早在今年6月底央行就已經發布了關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知，從2019年1月1日起正式施行，說明受到監管的不僅僅是支付寶。說“陰謀論”的支付寶無腦粉可以暫時消停一下了，因為除了支付寶以外，其他的非銀行支付機構也要履行監測、上報大額交易報告的義務，而大家一直覺得受到優待的“親兒子”銀行早在N年前都要遵守央行規定，每日監測大額交易以及可疑交易，將符合條件的大額交易與可疑交易上報給人行反洗錢中心,這是維護金融秩序安全穩定的必要措施，支付寶等非銀行支付機構這些年早就成為了洗錢的溫床，如果再不加以約束，才是對大家的不負責任與傷害！

如上圖所示，這是華人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知。2018年央行對於支付寶等非銀行支付機構釋出了很多新規，大家覺得可能是對其的一種抵制與傷害，說實話實情恰恰相反，我認為這些規定早就應該下發了，但是硬生生延後了這麼多年，對於網際網路金融的約束力度不夠導致安全隱患居高不下，透過支付寶每天頻繁大額動賬的客戶數之不盡，給銀行反洗錢工作人員的監測排查工作帶來了極大的困擾，為什麼銀行早就需要執行大額交易和可疑交易的上報排查工作，而非銀行支付機構卻一直在規避呢？沒有風險意識的客戶確實覺得非銀行支付機構方便，因為沒有規則的約束確實無往而不利，而一旦開始向銀行機構看齊，我相信大家都看出來它們的表現反而更加的不堪，沒有任何“陰謀”，現在只是開始一視同仁而已，無腦粉的同學們可以歇一歇了！

我這麼說不代表我對支付寶有任何的消極看法，恰恰相反我個人還是非常看好其未來發展的！因為支付寶很早就在建立自己的信用體系，芝麻分就是最好的證明，這也是一種變相的反洗錢監測體系，你的芝麻分越高、你的信用也就越高、你洗錢的機率也就越小，支付寶好就好在無規則約束的時候就已經開始居安思危，而不是站在原地閉門造車，我相信未來非銀行支付機構裡面最有前途、發展最好的依然是支付寶！

這個檔案是在2018年6月份就已經頒發了，要求在2019年1月1日開始實行，本質上央行要求執行的新規意思就是讓支付寶逐漸上線反洗錢系統，上報大額交易報告應該只是初步要求，這是一個正常的反洗錢預警機制，銀行已經實行了多年，無論是對儲戶還是對平臺，都是有好處的，沒有壞處，大家不必擔心在使用支付寶交易時會受到影響，只要是正常的合理合法的資金，你只管用，多大金額都沒有問題。

在檔案中要求，對金額超過5萬的提現或者轉賬交易，非銀支付機構要向央行報送大額交易報告，這個報告實際上是一個大資料，包含你的交易時間、交易資金量和過往的交易習慣，只是為了稽核一下是否存在反常交易，確保不存在洗錢行為，僅此而已，沒有其他的，不會像傳聞那樣要對你調查或者採取其他措施，儲戶基本上都感覺不到有反洗錢系統的存在。

非銀支付機構這幾年的結算量越來越大，根據統計資料，在2018年第三季度，非銀行支付機構處理網路支付業務1395.43億筆，金額達到52.01萬億，同比增長79.29%和33.42%，已經佔到總體支付量的將近8%，而網路金融是最近幾年才發展起來，這是一塊處女地，也逐漸成為了新興的洗錢途徑，由於缺乏監管，非銀機構支付逐漸成了法外之地，所以此次才會有新規的頒佈，從2019年開始，支付寶、微信這些大平臺要像銀行一樣履行發洗錢的義務，對金融市場的資金流動負責，杜絕洗錢和其他違法行為。

在這個大額交易報告報送過程上，除了一些經過分析確實可疑的交易行為會被詢問以外，普通客戶是檢視不到，也基本感覺不到的。被詢問的也不要緊，只要你有理有據，可疑提供相關的交易證明，證明資金交易的真實性和合法性，這些交易也都會照常進行。

所以，真正怕的應該是那些涉黑、涉恐、涉毒和 存在洗錢行為的人，一般的消費者儘管放心大膽使用，支付寶還是以前的支付寶，支付寶以後也會是更好的支付寶。

具體哪些行為會納入大額交易報告，大家可以參考一下銀行反洗錢法的內容，不用過分焦慮，我個人認為這是一件好事，不存在針對誰打壓誰，作為從事金融業務的機構，銀行一直在戰戰兢兢砥礪前行，非銀機構也一樣，網路不能成為法外之地。

支援國家!雖然支付寶方便，但是是在私人手裡，不接受銀行監管確實有風險啊，國家出面整頓改進並沒有錯。而且，說實話這些政策對老百姓影響不大。

這樣看吧:

官員財產50萬以上必須申報備案，

且每年繳納審查費更新所申報財產，

且每年對財產總值150萬以上官員收稅。

且對財產總值50萬以上未申報者，對超過50萬部分定義為非法不明收入，一旦發現對超50以上沒收，且罰款50萬。

第一 ，透過支付寶轉賬5萬 是少部分人，第二，只是上報而已，你只要不是洗錢，詐騙什麼的。普通人根本沒必要擔心。。。

有些人不要為了噴而噴。。。。

其實正常人轉5萬又怎麼樣？不洗錢不做壞事上報又怎麼樣，對你生活一點影響沒有。只是金融防線的工作人員辛苦了。

多少沒腦子的人啊，第一銀行業一直就有執行這項規定，之前倒是非銀行機構沒執行，現在不過是統一罷了。第二這是對洗錢等非法行為的金融防控，所有國家都有類似行為。第三隻是五萬元以上交易資料上報反洗錢中心，是透過系統自動報送，不是說限額五萬元，所以不用擔心交易受限，銀行的大額交易還不是一直都有

