前言：

感謝網友“內疚是劊子手”提供的真實故事，本期稿費已透過支付寶發放；

本頻道徵集有關法律的人生故事，要求必須要是本人的真實故事，可驗證，有教育意義。

2018年5月1日前，故事一經採納，可獲得稿費1千元。

一、跨年夜前一天，我被“請進”了看守所

二、被催收公司騙進了派出所

中信銀行的信用卡逾期已經有7個多月了，本金1.2萬，加上利息差不多有1.8萬，中間陸續還過幾筆小額。一直和催收人員溝通分期還款，對方始終也沒有同意，這事就拖下來了。當時自己以為欠款還不至於坐牢，信用卡透支怎麼會是詐騙呢？畢竟自己的困難是現實情況，工作失業、家人生病、還有一個馬上要出生的孩子，自己絕對沒有詐騙的意思。現在看來，這完全是一個無知的行為。

送老婆到醫院後，我和老婆打了說：“你在這裡等我下，我出去辦點事，半個小時就回來”，原計劃半個小時簽完還款協議，再加來頂多半個小時。沒成想，至此卻再也沒回到家。

催收公司一共是2個人，見面後對方提出：去派出所的調解室，在那裡籤一下協議吧。當時自己並沒多想，傻乎乎的和對方就去了桂園派出所，幾個人一直站在派出所的門前等了很久，期間摧收公司的人始終在故意找話題，不斷和我聊天，後來知道，實際他們是在穩住我，暗中在聯絡銀行和派出所的民警。

三、崩潰了，我被關進了一道鐵門內

一個多小時以後，一位光頭的大個子走進了派出所，他是中信銀行信用卡中心的正式員工。手裡拿著厚厚的一疊材料，有我的身份證、辦卡申請表、帳單等很多資料，並沒和我說一句話，直接走進了一個民警辦公室。

15分鐘後，一個瘦高民警走了過來，把我帶到了一個鐵門裡面，我看到上面寫著“留置室”，門前有兩個輔警負責看守，並且搜走了我身上的錢包和手機。

留置室

當時我感覺事情可能要麻煩，但還抱著一絲僥倖，問門前的兩個看守：“這是什麼意思，我犯法了麼？”。

一個看守問我“你什麼事？” “信用卡啊？你這是犯罪了，應該要做牢的”

我簡直不敢相信自己的耳朵，這種事以前只在新聞裡看過，沒想到真的落在自己頭上了。

此時，想給家裡打個電話也不被允許，想起當時在醫院待產的老婆，我剎那間就崩潰了，眼淚忍不住就噴了出來，真的是噴出眼淚，已經不是流出來了。雙手抓住關押的鐵欄杆，拼命的撞頭，當時心裡真的特別無助。一個領導模樣的民警走出來，聽說了我的案件情況，稍做了一些安慰：“別急，我們一會就處理你的問題，等一下會讓你打電話的”。我稍稍平復了一下，寄希望於民警的調查，當時真的不認為自己是詐騙。

四、做筆錄，當晚被送進了看守所

晚上7點左右，一位民警把我提了出去，帶到桂園派出所的一個辦公室內，正式開始做筆錄。

因為事實也比較簡單，民警重點核對了3個問題

信用卡欠款的本金是多少？ 確認是1.2萬元，加利息1.8萬元；

信用卡逾期的時間是否超過了3個月？ 確認是逾期了7個月；

信用卡催收記錄表，是否認可？ 確認是沒問題的，催收電話都收到過；

我看到信用卡催收表當中，每一次電話催收的內容和時間都有記錄，十分詳細，連給我親屬的電話都記錄了，幾點幾分，通話多長時間，通話的具體內容都有記錄。

其他辦卡時提供的資料，例如：身份證影印件、信用卡申請表、本人簽名、消費記錄都一應俱全。

做筆錄的過程，主要是民警為了確認證據。

最後讓我在身份證影印件、催收記錄、信用卡申請表、消費明細表上簽字確認，按了手印。感覺當時民警似乎鬆了一口氣，事後才知道，這份證據固定了我的3個事實：本金超過1萬元、經過3次以上有效催收、連續3個月沒有還款，已經達到了刑事起訴的條件，夠判刑了。

