1.如果只是買意外險，費率不會有大的差別，因為所有的保險公司定價假設都是一樣的，所以不存在好不好的問題

2.因為你是買意外險，保費也不可能很高，議價的空間很小

3，如果你們人數多，又買其他的壽險，那就有比較大的空間了，甚至有可能送你們意外險都行

4.只要在有團隊銷售資格的保險公司都能買，公司都差不多

5.具體的報價，你需要聯絡保險公司團險都是單獨報價的

意外是指：非疾病的，突發的，非本意的。

一年期意外險相比長期（這個叫兩全保險，不叫意外險）更高的“槓桿率和價效比”。18-65歲，費率基本一致，不會漲價。

覆蓋疾病身故意外的，意外傷殘，意外身故責任。

保額可以是5倍最右的年收入。

現在很多意外險還附加了猝死責任，提高性價比。

100萬身故&傷殘保額，30萬猝死保額，3萬意外醫療保額，每年低至299元。

直接上乾貨：

一、意外險是什麼

意外險，顧名思義，保意外，突發的，外來的，非本意的、非疾病的客觀事件，導致人身的傷害，就屬於保險意義上的意外。

意外險主要保的範疇是：意外身故，意外殘疾，意外醫療，意外住院津貼。

意外身故：比如某人買了意外險，不幸出車禍身故，按照合同約定賠付身故保險金。

意外殘疾：比如因意外導致一肢缺失，按照《人身保險傷殘評定標準》評定殘疾級別，《人身保險傷殘評定標準》由中國保險行業協會聯合中國法醫學會發布，共１０級２８１項，以及中國保監會《關於人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關事項的通知》的要求，賠付殘疾保險金。這是意外險特有的保障責任。

意外醫療：因意外事故發生的醫療費用，可以補償，比如意外摔傷等。

意外住院津貼：比如因為意外住院一個月，每天給２００元津貼。

二、意外險的意義與作用是什麼

意外往往造成巨大損失，猝不及防，尤其對於家庭經濟支柱，甚至有可能毀滅家庭的經濟生命。

意外險保費低，槓桿高，保費不影響家庭生活，但是一旦出險，百萬保額的“效用”會完全不一樣，不能用數字衡量。

假設三口之家，小王是一家之主，年收入５０萬，揹負５００萬房貸，這時候，他一旦發生意外，沒有意外險或者其他含身故責任的保險，留下高額債務，很大可能家破人亡，有了意外險，至少家庭還能維持生活。

三、意外險的分類

現在國內的意外險，主要分為壽險公司的意外險和財險公司的意外險。前者往往作為附加險的形式存在，後者往往為短期意外險。

意外險的種類按時間劃分：長期意外險／短期意外險。

比如某些電銷常見的交１０年保３０年的兩全意外險，和一年一交的消費型綜合意外險。

按保障範圍分：綜合意外險／特定意外險（航空意外險、自駕車意外險、旅遊險）等，和壽險結合，就更復雜了。

我們接觸最多的意外險，可能是買機票時的航意險，這類險種，暴利，百倍以上。比如一次航班３０元保６０萬航意險，實際上幾毛錢就買得到。

四、如何選擇意外險

很多人買意外險，都錯了。

買機票火車票繫結的意外險？ＮＯ！

返還型意外險？ＮＯ！

意外險天生的特點就是高槓杆，最適合的形態就是一年期綜合意外險，消費型。再結合特定意外險，足矣！一次到位，還全面。

五、什麼是優秀的綜合意外險

槓桿高，費率低，一年期，消費型。

保意外身故／意外傷殘（非常重要）／最好交通意外疊加賠付（坐車，坐地鐵等）／意外醫療（額度高一些，保自費藥，社保覆蓋不了）／有意外津貼補充誤工費用最好

當然，也可以根據自己實際需求購買。

六、如何配置意外險

相信這也是很多人關注的問題。

做保險配置，講邏輯，講科學。意外險的作用就是承擔家庭經濟責任，優先給家庭經濟支柱上，一定要量化。

比如小王年入５０萬，三口之家，事業穩定，私企管理，他一旦發生意外，家庭的經濟損失，１０年計算就是５００萬，所以小明需要的意外險保額是５００萬起的，而意外傷殘，往往一級傷殘對應意外身故保額。

