從規模體量來說，村鎮銀行基本算是中國最小的銀行。在理論上，自從央行取消存款利率上限後，小銀行一年期利率達到3%，這完全有可能。因為，就全行業利率市場情況觀察，部分城商行和農商行一年期利率也有超過3%的，更不必說民營銀行智慧存款一年期利率接近5%。因此，單從存款利率來看，並不能準確判斷是否是正規存款，而需要結合一些其他條件。

一是產品說明書。無論是存款，理財產品還是銀保產品，每一種產品都應該有詳細說明書，其中重要資訊包括產品名稱，期限，利率以、計息規則以及違約責任等。內容中有存款字樣，而理財產品和銀保產品有理財或保險字樣。

二是是否保本固定收益。存款產品屬於銀行一般存款，受存款保險條例保護，保本保利息，且以票面固定利率標註，無論外部利率如何變化，到期利率都按照存入日掛牌利率執行，即利率存期內維持不變。而理財產品和銀保產品只顯示預期年化收益率，只是一個到期收益預估，並不確定不變，即收益是浮動的，而且增值比例標註為收益率，按照監管要求不能標註為利率。

三是存款產品可以提前支取，且不需要承擔違約責任。按照儲蓄管理條例存款自願 取款自由規定，定期存款可以隨時提前支取，支取部分按照活期利率計算利息，銀行必須無條件辦理。而理財產品（封閉式一般有封閉期，在封閉期內不能提前贖回，即使承擔違約責任系統也無法支援。包括銀保產品，雖然可以提前退保，但是按照保單現金價值退保，一般情況下，沒有持有到期的，不但沒有收益而且本金損失的可能性也很大。

當然，村鎮銀行搞存款活動，一年期利率3%，也許並非票面固定利率，有的銀行是以送積分送禮品等方式變相提高利率，比如一年期票面利率2.8%，再送部分禮品，最後折算實際利率達到3%，這就看自己是否需要了。

這種存款活動一般不會長期執行，多為大型節假日資金迴流高峰採取的臨時性活動，而且一般有起存金額要求，也不是什麼金額都可以的。同時，在類似存款活動中，銀行對於特定期限產品才有優惠，並非存款利率普調，更不能以此類推2年期3年期或5年期利率有多高。

總之，村鎮銀行搞類似存款活動，一方面以提高利率增強存款競爭力，另一方面也可以擴大知名度，提升銀行品牌影響力。因此，只要在認真核實確認情況下，3%的存款利率，完全可以放心存入，但最好一個人名下存款金額控制在50萬以內，以全額受到存款保險條例保護，畢竟村鎮銀行綜合抗風險能力不如大中型銀行。

村鎮銀行屬於地方中小銀行的一種，也是銀保監會審批設立的正規銀行類金融機構。那麼，村鎮銀行推出一年期定期存款利率3.0%的攬儲活動，這隻能說明其負債端壓力很大，吸收存款的難度極大。

根據央行2019年最新存款基準利率來看，一年期定期存款利率為1.5%，而這家村鎮銀行的同期存款利率高達3.0%，相當於基準利率的基礎上上浮100%。其上浮幅度明顯高於國內絕大多數銀行。

一般情況下，在利率市場化的當前，大多數商業銀行的定期存款利率通常都是上浮40%，也有一些地方中小，比如說部分城商行或者信用社等為了攬儲需要，會進一步上浮至50%甚至更高。但是，像這家銀行上浮100%的還是比較少見的。

據我所知，除了題主說到的這家村鎮銀行外，目前可以將定期存款利率上浮100%的，應該只有少數民營銀行可以達到。

對於如此之高的存款利率，只要你的存款本金小於50萬元以內，我認為可以考慮，畢竟都受《存款保險條例》的安全保護。但前提是，必須要確認一下，這確實屬於一般性存款，而非銀行理財產品的預期年化收益率。因為，只有銀行的一般性存款才能納入存款保險的保障範圍之內。

總而言之，能夠將定期存款利率上浮100%的，都是迫於“吸金”的壓力，而不得以採取的優惠利率活動，其實這樣的活動多見於地方中小銀行的攬儲中，常見的還有存款送禮送積分甚至返現金等。