簽字確認後，民警拿來了一張“刑事拘留證”，上面清楚的寫著，我因為“信用卡詐騙罪”，被刑事拘留。民警告訴我，被刑事拘留，意味著我被判刑的可能性比較大了。

晚上9點左右，一個民警帶著2個輔警把我押上一輛警車，在車上把手銬給我鬆開，手機遞給我。對我說“送你去看守所了，給家裡打電話通知下吧”。電話那頭老婆已經急得不知所措了，而且她身上已經沒有可以吃飯的錢了，聽說這情況後，民警同意我們在看守所門口可以見一面，可以把我身上的財物交給她。

車子開得飛快，半個小時就到了羅湖看守所，老婆打車已經趕了過來，站在門口緊張的盯著馬路，看到她挺著大肚子站在寒風中，我忍不住流下了眼淚，趕緊把兜裡僅有的900多塊錢給了她，隨即就被民警帶進了看守所的大門裡，遠遠的聽到她委屈的哭聲。

五、看守所內的見聞

羅湖看守所

派出所的民警辦好了關押手續後，就被一個年輕的管教民警帶到了監室。看守所裡是不能穿鞋的，一般時候都要光著腳，而且要穿統一的號服，號服基本沒洗過，聞著一股濃濃的餿味。

監室大概30平方左右，睡覺的地方不足20平方，40多個人盤腿坐在木板床上，我剛一進去，馬上圍過來6，7個人。

“蹲下！！”，“幹什麼進來的？”

聽說我是信用卡詐騙進來的，一堆人都笑了，“又來一個？”後來聽說，這個監室抓進來的人，基本都是因為盜竊和信用卡詐騙。

在看守所裡我知道，平均每個月都有近百人因為信用卡詐騙，被關押在羅區湖看守所。整個深圳有9個看守所，每個月因為信用卡詐騙被抓的人，不低於500人。

看守所內的生活太不堪回首了，和外界所有的資訊都隔絕。每天只能盤腿坐在木板上，兩個腿都坐變形了，時間長後，腳的外側都有一塊磨出來的老繭。

伙食很差，根本看不到油，做的飯就象豬食，米飯半生不熟，常年只有白菜和蘿蔔。經常能吃到白菜根，帶泥的蘿蔔。我在裡面呆了90天，瘦了37斤。

更無法忍受的是睡覺，每天都有因為盜竊、搶劫、詐騙進來的人，監室根本住不下，一張木板最多時擠60多個人，晚上睡覺廁所都有人坐著睡。

六、逮捕和判決的法律程式

我從被拘留到判刑，一共經歷了3個階段。

判決書

公安局收到報警後，首先將我刑事拘留，拘留期最長37天，在這個期限內，公安局要完成證據的收集，並且交到檢查院。由檢查院決定，是否對我提起公訴。

刑事拘留後的14天，我收到了檢查院的“逮捕通知書”。檢查院收到公安局移交的證據時，要判斷我是否構成了犯罪？再決定是否逮捕。 逮捕後，我才可以被長期關押。所以大家要注意，逮捕通知書，是由檢查院發的。以往催收公司發的所謂“逮捕令”，都是嚇唬沒有法律常識的人。

被“逮捕”後的30天，檢查院向法院提起了公訴，法院根據檢查院的材料，在看守所內，對我下發了一審判決。因為我被抓後，家屬全額還清了欠款，所以被判決拘役3個月，屬於從輕判決。有一個欠了1.4萬一分錢沒有還款的人，被判有期徒刑一年半。

在這裡我要感謝自己的家人，我被抓進去的2個月裡，家人四處舉債，償還了我所有銀行的欠款，除了應還的本金，還多掏了十幾萬的利息（我在其他銀行還有20萬的信用卡債務）。法院根據我的還款情況，判處了我最輕的刑罰，歷經關押3個月後，我走出了看守所的大門。

回首再看，真心覺得自己處事太幼稚了，從最初的愛面子瞞著家裡人，形成最後無法收拾的爛攤子。如果能早一點和家裡人坦白，共同面對，也許就不會有這些事了。

這裡也給相同處境朋友一個忠告，如果你有和我一樣的遭遇，一定要及早處理，避免產生的利息和滯納金拖垮家庭。如果高昂的利息和滯納金超出了家庭的能力，就算是想救我們，也沒有能力了。

