大額存單利率與存款期限直接相關，一般存期越長，利率越高，5年期除外。比如某國有銀行，50萬存1月利率為1.65%，存3個月利率也為1.65%，6個月利率為1.885%，1年期利率為2.225%，3年期利率為3.85%。你問銀行最高能給多高利率，銀行則問你存多久，是不是？

由此可見，要想獲得大額存單更高的利率，首先應該選擇城商行和農商行，同時最好選擇3年期，且起存金額儘量大，才能享受名義最高利率4.2625%，如果計息規則為按月付型，實際利率將更高，因為按月付息可以再投資理財，獲得額外收益，綜合利率也就更高了。

假如只有20萬資金，選擇大銀行只存一個月，利率再高也不會超過2%。因此，不能太高看大額存單利率，實際上存期1年以下的，利率根本毫無優勢可言，說不定不如貨幣基金收益率，只有2年或3年期利率才能體凸顯大額存單的安全性和效益性優勢。

大額存單

大額存單是什麼呢？其實大額存單跟我們目前存的普通定期存單性質是一樣的，都是一般性的存款，之所以有大額二字，主要是因為它的起存點較高，最低為20萬元。

大額存單是2015年正式推出的，不過目前並不是每個銀行都允許發行的，截止2018年末，中國4000多家銀行金融機構，獲得發行大額存單許可權的尚不足一半（比如大家都知所熟悉的民營銀行，目前就沒有大額存單）。

大額存單的利率

由於起存點較高，大額存單的利率相對於普通的定期存單（50元起）有一定的優勢，比如四大行，普通定期存單的利率執行基準上浮30%，大額存單的利率執行基準上浮40、45%甚至50%，不過這個利率優勢並不明顯，如下圖所示，系目前中國主要商業銀行的大額存單利率，整體優勢並不突出。

不過大額存單最大的優勢也不是利率，而是在於其附帶的功能：“靠檔計息”，什麼是靠檔計息呢？就是提前支取，按照最靠近的定期檔期利率計息，比如你存了20萬元5年期的，結果3年又1個月的時候臨時有事急需這筆資金，那麼此時支取的話是以3年的定期及1個月的活期計息，而不是像以往一樣全部以活期計息。

利率最高的銀行

目前利率最高的並不在發行大額存單的銀行裡，而在於民營銀行及地方小銀行，這些銀行面臨的攬儲壓力太大，給出的利率也極具優勢，如下圖所示，最高的五年期已經達到

5.65%，遠遠超過上述圖表中的大額存單利率，所以如果想要獲得高利率，那麼就選擇小銀行。

目前，銀行的大額存單在基準利率的基礎上最高能上浮50%左右。

下面，提供一下現行有效的基準利率表，個人可以用計算器算一下。

比如，一年期大額存單利率可以達到1.50×150%=2.25%，二年期大額存單利率可以達到2.10×150%=3.15%，三年期大額存單利率可以達到4.125%，五年期大額存單可達到4~5%。

存款利率的高低，一般是六家國有銀行最低，其次是全國性股份制銀行，而地方性的城商行、農商行、信用社或者村鎮銀行等會比較高。

目前，還有不少城商行、農商行或者民營銀行、網際網路銀行推出創新型存款產品，期限一年的存款利率都可以超過4%，三年五年期限的甚至可以超過4~5.5%，而且起存點都比較低，完全比所謂的大額存單有吸引力。

根據我了解到的情況，我把各銀行大額存單給的利息高低做了個分類。一共分成四大類：

利率不高是它們的劣勢，但額度相對充足，是它們的優勢。很多銀行的大額存單已經根本搶不到了，利率再高跟客戶也無緣。

二、中等型別的商業銀行

這類銀行的最高利率為基準利率上浮53%左右，三年期利率為4.2075%。這類銀行屬於比上不足比下有餘，跟小銀行比服務，跟大銀行比利率。多集中於股份制銀行的末尾，城商行的頭部。

三、大部分小型商業銀行

這類銀行的最高利率為基準利率上浮55%，三年期利率為4.2625%，是目前大額存單能給出的最高利率。各地的城商行，農商行都有這種產品。雖然這個利率是業內最高的利率了，但由於額度有限，很多銀行都從電子銀行渠道下架了，要購買必須到網點預約購買。

四、少部分小型商業銀行

這類商業銀行在攬儲方面是不遺餘力的，他們不僅給出最高4.2625%的利率，還能支援按月付息。大家都知道，一般按月付息的大額存單利率都會低於到期付息的利率，因為按月付息其實是把未來要給的利息提前支付給客戶，加上時間成本以後，相當於把利率又提高了一個檔。

除了這四類銀行，其實還有一類。

總結：

雖然大部分銀行都有大額存單，但並不是說各家銀行的大額存單都一模一樣，也不是說沒有大額存單的銀行利率能低於大額存單的利率。它的利率基本上遵從了，銀行規模越大，利率越低的特點。

