首先，跟理財經理詢問理財產品是自有理財還是代銷產品，明確產品的管理方；

其次，詢問產品的底層資產投向，產品的風險評級，是否跟自身的風險承受能力相匹配？

再次，瞭解產品可能出現的風險點，合同中是否有保本條款？沒有保本條款的，該產品的歷史業績怎麼樣？

最後，詢問清楚產品的期限，持有期間是否可以贖回，以及購買或者贖回有沒有費用，費率是多少？

問出以上這些問題，就基本瞭解您的投資產品了，買不買就是您要做的抉擇了

如果要深入瞭解一個理財產品，單單問問題肯定是不夠的，還要關注細節問題。這裡有十個方向，與大家分享：

一問產品名稱；

二問產品型別；

三問產品風險；

四問產品投向；

五問投資比例；

六問投資成本

七問投資經理；

八問交易規則；

多看多問總是大有裨益！

朋友們好！

在網點購買銀行理財產品之前，大概應該問清楚這些問題，比如預期收益率情況，風險等級情況，是否能夠提前支取，投資時間長短等。下面來分析一下。

在銀行網點購買理財產品，首先就要問清楚理財產品預期年化收益率情況。最好是瞭解一下過去這家銀行發行的同類型理財產品的到期收益率是否都跟預期收益率是一樣的。多瞭解一下這些情況，你就能夠心中有數了。

一般風險越低的產品收益率也稍微低一些，風險稍微高一些的產品，收益率也會稍微高一些。

購買理財產品，一定要了解清楚理財產品的風險等級。現在一般銀行理財產品風險等級，都可以分為無風險，較低風險，以及中等風險等風險等級。

一般來說，無風險理財產品主要是指保本理財產品。而較低風險等級一般來說，風險也是比較小的，一般都是指的貨幣基金等寶寶類理財產品。中等風險產品一般是指的銀行普通理財產品，根據理財產品的投向，有的理財產品就劃定為中等風險產品。

因此，理財產品風險等級也一定要搞清楚。

一般來說，如果你投資理財產品，一定要問清楚是否能夠提前支取出來。因為很多理財產品是否封閉期的，封閉期內，是不允許提前支取的。

因此，如果你提前問清楚了以後，就可以根據自己資金的情況來決定是否辦理理財產品了，如果自己的資金可能會提前支取的話，那麼就不能辦理理財產品的。

因此，理財產品能否提前支取，也一定要問清楚。

一般來說，理財產品的投資期限也是非常重要的，應該問清楚理財產品的募集時間，以及到期以後的兌現到賬的時間。

這些時間節點問清楚以後，有利於自己的資金安排，可以讓自己的資金產生更大的效益。

綜上所述，如果購買理財產品，大概也就是上述這些問題了，大家瞭解了上述這些情況，應該對需要購買的理財產品有一個比較清晰的認識和了解了。

感謝閱讀！

這三個問題問完，再也不怕被銀行理財坑了。

第一個問題：這款理財產品是屬於這家銀行發行銷售的還是其他金融機構發行的？

因為如果是這家銀行自己發行的，你買了到時候就算出現問題了，你也可以直接找這家銀行進行理論，商量賠償的事宜；但是如果只是這家銀行代銷的，那就算最後出現問題，比如收益達不到預期等等這家銀行不會管你，只能你自己去找發行單位。

這裡最常見的例子就是銀行代銷理財險，一個是承諾的期限內拿不出來，另一個是收益居然還沒有銀行定期高。找銀行，銀行工作人員推說和他們沒關係，之前是保險業務員在他們銀行銷售的，最後只能自認倒黴。

認可銀行買自銷的沒問題，認可發行單位購買也沒問題，如果不認可代銷產品的發行單位那還是不要買了。

第二個問題：這款理財產品的期限是多長，中途是否能贖回？

因為現在的理財產品動則三五年才能取出，有的甚至十幾年才到期（主要是理財險）。期限長了以後，中途會出現很多變數，可能有急需錢的時候，如果你要用錢的時候還不到期限，不讓你贖回那就很尷尬難堪了。

再者問了期限長短之後，還能判斷是否為保險，一般期限長的只有保險。（不是針對保險，只是很多人因為之前不瞭解保險，等知道自己買的是保險之後又去退保白白造成不小的損失）。

