第一是民間借貸，第二是銀行貸款。

私營企業是市場經濟的重要組成部分，已經成為推動經濟增長和就業的重要力量。然而私營企業和國有企業比較，他們在融資方面遇到了很多難處，資金缺乏阻礙著私營企的發展，這樣也會直接影響整個國家的經濟。

中國私營企業的資產大部分是業主投資積累和通親情關係借貸而來，產權主體有親情色彩，這樣私營企業經營呈現出家庭經營特點，本來就沒有國有企業的財政積累，有沒有國有企業來自國家的貸款，所以阻礙了私營企業的發展，目前絕大部分的商業銀行對私營企業的缺乏信心，普遍認為將資金貸給私營企業風險高，所以銀行在政策上必然先為國有企業貸款，銀行在給不同經濟型別的企業貸款的風險也不同，銀行在給私營企業貸款時就回會非常慎重。

所謂的私營企業，它不同於普通的民營企業，它是由兩個自然人以上投資或控股而存在的盈利性組織機構，包括個體工商戶、外資獨資企業和私營合夥企業。就是因為其存在形式的問題，導致其在融資方面不是那麼通暢。

私營企業不同於普通形式的民營企業，民營企業作為市場融資的主體廣受投資機構的青睞。私營企業在融資上大致有幾個途徑：

第一 說服身邊對此專案感興趣的朋友，大家一起投資。透過章程約定及協議約定出資方的權利和義務。

第二 政府，當地政府一般針對私營企業主都出臺有創業相關的扶持政策，符合條件的情況下多少能夠獲得政策的無息或貼息貸款

第三 銀行 某些銀行針對某些私營業主有小額貸款，不需要抵押，僅需要提供相關的資質證明及擔保人即可辦理。

第四 某寶或某東平臺針對某些行業的私營業主也有一定額度的小額貸款。

在此建議，為了企業的長久穩健發展，儘量不要嘗試去借高利貸或者高息的民間資本，謹慎為之。

私營企業的身份，產業新城的不確定性，收益的未知性，抵押物的缺乏，再加上歷年來負債率過度高企和不斷增加的短期償債壓力，註定了私營企業不可能過多指望銀行貸款。所以也有私營企業融資難、融資貴這一說。

下面就直接上乾貨！，推薦5種私營企業融資方式：

1、內部管理融資。

法人或者其他組織在本單位內部透過借款形式向職工籌集資金，用於本單位生產、經營的一種融資形式。按照現代資本結構理論中的“優序理論”,企業融資的首選是企業的內部資金，主要是指企業留存的稅後利潤，在內部融資不足時，再進行外部融資。

內部融資成本相對較低、風險最小、使用靈活自主。以內部融資為主要融資方式的企業可以有效控制財務風險，保持穩健的財務狀況。企業內部融資來源主要包括：留存收益借款和內部員工集資。其他還可有親友借款、股東借款等，一般用於創業初期。留存收益是指企業從歷年實現的利潤中提取或留存於企業的內部積累，它來源於企業的生產經營活動所實現的淨利潤，包括企業的盈餘公積(包括法定公積金、任意公積金)和未分配利潤兩個部分。

2、應收賬款融資。

指企業以自己的應收賬款轉讓給銀行並申請貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%~90%，企業將應收賬款轉讓給銀行後，應向買方發出轉讓通知，並要求其付款至融資銀行。此外，為了鼓勵客戶提前付款而提供一定的現金折扣(付款越早，付款折扣越大)，也是一種資金融通方式。

3、應付賬款融資。

商業信譽融資的一種,是出產、批發性企業常運用的融資方法。應付賬款是指企業購買貨品未付款而形成的對供貨方的欠賬，即賣方允許買方在購貨後的必定時間內付出貨款的一種商品交易方式。

