時代發展迅速，出現了很多的新行業，以及新的職業。

網貸這個詞在15年的時候出現的。透過自己的徵信，可以在網上各大APP上面借款，給自己做資金週轉，困難的時候使用。

從2015年網貸發展至今，行業規模越來越大，借款人數每年在逐漸的增多。導致的一些以貸養貸的情況出現。

一開始只是借了一家的網貸，想著自己發了工資以後全部補齊，可是心裡想的是這樣，但是現實是殘酷的，高額的利息，使很大一部分人，網貸還不上，為了保住信用，開始再去其他家貸款進行借貸，最後導致了以貸養貸。

當自己在網貸上面借不出錢以後，還款資金鍊中斷，款項還不上，導致了開始全部逾期。

逾期以後每天都能接收催收的電話。有的人手機一響都能心裡都哆嗦。

今天我想給大家普及一下，貸款有一些其實是可以不用還款的。

網貸分為兩種。一種是上徵信的網貸，一種是不上徵信的網貸。

當貸款逾期的時候，去查一下自己的徵信，看看自己借的網貸裡面，有哪些是上徵信的。先把上徵信的列舉出來。不上徵信的，列舉出來。

同時，上徵信的網貸，再把每一期的還款最少到最多的列舉出來。

先把上徵信，額度少的處理完事了。在主動跟還款的多的網貸打客服跟他們協商。延期還款。

同時，沒有必要去理會不上徵信的網貸。不上徵信的網貸利息一般都是超過國家法律規定的利率。可以先不用去處理。

還有一種網貸，借款週期性非常短，一般都是 7天 14天 30天這樣的網貸。

這樣的網貸，在行業裡面叫高炮。高炮的意思就是利息超高，不上徵信。

高炮借了以後，可不不用還款，他們不會上門，也不會去起訴你。所以大可放心的去借款。

當然，借錢還錢，天經地義，當逾期故意不還款以後，高炮的催收，會用各種辦法去搞你，去騷擾你。

比如說：1：電話，每天電話打個不停，接了以後不是恐嚇你，就是在罵你。

2：電話騷擾身邊的朋友。在你借款的時候，他們會把你通訊錄裡面的人，全部複製下來，在你不還款以後，他們會選擇直接爆你通訊錄，給你身邊的人打電話，對於催收的來說，爆通訊錄是家常便飯。

3：P照片， 當借款人不還款的時候，一些沒有素質的催收人員，會把借款人的照片，進行P照片，給個所有的照片都會進行P照，至於P什麼樣，在這裡不方便去說，大家可以去找一些反催收的群，或者QQ群，進裡面去了解一下。

4：恐嚇，給你打的電話，每一個都是電話恐嚇。上來直接威脅你，無外乎就是說，上門處理，去起訴你。大衛有點忍不住想說兩句，你說上門處理，誰會跟你說？跟你說，你在跑了。不在家裡去找誰去。對把。

所以大家不要怕，這些都是在嚇唬你。

其實，催收的無外乎就是這麼點能耐， 每天對你進行精神折磨，天天騷擾你，騷擾你身邊的人，讓你的生活過不下去。

當然，大家沒有什麼特別困難的事情，大衛還建議大家，不要去觸碰網貸。網貸的利息要比銀行的高很多。

要是真的需要錢，大家可以去銀行去借款。

短期時間內，以貸養貸可能能解決一定的問題，但是長期以貸養貸，一定會暴雷。

其實這個問題早已經存在。很多深陷債務困擾的人，因為個人收入跟不上甚至斷流，為了填補自己的債務，不得不被迫走上了以貸養貸之路，透過以貸養貸來給自己獲得緩衝的時間。但是通常情況下，靠以貸養貸很難有真正能翻身上岸的。

一個人無論是選擇線下銀行或者金融公司還是網路平臺申請借款，這些機構無一例外的都是要看申請者整體資信，也就是資質和信用。

你借一次款，再未還清這筆借款之前，你的個人資信就會減弱一點。資信弱，那麼你再次申請貸款就困難一點，而在這種困難的情況系，直接引發的就是額度低，利息變高。因為有很多貸款機構就是透過這樣的方式盈利的。畢竟只要你沒有絕對得變成資信黑名單，肯定是可以繼續貸款的。

