畢業後在銀行工作8年的人來談談。

目前中國的通漲還是很高的，您存銀行是不可能跑過的，這條路基本不用想了。

不請自來

首先，中國2018年截止到六月通貨膨脹率是2.5%。最近幾年通脹一直差不多是這個水平。就是在2%到3%之間。

如果想要透過把錢存放在銀行來跑贏通貨膨脹的話，那麼有幾個方法可以跟大家分享：

第一個就是找年化存款利率高於通貨膨脹率（大約是4%到5%之間）的投資機會。現在銀行提供的投資理財產品裡面有一部分已經是年化達到了4%的理財產品。另外一些定期存款的可以達到5%甚至6%的利率。

第二，投資美元或者是投資黃金。美元和黃金是非常穩定的投資品，在目前國內人民幣貨幣超發，並且人民幣匯率貶值的情況下，購買美元和投資黃金是一個相對穩健的做法，也是一個規避通貨膨脹比較穩妥的做法。每個家庭每個人可以購買的外匯是5萬美金，也就是大約30多萬人民幣左右。在人民幣對美元大幅貶值的當下，能夠購買到美元已經是一個非常稀有的機會了，現在很多銀行的美金已經沒有額度了。所以美元即使你想買也不一定能買的到。但是黃金是可以進行投資的，在國際上通用的黃金是可以抵抗國內通貨膨脹，但是家庭的資產配置中，黃金所佔的比例不宜過高。

第三，私募基金，指數型基金。在經濟下行而且股市不是很好的情況下，最好不要逆勢而動去炒股。如果說一定要有投資標的的話，我建議選擇主動型私募基金，可以挑選部分標的來進行投資。私募的規模是100萬元起投，如果有這樣的資金實力的話，可以選擇一些老牌的知名的私募基金來選擇投資理財的產品。

第四，投資自己。如果是剛畢業的年輕人的話，手上還沒有很多資金去投資，那麼我建議把手上的流動性資金要保持好，在這樣的情況下最好的投資標的是投資自己。無論是職業技能上還是職業規劃方向，所有值得投資的領域，都可以拿出一部分工資或者獎金來投資自己。這樣在經濟週期下行過去了之後，你的人生會變得更加值錢，那麼未來所賺到的錢也會遠遠高於當下的投入。

如果你要跑贏官方的通脹率是很容易的，定期存款和理財都可以超過3%的回報。如果想跑贏自己階層的普遍水平，也就是保持社會階層不跌落。其實可以向上一個階層看齊。房子以外可以投資的東西並不少。你可以把社會上的東西簡單分成工業化量產的東西，和不能工業化量產的東西，所有供應量有限不能量產的東西都可以跑贏通脹。有稀缺的一切都可以。

再說一句，如果你問專業理財顧問，他會勸你60%債券，加20%股指基金，再買一點保險，這樣組合來投資。這種怎麼說呢，比較省心吧，也可以把股指基金換成股票，炒著玩。但要控制倉位，不要超過20%。

朋友們好！物價上漲，貨幣貶值，聽起來像是書本上的東西，可是日常生活，也會感覺得到，溫水煮青蛙，東西慢慢的在漲…錢慢慢的變少…標題有兩個問題：一是錢放在銀行怎麼保值！二是跑贏通脹！明確的講：完全無風險的情況下，這不容易！但穩健的組合，有可能“保住本兒”…先來看CPl物價指數，近年來一路走高，基本在七個點左右，好訊息是，18年以來逐步放緩了上漲的勢頭！特別是消費類柴米油鹽，和咱老百姓生活，息息相關的物價，表現平穩基本2.5%到3.2%！如果這樣，存銀行，還真能保住本！搞好了還能賺…

一，是純大的！商業銀行，在央行基準利率的基礎上，有一定上下浮動的許可權！為國際加息週期，目前總體上浮！特別是大額存單，有協議存款的屬性，上浮力度大，以不同銀行在30%到55%之間！門檻也不斷下降，特別是中小商行三五萬就可以存大額！同樣存錢，集中資金，年化利率能夠達到，4%到5！這樣減去3%左右的消費通脹，還能賺兩個點，保值增值！

