把錢存在一個銀行，危險至極！不能為了關係，為了面子存款！

銀行是企業，所以銀行也稱之為商業銀行。它的性質決定了它是可以破產倒閉的。不怕，我有利器應對！

2015年5月1日中國《存款保險條例》正式生效，開啟了商業銀行可以破產的制度。《條例》明確規定存款保險限額為50萬元。就是說單人在單個銀行存款不高於50萬元，本利加起來在50萬元以內的，全額賠付；如果存款超過50萬元，超出的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

所以無論規模大小，無論成立時間長短，銀行都有倒閉的可能，那麼問題來了，把所有的錢都存在一個銀行，不管其規模大小，風險是顯而易見的！如何解決嗎，請看我的安全存款和理財建議:

1、如果大家用一個人名義存款的話，超過50萬就在多家銀行存，單一銀行單人存款一定要以50萬無限！如果錢多就要每一個家庭成員以50萬為限在同一家銀行存，錢再多了，就沒一個家庭成員在不同的銀行去以50萬為限存款！因為國家的規定是按單人在單個銀行以50萬為限保底的，而不是以家庭為單位在單個銀行存款進行計算的。

2、在如果家庭富裕，即便分到所有的家人去所有不同的銀行存款也無法做到單人單銀行存款低於50萬，那就把超過50萬的存款放在大而不倒規模大的、信譽好的銀行，這些銀行，想必大家知道心中有數！

3、鑑於人壽保險公司不會破產，可以買一些保本或者極低風險的人壽保險公司的理財險產品。同樣的產品，與銀行相比，保險公司的儲蓄險更安全，理財收益也更高。

4、其他多元化理財投資。

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所有的錢是指多少錢？要是全部加起來不足1萬的話，愛存哪存哪都沒有什麼影響，但要是金額比較大那就另說了。不過，從安全性的角度來看，50萬元往往是一個標準，這是中國存款保險條例保護的範圍之內。

一般來說，不能把“雞蛋放到一個籃子裡”這是最基本的投資原則，儘管銀行存款產品是低風險產品，又有存款保險保障，理論上來看存入一家銀行風險並不高，只要在50萬元以內（本息合計）即可。

但是，在實操過程中還是建議分散配置，不一定非要存入一家銀行，也不一定非要都選擇銀行存款產品，適當配置一些低風險理財產品也能確保收益最大化，且有助於分散風險。

總之，我認為要不要存入一家銀行，或者選擇一種理財產品。關鍵要看你對資金收益、流動性和安全性三方面的綜合考慮。

對於普通家庭把所有錢存在一個銀行，並沒有什麼不妥。只是從規避風險以及投資收益因素來說，還是分散存款比較好。

把錢存在一個銀行面對的首要風險，是銀行破產倒閉。

但是這種風險基本為零，由於中國目前對銀行的監管力度很大，防範銀行破產的保全措施較嚴格，銀行破產不易。

目前僅有海南發展銀行出現過破產，即使是這樣，依然會有50萬的本息保證。

破產風險在城商行、農商行等中小型銀行機率較大。但即使存在一定風險，最終也透過監管部門進行化解，例如，近期的包商銀行就順利完成了接管工作。

另一個風險是投資收益的風險。

現在銀行之間競爭力還是比較強，特別是中小銀行之間存款專案的利率有一定的差距，如果把資金存在一個銀行，特別是大型國有銀行，收益率可能會受到影響。

因此，如果你想保持一定高收益，可以把錢分散存在不同的中小型銀行，實現風險與收益的結合。或者為確保安全第一，就存在國有銀行銀行吧。

其實，我們現在存款最重要還是看收益。

是否應該把所有的錢存在一個銀行，這其實衍生出來兩個問題：安全性和收益性。

根據2015年《存款保險條例》由國務院頒佈實行，文中規定個人在同一家銀行內，存款低於50萬以內，即使是銀行破產倒閉都是保本保息全額賠付的，超過50萬以上則根據銀行最終的清算結果按比例進行賠償。

