1.查詢該p2p幕後的公司，以及公司的運營狀況是否有異常，以及該公司主要從事的行業。

2.查詢該平臺是否有資質，可以透過工商查詢。很多劣質的p2p理財是沒有資質的。

3.看利率，p2p 普遍利率是在8%--15%，如果給到15%以上，基本都有問題。

4.透過投資過該平臺的投資人，查詢回款等問題是否正常。

的確，現在網路理財平臺越來越多，很多理財平臺給的回報還很高，吸引我們的同時也有很大安全隱患。2015年出現了一大批跑路、捲款而逃的網路理財平臺，如金朝陽，以財商培訓為入口，坑走900億；e租寶，最張揚的P2P平臺，捲款747億；所以還是有必要了解一下關於網路理財平臺安全方面的問題。

1.銀行存管

在今年2月份，銀監會官網正式公佈了《網路借貸資金存管業務指引》，這是網貸行業迎來了新一輪的細則，然後銀行存管成為網路理財平臺合規性的硬性指標，也成為我們判斷它是否安全的首要依據。如果看到網路理財平臺與銀行簽訂了“資金存管協議”，那麼，至少可以判定你的資金是有所保障。

2.專案的足值抵押物

很多正規的網路理財平臺都會出具抵押憑證和政府工程確認函等，如果我們能夠看到這些資料，那麼可信度和安全係數就高了。如果沒有，就一定要保持謹慎。

3.第三方擔保

第三方擔保是很重要的一項指標，我們一般都認為有擔保人，責任就更好追認。所以一定要看清這一點。而這一點關鍵要看第三方是否有提供不可撤銷連帶責任擔保，得看到擔保函的照片，注意擔保函編號，擔保函期限，擔保函開立的一對一雙方分別是誰，擔保金額，還有擔保公司的章印，如果這些資料都清晰可見，自然就安全了。而如果遇到模糊不清或者與所述擔保機構不對應的印章，那就值得懷疑了。

4.平臺資訊透明度

作為我們自己來說，能看到更多關於我們借貸的資訊，關於這個平臺的信用資訊，就會安心許多不是嗎？所以這是一個道理，所有網路借貸平臺，只要是光明正大的就不怕資訊告訴給客戶。知道這些資訊也便於我們選擇適合自己的理財產品，所以這一項也很重要。

1.提現速度遲緩

一旦這種情況出現，我們就一定不能掉以輕心，要知道錢都是在自己手裡是最安心的，一旦這個平臺拿不出錢了，就很有可能經營不善了。

2.出現負面訊息

負面訊息主要就是指一些違法犯罪的現象，一旦有這種訊息救應該趕緊撤資，負面訊息對於這種網路借貸平臺是很嚴重的，所以如果該平臺有能力就一定不會讓這些負面訊息出現，出現了，正所謂無風不起浪，所以一定要謹慎。

3.大戶清倉

一旦有負面訊息，很多大戶就會大量撤資，大金額的退出，容易出現擠兌現象，哪怕這個平臺本身沒有任何問題，都有可能造成一定運營危機。如果本身就是個問題平臺，那麼老闆就有可能在預謀跑路了。

　　花點時間研究，很容易判斷出其安全性。

　　簡單總結下就是，平臺背景、團隊實力、業務型別、風控、保障措施、透明度、流動性、合規性，最後再來考慮收益性。

　　具體如下：

　　近兩年監管不斷推進，網貸市場相比兩年前乾淨了不少。但是目前市場上仍有2000多家平臺，不免魚龍混雜，一些騙子平臺用各種手段誘導投資人進行投資。

　　最最重要的還是要自己學會判斷，掌握挑選平臺的技能。

　　01平臺實力

　　平臺背景直接與平臺抗風險能力掛鉤，背景實力雄厚的平臺自然是投資者的首選。比如註冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。

　　雖然近兩年國資平臺甩鍋時間屢屢發生，但是仔細一看才知道平臺宣傳的國資並非真正意義上的國資，涉嫌虛假宣傳。甚至有的平臺國資佔比非常小，這種國資有也等於沒有。一般國資佔比20%以上，才能算真正的入股。