在標準的商業信譽行為中，債權人(供貨商)為了操控應付賬款期限和額度，往往向債務人(購貨商)提出信譽方針。信譽方針包括信譽期限和給買方的購貨扣頭與扣頭期，如“2/10，n/30”，專業定製天使投資人愛看的商業計劃書，詢Zboshi007，表明客戶若在10天內付款，可享用2%的貨款扣頭，若10天后付款，則不享用購貨扣頭優惠，應付賬款的商業信譽期限最長不超越30天。

應付賬款融資最大的特色在於易於獲得，無需處理籌資手續和付出籌資費用，並且它在一些情況下是不承當資金成本的。缺陷在於期限較短，放棄現金扣頭的機會成本很高。

4、預收貨款融資。

商業信用融資的一種。預收貨款是指銷貨企業按照合同或協議約定，在交付貨物之前向購貨企業預先收取部分或全部貨物價款的信用形式。它相當於銷貨企業向購貨企業先借一筆款項，然後再用貨物抵償。購買方企業融資條件:(1)經營效益好，信譽高。(2)好的生產計劃和足夠的產品產量做保證。(3)動力、原料、燃料等有保證。(4)供貨樣品質量與產品一致。(5)真實的廣告宣傳。(6)購銷雙方應簽定合同，從法律上保障購銷雙方合法權益。

5、企業授信融資。

銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以迴圈使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。

企業融資，是需要有一定的發展性，能預見到收益的企業

那麼它們是透過什麼形式來融資呢？

1.民間資本投資，也就是私募（所謂的種子輪，天使輪，a輪b輪等等）

2.新三板融資（透過競價的方式）

3.股票融資（創業板，中小板，主機板的方式）

4.銀行融資（以企業的固定資產，從銀行進行貸款來融資）

但正所謂融資有風險，入市須謹慎，切記！

我和創業家交流時，一直強調，不論企業所處階段，要始終有借力資本、快速發展的意識，不同階段，尋找不同資本，具體到民營企業尤其初創階段，最適合的融資方法主要有:

（1）3F（Family/Friend/Fool-Angel investors)，尤其前兩類融資物件，長久接觸會大幅減少溝通成本、提高融資成功率，同時我們認為，創業不是一個人的，取得家庭的支援，至關重要；

（2）中央和各級政府的創業創新基金或專項優惠貸款，近年來，國家大力支援雙創，尤其對於符合國家戰略的ABC類（指AI、Big data 、Cloud computing）科創類企業，除了資金更有場地、稅收等系列創業扶持政策，讓“科技創客”創業更無憂更專心。同時，初創專案早期股權價值較高，不稀釋股權、甚至不參與分紅的前提下，各類無息貼息優惠專項貸款，也是極佳選擇；

（3）精準對接專注於投資所屬領域早期專案的投資機構，資本市場多年發展也愈發成熟細分，事先研究充分研究，“知己知彼”，找懂你的合作伙伴，帶來的不僅是資金，更是長久陪伴的合作伙伴；

當前融資難融資貴的環境下，中小企業只要認真思考創業和融資各項工作，現實中耐心應對，小融快跑，一定會拿到適合的資金，有不錯的結果。

資金是企業的命脈，也是一個企業在運作過程中的重要保障，部份中小企業就是因為資金週轉不過來而宣佈破產倒閉，所以這個時候出現了融資，融資即是一個企業資金籌集的行為與過程。

而融資難一直是中小企業主為難苦惱的問題，那麼這個問題到底如何去解決？

1用信譽融資

信譽融資很重要，一個企業要維持下去，永遠要與金融機構打交道，與客戶打交道，經濟來往中信譽是首位，保持良好的信用，信用可以幫企業融資。

2賣股權求發展

合適的時候拿出去換錢，(用股權換現金)實際上辦企業的出發點就是在於獲取利潤，你賣股權，拿回現金，用這些錢又可以投資有潛力的專案，要知道股權轉讓是企業做大做強的一種捷徑。

3緊盯政策性融資

政策性融資是根據國家政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的專案提供金融支援。主要以低利率甚至無息貸款方式，其針對性強，發揮金融作用強。