二，略微冒一些風險，購買一些收益更為可觀，更靈活期限的正規r1-r2低風險理財！r1，主要是結構性存款！明確保本浮動收益，期限更，靈活三個月，半年一年，年華收益3.9%至4.5%！r2穩健理財產品，期限多在一年，年化收益4%到5%！三，銀保產品！簡稱保險理財！可分期繳費，減少一次性壓力，期限較長，3到5年不等，有強制儲蓄的意義，有些附加保障，一舉多得，重要的一點是：現金價值有保障（本金）…根據經驗，以及購買過朋友反映，實際的年化收益大體在4%到4.5之間！需要注意的是，提前規劃好資金，這個產品的缺陷是靈活性不足…

綜合分析：依靠傳統的存款，每年2，3%的收益很難跑贏7%的CP|物價上漲指數，但接近於3%的日用消費品漲幅！如果集中資金存大額或者進行一些，低風險的理財，承諾保證本金，或者本金的安全性，相對較高的情況下，冒一下收益浮動的風險，那麼有可能，抵消消費品漲幅，某種意義上實現保本！當然，更加積極的組合，比如存款十低風險十中等r3或中高r4-rf風險理財，有可能實現增值，但本金的安全性下降…朋友們可根據自身的情況謹慎瞭解…

這個，從理論上來說，理論的哈，只要把錢存銀行，就一定能跑贏通脹。因為銀行定存款利息的時候，就已經把通脹因素考慮進來了。必須要讓使用者的收益跑贏通脹啊，不然誰還把錢存銀行。

如果存銀行反而貶值，那肯定是全都消費掉或者全都投資掉更合算啊。（理論上）

首先，從教科書的定義，銀行給出利率都是名義利率。而公式上，名義利率=通貨膨脹率+實際利率。老鐵們，別看見公式就走，多學點知識沒壞處啊。

所以，通常銀行給出的利率，一定是大於通脹率的。如果名義利率=通貨膨脹率，說明實際利率為0；如果名義利率低於通脹率，那就成了fu~利率了。所以大家在新聞上聽說的，某某國家實施負利率，是指名義利率低於通脹率，並不是使用者存錢，還要倒給銀行利息，那肯定就沒人存了啊。

像日本這樣的老牌zi本主義國家，為了刺激消費，給出的名義利率很低，基本就是實際利率為0的水平了。所以國際上通常會認為日元保值，一有個風吹草動，就趕緊扎堆買日元。

而中國，理論上，實際利率還是正的，18年全年的C·皮·I預計在1.87%~2.22%之間，而銀行一定定期存款的利率，基本在1.95%~2.25%。所以，理論上，只要存了一年以上的定期存款，都是可以跑贏通脹的。

投帥一直強調理論上的原因，是統計出的CPI資料，跟民眾直觀感受出的物價上漲略有（劃掉略有）差異（此處省去巨大兩字）。大家對捅基菊鼓搗出的C·皮·艾資料，普遍保持理（wan）性（quan）中（bu）立（xin）的態度。

C皮組成部分複雜，單靠直觀感受，確實也不能得出準確的資料，但是誰要硬說去年通脹了真的只有2%，投帥也只能表示信（he）服（he）。

那麼，結論就是，如果拋開書本理論不談，實際的通脹率可能（只是說可能哈）遠不止館房計算出的2%。那麼要跑贏實際通脹，只靠單純的一年期定期存款利息，恐怕是不行的。

如果對資金的流動性不高，大額存單，應該是目前抵禦通脹的首選存款型別。5年期的大額存單，年化收益率可以達到4.15%~4.55%。換句話說，就算實際通脹率是預期通脹率的兩倍，大額存單也勉強能抗住了。

而如果對資金流動性還有要求，就是這筆錢隨時可能用到，各大銀行還提供針對活期存款的增值服務，以工行為例，就有節節高、薪金溢、商戶贏、天天惠等多種增值服務，都可以讓使用者的活期存款，在保持便利性的條件下，獲得超額收益。比如，商戶贏的尊享版，最高可以使活期存款獲得三年定期存款相當的利率收益，也就是差不多3.3%左右，也比2%的預期通脹高出一個百分點了。

綜上，理論上說，只要實際利率不為~fu~值，把錢存到銀行，就應該能夠跑贏通脹。但問題的關鍵在於，這個通脹率實際上有多少，民眾其實不得而知。那麼，能做的，只有儘可能的找到利率更高的存款產品，在保證安全的基礎上，提高自己的收益率。至於到底能不能跑贏通脹，投帥覺得，只能盡人事，聽天命而已。

