40萬存款，如果你風險承受能力強，購買銀行非保本理財產品我認為是可以的，象中行、建行、工行、農行這幾類銀行，發行的非保本理財產品，如果產品說明書上提示為，中低風險型，是能夠購買的，目前年利率4.5%到5.2%不等，一年利息兩萬左右，我購買多年，沒出現過一次問題。

當然，目前沒遇到風險，不等於以後沒風險，若膽小，害怕不安全，保本型理財產品相對穩妥，至少不會虧本，理財產品的缺點是，產品未到期，不能提前支取。

除此，如果手中另有閒錢，貨幣基金、債券基金投資也不錯，相對其他基金，風險較小。

總之，錢不能輕易借給私人，你想別人息，別人想你本，借錢要不回我是吃過虧的。

40萬元對我我們這樣的平頭老百姓，是比較大的一筆資金了。對很多人來說，即使這筆錢現在暫時是閒錢，但是保不齊將來哪天是有可能有緊急情況需要用到的。所以，保證這筆資金的流動性、變現能力，同時兼顧收益是很重要的。

如果這筆錢僅侷限於存款產品，那麼收益會低得多。因為短期存款的利率實在是太低了！！在保證流動性的同時我們會損失很大一部分的收益。所以，適當引入一些低風險產品是很必要的。下面我推薦的產品組合都是低風險的，至少在5年內安全性都不會比存款差多少。

首先，拿出20萬買3年或五年期大額存單。存款作為最安全的理財產品，20萬已經能夠進入大額存單的門檻，利率相對於市場利率來說已經不算低，3年在4%左右，5年在一些地方性銀行已經能達到5%。存款還有一個好處，就是可以提前支取，萬一有急用是可以馬上取出來的。拿出10萬購買國有大型銀行或者股份制銀行的低風險理財產品。國有銀行跟幾家全國性股份制銀行的低風險理財產品還是很穩妥的，近十年來基本上沒有出現過到期不能兌付的情況。理財產品的好處在於期限靈活，收益較高，現在3個月左右的理財都能達到5%左右的收益。剩下的10萬可以放在銀行的貨幣基金裡。貨幣基金得益於餘額寶的發揚光大，已經被大部分人認同，而且各家銀行也都有自己合作的貨幣基金，可以直接購買。貨幣基金是可以隨存隨取的，而且利率不低，年化在4%左右，而且是每日結息，跟活期存款一樣基本0風險。現在餘額寶已經開始限購，很多人都覺得很不方便，其實在銀行也是可以買到貨幣基金的。綜合上面的方案，20萬3年期的大額存單，10萬元理財，10萬元貨幣基金，綜合收益率能夠達到4.3%左右。而且，其中10萬是可以隨存隨取不影響利息的，如果遇到急事，可以馬上領出30萬來救急，剩下10萬的理財期限也不長，靈活性也是足夠的。

當然我們可以都把它存三年的大額存單，這樣，如果有急事，我們可以質押一張給銀行，貸款出來應急，錢週轉過來了就還。

也可以存一個二十萬的大額，其他的錢買銀行寶寶類低風險理財，按照五萬一份的買成多份，錯時存著，這樣也方便靈活到期。

而如果是在小地方，像我們這樣的小城鎮，也有五萬就能做大額存單的。這樣，我們就把它按多份，如留一份存一年，一份存二年，其他的按每隔三個月，或者是半年合理的存成三年五年的大額存單，這樣，每年都有到期的，如果不用，繼續存。這樣又免了一次定死了，逢急事又沒錢用。

40萬要存銀行，具體怎麼存，做如下陳述，供您參考。

一、<I>、存期越長，利率越高(如下圖)。<2>、熟悉一下存款規定

二、建議:

<1>如果不確定什麼時候用，選定期三個月本息轉存。

<2>、計劃一年後要用，選存定期一年；兩年後要用，選定期二年；三年後要用，選定期三年；五年後才用，選存五年定期。

<3>、長期不用的，選五年本息轉存。以邢臺縣農信社利率(如下圖)為例，您存40萬五年到期利息400000x5.4%x5=108000元；假定利率不變，十五年(包括複利)本金翻一番。這樣的收益，是否還算合適呢？