有自己的理想投資期限之後再申購對應的產品，而不能理財經理給你推薦什麼就買什麼。

第三個問題：這款理財產品的風險如何收益又如何？

一般來說，一款理財產品收益與風險是成正比的，收益越高，風險也越高；但是在一定的風險風險範圍內，有的產品收益更高。

在這種情況下，先做好風險測評，瞭解自己所能承受的風險等級，然後在相應的等級下找到收益最高的理財產品這才能使自己的收益達到最大化。

綜上而言：這三個問題能解決在銀行購買理財產品是95%以上疑惑，以達到讓自己收益最大化的效果。在與理財經理溝通完這三個問題之後再進行申購，你就是最大的贏家。

我覺得你不懂就不要投資理財。銀行的理財打破剛兌，不是保本的收益。

錢，是很誘人的東西。這個世界上如果還有一個什麼東西可以堪比上帝，那就是金錢！所有人的聰明都會用在這裡！

如果，您只是普通的大眾，短期規劃存在銀行定期，長期規劃考慮保險或者國債。這些都是保本的。（這裡說保險年金，也需要精通人士為您把關，裡面很多說道）

如果，你是小有成績的成功人士，或者說中產，那麼，您閒置的資金需要理財，那麼，建議您要找可靠的理財規劃師去諮詢一下。怎麼把錢轉換成資本可不是一件容易的事情。

這就像，你去買瓜，然後問到賣瓜的，你這瓜甜不甜啊？是一個道理。實話說，即使理財經理也不會明白，這個理財產品裡到底打包有多少優質的專案。他知道的也只是表面的利率和購買方式而已。核心的，可評估的東西，銀行的那種大堂經理，和醫院裡的導診，超市的導購沒有區別。

不信的話，你自己去學習一下，可能你瞭解個一二，你就不敢投了。有人說，我花錢買產品，為啥還要我學習？對，你買汽車，買房子，喜歡啥買啥。但是理財這個東西，內部的運作你是無法看到的。一層一層的包裝和渠道，絕不是表面的那麼光鮮亮麗！其核心的東西，永遠都是風險！！！

自己的本金，是自己辛苦賺來的，兩個字就被有心人圈走了，還要把風險安全放在首位。當然，您說，我不差這點理財的錢，那您隨意著。土豪還是有很多的。

你好。

在銀行購買理財產品，的確需要詳細瞭解相關理財產品的一些要素資訊。畢竟理財產品不同於銀行定期存款產品，有一定的風險性的存在。

一、產品的發行者。

簡單來說就是這款理財產品是誰賣的，一般就是開發理財產品的金融機構。

投資人一般應該注意發行者的研發、投資管理的實力。實力雄厚的金融機構發行的理財產品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒有資格參與這些投資，這樣就對發行者造成了投資方向的限制，最終會影響理財產品的收益率，因此，實力雄厚的機構的信用更加可靠。

也就是我們常說的：這款理財產品是你們銀行代銷的，還是銀行自己推出的產品。

二、產品的期限

正常情況下，理財產品的期限從幾天到365天之間每款產品的期限都是各部相同的。

詳細的瞭解產品的期限，掌握好到期時間，可以更好地進行資產的管控和理財。

所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動性需求，以避免由此引起的不便。當投資長期理財產品時，投資人還需要關注宏觀經濟趨勢，對利率等指標有一個大體的判斷，避免利率等波動造成損失或者資金流動性困難。

三、理財產品的收益

理財產品的收益計算有一個固定的公式：

本金*預期年化收益率÷365*產品天數=理財收益。

當然如果購買的是非保本型理財或者是收益浮動性理財產品，計算出來的收益只是預期收益，僅供參考。

四、產品的風險性

這點是尤其重要的一點。

風險在有效的金融市場上，風險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風險才有可能獲得相應的收益。在實際執行中，金融市場並不是總有效或者說不是時刻有效的。由於有資訊不對稱等因素的存在，市場上就可能存在低風險高收益、高風險低收益的可能。所以投資人應該詳細瞭解理財產品的風險結構狀況，從而對其做出判斷和評估，看其是否與所得的收益相匹配。

五、產品的流動性，也就是除了看理財產品的期限外，主要看認購期間是否封閉。

題主說的問理財經理哪些問題，那作為一個理財經理我就回答一下這個問題。

首先呢，問是明顯不夠的。

如果你是個傻白甜，理財經理三言兩語給你講完了，告訴你風險不高，產品如何如何好，你自己能聽懂嗎？有沒有一個衡量的標準？你不懂，別人說了也只能求個心裡安慰。就像去理髮店燙頭髮，理髮師說藥水有多好，你能知道嗎。

