首先，假定10萬元，分別投資定期存款與理財產品。

定期存款為一張5年期年利率為5.3%的存單；理財為固定收益類產品，一年期預期收益率為5.3%，連買5年。

1、收益情況比較：

定期存款：定期存款為單利，10萬元5年利息5.3%，則到期本息合計12.65萬元；

10萬×（1+5.3%×5）=12.65萬元

固收類理財：按複利計算，10萬元分別買5次1年期產品，預期收益率5.3%；

10萬×（1+5.3%）^5=12.946萬元

結論：正常情況下，做理財投資比存5年定期，5年收益多近3000元，做理財投資勝出！

2、流動性比較：

定期存單：定期存單未到期雖然也可提前支取，但利息收入會大幅降低。提前支取部分將按活期利率計算。如不提前支取，則只能5年後到期取出；

固收類理財：每年有一次到期回款機會，可根據實際情況決定下一期投資金額和時間；

結論：正常情況下，固收類理財流動性優於定期存單！

因此，綜合上述比較，正常情況下，選連買5次1年期固收理財產品優於定期存單！

1、定期存單利率即為實際利率；而固收類理財產品為預期收益率，最後實際收益情況可能不及預期！

2、定期存單隻要願意損失利息，可隨時支取；理財產品買入後通常無法提前贖回，部分平臺有產品轉讓功能，透過付出部分利息及手續費，提前贖回產品。但並非所有平臺都有該功能，假如沒有隻能等待到期贖回！

以上為個人觀點，供參考，祝2019投資順利！

從年收益來說都是一樣的，但是我從資金使用流動效益上來說理財比較划算，因為理財每年都可以把本金和收益支取出來，這樣可以在需要資金時支取，而定期存款5年，收益雖然是一樣的，但是你的資金也被凍結了5年，這五年你不能動用銀行的存款資金，你如果急需資金的話，你也得等五年才能支取，當然從另一個角度來說理財是不是每年收益都有5.3%，是不是可以連續買5五年，這個也是樓主需要考慮的，由於通貨膨脹，貨幣貶值是比較快的，樓主要根據自身的情況去選者定期存款還是理，個人認為理財比較方便快捷，因為機會是稍縱即逝的，當你有機會而需要資金去投入時，你可以快速的抽取資金，創造更高的收益，謝謝樓主誠邀。

感謝誠邀，我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題！

毫無疑問，肯定是定期存款5年合適呀！

首先收益率一樣，但是風險不一樣啊，定期存款基本上沒有風險，屬於無風險產品，但是理財產品肯定是有風險的，而且收益率只是預期收益率，不一定100%實現，但是存款，肯定是要實現的。

其次，理財5.3連續買五年，明年能不能有這麼高的收益率還是一個未知數，因為你根本不知道銀行產品的政策，資管新規一出，有些就根本達不到了。如果理財一年到期後不能續上，那收益率就會少很多。

最後，至於說定期存款流不動不行，如果實在是缺錢，可以做存單質押貸款，也可以緩解流動性不足的問題

以上！

定期存款與理財產品，期限相同，預期年收益率也一樣，至於說選擇哪個更合適，關鍵是要看是何種理財產品！如果是固收類的，購買理財更划算、收益更高、也更加靈活；如果是銀行保險之類、結構性存款、P2P等理財產品，存定期理財更合適！

1、收益性比較

5年定期存款，每年5.3%的利率，則一共可以獲得26.5%的利息收入（單息）；固定收益理財產品，複利計息，每滿一年自動轉投，則5年後可以獲得29.46%的收益。相對而言，連買5的理財產品總收益要比定期存款高出2.96%。從收益方面來說，自然是購買理財產品更划算！

2、流動性、安全效能對比

固收類產品，一年轉投一次，理論上來說，每滿一年就可以自由選擇是否支取；而5年定期理財產品，提前支取會按活期計息。因此，固收類理財產品的流動效能更好！

至於說，安全效能，存款肯定比理財產品風險更小，但兩者區別並不大，基本上本金都不會產生虧損的！

因此，兩者二選一的話，當然應該優先選擇收益更高、流動性更好的固收類理財產品咯！

市面上的理財產品，除了固收類以外，還有很多其他的理財產品。比如銀行理財保險（銀保）、結構性存款、P2P理財等收益具備極大不確定性、或者流動性更差的理財產品。相對於諸如此類的產品，銀行定期存款更合適！