比如小明是剛畢業的單身貴族，一個月勉強夠房租水電飯錢，那他應不應該買意外險？應該！萬一發生意外身故，至少可以回報父母的養育之恩，萬一發生了傷殘，至少能緩解家人的負擔。保額多少？不超過財務稽核的最大程度。一年在外少吃一兩頓飯，相信誰都能辦到。

綜上，我們對意外險進行了詳細的瞭解，建議大家購買一年期的綜合意外險即可，有必要可以再購買特定的意外險，保障更全面，總之，要根據自身的實際需求購買。

今天收到一條微博推文：武漢普降暴雨，一男子在社群內不幸意外觸電身亡。

這足以說明，生活中意外無處不在，不知哪天會降臨。

一份只要100多塊的意外險，建議人手一份。

起碼在關鍵時刻，它能幫我們減少損失。

7月來臨，測保君整理了最新意外險排行榜，究竟哪款值得買？

主要內容如下：

7月份意外險排行榜？意外險是什麼？少兒意外險，哪款好？成人意外險，怎麼選？老人意外險，怎麼選？一、7月份意外險排行榜

我透過對比市面上幾百款的意外險產品，梳理了一份最新意外險排行榜。

如果看文章耐心不強的朋友，可以直接看排行榜名單。

排名越靠前，綜合性價比越高。

在具體說明下這個榜單之前，還是先簡單科普下意外險是什麼。

二、意外險是什麼？

在講意外險之前先說下什麼是“意外”？

“意外”在學理上的定義是：受外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

通俗來講就是在我們未預料的情況下發生的傷害，比如小到平常的貓抓狗咬，跌倒扭傷；大到高空墜物，飛機、火車、輪船等交通事故。

正是由於這些意外的客觀存在，然而我們不知道何時會發生，何地會發生，如果真的發生了，損失我們是否能夠承擔得起？

意外險正好是用來解決這個問題的，為我們因意外事故導致的身體損失提供一份保障。

再來看看意外險有哪些特點：

意外險很簡單，但卻是其他保險不能替代的。

它最大的三個特點是：槓桿高 、傷殘保障、投保門檻低：

槓桿高：一年幾百元就能獲得上百萬的意外身故/傷殘保障。槓桿非常高，其他保險都比不了。傷殘保障：假如發生意外傷殘，可按傷殘等級獲得不同比例賠付。這個其他保險沒有。投保門檻低：意外險對被保人沒有太多健康要求，幾乎人人可以投保。而重疾險、醫療險、壽險都會對被保人有健康要求。

那麼意外險該如何選擇呢？我們分少兒，成人和老人三部分來說。

先說少兒意外險。

三、少兒意外險，怎麼選？

對於孩子來說，好奇心強，玩性大，不可避免地就會引發一些意外傷害，配置一份意外險很有必要。

蒐羅市面上眾多的兒童意外險，我挑選出了3款價效比突出的產品。

它們分別是：

中國平安 小頑童少兒綜合意外險大地財險 大保鏢少兒版華泰財險 護身符少兒基礎版

話不多說，直接上對比圖：

透過對比，可以看到，裡面既有大牌公司中國平安的小頑童少兒綜合意外險，也有主營財產險保險公司出的意外險產品。

兒童意外險很便宜，20萬的意外傷殘/身故保障，每年只要60元左右，意外產生的住院醫療費用，也能報銷。

家中有小孩，少兒意外險一定是標配，建議都要買。

這三款少兒意外險，各有優缺點，保費相差也不大，那怎麼選呢？

直接說結論：

如果看重價效比，首選大保鏢少兒版。意外保障和住院醫療保額都比較高，而且保費最低。如果看重後期理賠質量與效率，建議選擇平安小頑童意外險，價效比也挺高，牌子更響。

接下來對這幾款產品做詳細測評：

1、大保鏢少兒版：價效比第一名

亮點：

保費低，保額高，是這款產品最大的亮點。其中意外身故/傷殘保額20萬，意外醫療保額高達5萬，每年保費只要56元；其次，意外醫療報銷無免賠額，能100%報銷意外醫療費，住院每天給100元的住院津貼，這些優勢直接秒殺市面上其它的少兒意外險產品。

