選擇信用卡分期絕對不划算。信用卡分期的手續費非常高，不要看表面的利率，因為很少有人會算懂。

給大家舉個例子，看看分期200元究竟是多高的利率？

當然信用卡分期的時候不是說利率，而是說手續費。

200元分12期，每期手續費1.47元，12期的總手續費是17.56元。

手續費率等於17.56÷200，如此計算的話，手續費率只有8.78%。可是真正的利率有多少？

第一期還款，我們償還本金16.66元，200元的利息（手續費）是1.47元，當期利率（手續費率）是0.74%，年化利率是8.88%，確實不高。

第2期還款，償還本金16.66元，上次剩餘本金183.34元的利息或手續費是1.47元，當期利率或手續費率是0.8%，年化利率9.6%，是越來越高了。

隨著還款次數的增加，剩餘本金越來越少，但是我們手續費不變，因此相應的手續費率會越來越高。

等到最後一次，償還本金16.66元，本金償還完畢。上一次剩餘的本金是16.66元，利率或手續費率是8.78%，年化利率或手續費率高達105.36%。這簡直是嚇死人了，應該超出所有人的想象。

其實我們平均起來，12期的總內部報酬率高達15.83%，這樣的利率或手續費率絕對不能算低了。

雖然說300~200手續費率只有一二十元，看起來不多，但是相應的手續費率非常高，這也是信用卡盈利的主要來源。如果是我們金額提升到3萬2萬，一年可是有高達一兩千元的手續費呀。所以，如果有償還能力，千萬不要進行信用卡分期。除非有免息券，呵呵呵。

如果有能力還信用卡，還選擇分期，那不是笨就是蠢。

1.信用卡分期，一般來說是收的手續費，沒有利息，打的旗號是“免息分期”營銷噱頭。但是這都是營銷的套路，不論是何等費用，最後都是使用者需要承擔的總費用。所以使用者要算清楚要承擔的費用，到底是多少就可以了，不用被起的名字所迷惑。一般來說信用卡分期，年化費用最少是6.4%，最多是9%。大家只想明白總費用比例了吧。舉例來說:

某銀行三期分期手續費為一次性收取1.8%，那麼其年化費用為:1.8%,×4=7.2% 這才是客戶承擔的總費用利率。而且它是一次性收取，是在前置收取，也就相當於貸款的砍頭息收取，若還原到還清後收取，那它的利率會更高。

2.在信用卡分期業務中，還會設定一些霸王條款。例如申請後不可撤銷，不管是否開始分期。又例如中途不能提前還款，那麼客戶就沒有二次選擇權。

3.在我們對比信用卡分析是否划算的過程中，應該這樣去算賬。你這筆錢如果留在自己手中，能不能獲取到比信用卡分期更高的年化收益呢？如果可以，那是可以選擇使用信用卡分期，如果你不能得到安全的，比信用卡分期手續費更高的收益，那還是乖乖的用自己的錢，在賬單日進行還款。

分期很人容易讓人著迷，同時讓人無限放大自己的消費能力。如果未來產生了依賴，那成為信用卡卡奴的日子也就不長遠了。

樓主你好，如果我有能力還信用卡，是否還需要選擇分期呢？分期的手續費算高嗎？這個問題很明顯，如果自身有能力一次性還清信用卡的話，儘量不要選擇分期付款的方式來還款，信用卡因為分期付款的利率相對來說是比較高的，因為信用卡的分期是屬於消費類的貸款，相比於我們住房按揭類的普通商業銀行貸款來講，它的利息還是要高一些的。

我可以舉一個簡單的例子，我們都知道5年期以上的這種商業普通銀行貸款僅僅只有4.95%年期以下的大概是4.6左右。但是我們的信用卡分期付款的一年期的利率就要達到7.2%，甚至有些股份制商業銀行的利率超過了5.2%，甚至是8.4%左右，所以很明顯信用卡的分期付款是不合算的，因為它的利息相對來說是比較高的。

所以我們有能力一次性提前還款的前提下，那麼儘量還是要選擇一次性提前還款，因為畢竟一次性提前還款，可以讓我們免費使用信用卡當中的額度，因為各個銀行的信用卡，它在使用的過程中都是有20天到56天左右的免息期，只要你在這個免息期之內還清所有的欠款，那麼基本上都可以享受到，不收取任何手續費的條件。