大額存單是最近幾年新誕生的一個新型存款產品，大額存單自2015年開始推出以來就受到市場熱捧，特別是從2018年資管新規出來之後，銀行理財產品不再保本保息之後，大額存單就成為了很多人替代的理財方案，所以從2018年開始各大銀行大額存單業務都出現不同程度的高速增長。

但是不同的銀行大額存單的利息是不一樣的，比如同樣是20萬塊錢三年期，有的銀行可能只給到3.85%的利率，有的銀行卻能夠給到4.18%的利率。對此很多朋友都表示不理解，為何同樣的額度同樣的存款期限，在不同的銀行會有這麼大的差距呢？銀行大額存單最高利率到底能給到多少？

至於大額存單最高能給多少利息，具體要看你是在哪個銀行購買的大額存單以及你購買大額存單的期限。

下圖是2019年部分銀行大額存單的利率表。

從各大銀行公佈的大額存單利率來看，不同的銀行不同的期限利率差距還是比較大的，比如同樣是三年期的大額存單，有的銀行能夠給到4.2625%，但有的銀行卻只給3.85%，這個利率差距還是相對比較大的，比如同樣是存款20萬，如果按照4.2625%的利率計算，三年時間總共獲得的利息是25575元，但是按照3.85%的利率計算，3年的時間只有23100元的利息，這個利息要比前一種利息少2500元以上。

當然4.2625%的利率並不是目前大額存單最高的利率上限，事實上目前有一些小銀行，比如農商行，還有一些小城商行，大額存單的利率要比4.2625更高。

比如下圖是某個信用社5年期大額存單的利率，其認購額度20萬起步，利率能夠達到4.5%。

而且4.5%也不是大額存單上限，具體還要看各大銀行的實際情況。比如在市場資金比較緊張的時候，有些小銀行會上浮更高的利率，個別銀行五年期的大額存單甚至能夠給到5%以上的利率。

除了大額存單之外，目前有一些智慧存款其實也跟大額存單差不多。

最近幾年大額存單之所以受到大家的熱捧，有兩個核心的因素：

第1個是利率相對比較高，大額存單相比於普通的存款利率來說，至少要高0.3%~1%之間，這也是大額存單吸引大家購買的核心原因之一。

第2個是大額存單的流動性相對比較好。大家都知道正常去銀行存定期存款，一般是不能提前支取的，提前支取只能按照0.3%左右的活期利率計算，相當不划算。而大額存單的流動性明顯要比普通存款好很多，目前大額存單是支援提前支取的，而且提前支取掛檔計息，很多銀行都是按照大額存單存入當日對應的期限進行計息，這個要比活期利率更划算。

但是大額存單的門檻相對比較高，最少20萬起認購，普通存款客戶根本就達不到要求，所以只能眼睜睜的看著那些有錢的人購買大額存單，獲得更高的利息。

不過除了大額存單之外，目前市場上有一些智慧存款其實跟大額存單差不多，這些智慧存款一般都是一些小銀行推出，利率比大額存單還要高，而且流動性也相對比較好。比如下圖是某個銀行推出的一款智慧存款產品。

這款智慧存款根據持有時間不同提前支取的利率是不一樣的，只要大家持有時間滿一年以上，就可以獲得1.95%的利率，這個利率跟普通的一年定期存款利率差不多，但是如果能夠存滿5年時間就可以獲得5.8%的滿期利率。

所以當大家的錢達不到大額存單門檻的時候，購買這些小銀行的智慧存款其實也是一個不錯的替代方案，至於這些智慧存款的最高利率是多少，不同的銀行要求是不一樣的，從最近一年時間的觀察來看，我看到有部分銀行最高的利率也就6%左右，而目前還在售賣的智慧存款當中，利率最高的是部分銀行的5.88%。

總之，具體大額存單能夠給到多少利息，不僅要看不同銀行的利率政策，同時還要看存款額度的大小以及存款期限的長短，如果存款金額達不到大額存單的門檻，購買一些智慧存款也是一個不錯的選擇。

2019年銀行大額存單受到追捧，一方面是利率上浮明顯，保本保息安全穩定，另一方面則是銀行保本理財產品即將退出市場，並且平均收益率已經沒有明顯優勢。

具體到銀行大額存單最高能給到多少利息，則主要看存期，以及當下利率水平。以最高的三年期利率來講，最高能在央行基準利率2.75%的基礎上有最高55%的上浮空間，達到4.2625%。

與普通定期存款不同的是，大額存單有9種期限，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種，但是五年期非常少見。這是因為央行三年期和五年期基準利率相同，五年期流動性差，利率沒有優勢的情況下自然就沒有太大意義了。

