越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度，越是守法者越有可能難以獲得貸款，這是典型的劣幣驅逐良幣。 “代辦銀行流水”“銀行流水生成器”“流水包裝”等廣告，不時充斥在各類論壇和社交媒體中。 近日調查發現，任何人只要花上450元左右，就能在網上買到一份一年期的銀行流水，網購銀行流水已形成一條完整的產業鏈。如果透過實體中介購買，收費更高，一般為3000元至5000元不等。 銀行流水是證明個人或公司收入情況的證明材料，申請貸款時，放貸機構都會要求申請人提供相應時間段的銀行流水。作為貸款審批的關鍵之一，其重要作用不言而喻。銀行流水造假，公眾雖然早有耳聞，但居然成為一條完整的產業鏈，大批次網購售賣，還是讓人頗為震驚。 銀行流水造假產業鏈，綁定了信貸市場，每一份虛假的銀行流水，撬動資金額動輒數十萬元，一家網店月銷量高達萬筆，背後關涉的巨量資金，可想而知。銀行流水造假，留下風險隱患，危害金融安全。大量不符合條件的貸款，透過造假方式貸出，社會危害巨大，需要監管之手重拳出擊。 虛假銀行流水，加蓋的是假的銀行公章，造假者因此涉嫌觸犯私自買賣國家機關、企事業單位公文罪和私刻國家機關、企事業單位公章罪。買假者以欺騙手段取得貸款，同樣涉嫌違法。當今社會透明度越來越高，所有行為都會留下記錄，鑽法律空子鋌而走險，必定會在某個特定時點，承擔違法行為帶來的嚴重後果。一旦被查，不僅影響個人信用記錄，會被納入銀行信貸黑名單，還會因騙貸面臨刑事處罰。 冰凍三尺非一日之寒。銀行流水造假何以成為銷量巨大的灰色產業？是銀行流水造假太“專業”，以至於無法區分真假，還是放貸機構稽核把關漏洞巨大，造假成本甚微？一方面是市場需求很大，另一方面是稽核把關弱，合力造就了銀行流水造假產業的變態“繁榮”。說白了，還是違法成本太低，造假者不用擔心會坐牢，買假者好像也不用擔心被發現。 銀行流水造假的泛濫現狀，放貸機構不可能毫不知情。透過強化內部控制，有效識別銀行流水造假，減少騙貸風險，是必須儘快補上的短板。倘若虛假的銀行流水總能輕鬆矇混過關，不僅會埋下風險隱患，對那些遵規守法者來說，亦非常不公。越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度，越是守法者越有可能難以獲得貸款，這是典型的劣幣驅逐良幣現象。 重拳打擊銀行流水造假，提高造假和買假的違法成本，既是維護金融秩序的需要，也是維護市場公平的需要。放貸機構必須加強稽核把關，讓虛假銀行流水無法矇混過關，執法部門則必須強化日常執法，做到執法必嚴、違法必究。虛假銀行流水透過網購方式批次公開售賣，執法部門想要順藤摸瓜精準打擊，相對而言並不困難，關鍵是要真正強化監管。
越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度，越是守法者越有可能難以獲得貸款，這是典型的劣幣驅逐良幣。 “代辦銀行流水”“銀行流水生成器”“流水包裝”等廣告，不時充斥在各類論壇和社交媒體中。 近日調查發現，任何人只要花上450元左右，就能在網上買到一份一年期的銀行流水，網購銀行流水已形成一條完整的產業鏈。如果透過實體中介購買，收費更高，一般為3000元至5000元不等。 銀行流水是證明個人或公司收入情況的證明材料，申請貸款時，放貸機構都會要求申請人提供相應時間段的銀行流水。作為貸款審批的關鍵之一，其重要作用不言而喻。銀行流水造假，公眾雖然早有耳聞，但居然成為一條完整的產業鏈，大批次網購售賣，還是讓人頗為震驚。 銀行流水造假產業鏈，綁定了信貸市場，每一份虛假的銀行流水，撬動資金額動輒數十萬元，一家網店月銷量高達萬筆，背後關涉的巨量資金，可想而知。銀行流水造假，留下風險隱患，危害金融安全。大量不符合條件的貸款，透過造假方式貸出，社會危害巨大，需要監管之手重拳出擊。 虛假銀行流水，加蓋的是假的銀行公章，造假者因此涉嫌觸犯私自買賣國家機關、企事業單位公文罪和私刻國家機關、企事業單位公章罪。買假者以欺騙手段取得貸款，同樣涉嫌違法。當今社會透明度越來越高，所有行為都會留下記錄，鑽法律空子鋌而走險，必定會在某個特定時點，承擔違法行為帶來的嚴重後果。一旦被查，不僅影響個人信用記錄，會被納入銀行信貸黑名單，還會因騙貸面臨刑事處罰。 冰凍三尺非一日之寒。銀行流水造假何以成為銷量巨大的灰色產業？是銀行流水造假太“專業”，以至於無法區分真假，還是放貸機構稽核把關漏洞巨大，造假成本甚微？一方面是市場需求很大，另一方面是稽核把關弱，合力造就了銀行流水造假產業的變態“繁榮”。說白了，還是違法成本太低，造假者不用擔心會坐牢，買假者好像也不用擔心被發現。 銀行流水造假的泛濫現狀，放貸機構不可能毫不知情。透過強化內部控制，有效識別銀行流水造假，減少騙貸風險，是必須儘快補上的短板。倘若虛假的銀行流水總能輕鬆矇混過關，不僅會埋下風險隱患，對那些遵規守法者來說，亦非常不公。越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度，越是守法者越有可能難以獲得貸款，這是典型的劣幣驅逐良幣現象。 重拳打擊銀行流水造假，提高造假和買假的違法成本，既是維護金融秩序的需要，也是維護市場公平的需要。放貸機構必須加強稽核把關，讓虛假銀行流水無法矇混過關，執法部門則必須強化日常執法，做到執法必嚴、違法必究。虛假銀行流水透過網購方式批次公開售賣，執法部門想要順藤摸瓜精準打擊，相對而言並不困難，關鍵是要真正強化監管。