說跑贏通脹很容易的，參考的標準都是CPI（居民消費價格指數）。如果跑贏通脹的定義就是收益率超過CPI，那確實是很容易達到的。目前銀行定期存款、結構性存款、理財收益率都高於CPI指數。

是不是覺得什麼地方不對勁？CPI不能代表真正的通貨膨脹，大家都看到過這樣的新聞報道，某位老奶奶拿出一張歷史久遠的萬元存單去銀行取現，那5萬元錢在當時可能可以買一個房子，而現在取出的本金加利息連一個車位都買不起，這個才是真正的隱性通貨膨脹。大家最真實的直觀感受的就是正確的答案。

單純的把錢存放在銀行購買定期、購買理財，是無法跑贏通貨膨脹的，你可能需要投資一些房產、股票，但是溫馨提示，投資都是有風險的。

我是行簡，向私人銀行家邁進的小學徒，分享閱讀筆記和理財知識！

大額存單和定期都能跑贏通貨膨脹，銀行理財也可以，但是取錢不方便要贖回，如果一旦急著用錢就坑了！ 建議：低於20萬，錢少的可以做一個定期滿一年結算一次利息，第二年自動續存無需繁瑣操作，中途想用錢直接取，利率2%左右，沒有湊夠一整年的安活期利率給付！ 如果金額大可以直接做大額存單！利率4%以上！

在說怎麼做之前，這件事能不能做到才是最關鍵的。

要想讓自己的存款收益高於通貨膨脹，我們首先要知道的是，存款收益和通貨膨脹這兩個指標分別是多少。

先來看銀行利率，資料來自融360

看紅框裡的資料，我們以北京的銀行為例，大部分銀行的1-2年期定期存款利率都在2%-3%之間。

那麼通貨膨脹率是多少呢？

這是中國近年來的通貨膨脹率，可以看出基本都是在2.5%以下徘徊。

很顯然，第一個問題解決了，銀行存款利率是可以跑贏通貨膨脹的。

那麼接下來就是如何跑贏。

So easy，只要我們存2年期以上的定期存款利率，就可以穩穩地讓自己的年收益在通貨膨脹率之上。

但一一媽媽不建議存時間過長的定期存款哦，因為定期存款的流動性實在太差，萬一你要急用錢了，是很難取出來的。

至於實際通脹率和官方通脹率是否一致，這就是另外的問題啦，我們理財的目的是要讓自己獲取更高的收益，而不是和一個無法確定的指標較勁。

通貨膨脹是怎麼形成的呢？

假如一個小國家，有100萬人口，100億資金，大家歡樂幸福的生活著。忽然有一天，開始通貨膨脹了，應該只有兩個原因，一個是資金總量超過了100億，二是生活用品供應出現了匱乏。

假如其他條件都不變，他們把資金放在銀行裡，每年銀行給他們5%的利息，如果50%的人存銀行，50%的人不存銀行，那麼年通貨膨脹率就是2.5%，前50%的人就跑贏了通貨膨脹，後50%的就跑輸了通貨膨脹。

但是，我們現實的生活環境比這複雜得多，和每年的資金增長量比，銀行存款利率是很低的，比如別人投資賺了10%，你存銀行賺了3%，通貨膨脹率是6%，這樣，銀行存款是跑不贏通貨膨脹的。

所以，想把錢放在銀行跑贏通貨膨脹，靠存款利率幾乎是不可能的。銀行非常清楚這一點，因為銀行不是靠存款賺錢，而是靠貸款賺錢，只有貸款利率才有可能跑贏通貨膨脹。

隨著理財知識的普及，很多人開始明白這一點，所以出現了“存款搬家”的現象，銀行“躺賺”的日子不再了，怎麼辦呢？

我看到最近的新聞，很多銀行紛紛成立“理財子公司”，這是為什麼呢？只有讓投資者的收益超過通貨膨脹，投資者才會放心把錢交給他，我想，這就是成立理財子公司最主要的原因吧。

錢存在銀行，是能夠跑贏通貨膨脹率cpi增幅的。

錢存在銀行只有結果產品選擇，錢放在銀行，可以存款，可以買國債，也可以買銀行理財產品。這些產品都能夠提供5%不到的利息，但是想再高可能性就不大了，而且可能風險也會急劇升高，有可能會失去本金的。