銀行的存款利率定價，一方面要看市場利率情況，另一方面還要結合自身攬儲能力。大銀行網點多，品牌知名度高，客戶廣泛，自然就可以用更低的利率吸收存款，而小銀行則往往會拿出更高的利率。

就當下而言，國有銀行體量龐大，大額存單利率相對較低，以三年期大額存單為例，利率上浮45%-50%，較高的利率門檻也更高，比如50萬甚至100萬元。大型商業銀行利率較高，能達到52%左右，而小銀行比如農商行城商行則能達到55%。

大額存單唯一的缺點是門檻高，起存金額需要達到20萬元，好處卻更多。與普通定期存款相比，大額存單利率更高，部分大額存單可以按月付息，部分還可以提前支取，靠檔計息，有的還可以轉讓，流動性更好。最為關鍵的是，大額存單本質還是銀行存款，受《存款保險條例》保護，安全穩定。

現在銀行理財產品平均收益率只有4.20%左右，與三年期大額存單利率基本相當。但是理財產品存在風險，收益並不穩定，還有損失本金的可能。加上期限不穩定，到期後未必有合適的產品購買，經過對比就不如大額存單更合適了。

如果沒有20萬元又喜歡大額存單的利率也沒關係，現在很多銀行都有5萬元起存的大額存款，年利率也能達到4.125%，跟大額存單相差無幾，並且也有可以按月付息的。此外，民營銀行五年期存款利率可以達到5%以上，流動性更強的現金管理類產品也能接近這一水平，門檻更低，也是不錯的選擇。

我可以肯定的告訴你銀行的大額存單利率最高給到6%，大額存單年利率能超過5%以上的都是屬於偏高了。至於銀行給的利息就是直接跟大額存單本金與存期，以及利率有直接關係，銀行給的最高利息是上不封頂。

下面來看一下以2019年1月份國有前四大銀行的大額存單：

（1）工商銀行

工商銀行的大額存單最高的是3年期的，年利率為4.07%；假如按照工商銀行的三年期大額存單利率4.07%計算，100萬大額存單每年有4.07萬元利息；假如1000萬大額存單每年就有40.7萬元利息，依次類推利息在利率不同的情況之下隨本金增加而增加。

（2）農業銀行

（3）中國銀行

中國銀行大額存單利率分別為1個月1.585%;3個月1.65%;6個月1.95%9個月2.165%;1年為2.25%;1年半的利率為2.61%;2年時間的利息為3.15%;3年時間的利率為4.13%;從中國銀行大額存單利率看出，大額存單期限越長，利率越高，其中最高的利率是三年期的4.13%，100萬每年有4.13萬元的利息。

（4）建設銀行

建設銀行的大額存單當中，同樣是根據大額存單存期不同，利率也是不同的，其中最高的大額存單利率是三年期的，年利率為4.125%。假如按照建設銀行最高大額存單利率4.125%計算，100萬每年有4.125萬元利息。假如存1000萬每年有41.25萬元利息，利息隨本金增加而增加。

國有四大行大額存單利率最高為多少？

從四大銀行大額存單利率為準，可以看出各大銀行的大額存單基本都是上浮在10%~50%之間，基本都是上浮在30%~40%為主。

綜合以上分析可以得出每家銀行大額存單利率都是不同的，大額存單利率沒有最高只有更高，當然真正最高是不超過6%的利率。但是想要銀行給到最高利息，利息是隨本金，利率，存期來計算的，想要更高利息只有提高存款本金，存款利率，存款時間都加大或者延長，銀行才能給高利息，上不封頂。

朋友們好！

大型銀行大額存單

一般來說大型銀行每個月都會發行一些大額存單產品，這些大額存單年利率可以上浮到40%-50%。一般來說，大型銀行大額存單年利率最高也就是4.125%。

下面是中國銀行大額存單利率表。可以看出來，中國銀行發行的大額存單期限還是比較齊全的，有一年期以下的大額存單，也要兩年三年的大額存單。

從年利率上來說，三年期大額存單是比較划算的，20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到3.85%，30萬起購的3年期大額存單年利率達到了3.9875%，50萬元起購的達到了4.07%，80萬元起購達到了年利率4.125%。

200萬元起購的3年期大額存單，按月付息，年利率為4%。800萬起購的3年期大額存單，年利率可以達到4.125%，按月付息。

中小銀行大額存單

一般來說中小銀行大額存單年利率較高一些，一般可以上浮到55%，最高年利率可以達到4.2625%。

下面是某農商行大額存單利率表。從中可以看出，三年期的大額存單年利率是比較合適的。20萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而50萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

可以看出來中小銀行大額存單年利率還是比大型銀行大額存單年利率高一些。

綜上所述，一般中小型銀行大額存單年利率最高可以達到4.2625%，而大型銀行大額存單年利率最高可以達到4.125%。大家可以根據自己的需要多研究一下。

感謝閱讀！