43歲買重疾險不用體檢，買了長期的，等合同期滿後，如果得了重疾怎麼辦?所以還是終身的好，感覺30萬太少的話可以附加一個百萬醫療，還有百萬身價保障的，大大小小的都保全了

30萬保額？你具體預算是多少？不同產品價格差別非常大，同一個產品長期和終身價格差別也非常大；也許你的預算已經足夠買到足夠保額的終身重疾，只是選了不合適的產品；如果確實預算有限，優先考慮保額，也就是定期重疾做高保額！

43歲推薦買年金險+百萬醫療險，實際作用比買重疾險好。

我不知道你的30萬保額是什麼重疾險，保費多少，估計要在1萬左右，交20年，總保費20萬。如果轉換成年交保費2萬，交10年的年金險，保底複利3.0計算（保底複利3.0保證寫進合同），在你76歲的時候就已經達到30萬，在你90歲的時候達到56萬，如果你100歲還活著就有86萬。且年金險的錢肯定是你自己的，不管你有病沒病都可以拿出來用，但重疾的錢是要確診並達到一定條件才能拿到錢。（如果按中檔利率算，可能70出頭就已經30萬了）

所以，如果你在70歲前得病出險，是買重疾險好，如果你是70歲以後才得病，是年金險好。具體要怎麼買，題主自己思考。

當然，不是說所有重疾都不如年金，只是考慮到年齡和保額因素，如果是在40以下，那麼肯定是重疾佔優，不管是從保費還是保額上。

如果家業有成，那麼百萬醫療+壽險，比光買重疾划算得多，保額也高得多。43這個年齡段保費已經比較貴了，因為在投保資料上也進入了疾病高發期，如果這個時候沒有買過保險，可見基礎的保障是比較匱乏的，儘快買個便宜划算大碗的百萬醫療險來彌補基本的醫療缺口，是很有必要的。

除此之外，43在大部分家庭裡都是責任最重的時候，上有老下有小。買保險擔心的不止是自己，更擔心妻兒父母衣食無著。定期壽險比重疾對此更具保障作用，費用可以買到100萬，保額也高。

日常的意外該買還是要買，也不貴，反倒重疾偏貴了一些。尤其是終身重疾，基本是胡扯了，人到90，重疾的治療費用還指望保險嗎？自己的儲蓄應該能起到一點作用了才對。大部分保險保障的都是多情況併發，比如生病就沒工作，老婆沒人養，孩子沒學上，每一種有憂慮都要增加一重保額。

人到90的時候已經到死去元知萬事空的階段了，對於保障的需求不會那麼“高”，因為不可能還有那麼多責任要擔負。

就目前得到的資訊，我推薦的是醫療險+定期重疾險。

本回答僅針對已有資訊做出回答，不代表實際如此操作。對於實際的推薦需要進一步的交流。

你好！我是保險經紀八度，根據您提供簡單資訊！建議如下！

1.風險機率因素考慮一下再說，重疾從40歲開始隨年齡增長而增加，且目前治療重疾類的費用（請注意是醫療花費）大致需要50萬以上的資金了。

2.理清最基本概念，發生重疾後的費用由那些因素構成？治療費 （住院期間費用） 康復費用（出院在家養病的醫藥費支出） 誤工費（養病期間，不能工作費用損失）以上三項費用大致是相等的，也就是說如果醫療花費是20萬，那麼後續康復 誤工損失大致各需要20萬。

3.購買重疾險的保額是確診賠付的，補償的是康復以及誤工費用，醫院醫療費支出，可以透過醫保和購買商業險來補償，明白這個道理後，保險配置相對簡單一些了。

4.40歲以上群體購買重疾險，費用相對較高，如果預算不是很理想，那麼購買單次賠付的重疾險即可，保額在50萬左右比較合理，同時附加百萬醫療類保險，解決醫療費用問題即可。

40歲以上的人士一般都處在人生的責任重大期，上有老下有小，須臾不可大意，不能有任何閃失。

重大疾病保險一般能給我們提供三筆費用：得病後的治療費用，治療後的康復費用，還有大病期間的工作收入補償。重疾險的配置是相當必要的。

但不可否認的是，這個年齡也到了一個買保險非常尷尬的階段，買保險費用也很貴的！

根據家庭經濟狀況，一般重疾險的配置應該達到年收入的5倍，才能抵禦重大疾病帶來的不確定的風險。現在重疾的治療費用一般在20萬到80萬不等，甚至超過80萬。重疾險一般都是附加在定期或終身壽險，建議重疾險保額配置50萬以上，再配置一年期的百萬醫療險，這樣的組合應該能幫我們抵禦重疾風險的！

重大疾病保險的保額，作為收入損失險比較適合，保額至少要等於兩年的年收入。至於醫療費用的報銷補償可以用醫社保或是附加長期的醫療險（意外醫療、住院醫療等）。目前較熱門的各家險企的一年期消費型“百萬醫療”保險也可以配置，由於有停售風險（換產品每年都會有等待期），及每年增長的費率（43歲一年可能要500左右了），並不能取代終身型重大疾病保險。

看得出來，題主是已經做過一定的調研的。僅僅從題目本身來看，不管什麼時候都推薦定期，而非終身。因為大陸的人身商業保險的設計的目的就是解決退休前的家庭風險敞口期的保障。重疾險對老人來說沒有價效比可言，常常是倒掛(保額低於保費)。

其實這裡已經給出答案了，下面再補充些內容。

而43歲正是上有老下有小的階段，需要做重點保障。

43歲是個尷尬的年齡，買重疾確實貴了點，但是不是不可以。在相同的預算情況下，可以這樣購買，以儘量把保費降低，提高保額。

方案1. 純消費型重疾+單次重疾保障+單次輕症(含豁免)+定期保障。另外，增加購買補充醫療險和意外險

方案2. 預算仍然吃緊，可以把方案1的重疾換成定壽，費率會下降一些。

方案3. 如果預算充足，可以在方案1的基礎上，購買一份港險(理財型)，以抵償通脹。關於港險的重疾險有很多問題，另外再說。理財型可以購買。

對於家庭保險規劃，濃縮成這4個原則：

“先做好規劃，後考慮產品”

“先考慮保額，後保障期限”

“先考慮大人，後考慮小孩”

“先注重保障、後考慮理財”

保額只有30萬是指你的錢只夠保30萬的保額還是指保險公司的體檢限額?如果是前者，我的建議是重疾險加百萬醫療。如果是後者，那就太簡單了，能付的起保費選兩三家好的險種一起買不就OK了嗎！給你個建議，買重疾險不是千篇一律，要根據自己的身體情況，家族遺傳等等自身原因來確定險種搭配。保保險最忌諱隨大眾和公司理念的忽悠。