題主你可要看好了，現在有的地方都出現騙子自己開農村信用社的先例了。要是我，還是存在國有銀行，雖然利息低，但是不用浪費腦細胞，鑑別真假銀行啊。

只要是真的有牌照的村鎮銀行，搞活動存一年給3%的定期利率，這還是可信的。但別碰到假的嘍，也別碰到假存單哦。

1.先去辨別一下村鎮銀行的營業執照和金融許可證。這兩個證件在監管方面要求掛在營業網點的顯著位置，在存款之前仔細去看一下。如果還不放心，可以打當地人民銀行電話去查詢一下，或者去人民銀行網站上去查詢央行批覆公告。

也可以看下其開業公告，上面是有監管部門的各項說明的，尤其是針對其營業範圍解釋的。

2.在定期存款時，要麼給儲蓄卡，要麼要給存單。存款過程一定都是在儲蓄櫃檯，將存款憑條以及卡或者存單收好。記得一定是存的存款哦，不要買成所謂理財產品或者其他別的銀行產品。記住，村鎮銀行是沒有資格發售理財產品的，所以在村鎮銀行買到理財產品，那都是有問題的。

在上述兩個問題都得到解決的情況下，德先生給講一下為什麼可以買到3%利率的定期存款。

1.存款是一家銀行的根本和基礎，沒有存款銀行業務無法正常進行下去。在一家新銀行開業時，監管部門會給予適當的政策傾斜或者比較寬鬆的監管管理。幫助銀行快速吸收存款，以穩定經營形勢。所以村鎮銀行開業時，給到3%的利率，回報也是可能的。

從一定程度上講，3%的定期一年利率在村鎮銀行內部不算高，監管部門為了讓村鎮銀行快速存活和發展，特殊地區和特殊時間會給予的更多。

2.每家銀行都有自己的一些市場營銷費用。為了快速吸收存款，銀行願意拿出營銷費用來貼補利率。監管部門是要求這部分費用不能直接貼補利率，但是有時候為了扶持發展，也是相對比較寬容。

3.銀行有時候會採取一些變相措施，提高實際支付利率。例如在存款時將利率差價以實物形式或者以代金券的形式，或者以各類換購積分的形式發放給儲戶。這種營銷模式雖然從嚴格管理來看是違規的，但是還是普遍存在的。

村鎮銀行是中國為了扶持農村金融發展，而設立的一種社群銀行模式。到目前已經批准了幾千家，有的發展好，但是他們主要的經營範圍就是吸收存款，發放小額社群範圍內貸款。

未來村鎮銀行還在繼續扶持發展，可能將來會做成存款銀行或者社群銀行。同樣他們的存款也受到50萬之內的存款保險保障制度的全額兌付。所以存入後也不用太過擔心。

又到了年末，各銀行攬儲大戰趨於白熱化，特別是中小型銀行和鄉鎮銀行面臨著很大的競爭壓力，那麼在這一環境下，銀行高息攬儲已經變成一個很普遍的現象。而鄉鎮銀行給出了一年定期3%的存款利率，基準利率上浮了100%，更是遠超其他商業銀行，讓很多儲戶持懷疑態度，到底靠不靠譜。大部分商業銀行存款利率上浮30%-40%一般是正常的，有些中小銀行利率上浮超過50%也有可能，那為什麼村鎮銀行能給出那麼高的利率呢。

1、據2019年最新資料顯示，中國銀行業金融機構已經超過4588家，其中村鎮銀行達到1616家佔到了總數的35%左右，並且可能還在持續增長，規模還是很龐大的。雖然數量眾多但是生存空間小，整體實力還是較弱，所以為了吸引儲戶只能給出比其他國有或商業銀行更高的利率來增加優勢。

