第一，天上掉下來的陷阱往往假裝成餡餅。認真的分析投資的物件是什麼，自己的錢投到了哪裡去。如果自己都說不清道不明，那大機率是等著虧本。

第二，如果真是靠譜的理財專案，那就好好計算一下收益率，看看多久能實現目標。一定要明白了投入產出比才能知道是否值得繼續投入。

第三，如果以上都不見效，就只有斷掉其投入資金渠道了。

以上，僅供參考。

個人認為，購買不靠譜的理財很多都是被他人拉進去的，經過了一番洗腦，一般情況下購買了是不會退出的，個人覺得可以嘗試以下幾點：

第一，向其宣傳典型案例，近年來隨著網際網路金融的大發展，P2P更是氾濫成災，購買不靠譜理財的損失慘重的案例太多了，可以找一些典型得案例進行勸說。

第二，透過正規金融機構理財進行對比，所有正規金融機構發行的理財，都會向監管部門備案批准的，有據可查，而不靠譜的理財，往往都是一些皮包公司發行的，同時可以在理財收益上進行對比，比如銀行理財利率是4%，而不靠譜的產品高達8%以上，其中厲害關係一目瞭然。

第三，向有關部門舉報，不靠譜理財多半涉及非法集資等，都是摘東牆補西牆，資金沒有任何保障，可以向當地監管部門，也就是人民銀行或者銀保監局舉報，也可以向公安機關舉報，最大限度挽回損失。

對於已經購買了非法集資理財產品的家人，我覺得可以從以下幾點來進行一下勸導。首先，當然是要給他看一些正常的投資理財方面的宣傳，把國家關於金融宣傳方面的資料給家人看，讓他儘量國家的政策，知道哪些是合法的，哪些是違法的，從而改變他的理財理念。其次，要讓他多瞭解非法集資受害人的相關情況，讓他從其他人的經驗中得到教訓，讓他有切身的體會和感受一下被害者的真實的經歷，這樣可能會改變他的思想。第三，也是我覺得最重要的一點，就是要從心理層面徹底的去改變對於理財的看法。正確的理財固然是一種可以讓財富相對有所增長的方法，但是絕對不是能夠一夜暴富的一種手段。非法集資的犯罪分子一般都是利用了人們能夠坐享其成，一夜暴富的思想才會一再得手。只有從思想根源上解決，才能真正的杜絕被非法集資損害。

其實這種事情並不難解決。我來給出以下建議，透過問話來迫使家人思考合理性。

1、這個理財的收益假設是年化10%以上，問：現在做什麼專案能有這麼高的收益？

答（1）：不知道，人家說的。回：連對方拿這錢去做啥了都不知道，還敢相信這專案靠譜？小心本金讓人給坑了要不回來，現在那麼多非法集資維權的呢，都是貪心惹的禍，你惦記人家利息，人家惦記你的本金。完。

答（2）：我知道他們投了XX專案，肯定能賺那麼多錢。

往下繼續。

2、問：你怎麼知道XX專案肯定賺錢，我看新聞上現在好多XX類專案都在虧本/違約/爆雷，你不看新聞啊？

答（1）：真的假的？給我看看新聞。回：你看這個、那個……。完。

答（2）：新聞上說的都是那些爛專案，水平不行，當然會出問題，我投這個專案不一樣，沒那種問題。

往下繼續。

3、問：你怎麼知道這個專案跟別的不一樣？誰敢保證啊，這年頭騙人的事可多了。

答（1）：我聽過人家的講座，可高端了，證明有實力。回：高階是花錢堆出來，錢就是從這些被騙的人手裡騙來的，想想吧。完。

答（2）：這個專案的負責人是我的朋友/老同學/同事/親戚，我們那麼久的交情了，我當然相信他。

往下繼續。

4、問：交情好就代表能力強了嗎？現在做生意哪有那麼好做的，連很多網際網路高科技公司都不好乾，裁員了，你就敢相信這個人比人家還強？

答（1）：我除了信他還能信誰啊，至少是熟人，出事了也找得著人。回：那麼多出事的，領頭的哪個不是躲到天邊了，或者進了牢房，你去哪兒找人，等他坐牢出來都不知道多少年後了。再說出事了之後，那麼多人都要找他賠，每個人都賠，什麼時候輪得到你啊？完。

