針對你這個問題，我們可以分2部分來理解和回答。

首先你要先弄明白大額存單跟理財產品的區別。

大額存單不像銀行理財產品，隨時都可以賣，大額存單必須經過嚴格的報備，並且具備一定的條件才可以發行。

大額存單屬於一般性存款，受到存款保險條例的保護，目前大存的利率基本上都實行的是票面利率加浮動利率相結合，票面利率以你購買大額存單當日銀行約定的利率為準，到期支取收益以一般都是固定的，比如某個銀行三年期的存單，票面利率是4.18%，你買了50萬這個產品，那到期之後你肯定可以拿到50萬*4.18%*3=62700元。

此外目前銀行大額存單基本上都支援提前支取，如果你提前支取，銀行會按照掛檔利率來計算，一般是以存入當日的三年、兩年、一年、6個月、3個月定期利率，加支取當日的活期利率按照對應的期限去計算利息。

所以大額收益是比較穩定的，不會出現虧損的情況，而且提前支取也比較方便。

而銀行理財產品則不一樣，銀行理財產品是不能保本保息的，所承諾的收益一般都是預期收益，最終拿到多少錢要看銀行所投資專案的表現，如果投資的專案收益表現好，那你獲得的收益有可能比預期的收益還高，但也有可能出現本金虧損的風險。

此外，銀行理財產品一般都是有一個封閉期，在封閉期之內，你一般是不能提前支取出來，只有到期了才能連本金跟收益一起取回來。

其次，銀行提高大額存單利率並不代表它不安全。

銀行這段時間之所以大幅提高大額存單的利率，因為銀行對中長期存款的需求比較大，再加上12月份是銀行面臨各種考核的時間點，還要交存款準備金，所以會面臨很大的流動性壓力。

而這個時候零碎的普通存款，基本滿足不了銀行的胃口，這個時候很多銀行就把重點壓在了大額存單上，所以我們看到目前很多銀行都在重點推大額存單，而且存款越高，利率上浮越大，比如目前有些銀行在20萬，30萬，50萬的基礎上又相繼推出了80萬，100萬檔位的大額存單，就連一向不會上浮太高利率的國有四大行，100萬檔位的大額存單都能達到了4%左右的利率。

所以總體來說，大額存單還是相當安全的，而且可以提前支取，流動性也相對比較好。

這個擔心多餘了，大額存單是國家發行的一種大額存款的電子化憑證，除了起存門檻比一般的定期要高以外，其他方面和普通定期是一樣的，可以提前支取，並且部分大額存單還可以轉讓。大額存單和理財是不一樣的，前者是剛性兌付的，後者則是一種浮動收益性產品，既不保本也不保收益。

臨近年底，各大商業銀行紛紛對大額存單進行了調整，各大銀行積極調整的幾乎都是門檻比較高的大額存單，比如50萬、100萬起存的，個別銀行還額外增設了80萬的門檻，增加購買檔位來吸引客戶。也有部分銀行對大額存單進行了創新，比如下面這款產品，不僅最高上浮了52%的比例，並且還對付息方式進行了改良，不同與傳統的到期一次行付息，這款產品可以實現存本月月取息，非常適合年輕人群。 大額存款屬於一般性存款，是銀行的表內業務，50萬以內本息享受《存款保險條例》保護。

下面我們再來看一下理財產品的情況

理財產品屬於銀行的表外業務，不受《存款保險條例》保護，資產配置除了銀行存款之外，多配置於債券資產、權益類資產以及金融衍生品，這幾類產品是有一定的波動性的，尤其是權益類資產和金融衍生品，波動性還非常大，理財產品的高收益就取決於這部分資產，而風險性也同樣取決於這部分資產的表現。如果高風險資產配置比較較高，那麼發生虧損的機率也會相應增大，所以理財產品才會根據高風險資產的配置比例劃分為R1-R5級，在打破剛兌的背景下，理財產品已經失去了“保本”的光環，是具有一定風險性的。