2、村鎮銀行主要服務物件是三農及鄉鎮企業，那麼貸款利息也會相對較高，雖然貸款規模不大但是利潤還是有保障的，所以為了儲備更多貸款額度就可以讓利給儲戶。

據我所知大部分鄉鎮銀行普遍一年期利率上浮在30%-50%之間，3%確實很高，有的甚至超過了4%，那麼這就值得注意了，一定要在存款時瞭解清楚產品，謹防村鎮銀行的客戶經理把存款推薦成理財、保單、債權、基金類產品。所以多留個心眼，如果在辦理時確定村鎮銀行給出的高利率是定期存款，那相對來說還是可以放心存的。

村鎮銀行一年期給3%的利率是完全有可能的，因為這個利率並不算太誇張，在特殊節日促銷時，村鎮銀行最高的利率已經給到了4.1%以上了，如下圖所示，在2019年的開門紅活動中，個別村鎮銀行一年期的定期存款利率為4.1%，如果是200萬元起步的甚至給出了4.3%的利率。

村鎮銀行是什麼？

村鎮銀行是不是銀行，這個應該是很多人最擔心的，畢竟掛上村鎮二字，給人的感覺就不怎麼靠譜，那麼村鎮銀行是什麼呢？村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會批准的，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

所以如果是正規的成立的村鎮銀行是可靠的，那麼怎麼看這家村鎮銀行是否是正規成立的呢？很簡單，你登入國家企業信用資訊公示系統查詢即可，只要是正規批准設立的企業，都可以查得到相關的資訊，如果在這個系統裡查不到企業的相關資訊，那麼基本上99%的機率為虛假企業（還有1%的是機率是剛剛成立，系統還沒有更新）。

總結

由於村鎮銀行的規模較小，實力較弱，客戶對其的信任感相對較低，因此為了攬儲，提高自身的利率是非常常見的一件事，所以如果你在正規的村鎮銀行看到一年定期3%的利率，不要太過於驚奇，畢竟目前全國性股份制商業銀行一年期的利率都可以達到2.25%了。至於說安全，只要你的資金本息合計不超過50萬元，那麼就是安全的，因為村鎮銀行同樣是經銀保監會批准設立的，享受《存款保險條例》的保障，即使破產了，儲戶仍然可以獲得存款保險基金的在50萬元範圍內的快速理賠。

1 首先村鎮銀行也是正規的銀行金融體系裡的一員，從開始的信用社，到具備一定資質才能升級到村鎮銀行，一步步晉級，也意味著期風控和業務能力，管理水平都必須越來越嚴格。

2銀行拉存款，在年底這幾個月很正常，存一年給3%屬於比較高的，一般情況無論定期存款3-5年期才會達到3-4%的水平，一年期存款都是在1-2%。這個應該屬於銀行攬儲的特色存款。才能一年給3%的情況，而且都設定聊一定的資金門檻。

3最後如果確定是正規的村鎮銀行，那就不用擔心安全問題，因為銀行是金融體系中風控最為嚴格的。安全性有保障。如果是真的存款理財，一年給3%是個不錯的理財選擇，本金保障，利息固定。但也要看清會不會是銀行代銷的理財保險合同，存款是本金保障聊，利息固定，但理財保險本金沒有保障，利息也不固定，中途退出損失慘重。需要鎖定5年以後才能部分領取，資金不能靈活取用。

一般來說，村鎮銀行的資質有限，它能夠發行的產品種類相對較少。甚至很多村鎮銀行都不能發行理財、不能做保險代銷，基金代銷等。

這可能也就是村鎮銀行的小優勢，儲戶來村鎮銀行辦理業務，基本上不用擔心想辦理存款，卻不小心辦理成理財或者保險。

村鎮銀行由於客戶量相對較少，客戶號召力相對較低，銀行拿出一些利潤來補貼定期存款，使得定期存款的利率相對較高，也是合乎常理的。3%的年利率也在正常範圍之內，從這個角度來說，也不用過度擔心。

那是不是儲戶就高枕無憂了呢？顯然不是。儲戶至少要做好兩方面的查驗工作。

一、這家新開業的村鎮銀行是不是真的銀行等它一個月，看看有沒有工商查處。這有點守株待兔的感覺，不過卻是最安全的。如果是假冒的銀行，一個月時間就會招來相關機構的查訪。到網上查詢這家銀行是否新開了這麼一家網點。如果在可信的網站，比如銀行官網查到了，那就是真的。