雖然這款產品的優勢非常明顯，但也存在著明顯的不足。

不足：

理賠流程較為繁瑣。我專門諮詢過大地財險的客服，被告知意外險醫療費用理賠暫不支援線上快捷理賠，只能走線下快遞郵寄理賠材料報銷，費時費力。保單生效時間滯後：投保後第7天才生效，如果期間發生意外，不能賠償。保險公司品牌知名度一般。

2、平安小頑童少兒綜合意外險基礎版

小頑童意外險是平安保險公司網銷的一款高性價比少兒意外險。

優勢：

大公司、品牌響：這款意外險由中國平安保險公司承保，賣的是品牌。報銷範圍廣：在意外醫療部分可以不限社保內外，100%報銷，不計免賠額。保單生效迅速：當天投保，第二天零點就生效，無等待期，能迅速獲得保障。理賠便捷：平安公司的線上理賠做的非常好，對於意外險小額醫療費用的理賠可以直接在微信上就可以操作，拍照上傳理賠資料，非常高效便捷。

不足：

醫療報銷額度較低：這款意外險的醫療報銷額度上限是1萬，稍微有點低，無住院津貼。

3、護身符少兒基礎版

優勢：

保障全面：基礎版與大保鏢少兒版基本一致，但這款產品的升級版增加了疫苗接種、監護人責任、意外住院津貼、意外骨折/脫臼等保險責任，能夠更加全面的保障兒童的意外風險。

不足：

同等保障的情況下，保費較其他產品稍貴。四、成人意外險，怎麼選？

成年人是家庭的經濟支柱，在購買意外險時，保額一定要足夠高，推薦是50萬至100萬，一年只要幾百元。

我從市面上蒐集了7款價效比不錯的成人意外險，它們分別是：

Sunny財險 360全民保綜合意外(50萬版本)上海人壽 小蜜蜂尊享款大地保險 小米綜合意外險50Sunny財險 360全民保百萬意外險(100萬版本)大地保險 大保鏢至尊版大地保險 小米綜合意外100

還是直接上對比圖：

成人版意外險又細分為兩個版本。一個是50萬保額的標準版本，另外一個是100萬保額的高配版本。

1、360全民保綜合意外（50萬）

360全民保綜合意外是360保險和Sunny財險合作的產品。它的優勢主要體現在以下幾方面。

優勢：

意外醫療0免賠：社保範圍內的用藥全部100%報銷，無論有無使用社保先進行報銷。意外身高/傷殘額外保額高：水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。

不足：

報銷範圍小：只能報銷社保內，社保外的意外醫療部分無法報銷。

2、小蜜蜂尊享款

優點：

便宜，一天不到5毛錢；意外身故/傷殘保額屬於中上等水平，同時還附加有公共交通意外賠付，可與一般意外疊加賠付；意外醫療保額5萬，完全夠用！

缺點：

意外醫療報銷範圍受限，只有社保內的用藥才能報銷；有100元免賠額，並且如果沒有先用社保報銷，只能賠付80%。

3、小米綜合意外

小米綜合意外有兩個版本，一個是50萬保額的；另一個是100萬保額的。

這兩款都是區別在於意外身故/傷殘的保額與意外醫療的報銷額度上。小米綜合意外50萬版本，身故/傷殘保額是50萬，醫療額度是2萬；小米綜合意外100萬版本，身故/傷殘保額是100萬，醫療額度5萬。

優點：

0免賠，也就是說你花1塊錢也可以給你報銷；同時無論是否有社保，無論是否為社保外用藥，都可以按照100%比例報銷。

缺點：

沒有住院津貼，但我覺得無傷大雅，價效比還是不錯的。

4、360全民保百萬意外險

這款意外險屬於360全民保系列裡面的高配版意外險，優勢很明顯。

優勢：

意外身故/傷殘保額高：基礎保額100萬，且附加水運交通、軌道交通導致的意外身故/傷殘額外賠付50萬，航空意外額外賠付100萬。意外醫療5萬的報銷額度且0免賠，無論有無社保，社保內用藥100%報銷。

