大家的理財風險意識提高了，這確實是好事情！雖然貨幣市場基金的風險等級低，但畢竟從未有保本承諾一說，普通投資者有所顧忌也是可以理解的。

別說是貨幣基金這樣的理財產品，就連銀行存款的安全性都越來越受老百姓關注，也不知從何時開始？作為最為安全的銀行存款時常也會出現不翼而飛的現象。以至於大家開始質疑將錢存入銀行的安全係數。

要知道，銀行存款可是納入表內業務的法定存款，是需要剛性兌付的，更有存款保險條例的限額賠付呢！即使如此，都會有投資者擔心。那對於餘額寶等貨幣基金的安全擔憂就是情理之中的。畢竟貨幣基金不僅有流動性風險，也同樣有本金虧損的機率發生。

說實話，老百姓賺取不容易啊！再加上現如今的高槓杆，原本用於消費的部分已經被擠壓的所剩無幾了，能夠繼續使用投資理財的那就更少，其安全性和流動性一個都不能少。

正是這種情況下，收益往往都是排第二位的，哪怕是銀行存款利率再低，依舊有很多人喜歡存入銀行，尤其是中老年人更加青睞。在他們的眼裡沒有比銀行更安全的投資方式。

截止目前，中國居民儲蓄規模已經高達173萬億人民幣，而作為國內單隻貨幣基金規模最大的餘額寶尚未突破2萬億大關，比起銀行存款整體規模來說，簡直就是小巫見大巫。

很正常，因為大家辛苦賺來的錢，還是希望本金是保證的，利息其實相差得不遠的，主要看你怎麼投資。

我們先來看看現在的收益率情況，貨幣基金的話，目前的收益率在2.6%左右，現在因為收益率不算高了，所以還是有很多可以替換的。

如果是保本的存款的話，現在收益率是一年期4%的。

當然，這個是需要到時的時候才能夠取出來。

相比於貨幣基金的話，還是不夠流動性的。

不過看題主對比的是一年期的定期存款，所以對標回來這個是值得關注的。

同時，現在有很多p2p的爆雷事件，大家對於理財的風險承受能力的話，還是大大的降低了的。

貨幣基金市場魚龍混雜，很多風險性高的都夾雜在其中，而且很多的居民都很難分辨，加上大多數居民對於貨幣基金的不瞭解，一些居民投資了高風險的，最後卻把錢丟了，一傳十，十傳百，造成了更多人的恐慌，從而引起了更多居民的不瞭解，以及猜疑。

這其實是人的風險偏好問題。

風險偏好的高低，一部分來自於遺傳因素。有的人天生膽大愛冒風險，有的人生性謹慎事事小心。

還有一部分來自於個人經驗。有的人是藝高人膽大，有的人是“一朝被蛇咬十年怕井繩”。

不管個人風險偏好如何，都可以透過學習，瞭解不同理財產品的底層邏輯，判斷投資風險的高低。如果有了金剛鑽，瓷器活自然不在話下。

目前理財市場上比較多見的顧慮有。

一，銀行倒閉論。

一說商業銀行允許倒閉，這就把很多人嚇著了。原因就在於，對中國的銀行、銀行的運營、銀行的監管等方面欠缺瞭解。

商業銀行的設立有嚴格的准入門檻，銀行的業務受到國家嚴格的行業監管，銀行吸收公眾存款必須向中國的中央銀行——華人民銀行繳存法定準備金，並投儲存款保險。

有監管部門在發揮作用，商業銀行一般很難倒閉。即使銀行倒閉，也有存款保險基金負責兜底償付，額度為50萬元。

所以，對於銀行倒閉問題，或者對於國有大銀行、地方小銀行以及民營銀行的安全性問題，是完全沒必要的“不知者，自擾之”，純粹多餘的擔心。

二，國有大銀行安全等級高。

沒錯，工農中建交和郵儲銀行是“大而不能倒”，12家全國性股份制銀行實力交強，倒閉的可能性低。但是，也不能由此就推論出地方性銀行、民營銀行不安全的結論。

正如上述第一點所述，銀行安全不安全是一回事，儲戶存款的安全是另一回事，二者並不是一個問題。換句話說，商業銀行倒閉關你什麼事？你的50萬元存款，是由央行存款保險基金負責兜底的。

三，餘額寶最安全，因為我相信馬巴巴。

馬巴巴雖然宣佈今年退位，但是他成功地透過支付寶以及餘額寶，把群眾的理財意識喚醒了，甚至於發展到唯馬是瞻，只認餘額寶，不認貨幣基金。

殊不知，餘額寶就是貨幣基金，原來是一隻“天弘餘額寶”，現在擴容發展到15只之多。由於2018年以來貨幣市場相對寬鬆，貨幣基金收益率一路走低。在去年收益率開始走低的初期階段，大部分人還咬牙堅持，最後怎麼樣呢？最新的資料是，天弘餘額寶去年四季度規模縮水5500億元。看來死忠粉也不忠心了，在收益率面前也改弦易轍了。

貨幣基金說到底是風險極低的產品，這是由其底層的資產決定的。貨幣基金拿了基民的錢去幹什麼了？它去投資於貨幣市場，比如國債、銀行票據、定期存款等等，這些東西的安全性跟銀行存款幾乎就是一個等級的，很難說銀行存款就比貨幣基金安全等級高。

以上，我詳細解釋了貨幣基金的安全性，也對銀行存款的安全性進行了說明，希望對大家有所參考。