我們比較下銀行常用的存款品種：

1、首選銀行大額定期存單，具有收益較高，取回靈活的優點。大額存單起存點比較高，需20萬～30萬以上，銀行推出大額存單業務是為了吸存大額存款，故利率一般比同檔次定期高約30%～40%。當你急用資金時候，大額存單具有可提前支取（按存入期限分段計算利息）、可質押貸款、可轉讓等優點。滿足了既想賺多點利息，本金又保穩，而急用時又可取出的客戶需求。

2、次選大銀行的理財產品，優點是收益高，本金也比較穩。這類理財產品尤以季末、年末的收益率最高，因為這些時點銀行要大力吸存完成季度、年度計劃。理財產品收益一般在4%～5%之間，期限一般在40天到9個月不等。但理財產品一旦買入，中途不給贖回，所以要計劃好自己資金。

3、再就是定期存款。定期存款起存金額低至50元起存，本金保穩。但收益較低，一年定期利率1.75%，一萬元定期一年的利息175元。如提前支取只給活期利息，收益就更低。

4、活期存款利率最低，優點靈活存取。活期利率0.35%，低到一萬元一年只有35元利息，收益很少，等於放在銀行做保管。但活期隨時存隨時支用，用作平時的生活費用、電水費、電話費等代扣賬戶挺方便的。

40萬存在銀行的話，可以進行以下的方式。分配進行儲存。

第一：保本型

可以夠嗎現在的結構性存款，目前招商銀行一年期的有4.2%，具體不同城市有不同的產品，具體可以諮詢對應的城市銀行。

第二：穩健型

現在銀行穩健型理財產品都是有不錯的利息的。現在一年期的銀行理財在商業銀行都有5.2%的利息，雖然不保本，但是風險較低，沒有出現過虧本的情況。

什麼是最合適的呢？個人理解就是保證本金安全的前提下能夠賺到最多的利息，這就是最合適的。

目前商業銀行的賺錢的產品和以前相比已經是豐富了很多。客戶可以選擇的錢生錢的方式有保本理財，非保本理財，國債，大額存單，貨幣型基金等產品。

個人如果選擇的話，我選擇30萬元存保本理財，10萬元購買貨幣型基金。原因如下：

先說保本理財。

目前提供的年化收益率是百分之四多一點，雖然是保本不保息，但是中農工建國有四大行，銷售至今基本上按照浮動收益率支付給客戶收益，很少有未達到浮動收益率的，所以這個可以買。那麼按照百分之四計算，30萬元保本理財，一年可以賺到12000元的收益。

再說貨幣型基金。

為什麼要買點貨幣型基金呢？主要是因為，貨幣型基金可以隨時贖回變成現金，滿足我們生活的不時之需，萬一用錢了呢？而且收益率也可以達到4%以上。貨幣型基金也是低風險產品，只要你有一些投資經驗和一定的風險承受能力就可以購買。

總之，40萬存銀行，有很多種存款的方式，一定要找到適合自己的存款方式，但是也要知道，目前的銀行，除了存款還有其它的理財方式，在適合我們風險承受能力的範圍內，我們可以找到最優的組合。

個人覺得30萬保本理財，10萬貨幣型基金是比較不錯的一個組合，您覺得呢？

定期，活期，基金。基金一般利率大，但風險高，定期利息相對來說比較高，但是時間太不方便，尤其是遇到自己有急事的時候，利率只能按照活期算，甚至有的就沒有利息，再者，各個銀行的利息也是不一樣的，需要查好再寸啊。

選擇存款利率高的銀行，選擇五年定期最合適。

作為金融資產，需要考慮三個因素——安全性、收益性和流動性。

1.對於50萬元以內的銀行儲蓄存款，根本不用擔心資金的安全性，因為有國家儲蓄存款保險制度。

2.對於銀行存款，在流動性方面是有預期的。定期存款可以提前支取，只不過利息會按照活期或者靠檔利率計算。

3.剩下一個收益率（利率）問題，是銀行存款著重要考慮的。

搞明白了前兩個問題，第三個問題其實也很簡單，就看哪一家銀行的存款利率高，然後在資金沒有使用計劃的時間內選擇最長的存期。

所謂存款利率高的銀行，一般是區域性的城商行、農商行或者農信社、民營銀行、網際網路銀行。這些銀行規模小，攬儲緊迫性高，急需要儲戶的存款，所以會提供比較高的存款利率來吸引客戶。

