進入2019年以來，部分銀行上調了存款利率，但是絕大多數銀行的定期存款利率並沒有做出任何改變；儲戶如果想要在新的1年中獲取收益最大化的話，一是要知道哪些銀行的存款利率更高、二是要儘可能的選擇期限較長的定期存款。 2019年各大銀行最新存款利率

以上圖為例，這是各大商業銀行北京地區2019年最新的存款利率表。大家可以看到，與2018年相比存款利率是處於穩中有升的，其中盛京銀行的定期存款利率是其中最高的。具體來說，盛京銀行北京分行的存款利率分別是活期0.35%、3個月定期1.45%、6個月1.71%、1年1.98%、2年2.77%、3年3.63%以及5年4.29%。也就是說，在同金額、同期限的情況下在盛京銀行辦理定期存款業務獲得的利息更高。

如上圖所示，這是億聯銀行的定期存款利率表，所屬產品為存款利率高達5.45%的5年定期存款。這款定期產品屬於靈活計息存款，支援提前支取、靠檔計息，持有時間＜1天時，提取將不會有任何利息入賬；1≦持有時間＜7天時，存款利率為1.12%；7≦持有時間＜1年時，為1.89%；1年≦持有時間＜2年時，為2.1%；2年≦持有時間＜3年時，為2.94%；持有時間＝3年時，為3.85%；3年＜持有時間≦5年時，為5.45%。

也就是說，只要我們的存款能在億聯銀行放滿3年就能按照5.45%的存款利率進行計息，不止比普通銀行的5年定期存款利率高的多，甚至比絕大多數銀行的理財產品預期收益率都高，可以說價效比非常的高！

自從2018年以來，央媽持續降準之後，市場資金面越來越寬鬆，銀行尤其是國有四大行攬儲壓力降低，往年的“翹尾”因素在2019年並不明顯。因此，存款利率上浮幅度隨之下調，但一些中小銀行依舊有存款利率的大幅上浮。

由於銀行理財產品收益率普遍不太給力，大多數中小銀行都在定期存款、大額存單業務上開始發力，尤其是在大額存單產品上，隨著利率市場化進一步放開，大額存單越來越受到各大銀行的器重，成為攬儲利器。

現如今，存款利率上浮幅度較大的就是部分城商行或者信用社等，特別是農商行發行的大額存單利率基本都是較基準利率上浮55%，而國有四大行保持在40%左右。比如說，三年期大額存單業務來看，農商行存款利率達到了4.2625%，而同期國有四大行的為3.85%。

道理很簡單，國有四大行基本上不存在缺乏資金的問題，而一些小型銀行的攬儲壓力還是挺大的，從而在上浮幅度上非常明顯。選擇銀行存款的話，推薦你考慮這些中小銀行。至於安全性的顧慮也大可不必，因為都是納入存款保險的保障範圍內，如果你的資金超過50萬以上可以選擇分開存入兩家銀行。

另外，攬儲壓力最大的民營銀行，由於基本都是純網際網路型的，普遍缺乏線下網點及營業部的攬儲方式，因而在定期存款利率上上浮幅度十分明顯，比如說億聯銀行五年期定期存款利率達到了5.45%。

值得一提的是，在攬儲需要的情況下，國內部分民營銀行推出了定活兩便的智慧存款產品，支援隨存隨取，具有活期的靈活性又有定期的高收益特點。對於那些習慣了餘額寶等貨幣基金理財產品的普通投資者來說，智慧存款更加符合你的收益需求，也同樣滿足流動性要求。

進入2019年，尤其是春節前後一些銀行紛紛調整存款利率，那麼假如你有一筆錢想要存款，怎樣能獲得更高的利息呢？

銀行存款，一般來說分為活期存款和定期存款，定期存款又分三個月、半年、一年、二年、三年、五年，無論你去哪個銀行，你都會發現存期越長的存款利率越高（也有的銀行三年期和五年期利率是一樣的），所以你想要利息高，當然要選存期越長的存款。

那麼同樣存期的怎麼選？從上圖你可以很清楚的看出，越是你耳熟能詳的大銀行，比如工農中建四大行，同一存期的利率越低，越是名不見經傳的小銀行，比如湖州銀行這樣規模小的城商行，利率越高，你在本地也可以各個銀行轉轉，你會發現當地城商行、農商行利率是最高的，存在這些銀行當然利息也更高，不過你也比用擔心，因為有存款保險制度的存在，本金在50萬元以下的存款在各家銀行都是“安全”的，不必擔心小銀行會破產導致自己存款沒保證。

現在很多民營銀行為了克服自己只在本地經營客戶群體少，與京東金融、支付寶這些網路支付平臺合作，推介自己的存款去年藍海銀行5年期利率可以達到5.5%,今年降到了5.3%，而億聯銀行和長江商業銀行的五年期存款可以達到5.45%，是現在銀行裡利率最高的，透過第三方支付平臺存款，獲得的利息肯定是最高的。