答（2）：你不懂，他不會害我的。回：利益當頭的時候，親人的錢都要坑了，何況你們又沒有血緣關係。社會上現在信奉的可是爹親孃親沒有錢親，認真想想吧。

當然，以上對話能夠進行下去的前提，是你個人要在這名家人面前說話有一定的分量，不然就不要指望陷在偏執中的人能聽得進去你的意見。或者你能找到夠分量的人來幫你勸也是一個辦法。

現在的理財騙局很多，不法分子想方設法打著“高收益、低風險”的幌子招搖撞騙，以期望從我們居民身上撈取油水。要是我們的家人被這種不靠譜的理財專案迷惑了，在過高的投資回報下喪志了理智，還投入了幾十年辛苦攢下的血汗錢，我們應該如何規勸他們回頭是岸呢？

1、擺事實、講道理

銀保監會主席郭樹清曾表示，超過 6% 年化收益率的理財產品就需要打個問號，超過 8% 就非常危險，超過 10% 就需要做好虧損全部本金的心理準備。

連資深的金融業專家都在告誡我們過高收益理財的風險，我們作為理財專業知識並不充裕、頭腦並不突出的普通人為什麼對於他人的告誡置若罔聞呢？

還記得前幾年深陷P2P理財騙局的廣大投資者群體麼？確實有人起初嚐到了甜頭，拿到了年化 30%、甚至50%的收益率，但是最終的結果和下場呢？貪婪的人們都為此付出了沉重的代價。“龐氏騙局”就是這樣，起初給我們點好處，讓大家放鬆警惕，等我們毫無戒備之時，席捲我們所有的資金。。。

好好和家人講道理，把一個個貪圖高利息而損失慘重的鮮活例子列舉給家人聽，想必家人還是能夠憑藉自己的理智去明辨是非的。畢竟大家都是成年人了，基本的邏輯和是非判斷能力還是具備的。

2、請資深業內人士給家人系統性講解不靠譜理財專案存在的風險

我們畢竟不是專業的金融人士，對於偏信偏聽而略有些固執的家人來說，再多的道理和鐵證都無法撼動他的想法，此時藉助專業、權威人士或許更有效。

在面對行業的權威時，我們往往會更加耐心，更容易靜下心來揣摩、思考他們言論的合理性。就像大家對於自己的頂頭上司、老闆都很敬重是同一個道理：因為他們的能力比我們強，懂的東西比我們多，見解、想法也會距離真相更近一步。

我們不妨找個在銀行、證券公司上班的朋友給我們的家人疏導一下，或許人家幾句話就能讓我們冥頑不靈的家人改變想法。

為什麼我們至親的話往往不具備說服力？正是因為太熟悉了，就缺乏一種敬畏之心，習慣性地使用輩分、年齡去衡量問題。

3、連環追問，刨根問題，問得家人沒有自信，懷疑自己

①銀行三年期的定期存款利率才只有 3.5%，為什麼你這種保本保息的高收益產品能夠達到年化 30% 的收益率？

②不少放高利貸的一年才只有 36% 的利率，你投資的是什麼專案居然比高利貸還賺錢？

④這個投資專案你有確認過資質麼？有在網路上查詢一下相關的資訊辨別一下真偽嗎？

。。。。。。

當家人在我們一輪輪的“狂轟濫炸下”居然啞口無言之時，他們也會心存懷疑地去想了解事情的真相。我們需要好好引導他們去思考問題，而不是以言語的責備去激化矛盾，這樣只能得到適得其反的效果。

總結

非法集資就是居民財富的“殺豬刀”，我們需要全面地認識到其存在的風險，避免高收益的蠱惑。對於已經被“天上掉餡餅”好事迷惑得神志不清的家人也需要好好去引導他按照理智去思考問題，而不是以責備的口吻去強迫他選擇退出。