綜上：大額存單和理財同屬於理財增值工具，但是差別很大，大額存單零風險保剛兌，理財產品則是風險等級有高有低，選擇時要關注的因素很多，一定注意理財產品的風險等級，理論上任何一隻理財都有虧損可能性。兩者都是銀行出的，待遇可是截然不同的。

先說答案【不會的】，大額存單隸屬於銀行一般性存款，同樣的安全、且收益有保障！

大額存單

從字面上，就應該可以理解，大額存單只是金額較大的銀行存款罷了！也正是因為一次性存款的金額比較大，才可以獲得比普通存款更高的利率，享受更多的功能！

1、保本保息

大額存單和銀行理財產品可不一樣，根據《大額存單暫行辦法》中的有關規定，大額存單以電子形式發行，是銀行的存款類金融產品，屬於一般性存款。既然是存款，自然會受到《存款保險條例》的保障，在50萬元以內（本金＋利息）是絕對安全的。換句話說，在50萬元的限額以內，大額存單是100%可以保證安全、保證利息收入的。

2、起存金額20萬元

大額存單，具備一般存款的基本功能，但起存金額要大很多，通常至少是20萬元起存；而一般性存款50元即可。而正式因為一次性存款金額較大，銀行才願意大幅度提高大額存單的利率，一般可在基準利率至少上浮40%，以吸引更多的社會閒散資金。

3、更加靈活，可提前支取、可質押貸款、可轉讓

除了更高的存款利率以外，大額存單還具備相比於定期存款更加靈活的特性！大額存單提前支取贖回，參照靠檔計息的模式；可質押貸款（部分銀行支援）；且可透過第三方平臺進行轉讓交易。這使得大額存單具備了極大的流動效能，更加的方便！年關將至，銀行攬儲壓力初步顯現

現如今，年底考核壓力倍顯，各大銀行除了招攬普通儲戶的一般性存款以外，將更多的精力和時間放在了推大額存單上，特別是地方性中小銀行畢竟一個大額存單，至少可抵得上五、六個普通存款，因此，上調大額存單利率，吸引存款，也就成為年底很多銀行的首選！

大額存單是不會如同其他理財產品一樣虧損的，至於支取的時候，要麼到期了支取，要麼轉讓給別人。

大額存單

大額存單就是銀行等金融機構發行的一種大額存單憑證，說白了，就是定期存款，由於金額大，銀行給出的利率比普通存款高。所以大額存單是銀行保本的產品，那麼收益呢？大額存單的收益比較高，分為固定利率存單和浮動利率存單，總之大額存單就是保本的理財產品。

如果存款資金達到大額存款的門檻，還是建議選擇大額存單更加有利，理財收益率更加高。銀行普遍把大額存單的門檻設定為20萬元，依然有著部分的銀行把門檻設定為30萬元。

為什麼大額存單不會虧損呢？

大額存單本質就是銀行存款，存款是不會發生虧損的，但是如果在銀行破產的情況下，大額存單依然可以根據《存款保險條例》得到對應的賠償，存款賠償標準是最高50萬元。

大額存單不可以提前支取，但是可以轉讓

大額存單是不能提前支取的，但是可以轉讓，也就是把大額存單轉讓給他人，可以透過一些第三方平臺進行轉讓。

小財總結

年末了，銀行對於業績需要稽核了，那麼這個時候吸收儲戶存款力度是很大的，而大額存單也是銀行非常看重的一種攬儲模式，甚至在大額存單門檻之上劃分多個標準，資金越多，利率越高，目的則是提高存款資金。

答案是：大額存單不會和理財一樣出現虧損的現象，至於是否可以提前支取要看具體情況，有的可以提前支取，有的必須等到約定期限到期後才可以一起支取本息。大額存單屬於存款系列，是一種最基本的保本理財業務，而理財產品屬於非保本浮動收益產品，賺虧都是客戶自己承擔風險。