2019年又將會是銀行激烈攬儲競爭的一年，有了銀行之前的激烈攬儲競爭，各家銀行都不服氣，都會爭相提高存款利率，銀行存款利率提高了，對儲戶而言無疑是最有利的，這也得益於銀行業的存款利率市場化，才有瞭如今更高的利率。

以下是2019年最新的銀行存款利率表，實際的存款利率視具體的銀行網點而定。

2019年的銀行存款利率比之前的銀行存款利率更加高，很多銀行都推出了開門紅活動，希望在剛開始就攬儲多，也意味著一個新的年份有著更好的攬儲兆頭，銀行比存款人更加需要存款。只要有存款，銀行甚至可以和你協商存款利率，足夠滿足你的儘可能所有的要求。利率越高，自然越好，那麼應該如何尋找利率更高的銀行呢？

國內多地方銀行數量何其多，分佈廣泛，每一個地方都有著各種各樣的農商銀行，城商銀行等，可能大家對於這樣的銀行顯得有些陌生，但是他們都是實實在在的銀行，不是違規違法的銀行。一般地方銀行的名字是某某農商銀行，某某城商銀行，某某信用社等等。

從上圖的表中也可以看出來，地方銀行的利率高，遠遠超過了四大行，所以如果為了更高的存款利息，選擇地方銀行，則是合適的，但是單個地方銀行裡面個人的存款資金需要在50萬元以下，這樣可以保障存款本金的安全。

時代在發展，銀行發行存款的方式也在進步，越來越多的銀行開始支援和推廣銀行客戶直接在網上買入銀行存款，這樣一方面可以讓銀行網點節省人工成本，另外一方面則是方便客戶，避免浪費過多的時間和精力。有的銀行也透過第三方的金融平臺發售銀行存款。

在網際網路渠道銷售的銀行存款產品裡面，小財建議選擇地方銀行和民營銀行，比如長江商業銀行，億聯銀行，振興銀行，藍海銀行，民生銀行等等，這些銀行的存款利率非常高。

在銀行存入的普通存款，如果提前支取，由於沒有滿期，所以銀行就會按照活期利率計算利息，這樣極大喪失了收益。所以小財建議可以選擇一些民營銀行推出的智慧存款，根據持有的時間來靠檔計息，當然了，持有的時間越長，那麼對應得到的存款利率則是越高，如果存款期限達到了五年，那麼銀行存款利率則是在5.3%左右。

選擇銀行理財產品，一定要選擇合適的，如果竟然決定選擇了銀行存款，那麼就不要選擇銀行售賣的保險產品，只要有“預期收益率”字眼的理財產品，儘量不要買入，以免遭受損失。

2019年剛開年不久，最近這段時間市面上主要的銀行存款利率並沒有發生變化（如下圖所示，各大銀行在北上廣深四大一線城市櫃面執行利率與2018年年末的利率均維持相一致），相反部分銀行的存款利率反而有所下降（比如民營銀行近期均略微下調了自身的利率水平）。

就整體水平來說，目前民營銀行的存款利率是最高的，一方面系因民營銀行成立的時間較短（最早的為2015年），綜合實力弱，為了開展業務會進行適當的讓利來拓展市場；另一方面系民營銀行主要為網際網路銀行，沒有佈局設立實體網點，運營成本較傳統銀行低，故而其可以給出較傳統銀行高的利率。

PS：下面的表格中的產品雖然成為**寶，但實際均為定期存款。

當然了整體水平是民營銀行，但是個別的極端值並不在民營銀行，比如目前五年期利率最高的為江蘇的民豐銀行，利率高達5.65%。

民營銀行的控股人均為私人企業，如果擔心的話，那可以選擇地方中小銀行（地方銀行一般均有當地的政府背景），且有實體網點，安全性上會更讓人放心。目前部分地方中小銀行的存款利率也不低，特別是中長期的存款利率，完全不輸給民營銀行。

如果要想獲得高利率，那麼只能在地方中小銀行及民營銀行中去挑選，國有大行及全國性股份制商業銀行因受利率自律協會的限制，即使是大額存單，目前的利率上浮比例也沒有超過基準上浮55%的（即最高的五年期利率也僅為4.2625%）。

銀行利率的提高對於我們普通老百姓而言可是個不錯的好訊息，意味著我們同樣的存款額度每年可以獲得更多的利息收益。在現如今各項投資標的風險係數急劇攀升的當下，其實還是安安穩穩選擇風險較低的銀行存款較為妥當，起碼收益還是穩定的，本金還是安全的。

一般而言國有五大行（中、農、工、建、交）給出的銀行存款利率最低，因為他們銀行網點眾多、資本雄厚、信譽優良，在百姓心目中擁有良好的口碑，所以不愁攬儲，給出的利率就比較低廉。

