信用卡對於普通人來說主要作用是應急，是在你缺錢又急用錢情況下提供短期借款的。只要正常合理還款就不會出現惡性負債這種事。但是現在部分人群在自己沒有經濟償還能力下大肆揮霍使用信用卡，導致後期無法還上。其中典型人群就是現在的在校大學生，在自己沒有經濟收入來源下，不節制使用信用卡，導致信用卡越欠越多，最後沒辦法選擇借各種網貸來填補，可是網貸利息更高，造成惡性迴圈。最後都是由家長買單。所以，信用卡只要在自己償還能力範圍內使用都沒問題。不要超出自己的償還能力。

信用卡儘量不要大額度分期，分期手續費太高。為了防止銀行無休止的分期騷擾電話，可以選擇信用卡額度的10%做一個最長分期。

信用卡是很多人都在用的東西

有些城市的普及率非常高，幾乎人手幾張

信用卡好處是有18到50天的免息期，能滿足人們提前消費的慾望，從國家角度來說能拉動內需促進消費，但控制力比較差的人，胡亂消費不做規劃的人最終有可能成為卡奴

第一，正常使用信用卡，在免息期內全額還款是沒有任何利息的，這個不能叫坑，你自己的消費當然需要你自己買單，信用卡只是給你提供了方便而已，更何況每家銀行都有優惠活動，信用卡利用的好不但不是坑，還能幫你省錢

第二，信用卡只有在分期或者沒有全額還款的情況下才有利息，我們可以儘量避免產生利息的情況，只要你按時全額還款，不做分期，信用卡是不會收你任何利息費用的

第三，什麼樣的人才有可能成為卡奴呢？

就是麻木消費，自己的收入不能覆蓋自己的消費，時間長了，就入不敷出，就來怪信用卡是個坑，那為什麼提前消費的時候時不想想自己的收入支撐的起嗎，就比方你拿刀殺了人，不能把責任推給刀吧，所以沒有穩定收入來源就不要辦理信用卡，努力工作掙錢就不會有坑，已經辦理信用卡的要樹立正確的消費觀，不要攀比，不要做沒有必要的衝動消費

第四，有很多人有好幾張信用卡，以卡養卡，這樣的操作不是不可以，但前提是你的信用卡是用在正當能盈利的事情上而不是用在純消費上，早些年就有人利用信用卡來買房或者做生意，房價增長的收益或者生意收益遠超過用卡成本，這些人利用信用卡這個工具不但沒入坑還大掙了一筆

所有，綜合下來，借信用卡的錢不能完全認為是坑，還是看個人具體的使用情況，合理使用信用卡，不斷提高自己的收入才是正確的選擇

信用卡借錢哪有啥坑呢？？？？

避免成為卡奴的注意事項：

1.量力而行

2.不要取現

3.不要分期

4.不要最低還款

5.按時還款

6.大額消費盡量賬單日後

信用卡的信用是來源於你下個月的還款能力，也就是你的“收”，這樣才能保證收支平衡的原則，也可以說提前花了下個月的錢，而不是你的信用卡額度。否則就是坑，比如你的信用卡額度50000你把他全用了，你下個月還不上你就成了卡奴，你幻想著，幾張卡來回倒，拆了東牆補西牆，只是理論上可行，實際上行不通，我接觸過幾個做安利的卡奴，長期玩卡，最後都是靠變賣不動產還卡。

算不上坑吧，信用卡是銀行發行的有借貸透支功能的卡片。其實你只要用的透支額度能給你解決問題，掏的取現分期費用值得的就行。 畢竟透支額度，平時理性消費使用，量入為出就行了，也不會成為卡奴的，多看看自己負債。

我在上一篇文章回答到如何正確看待信用卡，與這個問題一樣，都涉及了一個詞“卡奴”。那如何避免成為“卡奴”，瞭解信用卡借款有哪些所謂的坑很有必要。

首先得再次強調，信用卡是一個工具，本身無所謂好壞，主要看你怎麼使用。

再來回答這個問題，信用卡借錢有哪些可能是“坑”？

一：分期還款。

這好像是銀行慣用的伎倆。從好的一面講，它確實能緩解持卡人的資金壓力，特別是在資金週轉緊張的時候，銀行提供分期還款，可以讓你透過較小的“代價“來拆解你的當月還款現金流，從而避免你的逾期，導致個人徵信的違約。但其實這裡可能會成為部分人的“坑”，那就是這裡說的較小”代價“，這個“代價”是相對於你可能還不上款產生的個人徵信違約來說是比較小的，但實際上，這部分較小的“代價”確是信用卡提供的銀行的一個重要收入構成。來給大家算一筆賬。

