廣義上來說理財的範圍很廣，省錢或投資都是理財方式的一種，但這種廣義上的理財實際並沒有特別的理財價值。如果隨便做點跟錢有關的事，就叫理財，那理財也太容易了點。因此，我們這裡探討狹義上面的理財，即專業的理財是什麼樣的。

狹義上的理財，我個人認為是經過對不同的理財渠道或方式進行分析對比，選擇符合自己理財方式，並將自己的資金髮揮最大收益的方式。因此，理財需要投資者豐富的理財知識作為鋪墊。

省錢是理財的基礎，因為只有在你擁有了資本積累的前提下，才可能有財可理。

在有了資本積累以後，你想將資金變得更加多，那麼就必須依靠投資，而投資的渠道、方式有很多。存銀行是投資，買賣股票是投資，買賣外匯是投資，買賣房產也是投資。但是像股票、外匯、期貨這些投資就必須要求具備一定的專業知識，才可能真正獲得穩定的收益。

網路上曾經有個故事說有個人家庭很苦從小受到的影響就是省錢從名牌大學畢業參加工作後薪資十分豐厚，無法改變對於金錢的認知錯失了重要升職加薪的機會。

省錢一定不是理財的最好方式省錢只會讓生活變得糟糕而無其它改變投資與理財兩者兼而有之，理財是基礎，只有基礎打牢固才會在未來投資中起到作用。

早期沒有理財概念時人們一般還是在銀行存取款，而隨著人們生活水平的不斷提高網際網路金融地出現擴大了人們對於金融產品需求誕生了如支付寶，騰訊理財通，京東金融等一大批理財平臺，這些平臺的理財產品靈活，豐富、安全性上也有保證

首先省錢是理財，投資算是理財，只有合理的理財，才能讓金錢穩步、快速的升值。於是很多投機理財出現了。例如現貨、期貨等。這些理財方式本無可厚非，但廣大投資者應該知道的是，這些投資方式就是一種投機理財，具有很高風險。投資平臺在宣傳時往往忽視行業道德，不願意將高風險這一事實透露給投資者，讓很多投資者血本無歸。因此，投資者在選擇理財產品的時候應該擦亮雙眼，不要被高利益誘惑。

個人觀點

省錢我感覺肯定算不上理財，理財的概念是在保證原有的生活品質下，用可利用的錢來生錢，當今社會，錢難掙，屎難吃，一味地節流，省錢的速度並趕不上物價上漲的速度，所以找一個合理靠譜的理財專案就十分的重要，在金融圈裡的資料是每年錢幣貶值大約在百分之七左右，所以我們的理財利息最少要達到六到七左右才能保證你的錢沒有少，超出的部分才能算是你額外得到的。

現在銀行常規理財也只有4-6左右，但是比較安全，而公司專案大約在12-18左右，但是有風險，而超過24的大家基本不用考慮了，高收益後面一定是更高的風險，現在社會掙錢不易，大家一定要找到一個自己能接受的理財，祝大家資金穩定增長。

我認為這樣的定義理財太過粗暴，這顯然與理財真正的意思相差甚遠。

在理財界，有本書叫《小狗錢錢》，他的作者是“歐洲理財大師”博多·舍費爾，他還有一本書——《財務自由之路》，更是理財入門的必讀經典。書中介紹的理財方法可以作為對本問題進行一個解答。我總結一下，共分四個步驟。

一、理清自己目前的財務狀況

首先，我們需要明確我們目前的收入情況，大概包括工資收入、兼職收入、利息收入等；其次，明確我們的支出情況，包括貸款支出（房貸、車貸）、生活支出（水電費及衣食住行等），但不包括債務支出。

特別提示：如果每月的收支情況相對穩定，就選取最近一個月的情況，進行記錄；如果每月波動比較大，就記錄一個平均值。只有摸清楚自己的情況，我們才能有針對地制定出合適自己的理財方案。

二、分析並確定收入、支出的結構

透過第一個步驟，摸清自己的財務狀況後，對收入、支出情況進行分析：①收入是否還可以提高？提高收入有哪些手段？我的收入能提高多少？透過分析後，設定每月收入的最低值。②我的支出哪些是必須支出？哪些支出是可以減少的？哪些支出又是偶發事項？設定每月支出的最高值。

特別提示：收入的最低值必須高於支出的最高值，保證每月有餘錢。如果每月收支相抵，甚至為負數，理財也就無從談起了。

三、留有可支配現金

每月收入-支出的剩餘錢數，就是我們需要理的財。先將餘錢的50%儲存起來，是作為自己的安全保障，不到萬不得已的時候，千萬不要動這一筆錢。剩餘的50%，作為可支配資金，用於支付自己的夢想、突發事件和債務等。