第一，大額存款屬於標準的存款產品

銀行發行的大額存單可以明確地劃歸為存款行列，它是在銀行普通存款掛牌利率的基礎上上浮一定的比例，形成更高的存款利率，以便吸引大額富足閒置資金的攬儲。大額存單的存款期限分為1個月、3個月、6個月、9個月、一年、18個月、兩年、三年、五年九個期限，存款期限越長利率越高。大額存單的最低認購起點為20萬元，起點越高的產品利息越高。

第二，大額存單包含在存款保險制度內

大額存單和理財產品最大的不同就是：《商業銀行存款保險條例》中明確規定了一旦客戶存款出現風險損失時，最高賠付金額為50萬元。也就是說不超過50萬元的存款在銀行裡面是安全的。銀行存款產品就包括普通存款、智慧存款、大額存單。

第三，大額存單的支取根據實際情況而定

大額存單和銀行理財產品一樣，也要上報監管部門，經過批准後發行一期大額存單，每一期的大額存單在利率、存款期限、最低認購起點等要求上都會存在或多或少的差異，有的銀行按月發行，有的銀行按季度發行。大額存單的發行會根據每家銀行對現有各檔期存款情況的短缺程度而定，至於支取條件也是各不相同，有的按月支取利息，有的按季支取利息，有的可以提前支取本息，有的必須本息到期後才能支取。至於不讓取的問題，相信為了銀行的聲譽和未來持續攬儲考慮，不可能有銀行不讓客戶無條件無限制的永遠不讓取大額存單。

大額存單和銀行理財產品相比，可能在收益上還比不過理財產品的收益，但是在安全性方面擁有絕對的優勢，存款就是存款，是理財產品所不具備的安全穩定，收益就是按照約定的銀行利率給付，一般不會出現虧損現象，除非銀行出現倒閉，這樣的情況下，50萬元以內可以得到全額賠付。

監管機構對大額存單一直高度重視，人民銀行最早下發<1996>405號檔案《大額可轉讓定期存單管理辦法》，為了更好適應形勢需要，經過修改再次下發<2015>13號文《大額存單管理暫行辦法》，並於2015年6月2日正式實施。

檔案明確指出大額存單是銀行業存款類金融機構面向個人和非金融機構發行的大額存款證明，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。這條規定，明確了大額存單的基本屬性，並與銀行其他投資理財產品清楚的劃出了界線。

大額存單會有虧損的風險嗎？沒有。

首先，大額存單的發行人（銀行）必須透過監管機構的嚴格資質審查。也就是說，並非所有商業銀行都可以發行大額存單，其中最低門檻就是必須是全國性市場利率定價機制成員單位。

其次，發行人年度計劃必須在首期大額存單發行前向央行備案，年度計劃有變化的，應當重新備案央行。

第三，大額存單建立了資訊披露制度。即當發生影響發行人履行債務的重大事件後，發行人應當在3個工作日內在本機構官網據實披露。

第四，利息的計算方式。我們知道，大額存單的利率以市場化方式確定，分為固定利率制和浮動利率制。前者主要針對個人投資者，後者適用機構投資人，所以我們看到的大額存單一般是採用固定利率的個人大額存單。個人大額存單的到期利息採用票面年化收益率的形式計算利息，即大額存單標註利率，提前支取的可以靠檔計算利息。大家知道，存款憑證一旦形成，代表個人與銀行建立了一種儲蓄合同關係，利息的計算與支付即成為銀行的法定義務，因為有合同承諾。有兩層意思，一是存續期利率固定不變，二是到期按照約定支付。因此，從法律意義上使本金和利息得以保障，幾乎沒有風險，這是與理財產品最大的不同。

第五，當銀行破產倒閉時，大額存單能支取嗎？不是支取，而是得到全額償付。因為，按照存款保險條例規定，大額存單首先屬於存款，所以發行人必須為大額存單投保，當銀行倒閉破產時，本金利息不超過50萬的，由存款保險基金管理機構負責全額償付，且最遲7個工作日內兌現償付。而理財產品並不屬於存款產品，也就不在受保護範圍。