也就是說，存款50萬以內，國家兜底，肯定安全，存50萬以上，相對安全，如果實在不放心就分成多家銀行存款即可，也可以儘量選擇國有背景的大銀行。但是這個條例可不儲存款丟失，也不保理財產品，請注意！

我們這裡的收益僅指存款，不指理財產品，每家銀行的理財產品不盡相同，我們無法統一羅列。

1、銀行擁有收益較高的存款產品

除了普通存款外，銀行還有大額存款、大額存單和結構性存款等產品。此類產品通常收益都較高，例如大額存單會在銀行基準利率的基礎上再上浮50%，三年期整存整取的基準利率是2.75%，上浮50%就是4.125%，基本可以與很多理財產品收益持平。而結構性存款由於是與許多金融衍生產品掛鉤，在本金相對安全的情況下，年化收益可以達到近10%。

2、高收益存款產品都有起投限制

但是，想獲得較高的收益產品，都 會有起投金額的要求，例如說大額存款和結構性存款都會要求5萬起存，而大額存單，根據此前央行的通知公告，雖然降低了《大額存單管理暫行辦法》的門檻，但是依然要滿足20萬起存的要求。

如果我們本來5萬塊錢，硬要拆成兩個2.5萬存兩家銀行，則每家銀行我們都無法享受到大額存款產品的高收益，每年也會差上個幾百上千的，得不償失。

1、農商行的存款利息較四大行更高。

比如說某農商行的活期存款年利率是0.35%，四大行的活期存款利率是0.3%。

而農商行的定期存款年利率比四大行的定期存款年利率會高出0.15-0.45%。存個幾十萬的話，也會要差好幾千了。這還只是普通存款產品。

2、農商行的經營風險很低

或者大家最擔心的就是農商行倒閉，自己本金利息拿不回來的問題了。飛豆覺得這件事情不能說完全沒可能，可是機率真得非常小。

當前全國總共有4000多家銀行，而從建國到現在倒閉的銀行只有兩家，一家是海南發展銀行，另一家是肅寧縣尚村農信社，這個倒閉的比例不到0.1%，基本可以說是忽略不計，而且即使這兩家銀行倒閉了，最後國家也幫忙兜底了，並沒有出現存款拿不到的情況。

最後我們來講下如何存的問題，2020年3月9日，央行下發《華人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，未來定期存款靠檔計息的將會取消。這將對我們的存款利息產生什麼樣的影響呢？

假設飛豆準備存100萬的大額存單，存三年，利息以基準利率2.75%上浮50%就是4.125%計。

到了兩年半的時候，突然急著用錢，需要支取20萬元，如取消了靠檔計息，則我這100萬的存款全部變為活期利息，只有年化0.3%，兩年半後獲得的收益是100*0.3%*2.5=0.75萬元！

那麼什麼是多批次存款法呢？會讓我們的收益增加多少？

如果我們在最初的時候，不是一次存100萬，而是分了5個大額存單，各存20萬，這樣只有提前支取的20萬才會變成活期，而剩下的80萬依然享受大額存單的高收益。此時的收益為（80*4.125%+20*0.3%）*2.5=8.4萬元！

僅僅只是在最初存款的時候分了批次，居然收益差距這麼巨大，看來無論是存款還理財裡的門道很多，的確是值得我們平時多加思考的，這樣才能使自己的收益最大化。

正常而言，把所有錢存在一個銀行裡是沒有事的，而且錢都存在一個銀行裡，相對而言也比較便捷，此外還有一個更大的好處，就是利息較高。

目前很多銀行都有推出大額存單，大額存單相較於普通存單起存點較高（最低20萬元起步，起存金額越高，利率越高，所以集中存在一起才有優勢），但是大額存單有普通存單所不具備的優勢：

（1）一是利率較高，同一家銀行裡，同一個檔期內，大額存單的利率是最高的，比如一年期的，在四大行裡，普通定期最高利率也就到1.95%，但是大額存單最高可到2.1%；