其次，理財經理的話不能夠全信。

說句實在話，我們平時私下開玩笑說，自己平時的工作就是拖良家婦女下水，勸失足少女從良。為什麼這麼說呢？因為國內目前大部分理財經理都是供職在一家銀行的，比如工行，獨立理財師很少。那就會有兩個問題。

第一，我的工作會有立場。我是工行理財經理，就算我知道建行的理財更高，那我可能推薦你去建行買嗎？不可能的。如果是買基金，銀行收1.5%的手續費，天天基金網收0.15%，雖然我知道，但我也不能推薦你不在我們這買，因為我拿這個工資，我得給銀行創收。

第二，服務歧視。銀行是個特別嫌貧愛富的地方，沒辦法做的就是這個生意。錢多，享受的權益就多，比如高起點高收益的理財。有些歧視還是隱形的，比如客戶A是個比較懂理財的人，你推薦4%的理財給他，他就轉去別家買，那你就得把壓箱底的4.5%的給他。如果客戶B什麼都不懂，你推薦4%給他，他就很感謝你了。從銀行的角度來講，是要控制資金成本的。所以，理財經理的話不能全信。

上文說了，不能僅僅靠一張嘴來判斷理財，那怎麼辦呢？按照老中醫的觀點，總結了四點。

望。

瞅啥啊？瞅各種證書。判斷一個理財產品的好壞，可不能只盯著眼前的事。第一個要判斷的就是機構是否正規，銀行機構也有假的，各位，不是開玩笑，有過新聞的。透過天眼查，看看大廳裡的營業執照和許可證是否正規，看理財經理的執業證書。看給你銷售理財時是否有錄音錄影。

聞

問

雖然說不能全靠問，但也不能不問。不過還是要自己有點知識，要不兩句話就把自己出賣了，理財經理大概就能判斷你是屬於什麼類別的客戶。那問什麼呢？

第一，產品型別，投資方向是什麼？固收還是淨值？封閉還是開放？代銷還是自營？保本還是非保本？

第二，其他權益。比如能否提前贖回？能否抵押轉讓？能否開存款證明等等。

切

切的意思呢，就是要自己判斷。不要被理財經理帶著走，這家銀行的信用如何，理財收益什麼水平，理財經理的話可不可信，透過以上幾步，你心裡應該有自己的主意了，決定權掌握好。

1、產品期限，是否需要主動贖回？

2、產品風險等級以及具體的產品投資範圍？

3、產品的參考年化收益有什麼參考意義？同類產品的歷史收益表現怎樣？

作為一名銀行理財經理，平時給很多客戶買理財，客戶來行裡大多問以下問題，我覺得是需要向理財經理諮詢的。

1.這個理財是多長時間的，什麼時候起息，什麼時候到期，中間是否能夠提前支取。這是很重要的，因為大多數理財都是固定期限，沒有到期之前是不允許提前支取的，如果實在急需用錢，可以申請理財質押貸款，一般能貸出來百分之七十到九十左右。

2，這個理財是否行內理財，是否保本，投資方向大致是什麼。一般客戶也比較關心理財的屬性問題，尤其是在外面集資受過傷害的客戶，更加在意理財是否保本，是否行裡理財。這意味著多一層保障，客戶更放心。

客戶來銀行購買理財，基本問的最多的就是以上一些問題，我覺得也是有必要向理財經理諮詢的問題。

我們購買銀行理財產品，應該最需要關注什麼內容呢？

其實我們關注理財產品，應該從收益性、安全性和流動性三方面考慮。但是，我們問銀行理財經理的第一個問題應當是“門檻”。

目前，不同銀行理財產品的門檻有許多。有的是一元起存，有的是1萬元，還有的是5萬元，更多的是10萬、20萬、30萬，100萬的也有。但是所有的規律就是，門檻越高，收益率越高。

尤其是各大銀行發行大額存單以來，存款規模越多，相應的優惠利率就越多。比如大額存單利率可以在基準利率上上浮40%~55%。如果是我們20萬元三年期的大額存單，起點利率一般只有3.85%；如果超過100萬，一般都能夠達到4.125%以上的優惠利率，有的還能夠達到4.2625%。我們應當根據自己手中資金的多少選擇適合自己的門檻。

第二個問題，應當是“安全嗎？”。購買銀行理財產品，理財經理會首先帶你做一次風險承受能力測試。然後根據風險測試的結果，會推薦給你適應相應風險級別的理財產品。一般風險越高，收益率越高。