支付寶比銀行安全可靠而且方便，某方面的人就是不讓百姓得到方便我真不知道這些人是怎麼想的？在銀行錢出了差錯沒人管。而支付寶敢說你丟多少我能賠你多少，馬雲不愧為特殊人群，他知道只有讓所有百姓得到理應得到的對待，不為別的就這一點我佩服你是條漢子。

看到這樣的問題，居然還有人說支付寶是日本的，我真的是日了你的DJ，能不能去了解下再發言，2012年支付寶就已經完全獨立，馬雲看的比你長遠，還有就是監管這回事情吧，覺得是要收稅的節奏！

2018年6月26日，央行釋出了《華人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，在這份檔案中，央行明確規定自2019年1月1日起，非銀行第三方支付機構對於使用者涉及大額交易的，必須上報央行。故而不僅僅是支付寶，微信、百度錢包、翼支付、拉卡拉等等第三方支付機構的大額交易也必須要上報央行。

這是央行為了反洗錢工作的需要，以往央行只要求銀行業的金融機構上報大額交易，對於非銀支付機構沒有要求，但是隨著第三方支付機構的規模不斷擴大，交易資料越來越高，這個問題就凸顯出來了。截止2017年年末，全國的第三方支付交易金額已達近102萬億,2018年根據目前的資料預計可達171.5萬億元（這個金額已經佔所有銀行的網銀交易金額的近十分之一了，要知道銀行的網銀交易涉及到眾多對公客戶），但在這可觀的資料下，卻有著不少洗錢分子利用央行未對第三方的監管漏洞進行洗錢活動。

這個規定對於99%以上的支付寶使用者均沒有任何影響，央行對於大額交易的規定主要分為三個部分：一是現金收支（每日累計不得超過5萬元，外幣等值1萬美元），這個主要適用的是你充值進入支付寶或者提現；二是個人銀行賬戶轉賬方面（每日累計不得超過50萬元以上、外幣等值10萬美元以上的境內款項劃轉或不超過20萬元以上、外幣等值1萬美元以上的跨境款項劃轉）；三是對於企業單位（非自然人）的規定，不過這與我們普通使用者無關。

也就說你每日在支付寶上的提現（充值）不超過5萬元，轉賬不超過50萬元人民幣，那麼這次檔案的規定對於你個人而言，根本不會造成任何影響，唯一受影響的主要是反洗錢分子，因為提現額度及轉賬額度的限制，大大增加了洗錢的風險性，所以我們廣大普通使用者無需擔心。

大額交易出來之後，後續應該會在增加的是可疑交易報告，這個對於普通人的影響則比較大，因此可疑交易對於金額小的照樣會進行監控，比如頻繁性的收支，集中向幾個賬戶轉入轉出等等，這方面涉及到的客戶則比較多，具體的大家可以去查詢一下央行下發的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。

此次的規定，對於我們普通使用者及支付寶本身並無任何的影響，受影響最大的系利用第三方支付機構進行洗錢的犯罪分子。

依據反洗錢法，金融機構大額交易和可以交易報告管理制度，個人交易當日超過5萬都應上報，又不是針對支付寶一家，所有的銀行都需要上報。

首先這不是打壓移動支付，更完善的監管才能保證客戶的資金安全，在客戶資金安全的情況下才能開展更多的業務及更大的額度管理，誰也不希望自己的錢出問題，沒毛病

其次，有助於杜絕違法犯罪活動透過移動支付洗錢，這個更沒毛病，讓他們的黑錢無處安放！

請一些噴子瞭解一下前因後果及基礎知識再出來噴，省的丟人現眼

一個大額上報，哪來那麼多事。你除非走現金，否則都是上報的，你透過銀行轉賬，是銀行直接上報……以前沒監管，現在有網聯了，你交易了啥，一清二楚

監管可以但不能打壓，現在老百姓都離不開支付寶，現在很多東西大家都在支付寶裡完成，比如說交水電費煤氣費，電話寬頻費，包括理財借貸都在那完成，大大方便了廣大群眾

關於央行要求支付寶等移動支付達到5萬，轉賬達到20萬會上報監控，這是應該支援的。

一方面個人賬戶大額支付本身就屬於金融監控重點，銀行早就實行了，移動支付還沒實行而已。

另一方面百姓生活中正常的資金使用肯定在這範疇以下，大額支出如果是大件固定支出（如買房買車等）則沒問題，如果是非法交易（如個人代收代付企業商品交易、放貸、傳銷）則更容易被監管發現。

百姓合法支出自有資金不用有任何擔心。

如果沒有監控就像你父母輩詐騙犯騙走50萬到血汗錢 你就覺得監控室為了你好 很多事情都要利弊 只有你不犯法被監控又能怎麼樣 只有心裡有鬼到人才怕監控

看了下回答，大家好像有所誤解。

所謂的上報，是可以正常轉賬，對方也可以正常收到錢，只不過這筆交易會上報而已。如果有問題才會追溯。

這個是國家的政策導向。

國家現在對於稅務系統的改革以及資管新規都是一系列政策。

對於這項監控措施，能夠更好的監管個人及企業的資金動向，加大反洗錢工作以及偷稅漏稅的打擊力度。

只要一切有利於監管咋弄都有理，百姓滿不滿意這些都不重要了，更沒有選擇的權利，只是希望不要向其它方向發展了…