比五大行利率稍微高一些的是普通商業銀行，比如光大銀行、浦發銀行、中信銀行、平安銀行。。。這些銀行雖然資本較為雄厚，但是相比於五大行具備政府信譽“背書”的光環還是略顯遜色，所以一般而言利率稍微高出一些。

一般來說，利率最高的是城商行和農村信用合作社。因為這些銀行受制於腹地、網點、知名度、資本、客源的限制，受眾較小，攬儲能力較為薄弱。在日益激烈的攬儲市場上想要更多的儲蓄資源必須要付出更高的利率才能招攬儲戶。

（下圖為2018年各大銀行的存款利率圖表）

浮雲君使用紅色的框框把處於不同“佇列”的銀行進行了區分，從中很容易看出最下面一類的銀行利率最高。

其實大家在選擇銀行儲蓄時，也可以選擇當地的城商行，比如蘇州當地有蘇州銀行，江蘇省內有江蘇銀行，選擇此類銀行存款往往利率更高，同時存款的安全性也經受《存款保險制度》的保護，50萬以內絕對安全。

存款也需要貨比三家，同樣的安全係數為何不選擇利率更高的銀行呢？

2019年銀行普通存款利率上浮在30%左右，大額存單利率最高上浮55%。具體到利息最高的銀行，民營銀行依然是首選。

民營銀行由於主要業務透過網際網路進行，無需鋪設眾多網點，不管是場地費用還是人員成本都大大降低，因此可以給出更高的存款利率，經營更加靈活。

我們最為熟悉的藍海銀行，普通定期存款利率直接上浮50%，比國有大行的大額存單利率都要高，而五年期存款更是高達5.3%。

藍海銀行的藍寶寶是一款靈活存款產品，類似於微眾銀行的智慧存款+，提前支取的話存款利率可以達到4.3%。

當然藍海銀行還不是最高的，同樣是民營銀行，億聯銀行和長江商業銀行的五年期存款可以達到5.45%，這基本是當前保本保息的理財方式中最高收益了。

值得一提的是，上述銀行定期存款比傳統銀行更加靈活，提前支取利率也能達到4%以上。

億聯銀行的用億存，如果持有滿5年，利率是5.45%，提前支取把收益權轉讓，利率是4.5%，基本相當於活期存款利率就能超過傳統銀行大額存單的利率，可見傳統銀行的低利率能躺著多賺多少錢。

民營銀行為了吸收存款給出較高的存款利率可以理解，更加靈活的現金管理類產品，也就是智慧存款類產品，底層依然是存款，受存款保險制度保障，安全有保障。

下面是部分銀行的存款產品，由於利率隨時會有變化，以具體產品官網利率為準，僅供參考。

從2015年開始，國家徹底放開了銀行存款利率，允許銀行在吸引存款的時候，根據自己的經營情況，適當確定合理的存款利率。因此，不少銀行在吸引存款的時候會有一定的利率上浮。

一般來講，銀行的利率上浮都有大家共同遵守的規律。定期存款，一般在基準利率上上浮20%到30%。

大額存單業務，可以上浮40%到50%，個別銀行可以上浮55%。大額存單業務不同於普通的銀行存款，它屬於個人購買銀行釋出的大額存款憑證，起點較高，至少20萬元。可以轉讓，可以定期付息，到期還本，比定期存款靈活性更好一些。三年期大額存單利率一般在4%左右。

其實，我們在考慮存款的時候，也可以考慮另外一種理財產品國債。財政部每年會發布好幾期國債，這些國債都可以在網上電子銀行或者銀行網點購買，2018年釋出的五年期儲蓄國債利率高達4.27%，相當於基準利率的55%。

實際上，上述的都是可以透過網際網路查詢的一些公開利率資訊。實際上，越是國有大型銀行給出的利息會越低一些。很多地方性商業銀行或者個別網點，由於攬儲壓力比較大，會給予更高的利息或者優惠。有的能夠給出5%的利率，不過僅限於特定存款、特定人，需要找銀行朋友去詢問的。

另外，特別是在年底的時候，銀行會搞儲蓄存款送東西的活動，有的甚至直接返現。存5萬元，返現500元，再加上4%的利息的話，相當於5.04%的利率了。返現活動一般是不允許拿來公開宣傳的。

值得注意的是，存款期限越長，利率越高，流動性越差。因為，我們一旦打斷存款期限，提前取現的話會按活期利息計算，利息損失非常嚴重。也有的定期存款可以部分提前支取一次，這樣就有效防止了存款利息的損失。所以，一定要提前詢問業務人員有沒有部分取現這樣的功能，否則建議分開存幾筆分擔風險。

