任何關於平臺的有用資訊，證明平臺根本達不到網際網路運營的基本標準，那就該遠離了。。。。

看一個平臺的資金實力：實繳資本和融資情況。實繳資本是指是指公司成立時公司實際收到的股東的出資總額。它是公司現實擁有的資本，更容易反映平臺所屬公司的資金實力。融資是公司根據自身的生產經營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經營發展的需要，透過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要，經營管理活動需要的理財行為。好的平臺發展前景更好，融資情況也比較好。

判斷一家P2P平臺是否靠譜我們一般從以下三個方面來分析：

1.品牌實力

品牌是P2P平臺得以延續的保障，一般來說品牌排名越靠前實力越強，我們看看北上廣三個地方P2P實力排名情況：當然光有品牌實力還不夠，許多地方P2P平臺表面上看貌似實力強大，但是抗風險能力較弱，這兩年倒閉的P2P平臺不少是具有國資背景的實力平臺。

2.金融牌照

金融牌照是P2P合法經營的前提條件，以前許多P2P經營亂象就是因為這些平臺沒有金融牌照，根本不具備合法、規範經營的條件，一些平臺名為P2P小貸，實際上是非法挪用客戶資金進行其他投資。

3.資金託管

資金託管是斬斷平臺挪用客戶資金的重要保障，以前P2P平臺真正實現資金託管銀行的極少，這兩年監管要求P2P規範運營必須要進行資金託管，另外資金託管銀行實力也是很重要的參考，實力越強的銀行，託管的安全性越高。

隨著普通大眾剩餘資金的逐年增加和通貨膨脹的日漸高起，普通理財模式如:銀行定存、貨幣基金、國債等固定權益類產品收益和通脹之間利差逐步擴大。

在負利率時代P2P投資作為唯一能戰勝通脹的固定權益類投資品種正在走入平常百姓家。面對繁多的P2P投資平臺，作為普通投資者該如何判斷如何選擇適合自己投資的P2P網際網路投資平臺呢？

我是蘇妹兒一位11年投資經驗的理財師與你聊聊財經圈那點事！

1. 看P2P投資平臺的風控模式

通常P2P投資平臺的風險控制模式分為三種:保險公司投保、平臺預備資金自己擔保和無擔保模式。投資者選擇的時候最好選擇有保險公司擔保的平臺，而對於沒有任何擔保方式的平臺投資者應該直接選擇略過！

2. 看P2P投資平臺的託管模式

目前P2P投資平臺的資金託管模式分為銀行託管和非銀行託管兩種，投資者一定要選擇有銀行託管的平臺，且託管的銀行必須是有實力的地方銀行。對於沒有銀行託管的平臺投資者一定不要投資！

3. 看P2P平臺投資創世人的背景

很多投資者通常只關心平臺的背景如:某國資企業注資和某明星演員代言，而忽略了平臺創始人的背景如:創始人是否在金融機構工作、是否有投資案例、是否從知名金融院校畢業。相對於平臺背景平臺創始人的在經融投資領域經驗更為重要。

4. 看P2P投資平臺的存在時間

人無信則不立，P2P投資平臺亦然。成立時間越早的平臺通常都是經歷經過融市場風雨考驗的老將。成立時間低於兩年的平臺投資者需要慎重對待，歷史經驗表明跑路、躺雷的P2P投資平臺成立時間多在兩年以下。

1.看資金流向，專案的好壞

資金去向不透明，很有可能存在資金池。專案指的是平臺的借款專案，借款人信用的好壞決定了投資風險的大小。

如果讓你線下拉投資人並承諾給你高額回報，就不要信了，讓你先把錢先給平臺，然後才開始投資的你也不要相信。

2.看公司和團隊

公司主要看成立的時間和註冊資金，相對比較好的一般公司成立時間比較長，資金也比較多。

團隊的話，看平臺的工作人員素質和專業程度如何，也可以跟客服人員聊天，一方面瞭解平臺運營狀態，還可以側面瞭解平臺人員對於自己平臺的認知，言談之中感受工作人員對自己所在平臺的信任感和熱情度，也是判斷的一個指標。