首先，這一類的理財產品，預期收益不確定性比較大、且會存在一定的風險，甚至於本金都有可能會面臨虧損。因此，即使收益再高，也並不適合購買！

其次，部分理財產品的流動性極差，尤其是銀保產品，未到期限提前退保，會額外扣除一大筆手續費，極其不划算！

銀行定期存款保本且收益固定，作為一般性存款受到存款保險條例保護，但流動性較差。而理財產品基本屬於非保本浮動收益型產品，雖然有一定風險，但收益率較高，流動性好。因此，存款和理財產品各有千秋，最終選擇哪個更適合？主要根據自身的理財規劃。

如果理財規劃非常明確，能夠比較準確的確定投資時間，肯定選擇定期5年期定期存款好。如上所述，首先二者名義收益率是一致的，在此條件下，定期存款保本固定利息，且50萬以內受存款保險條例保護，幾乎屬於零風險產品，毫無風險，當然更適合普通投資者。反觀理財產品，不僅具有風險屬性（多少總有一點風險），而且收益率並不固定，偶爾也可能會有下浮，5.3%只是預期最高收益率。

但是，如果投資期限不能很好的確定，最好還是選擇理財產品，畢竟5年時間跨度太長，期間不可預測因素太多。因為，5年期普通定期存款如果中途急需用錢提前支取的話，利息全部按照活期存款利率（目前活期存款利率0.3%或0.35%）計算，利息損失會很大。而理財產品雖然屬於非保本浮動收益型，但作為當前的銀行理財，大多數屬於中低風險類，以年化收益5.3%來看，應該屬於風險等級R級以下產品，保本沒有懸念，即使到期收益浮動的可能性也不會太大，一般可以實現預期收益。

同時，銀行理財產品之所以流動性好，主要是其產品種類多，各期產品期限靈活，比如1個月，3個月，6月乃至1年以上，非常個性化，給投資者更大的選擇空間。雖然頻繁操作顯得麻煩，但個人投資者完全可以手機銀行自助操作，且到期自動到賬，也很方便。這樣，就不會因提前支取造成收益損失，做到了收益最大化，且保證了足夠流動性。如果金額太大，比如超過100萬以上的，投資者還可以將每期利息再投資，從而取得額外利息收入，相當於複利制，很實在。而5年期定期存款則在存期內享受的是單利制計息規則，存期內利息相當於被銀行無償使用。。

以10萬本金為例，假如5年期定期存款滿3年時，因特殊原因需要提前支取，利率為:

100000*0.3%*3=900

而如果理財產品收益率基本穩定，操作得當，3年收益為:

100000*5.3%*3=15900

這差距也太大了，話說回來，即使理財產品收益率再不穩定，也不會低於活期存款利率。

人生隨時都可能碰上更賺錢的機遇，該出手時就出手，存款可以作為我們暫時積累財富，以及掙點小錢的工具，但絕不能成為投資理財的終極目標，否則這格局也就太小了。連通脹都跑不贏的理財，最終財富只會縮水，而不是增值。

定期5年不能動 理財沒有長達5年的 自己合計 理論上一樣 便捷程度 理財會好點 自由一些 中間可供參考選擇多一些

兩者的主要區別有兩點：

1、定期存款5年利率是單利，理財連買5年可以看成是複利；

2、定期存款屬於保本型、固定收益率投資，理財一般是不保本的浮動收益投資。

由於上述兩種的區別，要對比哪種理財方式更合適，需要先假定一些條件，把不確定因素排除，尤其是理財產品。

如果把理財產品收益看作是固定的，而且這5年沒有風險發生，那麼，購買理財產品是合適的，因為兩者投資收益是有差別的。

銀行存款5年投資收益為：5.3%*5=26.5%；

理財產品連投5年投資收益為：（1+5.3%）的5次方-1=29.46%。

如果理財產品存在收益不確定性，甚至有虧損的風險，那兩者就無法進行簡單比較了，同等利率預期的情況下，選擇應該定期存款，安全、省心、利率還穩定。

能說二者都不合適嗎？定期存款倒是安全可靠，但是5年的時間存在著通貨膨脹率會把存款利息一點一點地蠶食，導致存款到期後購買力暴跌；理財產品連買五年的話安全性沒有保障，到底是不是5.3%永恆的預期收益率，誰也說不準，理財產品可不保本保息的，說不定哪天就跌了。