　　02團隊實力

　　P2P平臺歸根到底還是金融行業，而金融行業又是專業性很強、准入門檻高、需要豐富實踐經驗的行業，所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平臺顯得尤為重要，投資前最好認真研究考證他們的團隊有多少人具備金融行業從業經驗?他們的風控團隊有無線下信貸從業經驗?年限多長?一般一個風控人員至少要有5年以上的信貸風控經驗才可以信賴。

　　03安全&保障實力

　　銀監會要求平臺自身不得提供擔保，為贏得投資者信任，網貸平臺採取了多種風險保障模式進行本息保障並不斷探索新的風控模式。

　　1、無擔保模式：這種平臺要對借款人信用進行評級，風控成本較高。

　　2、第三方擔保：目前較為流行的模式，從一定程度上能轉移風險。不過也要充分了解擔保公司的資質背景，以確保其可靠性。

　　3、風險準備金：平臺準備一定資金託管在第三方和銀行用於償付投資人。但託管資金有限，甚至一些平臺可能會擅自挪用

　　(57號檔案明確平臺不能新設風險準備金，對已計提的也要不斷消化，各平臺紛紛取消這方面的宣傳。)

　　4、與保險公司合作：此模式是保險公司作為第三方擔保機構可能有更強的風控能力。

　　04 信審流程

　　理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等。

　　05專案

　　1、借款產品本身是否優質，是抵押貸款還是純信用貸款，純信用貸款必須要嚴格控制借款金額上限，有抵押物的貸款金額可以適當高一些;

　　2、看抵押物的估值和放款數，是否估值過高，是否超估值放款;

　　3、看抵押手續是否齊全，是否有抵押憑證;

　　4、看借款人是否有被法院執行記錄，抵押物的變現能力;

　　5、看借款專案是否有擔保公司擔保專案，擔保公司的兜底能力情況，是普通擔保，還是關聯擔保，甚至是自擔自保等等。

　　06透明度

　　借款人、原始債權人、抵(質)押物資訊和合同等資訊是否透明，從很大程度上可以折射出一家平臺是否正規。

　　投資人在選擇平臺的時候可以多到平臺官網上檢視一下平臺資訊，看看資訊是否完全公開。

　　除了以上幾點之外，投資人還可以從平臺的創業團隊、執行資料和安全保障等等方面看出一些端倪，俗話說真金不怕火來煉，真正經得起推敲的平臺才是值得投資的好平臺，只有選擇這樣的平臺才能夠避免踩雷，在P2P投資中玩的風生水起!

　　07合規程度

　　這方面主要是看平臺與新政的要求是否符合，新政中明確禁止的條款，在新政實施一年後，平臺的業務儘量要合規，要求具備的資質必須要儘可能的有，主要包括銀行的資金存管，網址備案，ICP證、資訊披露、定位於從事中介業務等等。

　　除了自己眼見為實地去判斷平臺外，也可以從其他渠道對該平臺進行相應瞭解，作為投資參考。

　　社群瞭解，如：網貸之家、網貸天眼、融360，基於平臺的大資料為基礎，對P2P進行排名，相對來說比較客觀，同時社群裡也會有各個投資人對平臺的一些點評，可以作為投資參考。

　　也可以關注一些自媒體人，他他們對平臺也會有一些個人見解。

　　不過，網貸最忌諱盲目跟風，應該堅持不熟不投，一定要透過自己的研究進行判斷，這樣投資後才能安心，也不會因為外界的一點風吹草動就患得患失。

我目前的判斷方法是根據一個平臺運營的模式和資產、備案進行判斷是否合理的。

①目前比較看好的是抵押型別的P2P平臺，給投資者有一個保障，在借款者還不起債務的時候，可以有風控部門去委託辦理抵押物的處理變等。

②另外一個平臺資產也是我判斷的一個標準，公司資產不夠大，遇到一些危機可能就起不來了。

④對於大資產標，組合標堅決抵制，就譬如前幾天某個平臺爆出的：把使用者的標都給拆成的分散標，可以看出之前的它是組合標。

普通投資者很難判斷一家P2P是否安全。平臺的安然涉及到好多方面。比如平臺是否是資訊中介而非信用中介平臺，平臺是否有第三方存管，發放的標底的是否為真實標的。一個外部投資客戶是不可能接觸到這些內部資訊的。所以投資有風險，入市需謹慎！