由此可見，大額存單在監管上是嚴格而系統的，還有配套法律法規制度的保障，風險是完全可控的，與普通個人存款並無區別。

至於大額存單是否不讓支取？

按照央行規定，目前個人大額存單採用的是電子化形式，發行的渠道又分為銀行的營業網點和電子銀行，以及第三方平臺兩種渠道。同樣，前者適用個人投資者，後者針對機構投資者。

因此，對於個人大額存單提前支取的，可以攜帶銀行卡和身份證到銀行網點隨時辦理，或透過電子銀行自主辦理。到期則自動轉入銀行卡子賬戶，不用本人操作則自動到賬。除非提取超額現金需要提前與銀行預約外，其他也沒有什麼限制。

不會，兩個問題的答案都是不會。不會虧損；也不會不讓支取。

首先，大額存單，本質上還是存款，銀行存款利率的波動範圍是嚴格受到國家規定限制的。銀行上調大額存單利率，並不是大額存單不再保本，而是利率上浮的幅度在央~行限制的上限範圍內。比如，之前沒有到上限的，現在一浮到頂。年末了，年終決算，銀行也是需要衝一下業績的，無論是之前的房貸利率下降，還是現在的大額利率上調，無非都是想讓年終資料好看一點，僅此而已，不需要過度解讀。

其次，存款，是不會虧損的，50w以內保本賠付是國家的硬性要求，就算存款銀行倒閉了，存款投保的保險公司也要負責賠付。所以，只要是正規銀行的存款，不管是，活期、定期、結構性還是大額，50w以內本金安全都是有保障的，不存在虧本的問題。

第三，只要是存款，就不會存在不讓支取的情況。理財不能提前終止協議，是在購買的時候就寫進條款裡的，屬於雙方都要遵守的合同。而對於存款，中國的法規明確規定，存款自願，取款zi~由。存款裡的錢是你的，只要你願意，不管活期定期還是大額，都可以提前支取。只是可能需要提前跟銀行聯絡一下，並且會損失一部分利息收益。結構性可能會特殊一點，看你當時是作為表內業務做得，還是當初保本理財那樣的表外業務做的。但大額是沒有爭議的，完全可以提前支取，或者部分提前支取。

綜上，大額存單利率上浮，是出自銀行自身的業績需求，也可以說，是投資者鎖定利率收益的一個好時機。只要是存單，就不會虧損，也不會影響客戶的支取zi~由。

性質上的區別

1、大額存單

根據央行2015釋出的《大額存單管理暫行辦法》（<2015>13號文）第二條規定：本辦法所稱大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

這條規定明確了大額存單屬於“存款”，而銀行對於存款，必須做到保本保息，剛性兌付。

2、理財產品

根據中國銀行保險監督管理委員會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》（

2018年第6號）第三條規定：“理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品”及第六條規定：“商業銀行開展理財業務，應當按照《指導意見》第八條的相關規定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之託、代人理財職責，投資者自擔投資風險並獲得收益”。

這裡明確規定了，銀行對於理財產品，屬於“受人之託，代客理財”，其本身不保證產品的本金及收益的安全，一切風險由投資者自擔。

所以大額存單與銀行理財產品兩者是有著本質上的區別，性質的不一樣，決定了結局的不一樣。大額存單隻要到期，銀行就必須剛性兌付；即使銀行由於經營不慎破產倒閉，只要大額存單的本息在50萬元範圍之內，存款保險基金管理機構也必須在7個工作日內負責全額償付。

但是理財產品則不一樣了，如果預期的收益實現，那麼銀行扣除相關的管理費用之後會把剩餘的本金及收益歸還投資者，但如果出現意外，投資出現虧損，那麼銀行則不負責，由投資者自擔。