先來看看二者的收益

以10萬元為例，定期存款的到期收益為：100000x5.3%x5=26500元；理財到期收益為：100000x5.3%=5300元（第一年）(100000+5300）x5.3%=5580.9元（第二年）（100000+5580.9)x5.3%=5595.78元（第三年））(100000+5595.78）x5.3%=5596.58元（第四年））(100000+5596.58）x5.3%=5596.62元（第五年）理財產品五年利息相加共計27669.88元。毫無疑問理財的利息高於定存利息的。

其次對比二者的安全性

存款是最穩定的理財方式，而且國務院出臺的存款保險條例對存款的保護專門做了具體的規定，存在銀行的客戶存款最高賠付50萬元，也就是說本息合計50萬元以內的存款專案，無論存在哪個銀行，出現風險損失就是保險公司照單全額賠償的；理財產品截然相反，以前還有保本保息的理財，如今國家已經不讓理財產品有任何的剛性兌付，全部為非保本浮動理財產品，安全不如存款穩定，出現損失自負。

三看流動性

定期存款的流動性很差，五年定存只要不是智慧存款，提前支取時按照活期利率給付利息，只有智慧存款才可以靠檔計息，普通定存不允許流動，一動就成了活期存款了；理財產品其實和定期存款差不多，也是非常封閉的，毫無流動性可言，一旦在封閉期內發生客戶違約，提前支取，那利息可能為零，比定存的流動性還有差。

定期存款五年期限時間太長，不利於流動，理財只有流動起來才有利可圖，否則怎麼都跑不贏通貨膨脹。而理財產品則是由於收益不穩定，只能投資短期產品，想要五年內持續投資一個產品，風險性太大，不夠安全，有可能造成本金損失。

　　我們一般將銀行存款定義為無風險產品，然而通常將理財產品劃分為5個風險等級。顯而易見，這兩者是不能比較的，也就沒有哪個更合適，要根據自身的風險承受能力和投資經驗進行選擇。

　　定期存款5年5.3應當是指5年利率5.3%，而非某金額的定期存款獲得利息5.3元。然而，定期存款的利率是固定期限內的固定利率，其中不產生複利，即五年中本金保持不變，與利率和年限直接相乘，5年總收益率為5.3%*5=26.5%。

　　而理財產品給出的收益率為預期收益率（到時實際可能超該收益，也可能達不到該收益，根據實際情況而定），而非像銀行的固定利率。也就是說，理財產品的收益率是不確定的，並非實際能達到5.3%。與此同時，人民幣理財最長期限通常為一年左右（一年以上的極少），那麼期限有多短它就有多少次複利，而題文並沒有給出理財產品5.3%的預期收益是多長的期限。

　　假設理財產品能穩定的達到預期收益率，而該理財產品期限為一年，那麼其5年總體收益為（1+5.3%）^5-1=29.46%。假設理財產品期限為半年，那麼其5年總體收益為（1+5.3%/2）^10-1=29.89%。顯而易見，該理財產品5年總體收益在30%左右，與銀行存款相差3%到3.5%左右。

　　而據目前理財產品的市場利率，期限一年左右的理財產品能達到5.3%為中低風險及以上風險型別的理財產品，而期限半年左右的理財產品能達到5.3%為中風險及以上風險型別的理財產品。這是兩個不同等級的風險型別起點，同時它與銀行存款的風險是無法比較的。

　　總之，到底要選擇哪一個，要根據自身的風險承受能力和投資經驗而定。如果較為保守，建議選擇銀行存款，反之相反。這兩類產品之所以能同時存在，它本身就是適合不同風險承受能力和投資經驗的投資者，而不是一刀切，或不存在哪個更好的說法。

當然是後者，因為後者是複利。

沒有什麼不是一張表格解決不了的，我們輸入資料，見下表：

舉例初始金額為10萬元，按單利和複利分別計算。

大家可以看到，單利的投資5年後收益為26500元，而複利投資，5年後的收益為29461.86元，兩者相差2961.86元。

如果時間更長，所獲的收益將是驚人的！

因此我們要選擇後者的福利投資！