投資人投資一個公司需要看三方面，商業模式，創業團隊，公司股權結構，如果有一樣不合適，可能投資額就會很少或者不投。

這裡面似乎進入了一個死衚衕。

民營企業融資難，最主要的是民營小微企業融資難。假如利率是由市場決定的話，小微企業的貸款風險會由商業銀行進行評估，根據企業的發展情況來合理制定一個貸款利率，但是目前利率還不能由市場來決定。

而目前的問題就是目前銀行的貸款利率實在是過低，對於銀行來說，這筆貸款不僅收益低而且風險極大，與其把這筆錢貸給企業，還不如不貸。所以這就導致了許多商業銀行不肯把錢低息貸給高風險的民營小微企業，使得融資渠道不暢。對於商業銀行來說，國企和大的民營企業有擔保有信用，抗風險能力強，能夠保證借錢能還，就算借錢無法歸還，也能夠資產重組，進行債轉股來保證資金。而小微企業經營風險過大，說不定哪天就突然垮了，而銀行借出去的錢就會收不回來成為一筆壞賬，不僅對銀行對行長也是有影響，銀行又不是風投，可經不起大風險，假如你是銀行行長，你會借麼？

其實對於目前來說，減稅是一個促進企業發展，降低企業經營成本的手段，目前民營企業融資難最主要集中在小微企業融資難上，與其釋出政策要求商業銀行借貸給小微企業，這樣不僅違背市場經濟的執行，而且容易產生權利尋租，還不如透過降稅率降低中小微企業的營運成本，讓企業自己進行優勝劣汰。

每年1月份的貸款資料都是觀察全年金融資料的最佳視窗，央行昨天（2月15日）公佈1月份信貸資料，其中有幾大亮點值得關注：

一、天量貸款再現，1月份新增人民幣貸款32300億元，社融規模增量 46400億元，雙雙創歷史新高。

天量貸款的原因：

1、1月份銀行流動性充裕，額度充足。1月15日和1月25日央行分別降準0.5%，釋放的增量資金高達8000億，這一部分錢首先是給到銀行。銀行體系流動性充裕，1月份同業拆借加權平均利率為2.15%，分別比上月和上年同期低0.42%和0.63%。

另外，每年1月份都是銀行貸款額度最充足的時間段，商業銀行一般有貸款額度限制，前幾個月用完了後面就沒有，在額度充裕的時候，信貸經理為了業績加緊放貸，同時去年12月堆積的貸款也可能放到了1月份。所以每年1月份往往是全年人民幣貸款最高的一個月。

2、監管層鼓勵商業銀行給民營企業放貸取得一定的成效，鼓勵商業銀行向民營企業貸款的措施包括：A、定向降準，在小微企業貸款方面滿足條件的商業銀行，央行給予降準的優惠貸款。B、定向降息，在小微企業貸款方面滿足條件的商業銀行，央行在MLF貨幣投放方面給予利率優惠。C、給商業銀行補充資本金，讓他們敢放貸，能放貸。

3、為了穩增長，監管層去年已經批覆了多個基建專案，這些鐵公基專案多是從銀行貸款，由於現在銀行不缺錢，缺的是好的貸款專案，這些專案投資主體多是地方政府、國企，自然成為銀行青睞的放貸專案。

至於社融創歷史新高也與天量貸款有關，人民幣貸款是社融最重要組成部分，人民幣貸款增長，會助推社融高企。此外社融當中的未貼現銀行承兌匯票飆升，也做出了貢獻。未貼現銀行承兌可以理解為銀行給企業的特殊貸款，這表明1月份的資金進入實體經濟的比例比以往要大。

二、M1走低反映1月份樓市繼續低迷

資料顯示，狹義貨幣（M1）餘額54.56萬億元，增速分別比上月末和上年同期低1.1個和14.6個百分點。

點評：M1主要是社會上的現金以及企業活期存款，1月份臨近春節，銀行客戶取現量大，社會上不缺現金，但為何M1不增反降，唯一的解釋只能是企業活期存款下降。企業活期存款下降與樓市降溫有關，很簡單，我們買房時個人儲蓄存款和銀行貸款會轉化為企業活期存款，如果開發商的房子都賣不出去，那麼企業活期存款自然會減少。