所謂存期問題，一般是五年定期利率比三年定期利率高，三年比兩年高，兩年比一年高，以此類推。

現在有的商業銀行，五年定期存款利率高達5～5.5％。如果題主選擇存五年定期的話，五年之後有可能得到本息合計50～51萬元（每萬元每年利息合500～550元，每天合1.37～1.51元）。這個收益率水平絕對碾壓餘額寶、零錢通等大多數貨幣基金。

如果兼顧流動性難題，可以考慮把40萬元分成幾份存銀行，或者選擇可以提前部分支取的銀行。

純儲蓄

這種方法並不是說直接把錢存個定期就完事了。筆者之前在《銀行利率大幅上調，如何讓存錢利息變得最高？》問答中教過大家如何存錢把利息弄得更高，其中就提到了大額存單（具體解釋詳見問答）。由於其金額大，大額存單相當於存款中的VIP，所以利率也相對定存更高。而此時正值7月末和三季度初，不少銀行的大額存單利率會有所上浮。

如工行一年期的大額存單利率上浮45%，招行和興業銀行一年期的大額存單利率分別上浮45%和47%。以工行大額存單為例，一年期的大額存單利率為2.175%，30萬元起購，而目前一年期基準利利率為1.5%，按40萬元的金額計算，選擇大額存單的利息為8700元，而一年期基準利率僅為6000元。當然如果你想提高收益的話，可以選擇期限更長的，比如5年期。但考慮到流動性，筆者不太建議。

另一種方法那就是把期限放短，把金額提高。一般大額存單起購點為20萬左右，但我們可以把期限從5年縮短至3年，起購點從20萬提至30萬。比如招行3年期的大額存單，30萬元起購為4.0%、50萬元起購為4.07%。這樣一來，收益會上升一檔。

那麼剩下的錢咋辦呢？很簡單，存入期限不同的定存即可。比如30萬買了存單，剩下10萬，5萬買3年期定存，3萬買2年期定存，2萬買一年期定存。這樣就能保證每隔1-2年，都有一筆資金到期可取。

儲蓄+理財

目前銀行理財的起購點一般都在5萬，如招行的這個2年期固收類理財產品，預期收益為5.05%。

假設5-5分，20萬購買該產品，2年後的預期收益為10100元，剩下的10萬依然可以買2-3年的大額存單，最後10萬無需存定期，直接可以放在各大銀行的現金管理產品中，即貨幣基金，比如招行的XX盈。

在這個組合中，收益最低的為XX盈，截至7月27日，最新7日年化為3.96%，相比最低的儲蓄（一年期定存1.5%）高了2.64倍。這樣一來的話，資金的整體收益比純儲蓄來說有了一個較大幅的提升。

純理財

純理財的情況下就不必考慮大額存單和定存了。既然是理財，就必定涉及到風險資產。但需要注意，現在銀行業打破了剛兌，銀行理財不再是保本保收益的代名詞。在兼顧收益和風險的情況下，可以選擇指數理財產品（注意不是指數基金哦！筆者這裡只考慮銀行範圍內的理財），比如像這款某銀行自主發行的中證500指數理財產品，20萬起投，封閉執行，浮動收益，風險評級為R5(激進型)。

剩下的錢則可以分散投資於各類理財產品，但建議期限最好錯開，跟定存的原理一樣，保持1-2年流動性。最終剩較少的資金，比如5萬，可以以貨基形式放在組合中，保持流動性。這種方法總的來說就是把資金整體的風險偏好提高，一定程度壓縮低風險高流動性資產。當然如果你願意承受股基、混基的風險並博取收益，也是一個不錯的理財。

以上這些僅為舉例需要，大家也可以根據實際需要對期限、資金比例和起購點做相應調整。

如果手裡有40萬的話，投資實體的利潤會比存在銀行要高，當然也比銀行的風險要大。如果一定要存到銀行的話，那就存一個大額定期，這樣會比一般的存款利息要高。但大額定期存款並不是天天有，這要問銀行的是否有活動。再有就是銀行賣的基金，好的收益也不錯，當然這是存在一定風險的。

思路一：購買國債。

如果你對理財知識沒有一點了解的話，不妨考慮購買國債，因為幾乎在所有的投資理財行為中，這可以說是風險最低的一種投資方式了，既能保證自己的本金安全，又能保證自己有一定的收益，平時基本上也不用怎麼操心。