為何年底上調利率？

每年年末是銀行的重要考核時點，這個時候存款對於銀行至關重要，所以年底才會有所謂的：“攬儲大戰”這個形象代名詞。由於普通定期利率的調整涉及到的範圍廣，且頻繁變更，客戶體驗感差，因此銀行不輕易調整；大額存單系每期單獨發行（猶如理財產品），且涉及到的客戶面較少（20萬元以上的客戶遠遠低於20萬元以下的客戶量），故而適當調整大額存單利率用於攬儲就是銀行常見的一種手段了，不過目前提高的依舊是少數銀行，目前年底最流行的攬儲手段仍然是“存款送禮品”。

不會，銀行大額存單不是理財產品，它屬於銀行存款類產品，受存款條例保護，銀行破產或資金出現損失，50萬元以內，會得到100%保障的。

臨近年底，各大銀行都會因為業績，會在合理範圍內提高收益率，以吸引投資者投資，用這樣的方式進行攬儲，因此大家沒有必要擔心銀行上調大額存單利率，會像理財一樣虧損或不讓支取。

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，起投金額為20萬，金額為整數，且大額存單對於不擅長理財的投資者來說，好處有很多的。

1. 投資期限較多

大額存單有1個月、3個月、6個月、9個月、一年、一年半、兩年、三年和五年9個品種，大家在投資期限的選擇上，有更多可能。

2. 靠檔計息

大額存單計息方式比較靈活，提前支取可以靠檔計息，就算提前贖回，也不會損失全部收益，雖然各家銀行的規定不盡相同，但靈活性相對較強。

據瞭解，有的銀行提前支取靠的是大額存單的檔，比如存了3年期大額存單，利率是3.99%，滿2年的時候提前支取，可以按照2年期大額存單的利率3.05%計息。而有的銀行提前支取是靠檔普通定期存款，比如存了3年期大額存單，利率是3.99%，滿2年的時候提前支取，要按照2年期定期存款的利率2.73%計息。不同銀行有不同的規定，大家在購買前要詢問清楚，防止損失。

3. 收益率相對較高

相較傳統銀行存款，收益率較高，一般都能在基準利率基礎上浮40%以上，有的甚至能夠高達55%。20萬大額存單，二年利率為3.19%，三年利率為4.18%左右，當然每個銀行的收益不盡相同。

4. 兩種利息支取方式

大額存單的利息支取方式比較靈活，第1種利息支取方式是按月付息，第2種是還本付息，大家可根據自身相應需求，進行選擇。

大額存單不同於銀行理財，就算是銀行倒閉、破產也是具有50萬元以下額度的賠付，當然，要是自然人儲蓄，非公司、機構的儲蓄。從某種程度上講，大額存單也是“無風險”投資，所以，不會與理財一樣虧損以及不讓支取。

一、大額存單從規定上講，甚至可以轉讓交易。

大額存單與一般存單不同的是，大額存單在到期之前是可以進行轉讓的，期限不低於7天。但是相對轉讓，利息上會存在一定的折損。

二、大額存單能夠提前支取。

大額存單是允許全部提前支取或者部分提前支取的，也就是說在大額存單未到期前如果存在需要使用的資金的情況，是可以進行提前的支取。具體所執行的利率標準還需要依照各個銀行大額存單的客戶須知。

三、並不是所有的銀行理財都會虧損。

銀行理財從風險等級的角度講可分為5類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險，而對於本金存在影響的有三類理財：中等風險、中高風險、高風險，而低風險、中低風險並沒有本金上的損失，或者說風險很低。為什麼？因為這兩類的主要投資方向為低風險的：國債、國債逆回購、央票、票據、貨幣基金、理財、信託、大額存單、銀行儲蓄等等，可以說保本保息。

但是，存在一定的期限，並且期限內不可取出。而存在一定的期限，並且不可取出，而從年化利率的角度看，同期限的產品年化利率會高於大額存單的年化利率。