信用卡逾期，會不會被起訴詐騙，看你運氣。銀行不會每一個人都起訴，逾期的人幾百萬，哪有那麼多精力來起訴，另外也不會說逾期不還錢就是詐騙。

銀行起訴是抓典型案例來起訴，以此來告誡其他使用信用卡的人，所以看運氣。信用卡逾期了，銀行的電話要接，不要讓銀行找不到你。如果找不到你，你被起訴的可能性是80%以上，然後就是起訴詐騙這塊，你每一個月還一點錢在信用卡，最好還是和銀行協商還款計劃，延長期限，降低還款壓力，這樣最大限度的降低被起訴的可能性。

信用卡逾期不可怕，只有態度端正，不逃避，確實還不了，也沒有辦法，就一個月還一點，最大限度避免被定性為惡意透支。

最後，放正心態，多交流，努力找工作賺錢，這才是最好的辦法，不然天天活在恐懼當中，不值得，我也是差幾十萬沒有還，放下這些債務，專心做事情，還完這些貸款是遲早的事情。

其實這個是需要一定的時間的，當你信用卡逾期之後，銀行方面就會和你聯絡，催你還款，並且有些銀行會給到你時間限制，有些銀行會直接告訴你讓你儘快還，如果不還的話，那麼就會起訴你。

信用卡逾期不還的話，那麼這就是詐騙了，隸屬於刑事案件，並且這個事情也是非常嚴重的，不過銀行方便是需要錢，而並不是說要你承擔這個刑事責任，只要你能夠還錢，銀行也不會太過於追究你的責任。

因為信用卡逾期被起訴的案例是非常多的，並且量刑也是比較大的，這個量刑也是按照詐騙的量刑來制定的。

像一般的一些律師函，報案警告函，和簡訊，電話催收了，這些都是比較普遍的，很多直接的都是直接被警察帶走，因為信用卡逾期不還就是屬於詐騙，前期銀行方面會聯絡你和你溝通，如果你和銀行方便無法做到良好的溝通的話，那麼銀行方面會直接遞交給法院的。

最後，信用卡逾期真的是很嚴重的，所以能還就儘量還了吧，別逾期。

根據國家相關法律規定，信用卡逾期三個月以上，銀行就可以向法院起訴，

法律規定的，如果銀行兩次催收3月未還為惡意透支。（兩催三月）

1，在司法解釋中，對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是髮卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。

2，因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法佔有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。

3，這次司法解釋明確了“惡意透支”的數額，“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、複利等髮卡銀行收取的費用。

4，根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追求相關的法律責任，法院會採取寬嚴相濟的原則，儘量縮小刑事打擊面。只要能全額償還。

因為銀行在向法院起訴到法院開庭審理其實都有一個時間過程，利用這個時間過程來解決問題，同銀行協商，並表示願意根據銀行的要求全額還款，並要求銀行撤訴，銀行也是不願意節外生枝，給自己憑空增加額外人工成本的。

銀行已經起訴到了法院，一樣可以透過和銀行協商全額還款，並讓銀行撤銷起訴，是不會再承擔法律責任的，最後也不過就是徵信黑了而已。

不構成詐騙、憲法規定這是民事糾紛不犯罪、信用卡逾期不用還讓銀行去法院起訴你吧！但前提是你的先把財產轉移到別人名下、銀行起訴你你可以不用理他、讓法院強制執行你沒財產法律規定可不執行、欠錢按現在法律規定民事糾紛沒錢不還他們拿你沒辦法、沒是多學學憲法吧！會對我們這些欠錢就不還的有幫助的、要用法律保護自己、欠錢就不還現在法律規定債主不敢打人罵人！敢打人敢罵人就報警……欠錢不還的人多了去了、怕什麼、大不了就是個失信人沒什麼大不了的、不坐飛機高鐵沒什麼的、

借款人要注意，在中國，一般借款，無論是借高利貸，還是借銀行，還是借個人，都適用於民法（屬於人民內部矛盾）…這些錢不還，無非是家人被騷擾，資產執行，最後自己上老賴網。只有信用卡透支，能夠觸犯刑法，能夠抓進去。

法律規定…信用卡詐騙（又叫信用卡詐騙罪），是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。該罪立案標準：1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上的行為。2、惡意透支1萬元以上的行為。持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

