對於一般家庭理財配置來看，根據風險的高低，我建議你按照以下幾個方面進行配置。

首先，配置流動性資產。銀行存款，銀行存款裡的現金至少要足夠3個月的日常使用。多餘的資金可以放入短期的貨幣基金當中，此類產品支付寶裡面非常多，可以根據自己的風險偏好進行存放，最關鍵的一點就是靈活，隨用隨取，沒有太長的贖回週期。

其次，配置安全性資產。此類資產的配置更多的目的用於抵禦風險，一旦發生風險能夠使用工具進行轉移，包括:意外險、醫療險、重疾險等；考慮到子女的教育問題，可以配置一些教育金；自己的養老問題，配置一些養老金。

最後，當流動性資產和安全性資產配置完成後，再考慮收益類資產的配置。根據自己的能力可以配置一些基金和股票，找到專業的理財經理幫你打理投資理財的事項等等。這部分的配置會使你獲得高的收益，也請你控制好風險，及時止損，把損失控制在可承受範圍內。

對於大多數人普通人來說，用來投資理財的錢，可以大致分為四份：救急的錢（活期）、保命的錢（保險）、賺錢的錢（權益類產品）、和安穩的錢（固收類資產）。

上面這張圖裡面，各種的比例是基於美國家庭的財產特徵設計的，參考即可，不必原樣照抄。

比如房產，中國的絕大部分家庭，房產佔總財產的比例都不可能低於30%，我周圍的很多人，房產佔比基本上都超過了60%。

刨掉房產這個國情差異，我們來分析一下自己的錢如何配置。我個人的建議是：

第一塊，現金和應急的錢，留足半年的生活費。如果遭遇失業等情況，可以保證生活不受影響。

第二塊，保命的錢。意外險、醫療險、重疾險，這些基本保障要有。不然就算你投資賺到錢了，來一場大病一場意外，進一趟醫院就全沒了。

第三塊，買一些定期類的產品，收益固定，到期可以取出來。

比如銀行理財、券商固收，差不多是4-5%的收益。父母的養老錢、子女的教育金也可以放在裡面。

第四塊，賺錢的錢，定投基金。權益類產品中，我比較推薦的，就是指數基金，以及其它主動型的股票基金。

雖然今年以來，股市上漲了不少，但仍然有一些指數處於歷史低估狀態，還是可以開始定投的。

比如最基礎且非常適合定投的中證500指數基金，指數目前估值比歷史83%的時間都低，依舊適合定投。

一般家庭的普通投資者，根據投資渠道風險高低、收益高低的不同，根據家庭對未來的規劃和安排，逐步完成家庭資產的整體配置

1、原則： 分散投資、他人推薦的超高收益而自己不懂的渠道慎入（現在好多資金盤、拆分盤之類的，讓人血本無歸）、不盲從跟風、理財≠投資、投資≠投機

2、保險： 在做其他任何投資的選擇以前，應該先購買保險，保障型的保險產品，具有很高的保障功能，萬一遇到什麼情況，家庭經濟不至陷入困境，有了保險做託底，可以更加安心的去做其他的投資，還有子女教育類的年金等

3、銀行：家庭3-6個月的生活開支可放在銀行，預期在不到一年的時間內一定會使用的資金，可選擇銀行固定期理財產品，年化利率都在3-4%左右，如果期間急需用錢，可以用存單抵押借款，週轉完畢再還回去就可以了，非常方便

穩健的投資者，也可以選擇部分債券 （比如：囯債），收益不會高，但會比較安全，收益穩定

4、基金 ：基金就是由專業的投資團隊來為你炒股的一種方式，既可以獲得較高的收益，有不需要自己花太多時間和精力去盯著股市，不論資金大與小，都可以進行投資，是老百姓不錯的一個投資方式

5、股票 ： 股票是需要有時間和有一定的資金量、有專業的知識，雖然炒好了收益非常可觀，不過，股市裡，多數都是沒有賺錢的

6、黃金： 現在的黃金價位一直在280元/克左右很長時間了,黃金短時間內是見不到收益的,可以做長期的投資,像基金一樣,用定投的方式, 是一個長期投資的過程

7、理財型的保險： 年金類的產品、養老類的產品等