就是因為這種情況，你的舊債沒有填完，又開始增加新的負債，而且利息變高，額度也逐漸變低。到某一個臨界點，有收入的你發現你的收入哈不足以每月償清借款利息，沒有收入的隨著借貸越來越多資信變的越來越差，到最後一分錢都借不出來，你甚至就會選擇高利貸，比如在今年3-15曝光的714短期借款，這類借款就是針對資質差的，無法從正規的平臺借款，選擇了這類高利息短週期的口子。

這樣的惡化下去，不但沒有降低自己的債務，反而債務就會像雪球一樣越滾越大。

其實很多人走上以貸養貸無非以下這幾個原因：

1、收入跟不上，每月的收入不足以應付自己貸款賬單；

2、怕徵信逾期，導致信用汙點，影響未來置業按揭，發展事業；

3、怕某些平臺的暴力催收，比如爆通訊錄影響家人，上門催收影響自己的工作生活等。

那麼這些問題真的有這麼嚴重嗎，我到不這麼認為。

首先，如果你收入一時跟不上，但是對自己的收入增長有明確的判斷，那麼短時間如果還能從正規平臺借出錢來，那麼不妨採用以貸養貸的辦法，給自己一定的緩衝時間。如果從正規平臺拿不出錢了，也不要碰哪些高利息短週期的平臺，因為這樣很容易掉坑。最好找親戚朋友週轉一下。

如果你對你的未來收入沒有絕對的預判，而且已經無法從親戚朋友那裡借出錢的話，我到認為你最好是順其自然。這不是讓你惡意去逃避。畢竟沒有還款能力的情況下，這些正規的平臺也不會採用什麼更惡劣的催收方式讓你去還錢，你只要儘量說清楚你的實際現狀讓平臺給一定緩衝期，在這個時間努力增加自己的收入就好。

但是這樣做很多朋友就認為徵信肯定受到很大的損傷。是的，這是肯定的，但是大家要知道，徵信絕對不是您應該守住的最後防線。你自己本身才是防線，如果為了守住所謂的徵信，讓自己負債累累，毫無翻身的機會，甚至走上絕路、要徵信有什麼用，而且遲早還是會毀掉徵信。

同時我研究徵信這麼久了。其實原則上徵信也不是絕對一逾期就會變差的。它有一個90天的緩衝期。只要原則上不超過90天的逾期，基本都可以不算嚴重逾期，只要能夠在未來及時還清債務，徵信的不良影響也會逐漸降低，退一萬步講，只要你的徵信沒有壞賬，呆賬。一切都可以在5年內解決的有什麼好擔心的？

對於暴力催收大家更不用擔心，國家已經出臺了一些力的措施，解決這些問題。如果真是碰到了高利貸，除了可以協商歸還本金，或者在國家法定的比例下支付利息，其他完全可以不用支付。如果他們出現了所謂的暴力催收行為，完全可以拿起法律的武器保護自己。

我一親戚，負債創業，然後剛好遇上了網貸盛行的時期，很輕鬆地到處借補借補，到現在徵信花了，再也補不了了！雖然也有在還，卻也難填這高息的款額，現在催債電話天天幾個。

一入網貸欠款深似海 信用卡更是來回倒

說說我吧 因為有房貸300萬 本來也是個車行小股東 被大股東捲款了80萬跑路了 公司沒了 後來因為沒有穩定收入了 天天倒卡 卡爆了 借網貸 現在差不多還欠45萬左右 網貸必須還 不然打爆你通訊錄 信用卡我是用代還軟體 出200塊手續費就好了 現在先把網貸還清 逐步再還信用卡 要一步步來 我差不多現在除房貸外 已經很努力再還了 我相信計劃好慢慢來 不必要的應酬都不去 再做個副業每天收入也有幾百塊 賺了就還信用卡 抱怨是沒用的 只有自救 這樣你才會抬起頭來 真的遇到困難 也只有自己救自己 一起努力吧

寧願逾期也不要以貸養貸。不然越陷越深最後還是得還。錢都沒有了還在乎什麼面子。洗心革面重新開始，幾年後又是一個新的自己！