思路二：銀行大額存單。

如果你只想把這筆資金存進銀行的話，那麼不妨去購買銀行的大額存單，最好是選擇那些國有銀行，或者是比較大的商業性銀行，這樣的話，自己的本金肯定是安全的，收益的多少則是與自己存的時間長短有很大的關係。

思路三：購買基金

如果你對投資市場有一定的瞭解的話，那麼把自己的錢存進銀行並不是一個最好的選擇，因為通貨膨脹一直存在，而銀行的存款利率是跑不贏通貨膨脹的，而選擇購買基金的話，後期的收益還是比較不錯的。

如果你是想獲得比較不錯的收益的話，那麼個人認為把錢存進銀行並不是最好的選擇，不如去試試其他的投資獲得比較不錯收益，當然這也只是個人的一些建議。

恭喜你已經有40萬可以存，首先要問您幾個問題:A,對收益有沒有要求 B,是長期存還是短期

A對收益有要求的可以參考

1,收益低的，是活期存款，存取自由隨用隨取，適合對收益要求不高，對流動性要求高的朋友

2.收益中等，可以把40萬分成5份，依次存成一年期，二年期，三年期，四年期，五年期等5張存單，利息相對中等，同時兼顧了每年都有一張存單到期，流動性也可以，適合收益要求相對較高，流動性要求一般的朋友

3.收益高的，銀行的大額存單某些商業銀行，城商行或者村鎮銀行，有的利息可達5%,且有存款保險保障(50萬)以內安全可靠，適合對收益要求高，流動性不考慮的朋友

上述是個根據收益預期和流動性考慮的方案，希望可以幫助到您

40萬存在銀行，怎麼存比較合適？

這個問題可以從三個方面來分析，第一點，收益。銀行存款一般都是本金越大，收益越多，因此40萬起存在一個銀行裡可以得到一個更高的收益。第二點，安全性。將40萬存在一家銀行中時，你完全不用擔心本金的安全性，當你在一家正規的銀行中存款時，你的存款金額只要在50萬元以內。假如銀行不幸倒閉之後，你可以獲得最高50萬的全額賠款。第三點，靈活性。一般銀行定存都是要等到期才能提取現金。但是，如果你真的急用的話，也是可以部分提前支取一次，提前支取部分按活期資訊，剩餘部分還按原存期利率起息。

所以你可以將這筆存款進行一個規劃，分成三份，第一份就是20萬，第二份是10萬，另外一份也是十萬。20萬這份可以存在民營銀行5年大額存單，民營大額存單年利率是5%以上，達到百分之五，所以這20萬元，每年有1萬塊錢的利息收入，這個屬於零風險也就是你的不動產。第二份10萬元民營銀行的智慧存款，一年期以上可以達到4% ，3年到5年可以達到4.5%，這10萬元智慧存款，每年有4000塊錢以上的利息，這筆資金主要用於應急用這，隨時可以支取流動性很強，最後那10萬塊錢，可以用來投資股市了，根據你個人炒股風格來調配，自己選擇最好的操作方法。

@度小滿金融

目前，銀行存款主要有這幾種方式：

1、活期存款

活期存款：2020年活期存款利率是0.35%，十萬存銀行一年的利息有350元。

2、定期存款

一年期存款利率為1.5%；兩年期存款利率為2.1%；三年期存款利率為2.75%；因此，10萬元放在銀行定存一年期的存款利息為1500元。不同的銀行定存的利率不同，大家可以貨比三家。

3、大額存單

銀行大額存單起購門檻比較高，一般20萬元。期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、1.5年、2年、3年和5年。目前，大額存單一年期的利率在2.1%左右。因此，存銀行10萬，大額存單一年能有2100元的利息。

如何做存款利率會更高？

一、定期儘量不要提前支取

提前支取會損失一部分利息，因此，要規劃好期限，避擴音前支取。

二、不是期限越長利率越高

三年期和五年期可能存在五年期利率甚至比不上三年期利率的情況。

三、金額不要分散

有大額資金，可以選擇大額存單，大額存單可以獲得更多的收益。金額足夠多的話，我們也是可以跟銀行“討價還價”的。

四、多看幾家銀行

股份制銀行和地方商業銀行的存款，為了獲得更多的儲蓄金額，因此存款利率會比較高。