判斷一家P2P是否安全，抓住這幾個要點就足夠了。第一：是否積極配合備案。

完成備案現在是P2P的首要重任，決定著能否繼續經營P2P。如果平臺不積極響應備案，肯定是打算撈一把就走的野雞平臺。所以要定時看平臺的備案程序，掌握它的進度。

這一點著重留意是否上線銀行存管，是否有違規標的，是否限額等等。

第二：是否有平臺背景。

平臺有三大背景，國資系，上市系，風投系。如果能搭上其中一派，可信度要高不少，但是不要盲目迷信，即使有背景，也要看是是不是嫡系的，如果只是借個名頭，那就只能劃成野雞平臺。

第三：實力排名。

排名很重要的。全國目前有大約2000家平臺，精華集中在前一百名中。一般來說前一百名的平臺可靠度都很高，畢竟排名是實力角逐後的結果。

記住，上面三點不能單靠一點來判斷，必須綜合判斷。結合以上三點，基本就能判斷平臺是否可靠了。

隨著網際網路的快速發展，網際網路金融也隨之得到了快速的普及與廣泛的應用。P2P行業也順勢迎來了迅猛的發展勢頭。那麼面對市場眾多的P2P網貸平臺，又要如何選擇呢？

第一點，年化收益率要在合理區間

從以往資料來看，目前正常運營的平臺年化收益率一般在5%~11%之間，這個區間是相對合理的。那如果某些平臺的收益高出這個區間，甚至高的離譜，那投資者就一定要警惕起來，慎重出手了。

第二點，平臺的上線時間要相對久一些

儘量選擇上線時間超過兩年的平臺。當然，這不代表新上線的平臺就不安全。通常情況下，經歷過行業大洗牌卻依然無恙的平臺，基本上都是可以放心投資的平臺。

第三點，要關注資金的淨流入與淨流出情況

如果是連續淨流入，那至少短時間內是沒問題的；如果是連續淨流出，就要引起警惕了。這個指標還容易受每年季節性的影響，一般每年從8月份開始，一些中小平臺為了收攏資金，減小放貸金額，會故意壓縮借貸業務，導致成交量銳減，投資人在平臺將會一標難求。這種情況下，即使平臺資金出現1-2個月的淨流出也是正常現象。如果平臺內隨時都有標可投，但是平臺資金還是連續1-2個月淨流出，這便是異常資料了，需要提高警惕。

第四點，看投資人數與借款人數

這兩個指標短時間來看也是越多越好，人越多，人氣越高，相對越靠譜一些。但要注意的是，如果平臺的成交額在逐漸增加，待收本金也在逐漸增加，而投資人數和借款人數卻還在逐漸減少，這就是異常情況了。

第五點，資金託管或資金存管很重要

目前大多數平臺是第三方資金託管。只要平臺與資金真正隔離開，確保投融資金交易真實和投資人資金安全，那麼投資者的資金就是安全的。無論是資金託管還是資金存管，最終目的是要把平臺與資金真正隔離開。

第六點，要全面瞭解公司及平臺背景

對一家P2P網貸平臺進行全面瞭解是至關重要的。不要被高收益誘惑就盲目入市。全面瞭解公司及平臺的背景、實力和技術等資訊至關重要。

第七點，要看平臺註冊資本

實力雄厚的平臺相對來說更靠譜一些，在投資之前瞭解企業的註冊資本也是非常必要的。因為隨便註冊個企業，買個P2P系統就開始圈錢的現象也時有發生。

最後我們要說的是，在近期國家對互金行業的新一輪整治之後，P2P行業將會越來越規範化，越來越安全，也會越來越得到更多人的青睞。所以，在選擇P2P平臺之前還是要多多學習，提前做好功課，以便把投資的風險降到最低。