簡單說就是超過1萬元透支不還了，你就觸犯了信用卡詐騙，可能被抓。（有人說，我不是惡意透支，我是善意的……只要是超出償還能力的透支，都可以認定為惡意）。

一般說，透支多大金額被抓，還真不一定。北京這邊有的30多萬才被抓。我也聽說有的人幾萬就被抓。可能看具體情況吧。

這裡再簡單說說。

首先是信用卡逾期，如果持卡人一直拒絕還款，一定會被起訴。欠誰錢誰會像沒事似的，由著你欠黃啊！銀行也一樣。只是銀行起訴時，會根據實際情況，或以民事案件進行起訴，或以刑事案件起訴。

其次，持卡人被認定為惡意透支，就有可能被銀行以信用卡詐騙罪起訴。持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。還有，持卡人以非法佔有為目的，採用使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式套現也屬於惡意透支行為。對於惡意透支，持卡人會被追究刑事責任，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

信用卡刷起來很爽，還起來痛苦。會不會被銀行起訴，關鍵還是要看你逾期的額度和性質了。 信用卡逾期會產生高額的利息

一般人刷信用卡時一定要衡量自己的還款能力，否則信用卡逾期還款後都會面臨著高額的利息和滯納金。逾期超過三個月或銀行催款兩次以上還不還款的，銀行就會凍結你卡片並將你列入黑名單，至於是否會被銀行報案起訴你信用卡詐騙，關鍵要看你的逾期情形了。

透支1萬元超過3個月即有可能會被認定為信用卡詐騙

信用卡詐騙罪有四種情形：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。信用卡逾期數額較大，並且不還就屬於惡意透支的情形，這是信用卡詐騙罪的常見情形。

但透支多少還不起算是惡意呢？根據司法解釋，持卡人以非法佔有為目的，惡意透支額度超過1萬元，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

打電話催收的大多都是外包公司的催收人員

當你信用卡逾期不還幾個月後，可能就會有人經常給你打電話，有的聲稱是銀行工作人員，有的稱是聘請的律師，通知你儘快還款，否則將會按照信用卡詐騙罪起訴你。

訴訟都是要成本的，如果你逾期數額不大，銀行也不會費很大力氣起訴你。不過，銀行會將你的逾期欠款作為呆賬壞賬交給了外包公司，由他們向你要賬，給你打電話的很可能是外包公司的催收人員，他們催收回來的欠款，會有一定的提成，所以會不懈餘力的聯絡你。以律師、公安等人士給你打電話的，那是在故意嚇唬你。

不想因為信用卡逾期而被銀行以信用卡詐騙的罪名起訴，需要以下正確的姿勢：

1、無法一次性還款的，你可以每個月都還一部分款，一百二百都行，這樣情形下，銀行是無法認定你為信用卡詐騙的。

2、遇到催收人員催收，不管有多少催收人員騷擾，你不要換手機，可以偶爾接個電話，告訴他們你正在籌錢，會想辦法儘快還款。如果你玩失蹤，那麼你就被坐實信用卡詐騙了，材料會被送到公安機會對你偵辦。

3、態度非常好的跟銀行協商，告訴他們你現在遇到了困難，還款比較困難，讓他們儘量延長你的還款期限，同時也可以儘量爭取讓他們給你一定的利息減免，減輕你的壓力。

那要看你還款的態度了！如果你只是暫時資金緊張！跟銀行好好說，態度一定要好！

起訴你就是走正常法律程式，銀行最終還是要錢而已！（最終法院也會希望庭外和解）

現在只要逾期了，不及時還或還不夠，催收都會說惡意透支詐騙，都要判刑的。其實這都是分情況的，最近對於信用卡惡意透支有了新的司法解釋！

只有那些拒不還款，隱蔽轉移財產，逃避，更改聯絡方式等才會被銀行起訴的，金額大的就不用說了。

數額不大的話5萬以下！銀行會聯絡你所在地分行登門以及電話通知！聯絡不讓就會聯絡你的緊急聯絡人！數額大的話會走法律程式！個別銀行超過兩萬會走法律程式！我見過五萬的逾期三年沒任何問題！也見過一萬多的被起訴信用詐騙！很難說！每個銀行都有自己的標準