我是野豬，我來回答。

從保障性角度來看，終身重疾險肯定比消費性重疾險要更適合我們投保。

目前市場上大部分消費性重疾險保證續保年限一般是6年。超過6年則需要重新購買，這意味著被保險人需要重新透過保險公司的核保，6年之間被保險人很可能由於機率性事件，導致自己無法透過保險公司的正常核保，從而喪失了獲得保障的資格；而且就算是通過了保險公司的核保，重疾的等待期也得從新計算，這2點對被保險人都是非常不利的。

終身重疾險可以確定一個交費期限，大部分客戶喜歡選擇20年或者30年交費，交完保費之後，保險公司提供終身重疾保障，而且在繳費期內有60天交費寬限期（寬限期內保險公司依然提供保障），而消費性重疾險則不然，一旦沒有及時交費，也就意味著保障消失。再次投保需要從新核保並且從新計算等待期，這一點對被保險人來說是非常不友好的。

一般終身重疾險保費確定之後就不再發生變化，繳費期內始終是按相同金額交費。和終身重疾險不同的是，消費性重疾險的的保費是隨著年齡的增長而開始上漲。年齡越大保費越貴，到年紀達到60多歲的時候，保費會讓人覺得很難接受，即使未來出現了保證終身續保的險種，到了被保險人晚年的時候，保費也會貴的接近保額甚至等於保額，讓人難以承受，此時保險已經失去了保障意義。

基於以上原因，終身重疾險肯定是比消費性重疾險更適合我們投保。

這主要看保費預算。

1預算緊張，消費型定期重疾險。

2預算一般，消費型終身重疾險。

3預算不錯，儲蓄型終身重疾險。

4預算充足，分紅型或是帶有壽險責任的終身重疾險。

5預算很足，還有必要配置重疾險嗎？

1、考慮預算。

2、考慮身體情況以及工作性質，還有你的個人愛好。

3、考慮你的經濟責任和身上負債。

一句話總結，保險，有總比沒有好。大錢小錢都有合適的保險產品，找一個你信任的人，專業的人，來做保障計劃。相信你會遇到適合的答案。

祝你幸福。

30歲左右的人買重疾險要保終身嗎？

根據《重疾發生率經驗表》來看，年齡越大，重疾發病率越高。

在如今的社會里，重疾再也不是老年人的專屬。

日常作息紊亂、

食品問題頻發、

環境日益惡化......

重疾也隨之年輕化。

根據泰康人壽2019年半年度理賠公告來看，重疾的平均出險年齡在47歲，吉祥人壽報告中也顯示重疾出險主要集中在35-45歲的中年人。

有人覺得只保障到70歲，71歲再得重疾沒有賠付，太虧了。

有人則覺得保到70歲已然足夠，自己的家庭責任已履行結束。即使後面再得重疾，儘管保守治療，安靜有尊嚴地度完餘生......