以最新的19年1月22日查詢的興業銀行信用卡分期還款利息為例：

只有一個利率不夠直觀，我們以舉一個實際例子來測算，例如小明本月信用卡分期50000元，不同利率選擇會產生不同的結果如下：

請大家關注最後一欄對應的年利率，認為這個利率高不高？

但實際上我上面計算的年利率是建立在一個假設基礎上：最後期期末一次還本。

如果是每期期末還本，那實際你利率遠遠高於這個資料。

比如拿36期分期來說，站在35期還完36期未還的時點，你未還本金只有50000/36=1389元未還，但是你還得承擔360的利息。

遠遠高於你3%左右存款利息對不對？這算不算“坑”？

二：還款期到期還款

信用卡每月都有一個固定的賬單日和還款日，兩者間隔15天，部分信用卡只在賬單日通知你記得還款，但賬單日你可能會忘記？忘了還款的後果大家都很清楚。這算不算“坑”？

三是超前消費

使用信用卡，當錢成為數字的時候，大家消費起來心痛感覺是不是小了很多？以前買不起的，有了信用卡是不是就可以囂張一下買了？以前覺得不重要的，是不是現在在信用卡的輔助下，顯得比較有財力，可以去浪費一下？這些都屬於提前預支了下月的費用，下月面臨勒緊褲腰帶的窘迫。這算不算“坑”？

......

絕對還有很多，都可能是“坑”，但是其實你換個思路來看，合理利用信用卡，可以變陷阱為助力的。比如一：分期可以分擔你的經濟壓力，特別是手頭不富裕卻要急用錢的地方，雖然承擔了一部分成本，但是可能獲取更多的收益，所以建議不隨便分期；二：還款賬單日，透過設定自動還款等方式是可以避免超期的，信用卡提供30天或者以上的信用，實際上是獲益了，比如你把該部分金額放入理財工具，收益部分就可以理解為信用卡的助力；三：超前消費，可以避免由於金錢的額度而錯失某些機會，從而失去更多的收益等。

所以建議不順便使用信用卡，定期還款，不隨便分期，有規劃、有目的的使用信用卡，養成使用信用卡的好習慣。

這樣，你就能避免成所謂的為“卡奴”！

首先我想說信用卡借錢本身就是坑。

借完錢就不是識別坑的問題，而是坑大坑小和怎麼填坑的問題。

信用卡信用卡，名字都告訴你瞭如果借錢你就是信用貸，信用貸的貸款年利率是不會低於10%的！甚至年化低於15%都很難。

就不指名道姓了，你可以隨便看看自己的信用卡，無論賬單分期還是消費分期，假設分12期，每期手續費千分之六~千分之八不等，大多數銀行每個月手續費都集中在借款總數的千分之八左右。

咱們假設你要買個LV包包，價格12000，你沒錢但想要，於是你刷信用卡分期，假設你分12期，每期手續費千分之八,則：每個月還本金1000，利息12000*8/1000=96。

你可能感覺96利息不多呀，但是一下子把一年96*12=1152的錢都要了你是不是心裡小疼了一下？

一個月的內部報酬率是1.44%，一年是1.44*12=17.28% 年利率超過25%是高利貸，你這離高利貸並沒那麼遙遠呀。再反過來想，把你和銀行看成零和遊戲，銀行的投資收益率是年化17.28%，你買包的年收益就相當於虧損17.28%，當然了提前拿到夢寐以求的包會很幸福幾天會滿足幾天，那就屬於心理學和生活觀問題了，我就不妄加分析了。

而且分期不能提前還款，即使下個月發年終獎了，你也要忍著還一年，還要小心到期日忘還了，忘還的部分可是有罰息的，一天百分之五，這是什麼概念，中國股市一天最高能漲百分之十，每個人每天夢寐以求的事情，你用兩天幫助銀行完成了！不但罰息你的不良記錄會報送人民銀行,影響你的徵信，以後如果你想融資或者房貸都可能會受影響。

有的人可能是按最低還款額還款呢？你要是能短期還上還可以，短期還不上可就真夠你受的了。還是上文的例子，假如1月5日是賬單日，1月31日是最後還款日。你是1月1日花12000買的包，則1月5日賬單日還款額為12000，最低還款額為1200,如果你只還最低還款額，你的迴圈利息為兩項