大家都是成年人了，也都是明事理的人，基本的是非判斷能力還是具備的，只需要打消他的高收益白日夢，把道理說明白其實大家也會意識到自己的錯誤。

自己的家人購買了並不靠譜的理財產品和理財專案，讓很多人很無奈，因為勸說他們放棄和退出並不是一件容易的事情，但是，你又不眼看著他們吃虧上當，所以會很苦惱。

那麼，如何勸說他們退出一些並不靠譜的理財專案投資呢？

第一種辦法當然是擺事實，講道理，告訴他們這些不靠譜的理財專案的風險

很多人認為老年人不需要理財，實際上老年人特別期望投資理財產品和理財專案，由於投資知識缺乏和法律意識的淡漠，又特別容易上當受騙。

因此，你可以經常性地給他們講講現在關於清理非法集資和打擊金融詐騙的政策和法律法規，告訴他們要防範非法集資和非法理財產品，特別是針對一些已經出現問題的案例，或者結合一些影視作品的案例告訴他們高風險投資的危害。

比如最近熱播電視劇《都挺好》，裡面就談到了兩個特別好的案例：

一個是蘇大強購買 “老年人理財”等被騙的案例。劇中倪大紅飾演的蘇父，聽信了熟人朋友的建議進行投資理財，最後將自己所有的養老錢全部投資於理財產品，最後面臨理財公司關門大吉、趁機跑路的結果難以接受而尋死覓活。

另一個是關於非法集資的案例，蘇家二哥蘇明成，聽信領導和同事的建議進行非法理財投資，只知道是內部投資、只賺不賠、錢生錢才能賺大錢，盲目拿自己的身家和未來生活去賭投資！結果在投資失敗後傾家蕩產、妻離子散。

透過一些法律法規和典型案例，提示和警示他們一定要遠離非正常理財產品和非法集資，不購買不靠譜的理財產品。

第二種辦法是告誡他們不要貪圖高利和高息，一切風險都源自於貪慾

很多不正規的理財產品和理財專案，之所以很多人購買，主要的原因無疑是高息和高收益。

因此，要告訴家裡人，只要是利息和收益過高的都有可能是詐騙、非法集資或者高風險投資，一定要遠離。

可以帶家人參觀一些遠離非法集資和理財產品詐騙的展覽和一些判例，還可以下載一些案例和判例講座，告訴他們現實中存在的一些不靠譜理財產品給家人帶來的損失和危害，讓他們有現實感而容易接受。

要告訴他們，只有正常的收益才是可靠的，超高的收益都是不可靠的，要堅決退出。

第三種方法是，一定要購買正規金融機構的理財產品，不要購買非正規金融機構的產品

只有正規的金融機構的理財產品風險是相對可控的，現在一些社會機構發行的理財產品雖然收益高，但是管理不規範，風險控制能力比較弱，還有一些涉嫌違法，是非常不可靠的。

因此，要求你的家裡人一定要購買正規的、最好是大的金融機構發行的理財產品，安全性比較高。

第四種辦法，為家裡人進行理財產品購買和操作，防止上當受騙

由於家裡人可能缺乏必要的理財意識和能力，可以要求家裡人將自己需要理財的資金交給你，由你代替家裡人進行投資和理財。

當然，為了家裡人放心，你可以保證為家裡人的理財收益水平，你承擔完全的損失。

如果要想讓家人退出不靠譜的理財平臺，那麼首先第1點要證明這個平臺不靠譜，所以我們首先要做的是查到這個平臺的資質，還有它的一些授信證明這個平臺有問題。第2點呢，我們要告訴家人，超過8%的收益都屬於絕對的風險性投資收益，不應該無視這個風險，要評估自身的風險承受能力，再去做風險投資。第3點要為家人設計好資金的用途，告訴他怎麼把資金分類，滿足自己的生活需求，就是說給到他一套完整的方案，可以把資產分為無風險的定存收益部分或者說是高風險的證券理財，部分人給他一個可行的方案，他才能夠相信你。4點讓自己賺錢，讓他看到你賺錢的能力，然後他就會相信你。

如果發現了家人購買了不靠譜的理財產品，我們要做的就是勸止繼續購買，曉之以情動之以理的勸誡儘早退出這種不靠譜的投資。

說起來很簡單，但是做起來恐怕沒有那麼容易，畢竟一旦花錢購買一項理財產品，說明你的家人要麼就是已經研究很久下定決心購買，要麼就是已經被不法分子洗腦，如果只是從道理上勸阻是非常困難的。