特別提示：如果有債務，每月還款金額不應高於剩餘可支配金額的50%。富人都是首先支付自己的。自己手上有一定資金後，才有更多的籌碼。

四、將額外增加的收入的50%用於儲蓄

特別提示：我們如果能夠踐行以上三步驟，這個步驟執行起來應該不困難。

透過理清財務情況、分析收支結構、留有可支配的現金、將額外收入儲存起來四個步驟，就可以邁出我們普通人理財的第一步了，理財入門，先從邁小步開始吧！

首先，你要搞清楚一點什麼是理財。

理財簡單一點就是錢生錢，把有限的錢放在儘可能多的地方讓他增值，說起來很簡單可是操作起來就不是那麼一回事了，另外的呢，一味的省錢就是理財嗎？我覺得未必因為你再省這個取決於你的基數比如你就一萬元怎麼省也不會變成倆萬。另外投資呢？這個就複雜了，因為投資的學問太多了，買證券，買基金，買定期都是投資還有買p2p也是啊，可是投資都是有風險的，簡單一點說就是不要把所有的雞蛋放在一個籃子裡面，然後多投資還有該花的話另外就是不要亂花錢大手大腳普通人能做到這個就足夠了。

理財不等於省錢，理財也不等於投資，實際上理財包含這兩者。

理財的本質，是對自己的財富進行合理的分配，從而使自己的生活變得更好的一種方式。

省錢只是理財的第一步，你應該對自己收支有所規劃，如果你每次工資到手就是“月光族”，那你也無財可理。

而投資，則是對手中財富進行增值的一種方式，任何投資行為，你都應該明白是伴隨著風險的，所以一味的把財富都用來投資，顯然也不是合適的理財方式。

至於如何才能合理理財，分配自己的財富呢

可以參考標準普爾家庭資產象限圖：

這是最具影響力的信用評級機構調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式。當然不完全適用於所有人，僅供參考。

對於普通人來說，保障要比投資更重要。還是那句話：投資有風險。一定要在能保障自己的生活前提下，進行投資理財。更不要投資風險超過自己承受能力的專案，那樣的理財並不會讓你的生活變得更加美好。

如果你對於理財是0基礎，現在又想要接觸理財，這裡推薦你基本理財的入門書籍，可以助你更好的學會理財。

1. 《窮爸爸，富爸爸》，此書可以作為大多數人的理財起點，特別的分析了“窮人思維”和“富人思維”。即：窮人為錢而工作，富人讓錢為自己工作。

2. 《小狗錢錢》，書裡透過小女孩撿到一位理財高手的狗狗這樣一段童話故事，將許多理財觀念通俗易懂的講了出來，孩子都能看懂！大人也能受用！

3. 《巴菲特致股東的信》，講到投資理財，就不得不說巴菲特了。這本書收錄了巴菲特從1979年至2000給股東們的信。如果你能讀懂這本書，那你肯定跨越了理財入門的門檻。

準確的來說省錢與投資可以稱之為理財，但一昧的省錢與投資並不能達到理財的最佳效果，存在很大的差異化。那省下的錢進行投資，應該可以說是理財了吧？是的，但同樣也需要方法才是合理的理財，如果方法錯誤，只能是失敗的理財。

市場中不乏一昧省錢的人，可能很多人會認為不對，因為人在世間消費應該擺在第一位，而不是省錢。只能說是婆說婆有理、公說公有理，各持看法。對此表示，日常生活中沒有必要的消費，可以進行節省，然後將節省下來的資金進行理財投資，要不然也就沒有達到節省資金最大化效益。當然，作為普通投資者、理財者而言，很多的投資是沒必要去觸碰的，特別是自己不熟悉的投資、理財。為什麼？因為連自己都不懂，多半風險性也會偏大一些，好不容易節省下來的資金再去冒險，十分不划算。

很多的投資比較適合普通投資者，至少從風險係數的角度看，能夠規避很多的“爆雷”與虧損。所以在不顧及風險以及沒有結合自身條件的背景下，一昧的投資不叫理財。很多投資者認為股市很能盈利，但是不注重股市的風險以及自身的條件、背景，單純看到了高利潤，而風險卻被利潤所矇蔽，最後絕大多數也是虧損而歸。一昧的投資，不叫理財。

合理的投資才叫理財。怎樣才叫合理呢？“風險適度、適合自己”。此話怎麼解釋？也就是說，不能是超過自己所能夠承擔的風險範圍，相對風險的範圍區間內進行投資，甚至說搭配降低風險係數以及提高年化收益率。那適合自己呢？如果自己對於股市完全不瞭解，投資股市幹什麼？碰運氣嗎？所以，是不合適的。在不合適的背景下，虧損的機率也就會大大提高。投資，還需要適合自己的條件、背景、環境。

理財廣義來講，是無論我們能掙錢的多少，都能合理有效的分配清楚，一味的省錢是豪無價值的！假設我一年賺5萬塊，我就要用6000元來買保險轉移掉風險，銀行存一萬，2萬塊用來日常消費，剩下1.4萬用來做自我投資和人際關係投資！這是單身的人，結婚的人還要多賺點養孩子，還房貸！這樣才能做好理財，收入會慢慢變高，理財習慣要養好之後錢會一直都有盈餘，不會變月光族！