過年銀行攬儲雖然競爭比較激烈，但是也都是小打小鬧，不會大動干戈，採取比較多的都是對利率上浮政策進行微調，或者追加一下存款福利，比如送禮品之類的活動。如果銀行把存款利率過年期間提高到雙倍，那麼銀行內部整體的資金成本就會升高，貸款等資產端業務利率不跟隨調整的話，那銀行等於是賠本賺吆喝，瞎耽誤功夫。

銀行內部的產品定價的基礎就是根據資金使用成本來制定的。在商業銀行的FTP定價機制裡，業務經營單位每筆負債業務（存款）所籌集的資金，均以該業務的FTP價格全額轉移給行內部的資金中心；每筆資產業務（貸款）所需要的資金，均以該業務的FTP價格全額想資金管理部門購買。

在總行給各分支機構核算收入的時候就會根據產品的FTP定價來進行核算，我們舉個例子：

某銀行分支機構的一筆期限1年的定期存款，固定利率為2.1%，金額100萬元。如果該筆存款的FTP價格為3%，那麼該分支機構從資金中心就會獲得3萬元的FTP利息，而該機構需要支付給客戶的利息為2.1萬，那麼該分支機構在該筆業務上最終獲得的收入就是0.9萬元。接下來該分支機構要用這100萬資金去放貸款，假設放貸100萬，年利率6%，那麼資金中心給該機構的FTP貸款利息會以存款的FTP價格為基礎上調一些，比如4%，那麼該筆分支機構這筆貸款業務的利差收入就是2萬元。而整體上總行的資金中心的FTP利息收入為100萬*1%=1萬元。這是一個環環相扣的問題，給予儲戶的存款利率直接影響資金中心的FTP存款價格，進而影響資金中心對分支機構的FTP貸款價格，最終會影響分支機構的收入以及總行的收入。

按照目前銀行的情況，以工行的利率為例，翻倍以後三年期和五年期定期存款利率將高達6.6%，而大家都瞭解在工行的抵押類存款中，中長期3-5年的貸款利率也不過就是這個水平，如果工行過年期間把存款利率翻倍，那麼工行從總行到分支機構，FTP定價利息會全部都是負值，所以這種虧損的生意，銀行是絕對不會幹的。

只能是理想很美滿，現實很骨感！銀行可不是慈善機構，在怎麼缺存款也不可能推出過年雙倍的利息這種活動，只能說你這個終究是一場夢。那為什麼說不可能推出雙倍的利息活動呢？這有其限制性的因素存在。

對於國有大行、全國性股份制商業銀行及區域性銀行等機構，因為受到行業自律協會的限制，一般而言，利率水平不超過基準利率上浮50%（這個主要是為了防止惡意競爭），連50%都限制死了，更別說雙倍的利息了，所以說這種可能在大銀行來說不可能。

對於小銀行而言，目前本身的利率水平就比較高了，以福建的農信社為例，現在一年期的利率已經達到3.3%，5年期的利率更是達到4.75%，如果說翻倍，那麼一年期的利率就是6.6%，5年期的則是9.5%，對於這樣的存款利率而言，不用說，只要訊息一放出去，來存錢的人絕對從中國排到月球去，瞬間存款暴漲。

存款增多對於銀行來說，當然是好事了，但是短期的突增卻並非好事，特別是以高息攬儲而來的。銀行吸收存款是必須要支付利息的，但是存款只有放貸出去才會產生收入，最終有利差銀行才會獲利。比如五年期的，以9.5%的利率攬儲進來，考慮到銀行的運營成本、資金的沉澱成本以及銀行的獲利要求，那麼沒有12%以上的貸款利率，基本等於虧本經營，那中國目前的銀行業平均貸款利率是多少呢？根據中國社會融資成本指數公佈的資料，目前銀行貸款的平均貸款利率為6.6%，如果是銀行承兌匯票更低才5.19%，即使給予翻倍，農信社都不一定能盈利，虧本的事，顯然銀行不會幹。

雖然年末銀行因為考核的因素需要攬儲，但並非無原則的攬儲，如果說是在基準利率的基礎上翻倍，那麼很容易（目前的基準利率太低了,不少銀行都有達到），但如果說是在現有銀行的執行的利率基礎上再翻倍，那麼絕無可能。

你當銀行存款利率是數學算術，想加就加，想減就減啊！銀行存款利率得守規矩，要不然不僅會收到監管部門罰單的，做過頭了自己還得吃土！

雖然目前中國存款利率已經放開，年末銀行也對存款非常飢渴，但是銀行在利率調整方面是不能為所欲為的，那市場豈不是亂套了！所以過年想讓銀行給雙倍利息，門都沒有！

而銀行之所以不敢隨便上浮很高的利率，主要有3方面的限制。

這個利率同盟成立於2013年，其目的就是為了限制銀行業之間存貸款惡意競爭，所以出臺了一些指導規範，只要是這個利率同盟的會員，就必須遵守這個利率組織的約定，而目前這個利率同盟對存款利率上浮上限是有限制的，通常情況下，大中銀行的存款利率上浮範圍不能超過55%，而那些小規模的地方銀行上浮上限可能會大一些，但也不至於給到兩倍的利息。

目前很多大銀行都實行內部資金轉移定價機制（FTP），一般由總行制定一個內部資金轉移價格，這個價格相當於銀行內部的同業存款利率，然後各個支行就把自己的存款按照這個FTP轉移給總行資金調配中心。

各個支行的利潤空間主要來自於自己吸收存款利率與FTP之間的差價，比如某個銀行三年期的FTP是4.5%，而某個支行以3.85%的利率吸收了一筆100萬的存款，它的收益空間就是0.65%。如果這個支行自己把存款利率上調到了4.6%，那他就沒有利潤空間了，所以不要說利息翻倍，哪怕利息超過FTP支行都不會幹的，要不然自己就得吃土了。

銀行不是人民幣印刷廠，不是光吸收存款不投資，銀行給到大家的存款利息，主要來源於這些存款資金投資收益，這些存款主要投資方向就是貸款，而且存貸款之間的利差是目前銀行主要盈利來源。目前銀行貸款基準利率如下表：

在實際執行過程中貸款利率會上浮10%到50%之間，我們就按一個折中價上浮25%來計算，那3年期的貸款利率是5.937%。

假如現在某個銀行三年期的存款利率是3.85%，那還有2.087%的利差空間，如果把這個存款利率翻倍達到7.7%，意味著銀行每吸收一筆存款就要虧損1.763%。

可能有的朋友會說，銀行可以同時把貸款利率提高上去啊，但是要真把貸款利率提高上去，這個銀行就沒有競爭力了，目前中國有4000多家銀行，大家可以選擇的空間很多，在競爭當中，客戶肯定會優先選擇那些貸款利率更低的銀行。

因此綜各種條件之後，銀行一般是不敢輕易給大家雙倍利息的。