（2）二是靠檔計息，在《華人民銀行關於加強存款利率管理的通知》下發之後，目前民營銀行的各類創新型智慧存款紛紛下架，現今依舊保有靠檔計息的產品就只剩下一個大額存單了。靠檔計息是什麼呢？就是你要支取時，利息是按照最近的一個檔期利率計息而不是按照活期計息，比如你定存3年，在滿1年時因為意外急需使用這筆資金，此時支取不是按照活期的利率計息，而是按照定期的利率計息。

很多人之所以擔憂要不要集中在一個銀行存，主要是因為2015年《存款保險條例》中規定：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。但是有兩點，你根本無需過於擔憂：一是銀行破產的機率，可謂微乎其微，中國商業銀行這麼多（4000多家），但是建國到現在破產的也就海南發展銀行以及河北省肅寧縣尚村農信社兩家，而且儲戶最終都得到理賠；二是50萬元只是快速理賠的限額，超過50萬元的部分並非說就不理賠了，而是要等銀行的清算結果，最終按照清算的資金按比例賠償。

其實如果擔心破產，把錢存在全國性的銀行裡面即可，中國6大國有銀行以及12家全國性股份制商業銀行的安全性都無需擔憂，特別是6大國有銀行，已經屬於大而不能倒的銀行，一旦真的發生經營危機，國家也會出手相救，根本不需要擔心安全的問題。把錢分散化存，一方面可能出現疏忽忘記，另一方面一旦意外過世，也增加後輩支取的難度。

只要銀行是相關機構登記備案，具有存貸款資格的任何銀行都是安全的。

故把所有的錢存在一家銀行完全沒問題。

之所以有此疑問，完全是慣性思維和上世紀對銀行認知的結果。同時，由於網際網路金融氾濫，各種理財平臺雜草叢生，各種雷聲不斷，時不時各種金融維權，老百姓怕了，因為普通老百姓識別金融陷阱的能力有限。

目錢國內銀行分為四個層級。

第一，中農工建交郵儲六大國有銀行，其實際控制人國資委或財政部，國家信用，安全無憂。

第二，股份制商業銀行，比如招商銀行，浦發銀行等，其實際控制人是大型國有企業集團，追溯到底，還是國有。

第三，城商行，農商行，村鎮銀行以及信用社，控制人也是地方政府或地方國資委，比如咱成都銀行實控人成都市國有資產管理委員會。

第四，民營銀行，實控人一般為大型上市企業，網際網路公司，例如微眾銀行，其背後是騰訊信用，出現危機的機率幾乎不存在。

而整個銀行系統的網路安全，那就更不用擔心，其防範級別幾乎沒有駭客能攻破，其出問題都是銀行系統內部而非外部。

友情提示，銀行存款保險條例規定，當銀行出現兌付危機，破產等情況時，其最高本息合計賠付上限為50萬，謹慎起見，每一家銀行存款不要超過45萬最穩妥。

綜述，就信用角度，存一家銀行沒啥問題，就謹慎而言，分開存為宜。

這個問題如果簡單的回答就是：“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”。

其一：安全性

基於“銀行保險條例”的保障作用，單人在單家銀行的存款本息在50萬元以下都是有100%保障的，超出的部分在破產清算以後一般也能兌付，但是基於“最安全”的考量，最好不要將存款存在一家銀行，或者說在一家銀行的存款最好不要用一個人的名字存款超過50萬。

其二：流動性

流動性指的是在你急用錢的時候如何盡最大的努力避免利息損失。特別是在央行逐步取消靠檔計息之後，提前支取難免會造成利息損失，因此A家銀行存20萬，期限3年、B家銀行存10萬，期限5年、C家銀行存30萬，期限1年，諸如此種分散式的存款模式更能有效彰顯流動性。

其三：收益性

在保證單家銀行存款50萬元以下的前提下，可以儘可能追逐高收益率。

銀行存款利率都是在央行基準利率指導下上浮的，一般國有大行的上浮水平低，一般不超過50%，而民營銀行上浮比例遠高於國有大行，安全性是一樣的，所以可以適當向這類銀行傾斜。