我個人也曾經遇到過一些朋友購買了不靠譜理財，很幸運地的是最終勸說我朋友成功退出並取回了錢財。我認為可以按照這三部曲進行溝通：

第一步：講道理---第二步：找專家---第三步：幫他賺錢。具體我來講講怎麼做：

第一，通俗地科普理財常識

為什麼我們的家人或朋友會購買這種不靠譜的理財，說白了還是對投資理財沒有系統的認識。我們可以先讓他們進行一次風險偏好的測試，讓其明白自身的風險偏好是怎樣的。針對目前市場上的P2P理財產品進行講解分析，假如他們購買的是收益率高於正常理財產品5-10個百分點的產品，要明確地告訴其風險，以史為鑑，在P2P暴雷的案例中，大多數都是以高收益去吸引投資者，並鎖定6-12個月的時間，而大部分投資者都會在還沒有到鎖定期結束的時候，P2P平臺就因為經營不善跑路了，最終的結局就是血本無歸。

第二，找身邊的財經專家進行勸阻

這一點也是最最最有效的，大家一定不要怕麻煩。如果我們自己勸阻無效，只能說明我們本身也不夠權威，兩個實力或者知識寬度相當的人去競爭，肯定是誰也不服，都認為自己的觀點是最正確的。因此我們不要盲目地去勸說或制止，這樣反而會適得其反。

我們需要動用一些策略，比如身邊有一定投資經驗的長者或者炒股賺錢的人，這樣的人說話也是非常權威的，畢竟擁有豐富的投資經驗，踩過的坑，踏過的雷比你家人買過的理財產品數量都多。如果可以透過權威專家去告知家人這裡的利弊，告訴家人損失本金的機率要遠遠大於賺錢的機率，那麼這樣的溝通一定是最有效果的。

第三，幫助家人尋找更安全且達到相同收益的產品

在勸說前，我們要明白為什麼家人願意冒著巨大風險去投資一些不靠譜的理財？答案很明顯，想賺錢啊。那麼我們可以從這裡進行突破，如何幫助家人安全無風險地把錢賺到手。

打個比方，如果家人購買的是一款收益率15%的理財產品，鎖定期2年。我們可以把這個任務去做一個分解，如果用2年的時間讓我們的投資收益達到32%（計算公式1.15*1.15=1.32）。

2年的時間，如果投資銀行定期理財收益率太低，肯定沒法達到這麼高的收益率；如果是投資股票，風險太高而且沒有股票投資經驗也容易虧損。那麼，2年的時間還有另外一個比較適合的產品，那就是基金定投。如果選擇滬深300指數、中證500指數再加上紅利基金，即使2年內沒有出現牛市，在指數的上漲過程中，完全是有機會達到30%的收益的。就拿2019年Q1各指數基金的表現來看，光是滬深300指數、中證500指數就已經完成了30%收益的目標了。

以上只是舉了個例子，我們要做的就是幫助家人能夠在投資中找到證明自己的價值，這樣以來，家人能透過安全等級更高的產品達到收益，為什麼不願意放棄不靠譜的理財產品呢？

總結

在我們遇到這樣的情況時，肯定不能完全的靠一張嘴苦口婆心的講道理。道理誰都懂，就算是騙子的口若懸河，在家人眼裡說不定也是大道理。我們更多的是要依靠權威的力量去糾正家人錯誤的投資觀念，找一些投資專家或者理財達人去解釋這其中的一些套路，不靠譜的理財產品的套路和玩法，有大神指點，家人的思想就會動搖。