目前銀行理財產品的風險等級分為五級，分別適應被評為謹慎型、穩健型、平衡型、進取型和激進型的投資者。穩健型投資者需要投資的理財產品收益率較低，虧損的機率要接近於0才可以。

像股票型基金盈利10%~20%都有可能，一樣也有可能虧損10%~20%。

根據最近法院的判例來看，如果銀行或者理財公司，賣給超過客戶承受風險等級的投資理財產品，造成的損失要有理財公司或者銀行承擔。當然如果客戶獲得高收益，收益仍然是客戶的。

第三個問題，實際上是“好變現嗎？”這是一個很多人可能忽視的問題。

我們將存款存銀行，存款時間越長，收益率越高。目前我們的基準利率是，一年期定期存款1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。如果我們確實急需要用錢，可以取消定期轉為活期，不過利息受一定損失而已。

可是我們購買的絕大多數銀行理財產品不同，購買份額以後要想贖回，必須要達到約定的時期，經資金管理方確認以後才可以。

即使我們號稱“流動性”最好的貨幣基金，也就只有1萬元可以二小時內快速到賬；超出1萬元，就只能在第2天等待基金管理方確認並打款了。

像有一些封閉期內無法贖回的產品，我們只能透過一些金融機構開展的抵押貸款服務才能獲得資金。當然跟提前提現一樣，會面臨很大的收益損失。

最後一個問題，才是“收益率”。這雖然是大家最關注的問題，但實際上主要我們將前述三個問題明確得到自己的答案以後，收益率會自然而然的擺明了。

一般來說收益率跟上述三個問題完全相反。門檻越低，收益率越低；風險越低，收益率越低；流動性越好，收益率越差。

大家投資理財都喜歡收益率最高的產品。因此我們只要把前三個問題搞懂，就能最簡單的找到自己需要的理財產品了。

在網點購買銀行理財產品之前，應該問理財經理如下幾個問題：

一、在銀行網點購買理財產品之前，理財經理會給你做風險測評，測評結束後你要問理財經理你適合做哪個風險等級的理財產品。銀行理財產品的風險等級分為R1～R5五個等級，R1理財產品的風險最小，R5理財產品的風險最大。你應該讓理財經理給你講解一下各個風險等級的區別。

二、你應該很關心你所去的銀行以往理財產品到期後的兌付情況，你可以問理財經理，這個銀行以前到期的理財產品是不是都100%按照預期收益率兌付了本金和收益，有沒有逾期兌付的情況發生。

只問以前的情況即可，以後能不能如期按預期收益率兌付，銀行理財經理肯定不會向你保證的。

三、你還應該問一下銀行理財經理，理財產品到期時，需不需要手動贖回，是不是資金自動到賬至你的銀行卡里。理財產品的品種不一樣，贖回的方式也可能不一樣，你需要讓理財經理給你講清楚。

單純從理財產品看的話我覺得應該瞭解以下問題。

1、該理財產品是否透過銀行准入，而非理財經理私自推薦的外部理財公司產品。現在外面很多理財公司，產品良莠不齊，收益絕對看起來比銀行准入的高，但一般人無法辨別風險。銀行准入或是銀行自有理財公司的產品，起碼有合理的風險等級匹配給客戶。

2、產品基本資訊：如購買起點，一般理財購買起點為1萬元，越是高階緊缺收益高的，起點會更高；如期限，是固定期限還是無期限淨值型，固定期限是一個月，三個月還是一年三年，無期限是否封閉，什麼時候可以贖回？都是需要考慮的；如風險等級，一般銀行會根據理財產品的資金投向設定產品的風險等級，高風險高收益，低風險低收益，瞭解風險等級匹配你的個人喜好非常重要。

3、瞭解的再細一點就仔細看看產品說明書，裡面有託管費率、產品收益說明、資金投向說明，你想了解的裡面都有，看不懂再問理財經理。

4、賣理財現在都是要錄音錄影的，仔細聽理財經理跟你執行錄音錄影的時候說的話，有不明白的，說清楚。

5、問理財經理買理財送什麼禮品，開玩笑的，沒的送的。但是每個銀行都有特色增值服務，尼再銀行買了理財，成為一定等級的客戶，可以享受不同的增值服務。如招商銀行的金葵花客戶可以享受機場vip登機、免費打Golf等。

6、選擇銀行理財也是在選擇銀行的服務，選擇自己合適又喜歡的服務，也是一種理財