選購意外保險，必須要有意外傷害傷殘和意外醫療責任，各家保險公司也都有綜合意外險，比如平安保險商城上的一年期意外險，保障就比較全面。另外要注意的是，有限制社保內報銷的和無限制社保內報銷的區別。意外險的選擇相對來說比較簡單，不滿10週歲的被保險人，意外險額度上限為20萬，意外醫療建議選擇可以報銷社保外用藥的產品。

根據調查顯示，每3位死亡的兒童中就有1位是意外傷害所致。城市中每6個兒童中就有1位發生過意外傷害。兒童意外傷害發生最多的地點是在家中，發生率為43.2%，其次是在學校和幼兒園、街道和公路上。所以，無論孩子大還是小，為他投保一份合適的保險還是很有必要的，這是父母的責任和義務，所以投保一份意外險十分必要。我建議你可以去平安保險商城上看一看。

大人的話，如果經常乘坐交通工具出行，可以再普通意外險基礎上疊加交通意外險。300/年左右就可以配置一份保額不低於100萬的意外險。少兒的話，重點關注意外傷殘和意外醫療的保額是否充足，意外醫療的報銷範圍(比如能不能報銷自費藥進口藥等)、免賠額、報銷比例

意外險主要保意外醫療、意外傷殘、意外死亡，

針對日常的意外的風險，

一份綜合意外險就可以保障全面了。

如果開車出行比較多，

選擇駕車翻倍的險種；

如果乘坐公共交通工具更多，

選擇公共交通工具翻倍的險種；

所以要考慮自己的具體情況。

給孩子購買意外險，

意外傷殘保額最高20萬，所以作用不大，

意外醫療個人認為最重要。

（僅代表個人建議）

保險不是千篇一律，

而是因人而異。

感謝題主的提問，意外險一般分兩種，一種短期意外險，一種是長期意外險。短期意外險顧名思義，就是短暫時間內的意外險，一般最短為1天，最長為1年。長期意外險目前最長的話可以保到75歲。至於小孩的意外險，最常見的就是學校裡買學平險，學平險實質就是學生平安意外保險。一般為1年期。不知道題主有沒有注意到，意外險一般分意外傷殘，意外身故，意外醫療保險責任。意外傷殘跟意外身故都是賠付型的，保險責任是因意外發生的傷殘，身故按合同以及所買保額賠付。意外醫療保險責任是因意外發生的醫療費用。它是報銷型的。為了適應市場體驗公平，一般意外醫療保險購買的時候分為有社保跟無社保之分。有社保的一般比無社保便宜。另外，購買的時候，要注意意外醫療責任有無免賠額之分。所謂免賠額，就是減去免賠額才報銷。另外，保監會有要求，未成年人意外險保額有一定的限制，目前是20萬。

其他同業回答的都不錯，我補充一點。

1大人投保意外險要注意職業類別，意外險的定義是非疾病的，突發性的，外來的，不可預見的。對於普通人來講可能這些容易有誤區，比如猝死、中暑這些都是屬於疾病，不屬於意外險的保障範圍，任何一個險種都要注意免責條款。