你是哪類人？

此外影響我們選擇的最大因素就是價格，保終身同樣要貴上30-50%。

有錢，這些都不是事，沒錢才會想很多。這也沒辦法，畢竟財富的“二八定律”擺在那裡。

所以這個問題，主要看投保人的消費觀和經濟能力。

買適合的保險才最重要！

分享一下從業十一年心得體會

如何選擇終身重疾險或定期重疾險？

前者是買房子，後者是租房子

有錢更適合買房子。

保險稍微有點區別

比如30歲的工薪階層

年投入六千元

終身重疾險保額只有二十萬

選擇定期重疾險有五十萬

顯然五十萬更能幫助我們抵禦大病風險。

每個家庭的經濟能力，搭配的保額不同，最好我們重大疾病保額能夠覆蓋兩年房貸與兩年家庭開支。（生病期間不必為負債雪上加霜）

（目前治療好一個重大疾病的基礎開支五十萬左右，運氣好，遇見癌症早期，十來萬也夠，問題是發現風險不可能那麼及時）。

對於高淨資人群，可以考慮高保額的終身重疾險，作為財富傳承（給獨生子女或者多子女，指定資產受益比例）。

不到30歲，是非常好的購買保險年齡，費率非常合適。

其實題主的意思是問終身重疾還是定期重疾，對嗎？如果是選擇保障期限，當然終身的更好，可以防止年紀大，或者身體健康狀態不佳失去投保資格。

另外無論是終身的還是定期的，都有消費型和儲蓄型的。消費型和儲蓄型的價格差別還挺大的。

舉例：保額50萬，30歲年齡，投保終身重疾險。如果是儲蓄型，保費都在一萬多，但消費型價格，大概在7千左右。

選擇產品的邏輯建議是先考慮保額，再看預算，根據預算情況選擇保障期限，產品型別以及保險責任等等。

個人認為，對於35-40歲以後，收入比較穩定，有一定的經濟承受能力人群，從長遠來看，還是應該優先考慮購買終身型重疾險，保險期間長，可避免年老時不能續保的尷尬。

而對於20週歲-35週歲保險意識強、需要保額高的青年人群，可以考慮消費型重疾險，因為該險繳費壓力不大，又可獲得高額保障。

我把兩類產品進行一下對比分析，供大家參考：

終身型重疾險——

這類產品通常自帶儲蓄和理財的功能，在保險合同生效後，如果在約定時期內被保險人沒有發生任何理賠，保險公司會返還所交的保險費用，甚至有分紅入賬。

消費型重疾險——

顧名思義，純消費的保險，沒有返還。在合同約定的時期裡，被保險人若沒有發生理賠，那麼所交的保費已經被“消費”掉了，不能奉還。

兩種型別的重疾險的特徵

1⃣ 在保險費率上：終身型重疾險的費率是均衡的，而消費型重疾險採用的是遞增費率，年紀越大保費相對越高；

2⃣ 在保險費用上：終身型重疾險的保險費用相對較高⬆ ，而消費型的保險費用相對較低⬇ ，基本為返還型年繳保費的1/3；

3⃣ 在續費方式上：終身型重疾險每期的保費是固定的，您只需要賬戶上保留足夠餘額扣款，而且在繳費期完後仍然後保障 ，例如您繳費20年結束後，保障依然延續 。而消費型重疾險每一期的保費不同，在前期較少的保費可以獲得較高的保障，但是繳費的壓力會隨著年齡的增長而增長 ，繳費的時限更長，如果想保障至65歲，繳費也應交到65歲。

4⃣ 在保險期限上：終身型重疾險可以一直保至終身，而消費型重疾險最長至65歲；

5⃣ 續保情況上：終身型重疾險只要在投保時核保透過，就保證續保，直到保險期限結束，但是也有一個缺點，那就是一旦投保，必須續保，否則只有退保，退保很可能會受到不少損失 ；而消費型重疾險每年核保1次，隨著年齡增長，承保的風險也在加大，也許到了某一年就會被拒保。優點是比較靈活，可以選擇不續保，也可以在2⃣ 年、3⃣ 年後重新附加上這份重疾險；

綜上看來，兩者皆有利弊，我們還是要根據自己的經濟情況和實際需求來選擇重疾險。

樓主您好，終身重大疾病保險和消費性重大疾病保險哪一種更加適合於不到30歲的人呢？我認為這個保險這個問題，我們買保險實際上買的更多的是一份安心，為什麼這麼講呢？因為保險產品，我相信在買保險的同時，人人都不想去使用這個保險，所以說買的更多的是一種安心。

那麼對於購買保險的人群來說，不論是任何人群，任何年齡階段的人都是適合於去購買保險的，因為畢竟多了一份保險，心裡就多了一份安定，所以說作為30歲的人來講，那麼無論是重大疾病保險也好，還是消費型重大疾病也好，都是可以自由的來選擇的，但是我認為這一種保險選擇之前，首先應該考慮一份醫療保險，因為在社保當中的醫療保險，對於我們個人的保障效果來講，相對來說還是比較不錯的。

所以我們應該是在擁有醫療保險的前提之下，無論自身是擁有職工醫療保險也好，還是擁有城鄉居民醫療保險也好，那麼自己只要是擁有的職工醫療保險，或者說居民醫療保險，那麼再去購買一些重大疾病保險或者消費性的疾病保險，都是未嘗不可的，那麼可以有效的保障我們今後看病就醫期間所發生的經濟費用。

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1、經濟允許的話，終身重疾為主，消費重疾和定期重疾輔助，累計增加保額

2、收入有限的情況下，以最少的錢購買最多的保額為主，不管是定期重疾或者消費重疾，有保額才能解決問題

3、重疾險的保額要考慮三個方面：治療費多少？康復期多久，康復費又需要多少？萬一收入中斷怎麼辦？收入中斷能斷多久？最好的保額就是治療費+5年康復費+10年的年收入，這樣萬一有了重疾，才會讓家人的生活得以繼續！特別是經濟支柱，保額一定要充足！

買保險一定要認清自己的需求。

重疾險的保險責任——得了合同約定的疾病，保險公司一次性支付該疾病對應的保額。

從定義我們可以明白，重疾險是給付型保險，賠付的保額屬於自己可支配資金。

通俗一點來講，生病以後，別人給你30萬，和沒有這30萬，自己解決生病以後的各種生活問題，孰優孰劣一目瞭然。這就是重疾險的作用。

每個人的生活水平不同，對重疾險的需求也存在差異。

一般來講，重疾險的保額一定要滿足家庭3~5年的生活開支。

確定好重疾險保額以後，再合計一下自己的保費支出水平，支出一定要合理可持續。

重疾險繳費是一個長期的過程，中間保費斷繳，損失很大。

保費規劃出來以後，再選擇購買的產品型別。

重疾險產品一般有這幾類：終身型重疾險、定期型重疾險、返還型重疾險、消費型重疾險。。。

其中終身型、返還型重疾險保費較貴，消費型、定期型重疾險保費相對便宜。

千萬不能因為個人喜好，必須購買返還型產品，保費不足，就削減保額來投保，這是割足適履，這樣的行為千萬要不得。

保額是穩定生活的基礎，在滿足保額的情況下，再透過不同型別產品組合，來平衡保額與保費的支出，達到魚與熊掌兼得的效果。

這才是科學的保險規劃。

重疾險是十分必要的險種，保額一定不能過低。

30歲左右的年紀，是家庭的支柱和希望，需要全面考慮家庭的風險規劃，以家庭為單位合理配置保險。

單純的重疾險是不夠的，需要配合購買一定保額的意外險、醫療險、壽險。

以達到家庭風險的最大轉移，讓家庭安穩幸福。