想跑贏通貨膨脹CPI的數值，那麼首先要來看看究竟這幾年CPI漲幅如何。根據國家統計局資料顯示，2014-2017年全年CPI同比漲幅分別為2.0%、1.4%、2.0%、1.6%。2018年CPI同比漲幅也維持在全年上漲2.1%。只要是存銀行的利息能夠高於2.1%，那麼感覺還是能夠比較輕鬆能夠達到跑贏通貨膨脹的目的了。

存款

如果是存款，國有四大行存款利息3年以上利息都是3.85%左右，這樣的存款利息也算是不錯了，如果你存上3年定期存款，這個利息毫無疑問是2018年CPI增幅2.1%是要高一些了，也就是跑贏了通貨膨脹率了。

國債

在銀行也可以購買國債，一般長期國債的利率都在4%左右，這樣購買到國債以後，每年4%的利率也算是超過了2018年CPI的2.1%的增幅。

理財產品

銀行普遍發行有理財產品，這些理財產品風險也不高。很多一年左右的理財產品普遍利息也在4.5%左右，如果是購買到了4.5%利率的理財產品，也是跑贏了2018年CPI的2.1%的增幅。

展望2019年，中國的人民幣可能將繼續保持穩定，我們的經濟將會爆發出更加讓人振奮的活力，而我們生產供給還是能夠滿足大家需求。因此，CPI的漲幅想要突破3%，感覺難度還是很大，甚至今後幾年也就是維持著2%左右的CPI增幅。這樣，只要今後幾年能夠超過4%的理財年收益，就會超過通貨膨脹率了。

綜上所述，錢放在銀行是能夠跑贏通貨膨脹率的。我們最近幾年穩健發展的前提下，我們的通貨膨脹率保持一個比較良好的態勢，從2014年到2018年，每年CPI的增幅都維持在2%左右。這樣，我們只需要收益率達到4%左右，存入定期3年存款，或者是買入4%利率國債，或者是銀行理財超過4%的收益率，這些產品都是可以跑贏通貨膨脹率的了。

如果把錢放在銀行，那麼是跑不贏通貨膨脹的，主要是因為銀行的理財收益率實在太低了，根本跑不贏通貨膨脹率。

真實的通貨膨脹率等於發行貨幣的增長率減去GDP的增長率，目前實際通貨膨脹率大致在6%左右，每年都是變化的，假如銀行的收益率可以大於6%，那麼銀行理財收益率就是可以跑贏通貨膨脹的。如果不能，那麼放在銀行裡面的資金就是無法跑贏通貨膨脹的。

銀行的理財產品有活期存款，定期存款，大額存單，智慧存款等理財產品，還包括銀行代銷的銀行保險產品，這些理財產品裡面，收益率最高的也就是5.2%，是沒有達到6%的通貨膨脹率的。

各大活期存款利率基本上就是0.3%，銀行定期存款利率基本上就是2%至5%之間，而大額存單的利率高一些，但是最高的大額存單利率也還是達不到5.5%，智慧存款雖然可以靠檔計息，但是往往滿期收益率是4%左右，依然跑不贏通貨膨脹。

一，資金多。只有資金足夠多的時候，拿著這些資金去銀行才可以協商存款利率，或者銀行可以給一個專業定製的理財方案，比如你有著幾千萬幾億的資金，直接去銀行，這樣的客戶對於銀行來說都是重要的客戶，所以一定可以給出一個雙方都滿意的銀行存款利率，由於存款利率也是有上限的，銀行需要考慮自己的成本問題，所以給出的存款利率大致上就是和通貨膨脹率是相等的。

也可以選擇銀行之外的理財產品，比如股票型基金，基金，信託等等，他們的預期收益率都是可以跑贏通貨膨脹，但是這樣的理財產品背後是存在風險的，而且風險極大，不過想要跑贏通貨膨脹，那麼就需要承擔這樣的理財風險，才有機會去跑贏通貨膨脹。

理財產品實在是包含著各種各樣的理財產品，但是永遠需要記住這一句話“風險和收益是相對的”，理財也需要注意掌控好自己的風險，不能盲目追求高額的理財收益卻忽視了背後的風險陷阱，在理財的時候，一定要清楚和明白這樣的理財產品所屬的種類以及之間的關係，像P2P這樣缺乏監管又利率太高的理財產品，小財是不建議投資的。