2對於孩子投保意外險，我和其他同業一樣的意見，意外醫療要重點考慮，最好是包涵社保外用藥以及治療方法和器械，保額不足的缺點用百萬醫療險來補充。

意外險的購買給兩個建議，

意外險就買交一年管一年的普通型就好。

不要買交10年保障20年或者30年這類長期型的。

槓桿低，不划算。

意外傷害保險的賠付主要有兩個大的部分，

一個是意外身故和傷殘等級賠付，

這個行業有統一標準，如果發生第三方機構評定之後保險公司賠付。

一個是意外醫療，就是發生意外事故之後治療費用的報銷。

差別就很大。

有些只賠付符合當地社保醫療規定的部分，就是不報銷自費的部分。

有些就包含自費專案。

舉個小朋友被狗狗咬到要打狂犬疫苗的例子。

現在狂犬疫苗有進口的有中國產的，如果是不包含自費專案的，進口的就不報銷的。

還有現在打疫苗都會配合著打的免疫球蛋白都是屬於社保報銷範圍外的。

整體報銷下來差別就挺大的。

前段時間我一朋友被野貓抓了，去打疫苗，花了1千多，意外險只報銷了100元，因為他買的那個意外險是定額賠付只賠100元。

雖都是意外險，差別還是有的，

買的時候儘量挑選包含自費專案的產品。

意外險本身就挺便宜，買包含自費的也不會高特別多。

就是如此，意外險的購買給了2個建議，一個是建議不要做，一個是建議要去做。

是不是普通正常出行？沒有高危險運動專案？

買有意外身故及意外醫療的保險，如果這個意外險合同中還可以新增小孩那就一起購買了

出行旅遊意外保險有以下幾種：

1、旅遊人身意外傷害保險，現在多數保險公司都已開設這一險種，每份保險費為2元，保險金額2萬元，一次最多投保10份。該保險比較適合探險遊、生態遊、驚險遊等。

2、旅遊意外傷害保險，旅客在購買車票、船票時，實際上就已經投了該險，其保費是按照票價的5%計算的，每份保險的保險金額為人民幣2萬元，其中意外事故醫療金1萬元。

3、旅遊求援保險，這種保險對於出國旅遊十分合適。有了它的保障，旅遊者一旦發生意外事故或者由於不諳當地習俗法規引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償的救助。

4、旅遊救助保險，保險公司與國際(SOS)救援中心聯手推出的旅遊救助保險險種，將原先的旅遊人身意外保險的服務擴大，將傳統保險公司的一般事後理賠向前延伸，變為事故發生時提供及時的有效救助。

5、住宿旅客人身保險，此險種每份保費為1元，一次可投多份。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。 兒童出行可以隨大人一同購買保險種類，兒童平時的保險主要分為教育型的兒童保險和保障型的兒童保險，具體就是兒童意外保險、兒童醫療保險、兒童教育保險等，可以根據自己的實際情況進行選擇。

世事無常，悲與喜轉眼交替。 明天和意外, 永遠不知道哪一個先來臨。也是由於這個原因，所以意外險是我們需要配置的保險規劃不可缺少的一個險種。我們在挑選意外險的時候，需要關注什麼？兒童的意外險哪個比較好呢？

市面上意外險更新迭代的速度很快，但是萬變不離其宗，挑選產品的時候，還是要從以下3個方面出發：

1、意外險保額

“保額高，保費便宜”也就是我們經常說的槓桿高，是意外險最大的特色，一般兩三百塊錢，就可以買到百萬的意外保額。發生意外傷殘，還可以根據傷殘等級按比例賠付。

成年人：保額儘量做高，因為成年人需要承擔家庭的責任，如果不幸身故，高保額可以幫助家庭度過難關；

兒童：國家規定：0-9 歲，身故賠付不超過 20 萬；10-17 歲，身故賠付不超過 50 萬。所以如果意外身故，不同年齡段的孩子可以得到的賠償額是有限制的，但是意外傷殘是沒有限制的。

2、意外醫療

發生意外不代表一定身故，多為磕磕碰碰，這個時候意外醫療就非常有用了，我們在看意外險的意外醫療保障時，可以關注以下3點：

保障範圍儘量寬：不限社保報銷的產品是首選。

免賠額儘量低：免賠額越低越好，0免賠額產品是首選。

報銷比例儘量高：100%報銷的產品是首選。

另外，有一些產品還會增加住院津貼、疫苗責任或救護車扥高保障，只是起到錦上添花的作用，不是關注的重點。

3、意外傷殘

不是所有的意外險都保障意外傷殘，這在挑選意外險的時候要留意。意外傷殘保障是區別於其他險種獨一無二的保障，如果發生意外導致殘疾，可以按照比例獲得保額賠付。

意外險對於兒童來說尤為重要，因為寶寶的好奇心比較重，什麼都想摸摸一摸，試一試，這就容易發生意外。為了方便家長朋友們挑選，深藍君在全網進行了搜尋和整理，最終篩選出了價效比最高的 5 款，分析彙總如下：

透過這個表格我們可以看到：

追求價效比：平安小頑童和國泰小飛俠保障全面，意外醫療不限社保，而且60元的價格就能該買到20萬的保額，價效比非常高

喜歡大品牌：平安的小頑童和泰康的極致意外險，都是大品牌，大公司產品，保障夠用，價格也合理，但是泰康的極致意外險只適用於6-17歲兒童，這點需要注意

追求高醫療保障：華泰少兒護身符，只要69元，就有高達5萬的醫療責任，值得考慮。

如果家長朋友們覺得這個20萬保額太低，可以疊加不同公司產品購買，也是一種配置思路。

意外險看似簡單，其實需要關注的點也是不少的，一不留神就容易踩坑，所以深藍君也針對意外險寫過很多科普文章，幫助大家繞過陷阱，買到合適自己的產品。