一些機構公佈的資料顯示，今年1月份，碧桂園、恆大、萬科、保利、綠地、華夏幸福等大型房企的銷售增速變化都在-50%以上。

此外，今年1月份的活期存款下降，還與企業發放年終獎有關，央行阮健弘表示，1月份，個人存款大幅增加3.87萬億元，同比增長15.5%；M0增加1.43萬億元，同比增長17.2%。

三、貸款結構較好，資料顯款，1月份人民幣貸款增加3.23萬億元，其中住戶部門貸款增加9898億元。

點評：1月份，住房部門貸款在總貸款當中佔比是31.27%，住房貸款主要是房貸，粗略地講31.27%其實可以理解為房貸在總貸款當中的佔比，這個資料不算高，要知道在2016年樓市火爆的時候新增貸款當中基本都來自於房貸，這說明1月份的貸款結構較好，實體經濟對樓市的依賴度在下降。

最後說說，2月15日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關於加強金融服務民營企業的若干意見》，看點有下：

1、盡職免責，提高不良貸款考核容忍度；

點評：讓銀行敢給小微企業放貸；

2、MPA引數向民企/小微企業傾斜；

點評：向民企/小微企業放貸的商業銀行有政策優惠；

3、完善普惠金融定向降準；

點評：向民企/小微企業放貸的商業銀行有政策優惠以及資金扶持；

4、同等條件下民企和國企貸款利率和貸款條件保持一致。

點評：公平競爭

5、減輕對抵押擔保的過度依賴。

點評：讓民企可以貸款

中國的民營企業，大多數屬於中小微企業。目前來說，中小微企業大多數存在融資難、融資貴的問題，但根據企業自身情況，本人認為可以利用以下幾種方式方法來解決民營企業融資問題。

（一）資產證券化。資產證券化是目前一種新型的融資工具，它可以為企業得到低成本的融資，而且經營決策權仍然屬於企業主。同時，資產證券化，還能減少企業的風險性資產，使企業的資產能夠充分流動起來，優化了企業的資產負債管理，增強了企業的抗風險能力。

（二）供應鏈金融。如果企業屬於某個核心企業的上下游供應鏈環節，則企業可以充分利用供應鏈金融為企業進行融資。供應鏈金融能夠有效突破民營企業的融資理念和融資技術的瓶頸，並使得民營企業融資的“收益-成本比”得到改善，是解決民營企業融資難問題的一個有效方式。

（三）打造“專業人才團隊”，增加金融機構對企業的信心，贏得融資機會。大多數的民營企業缺乏足夠的抵押品，但如果企業有自己的“專業人才團隊”，則金融機構會認為企業未來會有美好的發展前景，進而願意為企業發放貸款。

（四）利用“專利”質押，獲得融資。如果企業有各項專利技術，則可以利用專業技術做質押，為企業獲得急需的貸款資金來解燃眉之急，使企業能夠得以正常運轉。

（五）發揮金融科技的力量。由國家層面建立統一的、監管嚴格的資訊共享平臺，有效整合各個金融機構的資源，實現利益共享、風險分擔，有效打消各個金融機構的放款顧慮，進而能夠降低民營企業的貸款門檻。

（六）利用國家紅利政策。2019年開年之際，國家為中小微企業頒佈了巨大的紅利政策。民營企業主們，應根據企業自身情況，按照政策規定，適當調整企業相關事項，使得企業能夠享受到這些紅利政策，進而減少企業的融資問題壓力。

每個民營企業，應根據自身情況，選擇合適的融資方式方法，有效解決企業的資金壓力問題。同時，每個企業也應秉承著“踏實做事、誠信經營”的原則，提高企業的誠信信用，進而能為企業的融資增加更多的機會。