一項：總消費金額*每天萬分之五的利息*（這筆消費商戶記賬日到最後還款日前一天的天數）

即：12000*0.05%*29=174

另一項：（總消費金額減去還的1200）*每天萬分之五的利息*（最後還款日到下一個賬單日的天數）

即：（12000-1200）*0.05%*6=32.4

總利息174+32.4=206.4元。 如果還按最低還款額還，這200多利息就變成了你再下一期要償還的本金！利滾利年化甚至超過高利貸的分界線25%！你想想巴菲特也就看著百分之二十多一點的複利成了鉅富，你透過這種方式也會成為相當於鉅虧的“負“巴菲特。為什麼看到新聞欠了幾千塊信用卡一直忘還卡也丟了，幾年後變幾十萬負債。利滾利加罰息很快，罰息的每天利率是百分之五！！

可能有些朋友看這繁瑣的利息計算頭疼，也不在乎那點利息，但是凡事就怕積少成多，怕養成習慣。

說到如何避免成為卡奴：在這個誘惑慾望都被放大的年代，特別對於普通人真的要學會延遲幸福，特別是對於消耗品稍微克制一點。不是說喜歡是放縱，愛是剋制嗎，真正熱愛你的生活就剋制一點自己的慾望，可以化慾望為動力，如果真要買LV這個月就努力奮鬥漲工資、辛苦加班、賺外快等等，撐起自己的慾望，這樣慾望也是好的慾望，配的上你，而不是成為一個讓你掉入信用卡黑洞的負擔。

雖然信用卡的優點很多，但如果持卡人使用不當，還是會造成不必要的麻煩。開卡過多、把卡借給朋友、信用卡長期處於套空狀態、只設消費密碼都是使用信用卡的坑。下面7個安全用卡的好習慣，能避免讓你淪為“卡奴”。

1.申請信用卡時，個人資料資訊不要隨意洩露給銀行工作人員以外的人，最好在申請材料上標明“僅限於辦理XX銀行信用卡業務使用”的字樣。

2.信用卡最好採用“密碼+簽名”的方式，設定密碼時，儘量不用設定成生日、身份證號碼、簡單數列（123456、666666）等。需要特別提醒的是，交易密碼和信用卡自助查詢密碼最好設定為不同的密碼。

3.使用信用卡在ATM機上辦理業務時，需要留意ATM機是否有插卡口不規整、插卡口外有異物粘連等異常情況，輸入密碼時用手遮擋住數字鍵盤。

4.暫時不用的銀行卡，不要隨意放置；最好將銀行卡卡號及髮卡行客服電話抄錄並妥善保管。

5.刷卡消費時，始終要保證卡片在自己的視線範圍內，防止收銀員透過非法裝置竊取卡片資訊。此外，輸入密碼時也應儘可能用身體或另一隻手遮擋住數字鍵盤。

7.在境網路站進行支付時，應儘量選擇支援信用卡3DS支付驗證服務的網站，並在支付時保持手機暢通，用於接收手機動態驗證碼，確保交易安全。此外，數字驗證碼不要輕易洩露給陌生人。

信用卡借錢有哪些可能是“坑”？

一：分期還款。

這好像是銀行慣用的伎倆。從好的一面講，它確實能緩解持卡人的資金壓力，特別是在資金週轉緊張的時候，銀行提供分期還款，可以讓你透過較小的“代價“來拆解你的當月還款現金流，從而避免你的逾期，導致個人徵信的違約。

但其實這裡可能會成為部分人的“坑”，那就是這裡說的較小”代價“，這個“代價”是相對於你可能還不上款產生的個人徵信違約來說是比較小的，但實際上，這部分較小的“代價”卻是信用卡提供的銀行的一個重要收入構成。

二：還款期到期還款。

信用卡每月都有一個固定的賬單日和還款日，兩者間隔15天，部分信用卡只在賬單日通知你記得還款，但賬單日你可能會忘記？忘了還款的後果大家都很清楚。這算不算“坑”？

三是超前消費。

使用信用卡，當錢成為數字的時候，大家消費起來心痛感覺是不是小了很多？以前買不起的，有了信用卡是不是就可以囂張一下買了？以前覺得不重要的，是不是現在在信用卡的輔助下，顯得比較有財力，可以去浪費一下？這些都屬於提前預支了下月的費用，下月面臨勒緊褲腰帶的窘迫。這算不算“坑”？

絕對還有很多，都可能是“坑”，但是其實你換個思路來看，合理利用信用卡，可以變陷阱為助力的。

如何避免淪為“卡奴”債務纏身？

超前消費，可以避免由於金錢的額度而錯失某些機會，從而失去更多的收益等。

所以建議不隨便使用信用卡，定期還款，不隨便分期，有規劃、有目的的使用信用卡，養成使用信用卡的好習慣