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千萬不要分期！信用卡的分期利息比你想象的還要高出很多！

不管你使用的是哪家銀行的信用卡，實際利率基本上都在13%以上！

看到了吧？銀行的5年定存利率最高的也才4.29%，而信用卡的分期利率高出2倍不止！

所以說，千萬不要盲目相信分期廣告說的低費率。

在分期前，也建議大家先測算一下。你在網上直接搜尋“信用卡分期計算器”，輸入相關資訊就可以算出來了。

在這裡，我多說一句，無論是哪種形式的分期，都是一把雙刃劍，帶來便利的同時，也有太多人因此陷入了沉重的負債的陷阱。

所以朋友們最好保證，自己每月的還款額不要超過收入的50%，以免對自己的生活產生大的影響。

最後提醒下大家：一定要記得及時還款！

如果到期不還款，還會有相應的逾期費用，甚至是影響到徵信記錄，那就得不償失了。

如果有能力的話，還是建議全額還款吧。

信用卡的優勢在於消費有免息期，有消費優惠，也有積分。

相對於直接消費還是有一定的優勢的。

所以才有信用卡的好處，當然，分期也可以，需要提前瞭解手續費的計算以及手續費率。

分期還款主要有手續費，如果您每月及時還款全額不會收取利息，每期本金=分期總金額/期數，每期手續費=分期總金額*每月手續費率，每期本金和手續費按月出賬單。

單期手續費率為0%~1.67%，一期為一個月，賬單分期手續費計入分期還款的每月賬單中，每期手續費=分期總金額×每期手續費費率，最終費率以實際下單情況為準。

銀行最喜歡乾的一件事情就是在你銀行賬單出來以後，給你打電話，讓你分期，還會威逼利誘，比如告訴你分期可以提高額度，或者本次分期的費用給你打五折優惠。

世界上，在銀行和客戶之間，銀行的信用卡業務，很大一部分收入來自分期業務。

實際上，分期是在欺負從小數學很差的朋友。

如果銀行告訴你，分期費用太低了，還可以讓你每次少還款，減輕負擔。。。千萬別信

。

跟你怎麼說吧，分期費率假如是0.5％，那麼簡單的年利率不是6％，而是接近再翻倍12％左右。

利率如此高，比你買銀行理財的收益高兩倍，所以有錢就還了吧。

#頭號大贏家| 理財大賽第二季# 如果有能力還信用卡肯定是不需要信用卡分期的，首先，講一下信用卡分期的定義就會明白，為什麼有能力還款時儘量不要信用卡分期。

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會根據持卡人申請，將消費資金分期透過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。重點來了，為什麼有能力還信用卡時不要分期，因為信用卡分期一般來說都是要收手續費的，也就是大家所謂的“利息”，所以大家要算清楚要承擔的費用到底是多少就可以了，一般來說信用卡分期會比普通貸款的年化利率要高一些。

當然信用卡分期也會有一些利處，例如信用卡分期可以讓一筆大額消費分解到幾個月來歸還，相當於推遲了消費支出，從理財角度看還是有好處的；又例如信用卡分期可以有助於客戶提升額度，使客戶有更大的額度透支等等。

綜上所述，客戶在使用信用卡分期時要衡量利弊，有利有弊，謹慎為之！

如果有能力償還信用卡，當然不需要做分期，信用卡做分期業務，不管時間長短，都是需要手續費的，而且手續費率還是挺高的。

銀行是樂於讓客戶去做分期的，因為客戶刷完信用卡，在還款日準時還上，銀行其實是沒有什麼收益的。而信用卡分期則不同，分期手續費是直接作為信用卡中收的。銀行每年都有信用卡收入指標，這也就是為什麼銀行熱衷於打電話讓客戶做信用卡分期的原因。

我們不能說信用卡分期是好還是不好，對於無力償還信用卡賬單的人群來說，分期為他們提供了另外一種選擇。透過支付少量的手續費，可以把賬單金額分攤到每個月，大大減輕了還款壓力，同時也不影響個人徵信。