這個時候，我們再根據家人投資收益的預期，幫助他選擇更為合適的理財產品，這樣才有可能真正的勸說成功，形成正確的投資觀念。

購買不靠譜理財專案，從根本上來說，還是貪圖高息收益，風險意識淡薄導致的。

要勸說已經購買不靠譜理財專案的家人退出，必須要從喚醒風險意識，增強風險認知入手。

首先，講清風險的概念。

風險不等於損失，風險指的是發生損失的可能性。

有些投資可能沒有造成實際損失，但並不代表風險就不存在。

比如投資於高息p2p專案的，並不一定百分百都虧損，也有真的能按時到期拿回本息的，但絕不能因為認為這專案就是無風險的，因為虧損的可能性始終存在。

家人投資了這個理財專案，可能確實也賺到了一些利息，所以他才會認為沒有什麼風險，甚至想追加投入。

所以第一要義，便是要理清風險的概念，讓家人明白，風險是客觀存在的，不會根據是否虧損而改變。

其次，搞懂風險的型別。

一般來說，風險分為信用風險、市場風險和流動性風險。

舉個例子，大家熟悉的股票型基金，主要面臨的就是股市價格波動，帶來的市場風險。

而前面說的p2p專案，則主要面臨借款人違約不還款的信用風險。

至於流動性風險，是指產品不能及時變現帶來的風險，比如定期理財，除了投資產品本身的風險之外，主要就是到期前無法支取的流動性風險。

那麼，再結合家人購買的不靠譜理財，具體分析這個產品可能面臨的風險型別。

一看期限長短，再看提前支取條件和提支可能帶來的損失，這是針對流動性風險的分析。二看產品是否掛鉤其他價格波動的商品，波動性大小如何，這是針對市場風險的分析。三看產品資金流向，是否存在虛標自營，是否有第三方託管或其他價值物抵押，這是針對信用風險的分析。最後，明確風險與收益的對等性。

投資理財的鐵律：我們投資所獲得的超額收益，都是因為承擔了對應的風險。 收益越高，對應的風險必然越大。

既然不靠譜理財的收益這麼高，那麼對應的風險肯定也大，為什麼？

很簡單，如果存在另一款理財產品，風險跟這款不靠譜產品一樣，但收益卻比它低，那麼這款產品誰還會買它呢？

所以，如果這款不靠譜理財的風險高過市面上常見的大多數理財產品，就同時意味著，它的風險也是同樣高過市面上的大多數理財產品。

明確了這一點，再結合第二條分析出的風險型別，一一對應，找出實際風險所在。

風險型別和風險大小都明確了，再讓家人自己判斷能否接受。他自然會得出一個合理的結論。

綜上

家人購買不靠譜理財，是投資新手只看收益，無視風險的常見表現。

因為風險，看不見摸不著，無法準確的量化衡量，而收益則明碼標價，充滿誘惑力。

所以，要說服家人，關鍵是從風險入手，由淺入深，為家人建築起一道風險意識的保護牆。

對風險有了一定認知之後，自然會遠離那些不靠譜的理財產品，趨利避害，是人的本能，無需他人再費口舌。

不靠譜理財最經典的當屬龐氏騙局，現在很多理財騙局都是模仿龐氏騙局而來。不靠譜的理財有一個共同的特點，回報高，但這恰恰是它致命的缺陷，不管如何粉飾，都掩蓋不了。高額回報從那裡產出，如果沒有實體企業的高收益做基礎，這種高額回報如何能有保證。只要抓住這一點，向你的家人解釋，一般都會想明白的。

前幾年我的一個親屬也被忽悠進一個打著直銷做傳銷的組織，最後在家人的勸說下，退出了，所以，筆者對這種理財有過親身的經歷，大家不防來聽聽事情的經過，用A來代表親屬。

1.洗腦

事情發生在15年，A突然早出晚歸，經常有這飯局，那活動，還不向家人透露出去的原因。這是騙子最常用的伎倆，洗腦。每次出去都會把活動安排的滿滿的，向你展現他們所謂的實力，文化。反覆的洗腦，比如早加入早受益，活動一樣接一樣，把你搞的很疲勞，根本不會給你思考的時間。

這樣幾次下來，你會不自然的相信了他們的騙局，這是一種心理暗示，騙子最常用的手段，所以說，高明的推銷人員一般都是心理大師，很會琢磨人的心理。本來你明知道是假的，但是，有人反覆在你耳邊重複，這就是真的，到最後你就會認為這就是真的，這種例子數不勝數。《皇帝的新裝》那篇課文相信很多人都記得，雖然有點誇張，但事實就是如此。

現在是網際網路的時代，很多騙局被一一揭秘，大部分人基本的防護意識還是有的。所以，一見面就行騙基本不會成功，都是經過反覆的催眠後，才會動手。如果你身邊人，特別是老人，出現這種情況時，要注意了。