不足：

和360全民保綜合意外一樣，報銷範圍受限制，只能報銷社保目錄範圍內的費用，住院津貼有3天免賠天數。

5、大保鏢至尊版

大保鏢至尊版也是大地保險公司推出的一款成人意外險。

優勢：

這款意外險的身故/傷殘保額都很高，在市面上屬於高保障的意外險了，同時還有150元/天的住院津貼。

但值得注意的是，在買這款意外險之前，一定要看看自己有沒有社保，因為有社保和無社保的區別還是很大的。有社保，則0免賠，且按100%進行報銷賠付；無社保則需要扣除100元免賠額後按80%報銷賠付。

不足：

還有一點，這款意外險在購買後不是立即生效也不是次日生效，而是要到第八日零時才能生效。

小結：

成人意外險的選擇性比較多，綜合而言，360全民保系列的意外險產品的價效比比較高，無論是50萬版本的360全民保綜合意外險還是100萬版本的360全民保百萬意外險，從保障內容以及保費方面來看，其都比較佔優勢。

五、老人意外險，怎麼選？

針對老人的意外險，我也從市場上搜集了4款價效比不錯的產品。

它們分別是：

Sunny財險 小米老人意外升級版平安養老 護身符尊享版華人壽 父母綜合意外尊貴版安達保險 家中寶老年意外尊貴版

還是直接上對比圖：

1、小米老人意外升級版

這款產品整體上保費便宜且保障全面，價效比較高。

優點：

這款老人意外險的優點在於投保年齡廣泛，90歲之前都可以投保；其次意外醫療部分在社保範圍內外費用均可報銷，且無免賠額，直接報銷100%，還提供意外住院津貼。

不足：

其不足在於意外身故、傷殘保額不同，意外身故保額只有意外傷殘保額的1/6-1/2。

2、護身符尊享版

優勢：

可不限社保進行醫療費用報銷，並且如果因意外骨折住院，還可額外享受最高2萬元的住院津貼。

不足：

只有符合健康告知要求的老人才能投保，具體要告知過去一年的住院史、高血壓、糖尿病史等；

另外保單生效滯後，投保後第八日才能生效，需要大家注意！

3、父母綜合意外尊貴版

亮點：

大品牌，服務便捷。這款意外險是華人壽推出的，優點自然是品牌大，全國分支機構多，服務方便；同時投保年齡較為廣泛，最高可至85歲的老人也能投保。

不足：

缺點也很明顯，有報銷門檻，且報銷範圍受限。意外醫療有100元免賠，且只保社保內費用賠付90%，報銷比較受限；有健康要求。這款產品就需要滿足健康要求才能投保，要具體告知高血壓、冠心病等病史情況。

4、家中寶老年意外尊貴版

優點：

這款意外險整體而言比較實惠，搭配的意外身故與傷殘保額均為20萬，保額處於中等偏上水平；在社保範圍內用藥，可按100%賠付。

不足：

意外醫療的報銷範圍有限制：只能報銷社保目錄範圍內的費用。

小結：

對於老人意外險的選擇，跟成人不太一樣。之前我在《老人該如何買保險》這篇文章也提到過，老年人購買意外險需要更多關注意外傷殘的保額和意外醫療的保障。

老年人雖然不是家庭經濟責任的主要承擔者，但是如果因意外致殘則很可能花費高昂的醫療費和護理費，這對普通家庭來說也是一筆不小的費用。

此時高保額的意外傷殘與比較全面的意外醫療保障就顯得尤為重要了！

因此，小米老人意外升級版可以作為老年人意外險的首選，在幾款產品中，其意外傷殘與意外醫療的保額屬於較高的。並且65歲以下的老年人與65歲以上的老年人保費相差不大，每年所交保費也無壓力。

五、寫在最後

意外險作為最基礎的保單，我們一定要重視它的重要性。

在這裡，測保君為大家總結一下選擇意外險的邏輯：

先看保障全不全，再看保額高不高，最後再看保費貴不貴。

把握這個邏輯，去選擇意外險，不會選錯。

實在不會選，直接按榜單來買，就對了。