很多人說，難道一家銀行還有假冒的不成？裝修的時候應該就會被注意到吧？有這種心態的人就是沒有領略過那些騙子和非法集資人群的手段。

如果是騙子，一定會選擇在鄉村開辦銀行，因為大家都知道鄉村防騙意識薄弱，也是非法集資的重災區。這些騙子收到足夠的錢就跑路，你連人也找不到。

二、確定是不是有正規的存單打出

如果確定這就是一家正規的銀行，那就可以放心去存錢了。在存錢的時候還是要對工作人員的操作風險進行防範。

堤防銀行工作人員收到你的錢，卻給你了一張假存單。如何辨別呢？

檢視存單上的要素是否準確，比如支行名稱，利率、金額等，還有印章是否清晰等。辦理手機銀行或網上銀行，在上面查詢自己的存款是否真的辦理完畢。

這個問題在哪一家銀行都有可能出現，只是機率高低不同。

總結：

這年頭敢假扮銀行的，幾乎沒有。但正是因為在鄉村，而且開的是知名度不高的村鎮銀行，最有可能被假扮。因為剛開業人員素質良莠不齊，也要防範人員操作風險。越是在農村，越應該提高自己的防範意識。

現在很多的基層銀行包括近幾年比較流行等民營銀行都是比較正規的，他們能夠獲得國家發放的正規交易牌照就已經說明了他們的資本能力，所以只要是能夠見到的合規村鎮銀行，包括民營銀行都是在國家監管範圍之下正規營業的銀行。

並且從這家村鎮銀行所給予的存款利率來看，年化率3%並不高。在當前很多的村鎮銀行，包括基層銀行它們都是缺乏相對應的市場口碑，所以央行在金融監管層面上會有一定的政策扶持。所以我們能夠看到，包括民營銀行利率在內都有一定的上浮，目的就是為了開啟市場口碑與當前經營多年的國有銀行去競爭市場，爭奪市場的儲蓄率。

如上圖，我們可以看到絕大部分銀行的一年期年化儲蓄利率基本上維持在1.7%附近，因為央行規定的基準利率是1.5%，很多銀行在實際執行利率時，都會在規定央行基準利率上上浮35%附近。

但是對於一些村鎮銀行而言，包括目前的民營銀行在內，他們都會按照非銀行儲蓄利率也就是智慧存款的利率來給付。通常年化利率一年期可以穩定在4%附近，比如現在很多的商業銀行，尤其是地方性商業銀行他們也有相對應的智慧存款業務，利率基本上穩定在4%以上。

銀行存款一年期定期能達到3%，確實比較罕見

01先查銀行正規不

查銀行正規的渠道也比較多，主要在這裡講兩個。

第一：看銀行的營業執照和金融許可證。不管是銀行還會其他的一些店鋪什麼的，都被要求把營業執照放在大堂顯眼的地方。不過看了之後還是建議去網上查一下真偽，畢竟現在有些人為了撈錢什麼事都敢做，造假也有可能的。

第二：就是找到主管部門電話進行查詢詢問，一般是當地的華人民銀行就行。

透過這兩種方式就能查出來這家銀行是否屬於正規的銀行了。

02存款證明

你可以問是否有存款證明，因為如果是其他的定期理財或者是保險類的產品是無法出具存款證明的。

只有銀行存款才能出具存款證明，只要有了存款證明，基本上就能說明這個存款是正規的了。

03一年3%的利率

其實一年3%的利率對於理財來說真的不高，不過對於銀行存款來說卻是非常高了。

要知道現在大多數銀行一年期定期存款利率才1.75%，少數地方性商業銀行或者信用社能達到2.25%或者還能上升一點。要達到3%真的是非常罕見了，或者網上民營銀行偶爾也能見到。

不過它給3%也能理解，一個是為了吸引儲戶，這個額度肯定不會太多，活動做的時間也不會太長；另一個就是即使給出了3%它也能有錢掙，不會讓自己出現虧損。

這種情況下，給出3%也能理解。