2.騙局展開

前面洗腦完成後，騙局就要展開了，搞個什麼高回報的會員組織，最大的特點就是回報高，這是所有的不靠譜理財統一的特點，因為，回報低根本沒人會理會。這就好比兩個選項，A直接給你50元；B有可能獲得100元，有可能什麼沒有。不用問，99%的人會選A，直接拿錢走人。理財同樣存在這樣的問題。有銀行利息做對比，如果其它的理財產品，沒有銀行理財的幾倍，是不會吸引到顧客的，這是人們天生的厭惡風險導致的。但是，如果B選項中的100元變成200元，500元時，選B的人就越來越多了，因為，50元對你的吸引力沒有那500元高。

問題來了，如果給你的回報高，那理財公司靠什麼獲得更高的收益，有這種行業嗎？這就好比一家企業，一年盈利100萬，給職工的工資能超過100萬嗎？當然不可能，企業的老闆賺什麼，理財公司也一樣，如果他賺不到10元，會分給你5元的利潤？當然不可能。這也是為什麼，當理財收益超過6%時就要小心，超過8%時，就要為你的本金擔心的道理。因為，現階段中國企業中，複合利潤超過8%的寥寥無幾。

筆者的親人A被人洗腦後，乖乖的交了24000元的入會費，說是這24000員算是衝值，從他們的會員區購買商品可以抵現，但是，進入他們的網站看看，嚇死人的價格，一臺飲水機3000多，什麼殺菌消毒多功能的；一臺一匹的壁掛空調8000多，都是沒見過的牌子，裡面的商品特點鮮明，就是一個字，貴。格力、美的這些國際大牌在他們的嘴裡都成了低端貨，只有用他們的商品才能進入上層社會。而且，就是會員買他們的商品，還不能全額抵扣，只能抵現一半，意思是買他們的產品你還要付錢。典型的騙局，有進無出，還是持續的進。

3.騙局深入

其實到這一步，很多人潛意識知道，自已可能被騙了，但是有那24000元的入會費已經交了，想要回來是不可能的。怎麼辦，這時，騙子自然會有招，給你指一條新路，去發展新人，每發展一個，就返現2000元，你發展的人再發展下線，你還有分紅。不忍心捨棄24000元的你，只好去為騙子公司發展下線，減少自己自己的損失。殊不知，這種心理恰恰被騙子給利用，騙局得以持續下去的願因。

當時A就來拉筆者做下線，而A是他同學發展進去的，被筆者一眼看穿了其中的道道，把A拉了出來。勸說已經購買不靠譜理財專案的家人退出，切勿武斷，因為被洗腦，開始時你說什麼都沒有用。你可以嘗試用騙子引導你的家人入局一樣的手法把家人的思維再拉回正常中，這樣，你的家人才不會產生反感，容易接受。比如，你可以從以下幾點去引導你的家人自己去做出判斷：

1.找出騙局的矛盾點，讓家人自己產生懷疑。

比如高額回報，你可以引導你的家人自己去想，你做了什麼，可以獲得如此高額的回報，比人家累死累活的工作都要高。如果你什麼都沒做，別人為什麼要給你如此高的回報。他們做什麼回報這麼高，賣商品嗎？一個一批的雜牌空調8000多，你都不會去買？能賣出多少去，沒有買家，如何盈利。

2.談論親情的重要性

如果你發展了自己的家人進場，家人再發展新人，有一天發展不動了會怎麼樣，如果你或者你發展的新人就是那最後的下線會怎麼樣？因為，你的24000元直接成了你的上線，上上線的獎金，這部分錢根本沒有投入生產，又如何創造出價值，高回報會持久嗎？不能持久，你與你的新人都被騙了，你的親人找你賠償時，你如何應對，賠還是不賠？賠自己損失，不賠，親人可能變仇人。

3.不靠譜理財專案沒有合法備案

根據法律規定，理財產品都是有備案的，到網站上查一下就知道是不是合法的，合法的理財是受法理保護的，募集資金的做什麼都有明確的交待。非法募集資金是說不出具體做什麼專案的，這一點一查就會一目瞭然。

總結：勸說已經購買不靠譜理財專案的家人退出，重點是讓他們自己醒悟，讓他們自己看清事實的真相，高回報是要有高產出支撐的，這高產出是不是能持續是最關鍵的問題。簡言之，支撐高回報的企業是不是存在。