相對而言，也可以留一部分錢購買短期的理財產品，一部分理財產品收益也不錯。

所以，存款理財也是有學問的，不要把所有的雞蛋放到一個籃子裡是通用的準則。

隨著中國存款利率市場的逐漸放開，目前各大銀行給的存款利率都不一樣，甚至同一家銀行不同的支行給到的存款利率也不一樣，具體存款能拿到多少利息跟你的存款金額以及存款期限有很大的關係。

想要獲得更高的存款利息，你可以參考以下幾點建議：

目前中國有4000多家銀行，每個銀行給的存款利率都不一樣。通常來說存款利率最高的一般是農村信用社，農商行以及一些民營銀行。

比如目前有一些農村信用社三年期的存款利率可以給到4.5%以上，5年期的甚至可以給到5%以上，這存款利率要比其他大銀行同樣期限的存款利率高出1%左右。

此外目前民營銀行能給的存款利率也比較高，比如目前有一些民營銀行5年期的存款利率能給到5.45%的利率，相當於10萬塊錢一年的利息就有5450元，這個存款利率不僅比其他大銀行的存款利率高，甚至比銀行中低風險的理財產品收益都要高。

通常來說存款利率跟存款期限是成正相關的，也就是說你存款期限越長，獲得的存款利息會越多。比如下圖是目前市場上主流銀行的存款利率表：

從這利率表我可以看出，目前三年期跟五年期的存款利率是最高的，特別是對於一些農村信用社以及民營銀行來說，5年期的存款利率是目前市場上最高的。

隨著銀行存款競爭的不斷加劇，目前各大銀行對大額存款的重視程度越來越高，所以針對大額存款各大銀行一般都能夠上浮更高的利率。

比如同樣是三年期，如果是普通的存款，大部分銀行給到的存款利率可能只有3.85%左右，但是如果你一次性存款20萬購買大額存單，那銀行給的存款利率就可以達到4.18%左右，部分銀行甚至可以給到4.5%以上。

如果你存款的金額比較大，比如說500萬以上，那你甚至可以跟銀行自己談判利息，500萬不論你在哪個銀行存款都會獲得一個較高的利率，如果你把這500萬放在農村信用社或者一些民營銀行，獲得5%以上的存款利率應該是不成問題的。

銀行存款利率上浮跟銀行資金的緊張程度有很大的關係，正常情況下銀行資金越緊張，能夠上浮的存款利率會越高，所以想要獲得更高的存款利率，在一些關鍵的時點去存款是非常重要的。

比如在季末或者是銀行資金比較緊張的時候（大家可以參考房貸利率的上浮來做判斷），所以在這些關鍵的時間點去存款一般都能夠獲得更高的利息。

一般商業銀行選擇在春節前後進行利率上浮並不稀奇，畢竟春節前後銀行的流動性相對一般的時間段比較緊缺，對於存款的需求往往比較大，所以各商業銀行為了爭取更多的存款，往往會在央行的存款基準利率進行適當的上浮，一般來說，四大行一般上浮比例不大，甚至選擇不上浮，但是一些規模較小的商業銀行往往會進行適當的上浮，尤其城市商業銀行和農商行上浮的比例會比較大。所以從這個角度來說，儲戶如果要想獲取更高的利息，儘量選擇一些城市商業銀行和農村商業銀行。（如下圖）湖州銀行一年期的定期存款高達3.3%，是所有商業銀行當中唯一一個一年期定期存款利率超過3%的銀行，而四大行一年期定期存款只有1.75%。幾乎相差了一倍。

當然這也並不是市面上最高的利率，還有以下更高的獲取高息的渠道。

除了上圖提到的國有商業銀行和一些股份制銀行以外，一些民營銀行去年推出的智慧存款，普遍收益率也在4%以上，比如螞蟻金服旗下的網商銀行、騰訊旗下的微眾銀行等。相比上面利率最高的湖州銀行，收益率更高。而且智慧存款相比一般的定期存款還具有很強的靈活性，未到期提前支取不會像定期存款一樣，直接按照活期進行結算利息。

如果你存款額度超過20萬以上，個人建議你應該配置大額存單，本質上大額存單依舊是存款，只不過是各商業銀行為了吸收優質存款，設定了一個門檻，目前各商業銀行對於大額存單的最低要求都是20萬以上。雖然有門檻，但是相比一般的定期存款，它存在比較多的優勢，首先在收益上比一般存款的利率要高，比如民生銀行的三年期大額存單利率是4.18%，而民生銀行的三年期定期卻只有2.8%。（如下圖）另外還具有更高的流動性，未到期可以溢價轉讓，而且未到期提取資金還可以享受靠檔計息的優惠。

如果要想在銀行獲取更高的收益，理財產品的收益率肯定會比定期更有優勢，如果對於風險比較厭惡，那麼就摒棄一些權益類的理財產品，只考慮一些固定收益類的理財產品，比如全債型基金。