持卡人每月只需歸還固定本金以及手續費即可提前使用該筆現金。一般現金分期的手續費率都會比消費後分期高一些。但其優點在於現金直接可以打到儲蓄卡里，可供隨取隨用。如果確等錢用，也沒有其他融資渠道，現金分期也是一個不錯的選擇。

要提醒大家的是，信用卡提出現金容易，但一定要考慮自己的還款水平。切勿拆東牆補西牆，光靠套現，沒有還款能力，真的會成為“卡奴”。分期需償還，一定要謹慎。

如果您有償還能力，那首選肯定是不需要分期的。但是也有一部分人即使有償還能力也會主動分期，因為分期的人比不分期的人額度增長更快，所以時常就會有人來網點主動分期，金額不會太多，手續費也不會太多。

真正有分期需求的人來網點分期，其實手續費還是很高的，相比我行的其他信用貸款，分期應該是折算下來最高手續費的。不過相比取現，套現，信用卡分期業務是更合規的一種操作方式，所以如果真是急需錢，還是優先考慮信用卡分期。#頭號大贏家| 理財大賽第二季#

這個問題我們需要將成本、收益、通貨膨脹等各個因素考慮進去，不能一味的說，分期手續費高，分期能帶來什麼？我們自己的錢如果不提前還款，又能帶來什麼？這些問題我們都要考慮進入。綜合分析。

1.分期手續費有多高？

一般來說，信用卡分期，大多數銀行每期手續費為0.75%，我們假設分期10萬，名義年化利率9%，但實際上，我們每個月都要還款，除了第一個月享受了10萬本金，後面11個月都沒享受到足額本金，但是利息確是每個月750元，經測算，實際利率高達16.62%，如下圖：

如果我們把通貨膨脹率考慮進去，根據國家近幾年公佈的物價指數和貨幣貶值速度，中國通貨膨脹率大概在3%左右，那麼實際分期利率為13.62%。這個利率高嗎？我給你2個數據，你自己對比下就知道，一般農商行等商業銀行一年期貸款利率大概在7%到8%，對特別優質的公職人員，利率大概在6%；中國規定的民間借貸利率是不超過3分，也就是年利率不超過36%。從上面2個數據，你就可以看出，如果你能從商業銀行拿到信用貸款，那麼信用卡分期這個利率不算低，如果你拿不到，要借民間資本，那麼這個利率就真的不算高了。

2.分期能帶來什麼？

我們來說說，信用卡分期除了手續費，還能帶來什麼。首先，對你的用卡記錄肯定會給優良的評價，這個好理解，你給銀行帶來了收益，肯定有利於你的信用卡額度提升；其次，分期肯定有積分，這個絕大多數銀行都有，我以浦發銀行為例，每1塊錢分期可以享受1個積分，積分可以兌換禮品、購物券、充值卡等，比如浦發銀行，172800個積分可以兌換100塊錢手機充值卡，那麼你分期10萬，可以獲得60多塊錢的話費。

我們如果提前還款，假如說10萬塊錢，我們可以省下9000塊錢利息，同時我們失去了，一是銀行給信用卡提額機會更低；二是這10萬塊錢產生的收益。比如理財利息、借給親朋好友做的人情等等，我們就以支付寶保本理財產品來測算，損失了多少理財收益，如下圖：

穩健產品中，最高的收益是4.7%，那麼10萬塊錢一年收益是4700元。

如果我們分期呢？同樣以10萬為例，我們需要付出9000塊錢利息，但是我們可以適當要求銀行增加額度，同時可以獲得價值60萬的積分。然後我們可以多有10萬元流動資金，這比錢可以用於理財，穩健收益大概在4700，也可以借給親朋好友，或者購買更高收益的理財產品，當然，收益高風險大。

綜上所述：如果我們提前還款，不分期，那麼我們可以節省一筆利率較高的手續費，如果我們分期，我們需要付出一筆手續費，同時我們可以留下一筆流動資金。這筆錢可以用於理財等多種渠道。分不分期，如果站在經濟學角度來說，如果你有投資渠道，並且能年化收益率超過13.62%，那麼分期划算，如果年化收益率低於13.62%，那麼不分期划算。當然，如果分期後，把自有資金借給別人應急，或是給親朋好友，那麼很難說，畢竟親情無價。