2018年投資理財平臺忙備案，2017年你的年度賬單關鍵詞可能多種多樣，但是2018年網際網路理財行業關鍵詞必然是合規和備案。不少投資者可能會問。那要不要退出網際網路理財投資呢？等平臺備案落實後再回來。採取這種策略怕是要等大半年，資金站崗成本可是有些高啊，理財師認為真沒必要。下面就一起來了解一下2018年投資理財平臺忙備案：

　資金不站崗選擇要靠譜 這幾點選擇訣竅要記牢

　　合規、備案只是網際網路金融行業必經的陣痛，對整個行業也是一大利好，我們投資者要做的就是選擇靠譜踏實的平臺，並對平臺的資訊披露和合規性保持高度關注。

　　目前誰也不能確定哪個平臺能順利透過備案，只要我們投資風格保守，選擇基礎資產、風控、信披良好的平臺投資。一方面透過備案的可能性就大，另一方面就算平臺退出，大機率上也是良性的退出。

　　那麼接下來我們看看2018年備案出臺前，如何選擇理財平臺。

　　1、看平臺錢去哪了？

　　投資的錢去哪了？在行業裡有個專業術語叫基礎資產。一般網貸平臺的基礎資產都是貸款，直接流向借款人。在大資料技術還未成熟，個人徵信還不完善的今天，風險自然是有的。但部分平臺創新精選的基礎資產就直接將風險降到了最低。

　2、看平臺是否銀行資金監管

　　瞭解網貸新政的朋友想必都知道銀行存管，其實比存管更嚴格的還有銀行資金監管，這些都可以作為參考。

　那麼如何才能知道網際網路理財平臺是否進行了銀行存管?這裡分享幾個小竅門：看平臺自信度，在其網站上是否能找到與銀行的協議檔案。這個是最有公信力的。

2、看平臺是否有ICP經營許可證

　　監管新政出臺後，ICP許可證即是對平臺合規的一項檢驗，也是監管部門對平臺實力的一次評估，參考價值很大。

　　投資者可以上網檢視平臺是否披露ICP經營許可證。合規的平臺往往比較自信，會主動披露。如財貓網在監管新政前夕就拿到了ICP經營許可證(證書編號京ICP證161066號)，從某種程度上來說是監管部門對平臺運營資質的一種權威認可，該項資質對於整個行業合法合規運營非常重要。

　　合規是首選，收益也要看得見 年末正是福利集中期

　　投資理財就是為了可觀收益，目前銀行理財、餘額寶等收益已經跑不贏通脹，網際網路理財收益還算不錯，但承諾過高收益也要謹慎，一般網際網路理財行業收益都在8%—15%之間。

　比如，明星產品定期寶年化收益更是高達12.5%，我們以20萬為例，如果選擇投資拓天速貸一年期11%的理財產品，一年後可獲得利潤為：200000*0.11=22000元，且不含複利，拓天速貸還有許多特惠活動，積分送iphoneX，一年可觀利潤在30000左右，甩了餘額寶收益幾條街。

判斷一個P2P平臺是否靠譜沒有一個清晰的標準，因為現在大多數的P2P平臺或多或少都會牽涉到一些監管政策之外的業務，而且資訊不透明，很難去分辨，有幾點公認的看法，大家可以參考一下：

1.P2P平臺標的要透明，你可以瞭解資金的去向。

2.P2P平臺不允許有自己的資金池，必須有第三方託管

3.投資專案的借方必須有足夠的反擔保措施來保證資金的可回收性

4.平臺的風控管理是否有足夠的經驗

5.收益率是否遠超過行業平均水平，不能做100%收益保證的承諾

6.短標占比過多且收益率過高

還有就是2018年的網路備案問題，29號文中明令沒有相關牌照的平臺嚴禁參與或者宣傳銷售“定向委託計劃”“定向融資計劃”“資產管理計劃”“收益權轉讓”等等行為，尤其是一些和地方金交所有合作的P2P平臺，在新規以後，都是不靠譜的，儘量少參與。

全國所有P2P平臺，唯有賺吧金服從7月10日關閉app至今，故意拖延時間，背後篡改資料，轉移資產，態度惡劣！