3.資訊是否透明，收益怎麼樣

無論是抵押貸款還是信用貸款，一定要附上詳細的借款人個人資訊和資金用途，雖然不能完全確保安全，至少可以作為平臺標底真實性的一個判斷標準。

p2p收益雖然算比較高的，但是範圍一般在8%-15%，超過20%的就屬於高危險的了，投資就需謹慎了。

4.看是否合規劃

有沒有銀行存管、ICP經營許可證、國家資訊保安等級保護三級認證、備案的登記情況。滿足的越多，就越和規範。

因最近暴雷的P2P平臺很多，讓很多人產生了每一家P2P平臺都不可信的錯覺，那是將恐懼過度放大的表現。以前的P2P領域無准入門檻、無行業標準以及無監管機構，導致很多自融、具有龐氏騙局性質的投機平臺進入了網貸市場，隨著2018年國家正式開始監管，這些平臺必然無法達到監管機構對於P2P平臺制定的合規標準，暴雷、跑路都是必然現象，隨著市場毒瘤的進一步剔除，可以預見日後的P2P理財會真正成為網際網路金融的一隻主力軍！

什麼樣的平臺屬於自融模式或者龐氏騙局，其實投資者很好判斷，透過百度搜索就能把這些平臺的實際經營者、募集資金去向、借款人法人代表都摸的一清二楚，是不是自融、是不是龐氏騙局一目瞭然。而且，這些平臺以前也不怕你知道他們屬於什麼性質，他們一直都準確把握住了投資者的心理，那就是貪圖高收益以及對於投資風險抱有僥倖心理，最終導致自食其果的下場！

以前在沒有監管機關的時候，只有極個別的大平臺與銀行之間上線了監管系統，投資者的資金不經平臺手直接打入監管銀行為其開立的電子賬戶，然後再轉入借款人的賬戶，杜絕了平臺監守自盜的風險，這種一看就是真正想踏踏實實做事業的平臺，不能說其沒有風險、但可以肯定的說有效降低了風險！而隨著監管備案大限的來臨，這時候還沒有上線監管銀行的平臺，肯定是其經營模式得不到銀行的肯定，風險有多大我相信投資者應該能自行判斷的出來！

這個也很好理解，P2P的本質就是點對點的小額網際網路借貸，其主要從事車貸、房貸、消費貸以及小微企業經營貸等的小額貸款，好處在於一來額度小、風險低；二來有抵質押物，平臺經營有保障。如果有平臺經常發放500萬以上甚至上億大額標的話，那毫無疑問肯定是自融平臺，我們的做法就是趁早下車、敬而遠之！

綜上所述，P2P平臺可不可信主要還是從其經營模式、是否上線銀行監管以及是否長期發放大額標這三方面來判斷，當然合規以及透明度也是衡量平臺是否可信的重要指標！要想風險降到最低，最好實地去考察一下，跟著其工作人員出去跑跑業務是最好的鑑別方式，實在沒時間的話也要經常關注網貸之家以及網貸天眼等專業平臺每月的實時評級！

上美國的市就不騙人了，拍拍貸有個女的催收員，真它媽不是玩意，本來錢都齊了要還了，就是這個女B把家長罵了，那就等著吧！

看一個平臺靠不靠譜可以從這5點來判斷：1.平臺是否有銀行存管，雖然說存管不能夠百分百保證資金安全，但是沒有是萬萬不能的；2.看平臺的資產端，是否假大空；3.是否有專業的風控團隊，這點對於平臺來說還是相當核心的；4.年化收益率是否合理，正常的都在8%-15%左右；5.使用者的滿意度和客服的服務等，如果有條件的話可以進行實地考察一下。