總之，“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”這一基本理念不能變。

再者，本著流動性、收益性兼顧的理念，在保證絕對安全的前提下，分散投資很有必要。

把所有的錢存在一個銀行好嗎？

答案是：好，存在一個銀行放便，相對大額存單利率也高。

除非你是億萬富翁，億萬富翁們會考慮這個問題，我想如果真是億萬富翁了，想存錢，銀行搶著會上門服務，也會有很多條例規定，當然這個不是我們一般人所考慮的問題，只是順便說一下，

中國在2015年5月出臺並正式實施，相關金融保險政策，個人存款保險制度，其中第五條，存款保險限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元，同一存款人在同一家存款所有被保險存款本金和利息合併計算的資金數額，最高償付為50萬，超過部分，依法從投保機構清算財產中受償。

在全球經濟放緩的影響下，宏觀經濟下行壓力加大的情況下，商業銀行承壓能力，尤其是中小銀行自身體量較小，風險管理能力偏弱，衝擊更為明顯，目前為止，中國累計有4000多家存款性金融機構，一些地方銀行，經常會出臺比國有銀行利率高的措施攬客戶，為了安全起見，個人存款，我們要挑選國有銀行，雖然利率低於小銀行，但是國有銀行信用好，資產大，安全有保障。

投資領域有一句話叫做“不把雞蛋放在同一個籃子裡面”，意思是說要懂得分散風險，來獲得資金的安全性。

從個人投資的角度來講，這種理財配置方法並沒有錯。從這點看把所有的錢存進銀行並不是一個好選擇，而是應該採用多元化的理財配置方案，基金、保險等產品也需要同時配置。

但是在現實生活中，對於理財方案的構建和配置並不是每一個人都能夠做到，尤其是選擇將大部分資金存放在銀行的投資者。

對於這部分投資者，他們對理財配置不夠深入，當前能做的是追求安全性，將資金存在銀行。如果是這樣的前提下，與其將資金分散在不同銀行，還不如將資金集中在同一銀行。

當然這樣的做法需要一個小前提，資金小於50萬。

因為銀行存款保險的額度是50萬，所以只要資金小於50萬，存放在銀行就是安全的。如果擁有超過50萬的現金，建議分開存放。

回到最開始的建議，為什麼說將資金集中到一家銀行。

1、不同額度的產品收益率不同。眾所周知，不少銀行的產品都是按照資金梯度給予不同的利息。最簡單的就是大額存單，20萬的起投金額限定，但是相較於普通存單，其利率會上浮20-30%，可以多賺，為什麼不賺呢。

2、將資金集中都一家銀行，更容易提升客戶等級。不同銀行對於客戶都有等級劃分，從普通客戶到金卡客戶，鑽石卡客戶，乃至於專門的私人銀行客戶。不同級別的客戶可以享受到不同等級的銀行服務。再者說，在一家銀行的資金存量大了，與該銀行的員工相互熟悉後，許多日常的事宜處理起來也相對更為便捷，給自己圖個方便。

對於一般人來講，存款存到一個銀行就足矣了。而對存款數量比較多的人來說，多存幾個銀行確實是有必要的。

要知道，商業銀行是有破產製度的，銀行經營不善就有可能破產關門，就像包商銀行那樣。2015年5月1日，《存款保險條例》正式生效，根據這一條例的規定，如果某一個銀行破產，那麼單人本利在50萬元以內，是可以獲得全額賠償的。簡單地說根據這一條例，存款保險限額為50萬元，在50萬元以內可以獲得全額賠償。超出50萬元的部分，就要在銀行的財產清算後受償。

從《存款保險條例》的規定看，如果一個人存款超過50萬元，還是最好還是分幾處銀行存款。不過存款超過50多萬的人，也是相當有限的。很快的資料顯示，存款超過50萬的人，大約在650萬人左右。相較於14億人口，這個比例還是小的。

一個人存款幾十萬以備不時之需，這是可以的。但是把非常大量的錢存在銀行裡，那就沒什麼必要了。還有更多收益比存款好得多的方式，比如投資房子，比如投資股票，比如買一些基金，比如做一些銀行理財，總之，可以根據自己抗風險能力的大小，來選擇自己合適的投資方式。

所以對於大多數人來講，存款選擇一個銀行就可以了。或許那個銀行，就是你工資卡選擇的銀行。